Trong khối ngõn hàng TMCP của Việt Nam thỡ Ngõn hàng TMCP cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam là một trong những ngõn hàng cú uy tớn và vị
thế trờn thương trường với sự tăng trưởng và lớn mạnh khụng ngừng. Cú được sự thành cụng đú là nhờ sự đúng gúp khụng nhỏ của cụng tỏc thẩm định tớn dụng núi
chung và thẩm định dự ỏn đầu tư núi riờng; bởi đõy là một nội dung cú ảnh hưởng
rất lớn đến chất lượng tớn dụng.
* Quy trỡnh thẩm định:
Cú thể núi quy trỡnh thẩm định dự ỏn đầu tư của ngõn hàng trong thời gian
vừa qua cú những bước tiến bộ vượt bậc. Từ khi Hội đồng tớn dụng ban hành “Quy trỡnh nghiệp vụ tớn dụng” theo tiờu chuẩn mới, được ỏp dụng cho nghiệp vụ thẩm định dự ỏn đầu tư để cho vay trung và dài hạn hoặc bảo lónh vay vốn tại VP Bank,
cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư cú những chuyển biến tớch cực.
Cỏc bước cụng đoạn được quy định khỏ bài bản và logic từ việc hướng dẫn
khỏch hàng làm hồ sơ, thẩm định hồ sơ, thẩm định khỏch hàng, thẩm định dự ỏn đầu tư, đến lập tờ trỡnh… Quy trỡnh thẩm định được phõn cụng khỏ rừ ràng cho cỏc bộ
phận nờn cụng tỏc thẩm định được diễn ra thuận lợi dựa trờn sự phối hợp hài hũa giữa cỏc bộ phận. Cỏc chức năng của cỏc bộ phận rất rừ ràng và hỗ trợ cho nhau nờn
hoạt động khụng bị chồng chộo. Chẳng hạn, Phũng thẩm định tài sản bảo đảm sẽ hỗ
trợ về mặt định giỏ tài sản giỳp cho việc định giỏ tài sản được chớnh xỏc hơn vỡ cỏn bộ thẩm định khụng thể đủ khả năng định giỏ đỳng được giỏ trị của tài sản. Sự phõn cụng búc tỏch về chuyờn mụn đồng thời với sự hỗ trợ lẫn nhau của cỏc bộ phận đó giỳp cho cụng tỏc thẩm định đạt hiệu quả cao.
* Về nội dung thẩm định:
Nếu như trước đõy, cụng tỏc thẩm định hầu như chỉ chủ yếu xem xột khớa
cạnh tài chớnh, thỡ hiện nay nội dung của thẩm định dự ỏn đó tớnh đến cỏc khớa cạnh
khỏc nhau của dự ỏn: đú khụng chỉ đơn thuần là việc tớnh toỏn cỏc chỉ tiờu tài chớnh mà cũn là xem xột tư cỏch phỏp lý của người vay, lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
của doanh nghiệp, xem xột cỏc yếu tố đầu vào và đầu ra của dự ỏn, phõn tớch cỏc rủi
ro mang tớnh thị trường. Bờn cạnh đú cũn thẩm định về phương diện kỹ thuật, phương diện kinh tế, phương diện tổ chức, vận hành cụng trỡnh và phương diện vệ sinh mụi trường. Như vậy, nội dung thẩm định đó cú sự thay đổi theo chiều hướng
tớch cực, phự hợp với những tiờu chuẩn chung và với đũi hỏi phỏt triển của nền kinh
tế thị trường
* Về tổ chức và phõn cấp thẩm định:
Khắc phục những hạn chế trong thời gian qua và để nhằm chuyờn mụn húa cụng tỏc thẩm định dự ỏn, trong những năm gần đõy Phũng Tỏi thẩm định đó được
thành lập. Phũng này chuyờn đảm nhiệm việc thẩm định lại những mún vay vượt
mức phỏn quyết của Ban tớn dụng chi nhỏnh. Trước đõy cụng việc này thuộc nhiệm
vụ của phũng phỏt triển khỏch hàng tại Hội sở, nhưng do nhu cầu thực tế cần nõng
cao chất lượng tớn dụng nờn Phũng tỏi thẩm định đó được thành lập hơn 1 năm. Đõy là bước tiến đỏng kể của ngõn hàng.
Bờn cạnh đú, ngõn hàng đó cú qui định rừ ràng về thẩm quyền phỏn quyết
của Ban tớn dụng dưới cỏc chi nhỏnh và của Hội đồng tớn dụng ở Hội sở. Việc phõn
cấp thẩm định rừ ràng như vậy sẽ vừa giỳp cho cụng tỏc thẩm định được tiến hành nhanh chúng, khụng bị chồng chộo, rỳt ngắn thời gian thẩm định đồng thời trỏnh được những rủi ro cú thể gõy ra những thiệt hại cho ngõn hàng.
* Về phương phỏp thẩm định:
Phương phỏp thẩm định mà ngõn hàng ỏp dụng ngày càng khoa học và hiện đại. Phương phỏp chủ yếu được ngõn hàng sử dụng trong quỏ trỡnh thẩm định là
phương phỏp so sỏnh đối chiếu, phương phỏp thẩm định theo trỡnh tự và phương
phỏp dự bỏo.Cỏc phương phỏp này được ỏp dụng một cỏch linh hoạt tựy theo tớnh chất của dự ỏn và lượng thụng tin cỏn bộ thẩm định thu thập được. Ngõn hàng cũng
ỏp dụng cỏc chỉ tiờu hiệu quả như: NPV,IRR…, để đỏnh giỏ tớnh hiệu quả của dự
ỏn, ở một số dự ỏn cũn được sử dụng phương phỏp phõn tớch độ nhạy trong phõn
tớch rủi ro. Tuy nhiờn việc tớnh cỏc chỉ tiờu NPV, IRR phụ thuộc khỏ nhiều vào lói suất chiết khấu và lạm phỏt nờn cỏc chỉ tiờu này khụng cú độ chớnh xỏc cao. Vỡ thế
nú cũng khụng phải là yếu tố cốt lừi để đưa ra quyết định. Cỏc chỉ tiờu được sử
dụng trong quỏ trỡnh thẩm định cũng được ỏp dụng khỏ linh hoạt. Điều này thể hiện ở chỗ: mặc dự quy trỡnh thẩm định đó quy định rừ ràng cỏc bước, cỏc cụng đoạn
trong quỏ trỡnh thẩm định, song trờn thực tế vẫn cú một khoảng mở nhất định, nghĩa
là việc lựa chọn chỉ tiờu nào, lựa chọn bao nhiờu chỉ tiờu để đỏnh giỏ đối với mỗi dự
ỏn là phụ thuộc khỏ linh hoạt vào trỡnh độ và cỏch nhỡn nhận của cỏn bộ thẩm định,
thậm chớ cũn phụ thuộc vào mối quan hệ của khỏch hàng với VP Bank… Tuy nhiờn dự cú linh hoạt đến đõu thỡ cỏn bộ thẩm định vẫn luụn hướng sự phõn tớch đỏnh giỏ
của mỡnh đến việc đảm bảo đưa ra một cỏch khỏch quan và tổng thể toàn diện nhất.
* Về cỏn bộ thẩm định:
Đa số cỏn bộ thẩm định cũng như đội ngũ nhõn viờn trong ngõn hàng đều cú
trỡnh độ từ đại học trở lờn, họ đều là những người trẻ cú trỡnh độ chuyờn mụn giỏi,
nhiệt tỡnh trong cụng tỏc, say mờ với cụng việc và giàu tinh thần ham học hỏi. Bờn cạnh đú, đụi ngũ cỏn bộ trẻ, ngõn hàng cũn cú nhiều cỏn bộ làm việc lõu năm, cú
chuyờn mụn sõu về lĩnh vực dự ỏn, dày dặn kinh nghiệm cụng tỏc, cú ảnh hưởng
quyết định đến chất lượng thẩm định cỏc dự ỏn. Mặt khỏc, cụng tỏc bồi dưỡng cỏn
bộ, nõng cao nghiệp vụ thẩm định cũng được VP Bank thường xuyờn chỳ trọng.
và tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc cỏn bộ của mỡnh trau dồi, nõng cao nghiệp vụ
thẩm định.
* Về cụng tỏc thu thập, quản lý, lưu trữ số liệu phục vụ cho quỏ trỡnh thẩm định:
Nguồn thụng tin được thu thập trong quỏ trỡnh thẩm định ngày càng phong
phỳ và đa dạng. Nếu như trước đõy cỏc thụng tin về dự ỏn dựng để phõn tớch được
cung cấp bởi chớnh chủ đầu tư, gõy nờn tỡnh trạng là quỏ trỡnh thẩm định hầu như
chỉ xoay quanh việc thẩm định hợp lý, tớnh chớnh xỏc cỏc số liệu, tiến hành phỏng
vấn khảo sỏt thực địa thỡ đến nay thụng tin đó cú tớnh nhiều chiều hơn. Nguồn thụng
tin phục vụ cho quỏ trỡnh thẩm định khụng chỉ căn cứ vào cỏc tài liệu do khỏch hàng cung cấp, mà cũn căn cứ vào cỏc tài liệu phõn tớch thị trường, tài liệu lưu trữ liờn
ngõn hàng, cỏc văn bản luật, thụng tin từ bạn hàng, đối tỏc, từ cỏc cơ quan chuyờn
mụn và cỏc chuyờn gia trong lĩnh vực cú liờn quan, từ trung tõm phũng ngừa rủi ro CIC… Như vậy tại VP Bank cụng tỏc thu thập quản lý phõn tớch lưu trữ cỏc dữ liệu
về dự ỏn và cỏc dữ liệu liờn quan đó được chỳ trọng một cỏch liờn tục và cú hệ
thống, làm cơ sở cho việc ra cỏc quyết định khỏch quan và chớnh xỏc. Mặt khỏc, cỏc
cỏn bộ được trang bị và hỗ trợ khỏ tốt với những phương tiện làm việc cần thiết như
mỏy tớnh nối mạng, điện thoại…giỳp cho cỏn bộ thẩm định nhanh chúng thu thập được những thụng tin cần thiết, rỳt ngắn thời gian thẩm định.