3. Năm 2010
3.2.1.1. Những bất cập xung quanh trần lãi suất
- Quyết định số 16/2008/QĐ-NHNN quy định, từ ngày 19/05/2008, các tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất cho vay bằng đồng VN không quá 150% của lãi suất cơ bản do NHNN Việt Nam công bố. Cơ chế lãi suất trần được áp dụng thay cho thỏa thuận trước đó.
- Ngày 23/01/2009, Thông tư số 01/2009/TT-NHNN hướng dẫn về lãi suất của tổ chức
tín dụng đối với cho vay các nhu cầu vốn phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Cơ chế lãi suất thỏa thuận lại dần được hé mở và tập trung vào 1 nhóm đối tượng nhất định.
- Khi chi phí huy động nguồn vốn phải bắt buộc vượt trần, việc yêu cầu các ngân hàng
thương mại tuân thủ mức trần lãi suất trong việc cung ứng tín dụng cho các DN và cá nhân là điều không thể. Ở đây, lại một lần nữa, chúng ta chứng kiến việc “lách luật”. Các ngân hàng thương mại vẫn công bố lãi suất tín dụng chạm trần là 12%, nhưng trên thực tế, DN không thể tiếp cận nguồn vốn vay ở mức lãi suất này, đơn giản vì những người có thể cho họ vay - các ngân hàng - đã phải mua nguồn vốn đó với giá 12%. Như vậy, để được vay, DN phải trả lãi suất cao hơn dưới nhiều hình thức khác nhau, tùy chiêu thức lách luật của mỗi NHTM, và trong nhiều trường hợp lãi suất cho vay trên thực tế có thể lên đến 18%/năm .
- Đáng lo ngại là việc phải trả thêm phí chủ yếu rơi vào các DN nhỏ và vừa, những DN
đang khát vốn cuối năm. Khoản trả thêm này dù dưới danh nghĩa nào cũng được DN hạch toán vào chi phí, đưa vào giá bán sản phẩm - dịch vụ và cuối cùng người tiêu dùng phải gánh chịu. Trong khi đó, các ngân hàng cũng đang gặp khó trong việc hạch toán các khoản thu thêm này trong bối cảnh NHNN ráo riết thanh tra việc thu phí ở các NHTM.
- Xé rào lãi suất huy động thông qua khuyến mãi. Nhiều ngân hàng đang tung ra những
chương trình khuyến mãi hấp dẫn, không chỉ tặng tiền mặt, vàng hay lãi suất tương ứng với số tiền và kỳ hạn gửi, mà còn đưa ra những hình thức rút thăm trúng thưởng với giá trị giải
thưởng rất lớn. Với mức lãi suất huy động chạm đỉnh như hiện nay, nếu cộng thêm lãi suất khuyến mại thì lãi suất huy động thực tế tại một số ngân hàng đang vượt trần lãi suất huy động cho phép.
Ví dụ: Ngân hàng Đại Dương (OceanBank) đã triển khai chương trình chăm sóc khách hàng mang tên “Tích lộc mùa xuân” trên toàn hệ thống. Bên cạnh mức lãi suất hấp dẫn là 10,49% ở hầu hết các kỳ hạn, khách hàng sẽ được tặng phong bao lì xì có giá trị từ 50.000 - 300.000 đồng và các cơ hội trúng thưởng nhiều chuyến du lịch châu Âu, Hồng Công-Macao, Singapore-Malaysia.