Thứ nhất, hiện nay cơ cấu nhõn sự Phũng Tỏi thẩm định của VP Bank mới
chỉ cú 8 thành viờn; trong đú cú một trưởng phũng, một phú phũng và 6 nhõn viờn.
Như vậy, so với cụng việc tỏi thẩm định lại tất cả cỏc mún vay vượt thẩm quyền
phỏn quyết của tất cả cỏc Chi nhỏnh thuộc hệ thống của VP Bank thỡ cơ cấu nhõn sự như hiện nay là chưa hợp lý. Vỡ vậy, VP Bank cần cơ cấu lại nhõn sự, bổ sung thờm
nhõn viờn cho Phũng Tỏi thẩm định thụng qua việc tuyển dụng hoặc cú thể điều
chuyển cỏn bộ tớn dụng đủ năng lực lờn phũng này.
Thứ hai, do Phũng Tỏi thẩm định là một bộ phận mới được thành lập của VP
Bank nờn hiện tại cú nhiều cỏn bộ thuộc bộ phận khỏc của VP Bank vẫn chưa nắm được cụng việc, trỏch nhiệm, quyền hạn và nghĩa vụ, phạm vi, lĩnh vực thuộc thẩm
quyền của Phũng Tỏi thẩm định. Vỡ thế, VP Bank cần phổ biến rộng rói cho toàn thể
cỏn bộ nhõn viờn trong hệ thống để họ hiểu được tầm quan trọng của bộ phận Tỏi
thẩm định, từ đú cú sự hỗ trợ và phối hợp với bộ phận này tốt hơn.
Ngoài ra, việc truyền tải để khỏch hàng hiểu về cụng việc và tầm quan trọng
của Tỏi thẩm định đối với khỏch hàng và ngõn hàng cũng là một việc VP Bank cần
thiết phải làm. Vỡ đú sẽ là cơ sở giỳp khỏch hàng cú thể nhận thức được sự phối hợp
của họ với cỏn bộ Tỏi thẩm định là tất yếu để vừa đảm bảo hạn chế rủi ro cho cả hai
bờn. Bởi khi khỏch hàng hiểu được tầm quan trọng của việc Tỏi thẩm định, cú thiện
chớ phối hợp sẽ giỳp cụng tỏc Tỏi thẩm định suụn sẻ, chớnh xỏc hơn.
Thứ ba, cũng vỡ lý do mới được thành lập khụng lõu nờn kinh nghiệm của
cỏn bộ Tỏi thẩm định chưa cú nhiều. Vỡ thế VP Bank cần thường xuyờn điều cỏc đoàn kiểm tra giỏm sỏt hỗ trợ hoạt động Tỏi thẩm định. VP bank nờn mời cỏc
chuyờn gia thuộc trung tõm đào tạo đến tham tỏn và đúng gúp ý kiến xõy dựng cho
cụng tỏc Tỏi thẩm định. Bờn cạnh đú, VP Bank cũng cần cú chớnh sỏch đói ngộ
xứng đỏng với cỏn bộ Tỏi thẩm định.
Thứ tư, mặc dự cỏn bộ Tỏi thẩm định khụng trực tiếp làm hồ sơ đối với mún
vay nhưng với sự hiểu biết và được tiếp cận nhiều với dự ỏn. Vỡ thế, cỏn bộ Tỏi
thẩm định cũng khụng nờn chỉ chờ cỏc mún vay dưới Chi nhỏnh trỡnh lờn mà nờn chủ động tỡm kiếm cỏc dự ỏn đầu tư cú hiệu quả, chủ động tiếp cận tỡm hiểu nhu cầu đầu tư của khỏch hàng; từ đú tư vấn cho khỏch hàng cú phương hướng đầu tư căn
cứ vào định hướng của nhà nước và kế hoạch cho vay của ngõn hàng, sau đú cú thể
giới thiệu khỏch hàng cho cỏn bộ tớn dụng ở Chi nhỏnh. Bởi như vậy, cỏn bộ Tỏi
thẩm định đó hiểu khỏch hàng và dẽ dàng hơn trong việc thẩm định tư cỏch phỏp lý cũng như tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng. Việc cải tiến như vậy sẽ giỳp tiết kiệm
thời gian và chi phớ cho cả ngõn hàng và doanh nghiệp, độ chớnh xỏc của cụng việc cao hơn.
KẾT LUẬN
Cụng tỏc thẩm định, tỏi thẩm định dự ỏn đầu tư đúng vai trũ rất quan trọng đối với nền kinh tế. Nú tạo tiền đề cho cỏc quyết định đầu tư hay cho vay chớnh xỏc
và cú hiệu quả. Việc thẩm định dự ỏn đầu tư cần được thực hiện một cỏch nghiờm
tỳc để hạn chế cỏc rủi ro cú thể xảy ra khi thực hiện dự ỏn và đem lại những dự ỏn
cú hiệu quả cho xó hội. Vỡ vậy, với yờu cầu thực tiễn và để nõng cao chất lượng tớn
dụng, VP Bank đó và đang nỗ lực hoàn thiện cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư.
Qua việc nghiờn cứu về thực tiễn cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư tại VP
Bank, kết hợp với lý luận giỳp em thấy rừ được tớnh quan trọng, cấp thiết của cụng
tỏc thẩm định trong nền kinh tế thị trường. Trong thời gian thực tập tại VP Bank, em được tỡm hiểu cụng việc thực tế, được tham gia thẩm định một vài dự ỏn thực tế, được đi khảo sỏt thẩm định khỏch hàng. Song do hạn chế về thời gian và nhận thức,
bản thõn chưa được độc lập thẩm định một dự ỏn nờn những ý kiến em đưa ra chỉ cú
tớnh chất gợi mở và cũn nhiều thiếu sút. Em rất mong nhận được sự cố vấn của thầy cụ giỏo và đúng gúp của cỏc bạn để luận văn của em được hoàn thiện hơn.
Cuối cựng, một lần nữa em xin chõn thành gửi lời cảm ơn sự hướng dẫn tận
tỡnh của Thầy THÁI NINH, cỏc anh chị Phũng Tỏi thẩm định thuộc Hội sở, VP Bank, đó tận tỡnh giỳp đỡ, chỉ bảo em trong suốt thời gian thực tập vừa qua. Hơn
nữa, em xin chõn thành gửi lời biết ơn tới bố mẹ, anh chị đó tạo mọi điều kiện để
em hoàn thành cụng trỡnh nghiờn cứu này. Em xin chõn thành cảm ơn!
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Học viện ngõn hàng (2007), Tớn dụng ngõn hàng, NXB Thống Kờ, Hà Nội.
2. TS.Nguyễn Minh Kiều (2008), Tớn dụng và thẩm định tớn dụng ngõn hàng, NXB Tài chớnh, TP.Hồ Chớ Minh.
3. Ngõn hàng TMCP cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (2009),
Quy trỡnh tớn dụng, Tài liệu lưu hành nội bộ.
4. Ngõn hàng TMCP cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam, Bỏo cỏo thường niờn năm 2007,2008.
5. Nguyễn Thị Hiển (2004), Lập và thẩm định dự ỏn đầu tư, Nhà xuất bản khoa
học kỹ thuật, Hà Nội.
PHỤ LỤC
VPBANK BẮC NINH
TỜ TRèNH
(V/v Cho vay thực hiện dự ỏn đầu tư của Cụng ty Cổ phần phỏt triển cụng nghệ kớnh Trường Hồng)
Kớnh trỡnh: BAN TÍN DỤNG VPBANK BẮC NINH
Trờn cơ sở nhận được hồ sơ vay vốn của Cụng ty Cổ phần phỏt triển cụng nghệ kớnh Trường Hồng, CBTD VPBank Bắc Ninh đó thẩm định xin kớnh trỡnh Ban tớn dụng/Hội đồng tớn dụng như sau:
I. GIỚI THIỆU VỀ KHÁCH HÀNG VAY VỐN
1. Khỏch hàng vay vốn:
- Tờn cụng ty: CễNG TY CP PHÁT TRIỂN CễNG NGHỆ KÍNH TRƯỜNG
HỒNG
+ Tờn giao dịch: Truong Hong Glass technology development joint stock company
+ Tờn viết tắt: Truong Hong Glass.,JSC - Loại hỡnh Cụng ty: Cụng ty cổ phần
- Địa chỉ trụ sở chớnh: Số A21, Nơ 13, khu đụ thị mới Định Cụng, P Định Cụng,
Quận Hoàng Mai, TP Hà Nội.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 0103020891 do Phũng Đăng ký kinh
doanh Sở KH&ĐT TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 27/11/2007.
- Mó số thuế: 0102550098 - Đăng kớ tại Cục thuế TP Hà Nội ngày 30/11/2007 - Vốn điều lệ: 4.868.000.000 đồng
- Ngành nghề kinh doanh:
+ Sản xuất, mua bỏn kớnh và cỏc sản phẩm từ kớnh (khụng bao gồm kớnh
thuốc)
+ Đại lý mua, bỏn, ký gửi hàng húa
+ Xuất nhập khẩu cỏc mặt hàng Cụng ty kinh doanh.
- Đại diện theo phỏp luật của Cụng ty: Giỏm đốc cụng ty: bà Trần Thị Ninh, sinh
ngày 1967, CMND số 100453025 do Cụng an Quảng Ninh cấp ngày 19/07/2005
2. Đề nghị của khỏch hàng:
- Số tiền đề nghị vay: 19.800.000.000 đồng ( Mười chớn tỷ tỏm trăm triệu đồng
chẵn) hay ngoại tệ tương đương.
- Mục đớch vay: + Đầu tư xõy dựng nhà mỏy sản xuất, gia cụng kớnh an toàn và cỏc sản phẩm sau kớnh
+ Đầu tư mua dõy chuyền đồng bộ sản xuất kớnh an toàn - Thời hạn xin vay: 60 thỏng
- Phương thức trả: Trả lói hàng thỏng
Trả gốc: Ân hạn 1 năm đầu, cỏc năm tiếp theo trả theo quý
- Lói suất xin vay: Theo qui định của VPB tại thời điểm giải ngõn.
- Tài sản đảm bảo:
+ Tài sản thứ nhất : Đất thuờ 50 năm và toàn bộ tài sản hỡnh thành từ vốn vay là nhà
xưởng và dõy chuyền đồng bộ sản xuất kớnh an toàn tại Khu cụng nghiệp Tiờn Sơn - Bắc Ninh
+ Tài sản thứ 2 : Ngụi nhà 3,5 tầng tại khu đụ thị mới Định Cụng - Phường Định
Cụng - Quận Hoàng Mai – Tp Hà Nội
- Quan hệ với VPBank: Khỏch hàng bắt đầu cú quan hệ với VPBank Bắc Ninh
- Đề nghị được hỗ trợ lói suất 4%/năm theo quyết định số 443/QĐ-TTG và Thụng
tư số 05/2009/TT-NHNN
3. Hồ sơ vay vốn gồm:
1. Đơn đề nghị vay vốn, Dự ỏn vay vốn.
2. Bản tự giới thiệu về Cụng ty và chủ Cụng ty
3. Chứng minh nhõn dõn giỏm đốc cụng ty, hộ khẩu thường trỳ.
4. Giấy đăng ký kinh doanh, đăng ký thuế, điều lệ Cụng ty.
6. Bỏo cỏo tài chớnh năm 2008, 2009
7. 1 số hợp đồng kinh tế năm 2008,2009
8. Sổ nhật ký bỏn hàng năm 2009
9. Hoỏ đơn Giỏ trị gia tăng năm 2008,2009
10. Dự ỏn kinh doanh, Dự toỏn xõy dựng, bản thiết kế…
11. Giấy tờ tài sản, Chứng minh nhõn dõn, Hộ khẩu thường trỳ bờn bảo lónh 12. Cỏc giấy tờ khỏc cú liờn quan.
II. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
1. Tư cỏch phỏp nhõn: của Cụng ty Trường Hồng
Cụng ty Cổ phần phỏt triển cụng nghệ kớnh Trường Hồng hoạt động theo giấy
phộp kinh doanh số 0103020891 do Phũng Đăng ký kinh doanh, Sở KH&ĐT Thành phố Hà Nội đăng ký lần đầu ngày 27/11/2007, hoạt động chủ yếu trờn cỏc ngành nghề như: Sản xuất, mua bỏn kớnh và cỏc sản phẩm từ kớnh; Gia cụng, chế biến
cụng nghệ sau kớnh…
Vốn điều lệ: 4.868.000.000 đồng
Trụ sở Cụng ty đặt tại: Số A21, Nơ 13, khu đụ thị mới Định Cụng, P Định Cụng,
Quận Hoàng Mai, TP Hà Nội.
Cụng ty hoạt động theo hỡnh thức Cụng ty cổ phần bao gồm cỏc Cổ đụng:
STT Tờn cổ đụng Nơi đăng ký hộ khẩu thường trỳ Số cổ phần
1 Trần Thị Ninh Khu 2, thị trấn Đụng Triều, huyện Đụng
Triều, Quảng Ninh 193.746
2 Nguyễn Xuõn
Trường
Số 1, Ngỏch 420/29, phường Khương
Đỡnh, quận Thanh Xuõn, TP Hà Nội 146.527
3 Nguyễn Văn Oỏnh Số 22, tổ 11, phường Khương Trung, quận
Thanh Xuõn, TP Hà Nội 146.527
Hiện tại bà Trần Thị Ninh, sinh năm 1967 đang là Giỏm đốc của Cụng ty CP PT
cụng nghệ kớnh Trường Hồng, quỏ trỡnh cụng tỏc của bà Ninh như sau:
- Từ năm 1996 đến năm 2007 bà Ninh làm Phú giỏm đốc kinh doanh Cụng ty Cổ
cụng kớnh cỏc loại - tại KCN Kim Sơn, xó Kim Sơn, huyện Đụng Triều, tỉnh Quảng
Ninh).
- Từ năm 2007 đến nay thành lập Cụng ty và giữ chức vụ Giỏm đốc Cụng ty Cổ
phần phỏt triển cụng nghệ kớnh Trường Hồng - Chuyờn sản xuất, gia cụng và kinh doanh kớnh cỏc loại.
Chồng bà Ninh là ụng Nguyễn Văn Thọ, sinh năm 1960 ụng Thọ hiện là giỏm
đốc Cụng ty Cổ phần Thương mại và Đầu tư phỏt triển Đụng Hà (KCN Kim Sơn, Đụng Triều, Quảng Ninh) – là một trong những nhà phõn phối kớnh lớn nhất miền
bắc của Cụng ty liờn doanh kớnh nổi Việt Nhật (VFG) và 1 số hóng kớnh khỏc từ
Trung Quốc ( Cụng ty Đụng Hà chuyờn về gia cụng kớnh và sản xuất vàng mó). Thực chất Cụng ty do ụng Thọ trực tiếp điều hành cũn bà Ninh phụ trỏch về tài chớnh Cụng ty. Hiện nay, 2 vợ chồng bà Ninh đang sinh sống tại số A21 khu đụ thị
mới Định Cụng, Phường Định Cụng, Quận Hoàng Mai, TP Hà Nội, căn nhà 03 tầng
cú tổng diện tớch sử dụng 240m2 , hai mặt tiền – cũng là trụ sở Cụng ty Trường
Hồng được xõy dựng kiờn cố, nội thất trong nhà khang trang, thể hiện mức sống khỏ
giả của gia chủ. Hai vợ chồng bà Ninh đó cú 02 con: con trai đầu là Nguyễn Thanh Tựng sinh năm 1989 đang là sinh viờn năm 3 trường học viện Ngõn Hàng, con gỏi thứ 2 là Nguyễn Thị Thựy Trang hiện đang là học sinh lớp 8 trường THCS Hoàng Liệt.
2. Cụng ty Đụng Hà :
Địa chỉ : Khu cụng nghiệp Kim Sơn, xó Kim Sơn, huyện
Đụng Triều, tỉnh Quảng Ninh.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 22 .03 .000066 đăng ký lần đầu ngày 10/10/2002 đăng ký thay đổi lần thứ 3 ngày 22/11/2007 do Sở Kế hoạch & Đầu tư
tỉnh Quảng Ninh cấp.
- Ngành nghề kinh doanh: - Kinh doanh vật liệu xõy dựng, vật tư mỏy múc,
thiết bị điện tử, điện lạnh, đồ gia dụng, hàng nụng lõm sản thực phẩm khoỏng sản vận tải hàng hoỏ. - Gia cụng chế biến cụng nghệ sau kớnh
- Kinh doanh, sản xuất rượu, cồn
Vốn điều lệ: 5.000.000.000VNĐ
Vốn chủ sở hữu đến kỳ bỏo cỏo gần nhất: 5.343.680.381VNĐ
Người đại diện:
+ Trỡnh độ chuyờn mụn:
+ Cỏc đơn vị cụng tỏc đó qua:
ễng Nguyễn Văn Thọ
+ Chức vụ: Giỏm đốc + Trường đào tạo:
Quỏ trỡnh hỡnh thành: Cụng ty cổ phần thương mại và Đầu tư phỏt triển Đụng Hà được thành lập từ thỏng 10/2002 tại Khu cụng nghiệp Kim Sơn, xó Kim Sơn, huyện Đụng Triều, tỉnh Quảng Ninh, Cụng ty thuờ 2 ha đất tại khu cụng nghiệp xõy dựng nhà xưởng trong đú chuyờn sản xuất giấy vàng mó xuất
khẩu sang Đài Loan và gia cụng kớnh trỏng gương, cắt
mài kớnh.. Cụng ty là 1 trong những nhà phõn phối kớnh
lớn nhất miền Bắc của VFJ (Cụng ty liờn doanh kớnh nổi
Việt Nhật) và 1 số hóng kớnh khỏc từ Trung Quốc. Đến năm 2008 xột thấy năng lực cụng ty và nhu cầu của thị trường Ban Giỏm đốc quyết định đầu tư xõy dựng nhà mỏy sản xuất gia cụng kớnh an toàn và cỏc sản phẩm sau
kớnh tại khu cụng nghiệp Tiờn Sơn – Tỉnh Bắc Ninh.
ễng Thọ - Giỏm đốc Cụng ty, sau khi tốt nghiệp trường trung cấp cơ điện của Bộ điện Than . Năm 1985 – 1987 ụng làm cụng nhõn kỹ thuật cơ điện tại xớ nghiệp xõy
lắp 4 Nạo Khờ, đến năm 1988 – 2002 ụng về làm trưởng phũng kinh doanh tại Cụng ty Thương mại Bỡnh Liờu - Quảng Ninh , sau khi cú kinh nghiệm trong nghề kớnh năm 2002 ụng quyết định mở Cụng ty cổ phần thương mại và đầu tư PT Đụng Hà tại
khu cụng nghiệp Kim Sơn Đụng Triều – Quảng Ninh. ễng Thọ được nhiều người
trong giới kinh doanh kớnh biết và được đỏnh giỏ là người làm ăn chắc chắn và rất cú
uy tớn trong thị trường ngành kớnh.
Hai vợ chồng ụng Thọ cú 02 người con, cậu con trai đầu đang học năm thứ 3 trường Đại học, con gỏi thứ hai đang học lớp 8 tại trường TH cơ sở Hoàng Liệt. Hiện tại hai
vợ chồng ụng Thọ đang sống tại khu đụ thị mới Đỡnh Cụng Quận Hoàng mai – TP Hà Nội.
Cỏc chi nhỏnh/đơn vị trực thuộc: Chi nhỏnh Bắc Ninh
Cơ cấu tổ chức: STT Cổ đụng sỏng lập Số cổ phần Ghi chỳ 1 Nguyễn Văn Thọ 42.500 2 Trần Thị Ninh 2.500 3 Đào Thị Thỳy 5.000 Cộng 50.000
Cổ đụng sỏng lập của Cụng ty gồm ụng Nguyễn Văn Thọ, vợ là bà Trần Thị Ninh
và một người bạn của hai vợ chồng, nhưng thực chất Cụng ty do hai vợ chồng ụng
Thọ bà Ninh trực tiếp quản lý và điều hành. Hiện hai vợ chồng ụng Thọ đang sống
tại Hà Nội .
- Đứng đầu cụng ty là Giỏm đốc trực tiếp điều hành quản lý hoạt động sản xuất và kinh doanh của cụng ty.
- Dưới Giỏm đốc là Phú Giỏm đốc phụ trỏch hai phần nghiệp vụ sản xuất và kinh doanh.
- Bộ phận sản xuất: Gồm Phũng kỹ thuật và cỏc tổ sản xuất. Đõy là hai bộ phận chịu
trỏch nhiệm hoàn thiết kế, phỏt triển và sản xuất sản phẩm hàng hoỏ cho cụng ty. - Bộ phận kinh doanh: tổ chức bỏn hàng, phõn phối sản phẩm và thực hiện cỏc chiến lược kinh doanh.
- Bộ phận kế toỏn: thực hiện cỏc giao dịch về tài chớnh của Cụng ty, hạch toỏn thu –