(*) Hạn mức phỏn quyết:
Những khoản vay vượt mức phỏn quyết của Chi nhỏnh thỡ CBTD phải trỡnh hồ sơ lờn phũng Tỏi thẩm định để cỏn bộ Tỏi thẩm định thẩm định lại trước khi trỡnh Hội đồng tớn dụng xột duyệt.
Căn cứ Quyết định số 50-2008/QĐ – HĐQT của Chủ tịch HĐQT ban hành ngày 05/02/2009 về hạn mức phỏn quyết của cỏc Ban tớn dụng chi nhỏnh, trong đú
cú giao cho Tổng giỏm đốc tựy tỡnh hỡnh hoạt động qui định hạn mức phỏn quyết cụ
thể cho cỏc Ban tớn dụng chi nhỏnh. Tổng giỏm đốc VP Bank quy định hạn mức tớn
dụng cho cỏc Chi nhỏnh như sau:
Bảng 2.9: Bảng hạn mức phỏn quyết tớn dụng đối với cỏc Chi nhỏnh.
STT Chi nhỏnh
HM phỏn quyết tối đa theo quy định
của HĐQT
HM phỏn quyết do
TGĐ quy định
1 Hà Nội, Đụng đụ, Thăng Long,
Kinh Đụ, Sài Gũn 4 tỷ đồng 4 tỷ đồng 2 Ngụ Quyền, Hồ Chớ Minh 4 tỷ đồng 2 tỷ đồng 3 Hải Phũng, Đà Nẵng, Huế, Cần Thơ 3 tỷ đồng 3 tỷ đồng 4 Quảng Ninh, Bắc Giang, Nghệ An, Thanh Húa, Đồng Nai, Nam Định, Bỡnh Định, Bắc Ninh, Hà Tõy, Thỏi Nguyờn, Hà Tĩnh, Hũa Bỡnh, Thỏi Bỡnh, Đồng Thỏp,
Vĩnh Long, Quảng Trị, An Giang,
Long An
2 tỷ đồng 2 tỷ đồng
5 Vĩnh Phỳc, Nha Trang, Hải
Dương, Kiờn Giang, Bỡnh Thuận 2 tỷ đồng 1 tỷ đồng
6 Phỳ Thọ, Quảng Bỡnh 2 tỷ đồng 0,5 tỷ đồng
(*) Đối tượng ỏp dụng:
Quy trỡnh Tỏi thẩm định được ỏp dụng đối với cỏc khoản cấp tớn dụng vượt
thẩm quyền phờ duyệt của Ban tớn dụng chi nhỏnh tại khu vực phớa Bắc ( từ Huế trở ra).
(*)Thời gian hoàn thành tỏi thẩm định:
_ Cỏc khoản cấp tớn dụng dưới 10 tỷ, cỏc khoản giải chấp/ bổ sung tài sản, thay đổi một số điều kiện so với phờ duyệt trước của HĐTD hoặc cỏc khoản cấp tớn
dụng của khỏch hàng cũ đó được tỏi thẩm định ớt nhất một lần: một ngày làm việc
kể từ khi nhận đầy đủ thụng tin, hồ sơ bổ sung. Trong trường hợp khoản vay cần
_ Cỏc khoản cấp tớn dụng của khỏch hàng mới hoặc khỏch hàng cũ từ 10 tỷ đồng hoặc ngoại tệ tương đương trở lờn: hai ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ
thụng tin bổ sung. Trong trường hợp khoản vay cần phải đi thẩm định trực tiếp
khỏch hàng thỡ cộng thờm thời gian đi thẩm định. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(*) Quy trỡnh Tỏi thẩm định: Khỏch hàng CBTD Thư ký HĐTD nhận tờ trỡnh TD Trưởng P. Tỏi thẩm định k.tra hạn mức phờ duyệt, phõn cụng cụng việc CB Tỏi thẩm định k.tra hồ sơ và thẩm định CBTD Lập tờ trỡnh TTĐ,
hoàn thiện hồ sơ
Họp HĐTD CBTD Phờ duyệt cho vay B6 B5 B4 B3 B2 B1 Thẩm định Đồng ý Khụng dồng ý Bổ sung
Khi chủ dự ỏn cú nhu cầu xin vay vốn thỡ phải gửi toàn bộ tài liệu cú liờn
quan đến dự ỏn đến Ngõn hàng. Cụ thể, khỏch hàng muốn vay ở Chi nhỏnh nào của
VP Bank thỡ gửi hồ sơ, tài liệu đến Chi nhỏnh đú. Phớa Chi nhỏnh sẽ cú trỏch nhiệm
kiểm tra tớnh đầy đủ, chớnh xỏc, hợp lệ của hồ sơ; nếu thiếu yờu cầu khỏch hàng bổ
sung.
Cỏc Chi nhỏnh sau khi đó xột duyệt và thẩm định thỡ phải gửi toàn bộ hồ sơ,
kết quả thẩm định của mỡnh lờn Phũng Tỏi thẩm định ở Hội Sở của VP Bank. Tại
Phũng Tỏi thẩm định, cỏn bộ Tỏi thẩm định thực hiện thẩm định dự ỏn lại lần nữa; Sau đú trỡnh lờn hội đồng tớn dụng để quyết định cú cho vay hay khụng.
B1. Những hồ sơ cần cung cấp lờn phũng tỏi thẩm định:
_ Tờ trỡnh cấp tớn dụng cú đầy đủ chữ ký của A/O và cỏc cỏn bộ liờn quan tại
CN/PGD.
_ Biờn bản định giỏ TSBĐ và cỏc tài liệu liờn quan khỏc
_ File hỡnh ảnh gửi kốm tờ trỡnh cấp tớn dụng bao gồm: ảnh về cơ sở sản xuất
kinh doanh, mỏy múc thiết bị, địa điểm kinh doanh, kho hàng của khỏch hàng, ảnh
về tài sản bảo đảm.
B2. Nhận tờ trỡnh tớn dụng, vào sổ đăng ký
_ Thư ký HĐTD nhận hồ sơ trỡnh cấp tớn dụng kốm đầy đủ hỡnh ảnh theo yờu cầu, vào sổ đăng ký
_ Thư ký HĐTD chuyển toàn bộ tờ trỡnh cho nhõn viờn tiếp nhận hồ sơ tớn
dụng của phũng tỏi thẩm định vào chương trỡnh theo mẫu sẵn, điền cỏc thụng tin
_ Nhõn viờn tiếp nhận hồ sơ của phũng tỏi thẩm định chuyển tờ trỡnh cho
trưởng phũng TTĐ để kiểm tra tổng hạn mức xin phờ duyệt
B3. Kiểm tra tổng hạn mức xin phờ duyệt và phõn cụng cụng việc:
_ Trưởng phũng TTĐ kiểm tra tổng hạn mức xin phờ duyệt, xem xột và phõn cụng nhõn viờn TTĐ thực hiện thẩm định tờ trỡnh cấp tớn dụng và cỏc hồ sơ liờn
quan dựa vào giỏ trị hạn mức, ngành kinh tế…
_ Nhõn viờn tiếp nhận hồ sơ của Phũng TTĐ sẽ điền đầy đủ thụng tin: Tờn
B4. Kiểm tra thụng tin và thẩm định: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
_Nhõn viờn TTĐ kiểm tra mức độ đầy đủ và logic của cỏc thụng tin trờn tờ
trỡnh cấp tớn dụng: Thụng tin về phỏp lý của khỏch hàng, về tỡnh hỡnh tài chớnh, mụi
trường kinh doanh, tỡnh hỡnh hoạt động giao dịch tại VP Bank và cỏc tổ chức tài chớnh khỏc, hạn mức phờ duyệt của khoản vay cũ, tớnh khả thi của phương ỏn vay,
thụng tin của tài sản đảm bảo… theo đỳng nội dung yờu cầu của tờ trỡnh tớn dụng.
_ Nếu là hạn mức rà soỏt lại hàng năm thỡ nhõn viờn TTĐ phải kiểm tra tất cả
cỏc thụng tin trong lần duyệt năm trước và tất cả cỏc khoản phỏt sinh trong thời gian
cấp hạn mức tớn dụng như: cỏc sản phẩm dịch vụ sử dụng qua ngõn hàng, giao dịch
thanh toỏn qua tài khoản, giao dịch vay vốn, cỏc phớ thu được, chất lượng tớn dụng
cỏc lần nhận nợ.
_ Đối với mỗi khoản cấp tớn dụng nhõn viờn tỏi thẩm định cần xem xột kỹ tờ
trỡnh tớn dụng và hồ sơ gửi kốm. Nếu thụng tin trong tờ trỡnh tớn dụng chưa đầy đủ
thỡ liệt kờ cỏc nội dung cần yờu cầu CN/PGD bổ sung. Nếu kết quả bổ sung thụng
tin giải thớch của CN/PGD vẫn chưa rừ ràng, chưa đỳng qui định thỡ phũng TTĐ cú
quyền yờu cầu CN/PGD hoàn thiện lại.
_ CN/PGD cú thể trỡnh bày cỏc nội dung bổ sung thụng tin bằng một văn bản
riờng, hoặc sửa tờ trỡnh cũ và ký gửi lại HĐTD
_ Những khoản cấp tớn dụng từ 10 tỷ đồng tở lờn ( đối với khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng lần đầu tại VP Bank.) thỡ phũng TTĐ sẽ cử cỏn bộ thẩm định phối
hợp với CN/PGD xuống trực tiếp kiểm tra tỡnh hỡnh kinh doanh, cỏc nguồn thu nhập
của khỏch hàng, xỏc định tớnh khả thi của phương ỏn cấp tớn dụng…Đối với khỏch
hàng cũ, phũng TTĐ sẽ trực tiếp kiểm tra tại Chi nhỏnh và khỏch hàng nếu thấy cần
thiết.
_ Trong một số trường hợp nếu khoản cấp tớn dụng dưới 10 tỷ đồng nhưng
cú nhiều thụng tin cần bổ sung, kiểm tra thỡ nhõn viờn TTĐ xin ý kiến của trưởng
_ Trước khi xuống kiểm tra trực tiếp khỏch hàng, nhõn viờn TTĐ cần nghiờn cứu kỹ tờ trỡnh tớn dụng, cỏc hồ sơ bổ sung và ngành nghề, cụng việc khỏch hàng
đang làm để cuộc gặp gỡ khỏch hàng thu được kết quả tốt nhất.
_ Kết thỳc mỗi lần xuống làm việc, gặp gỡ khỏch hàng nhõn viờn TTĐ làm bỏo
cỏo gửi Trưởng phũng TTĐ về việc thẩm định trực tiếp khỏch hàng. Nội dung bỏo cỏo
gồm: Chức vụ, những mối quan hệ của khỏch hàng, những thụng tin đó trao đổi, tỡnh hỡnh kinh doanh, khả năng tài chớnh, phương ỏn vay vốn của khỏch hàng…những địa điểm đó qua làm việc như: trụ sở cụng ty, cơ sở sản xuất kinh doanh, những nơi phỏt
sinh nguồn thu nhập, tài sản bảo đảm… đưa ra những nhận xột, yờu cầu khỏc để
CN/PGD bổ sung thờm thụng tin sau khi đó trao đổi với khỏch hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
B5. Hoàn thiện hồ sơ:
_ Sau khi thẩm định hoàn tất hồ sơ, nhõn viờn TTĐ chuyển trưởng phũng
TTĐ toàn bộ hồ sơ tớn dụng và tờ trỡnh TTĐ bằng văn bản.
_ Trưởng phũng TTĐ rà soỏt lại tờ trỡnh tớn dụng, hồ sơ liờn quan bổ sung và tờ
trỡnh TTĐ để đưa ra ý kiến độc lập về việc đồng ý hay khụng đồng ý trờn tờ trỡnh TTĐ.
Thời gian đưa ra ý kiến tối đa là 0,5 ngày kể từ khi nhận đầy đủ thụng tin bổ sung.
_ Tờ trỡnh TTĐ sau khi cú ý kiến của trưởng phũng TTĐ sẽ được chuyển cho
nhõn viờn tiếp nhận hồ sơ tớn dụng.
B6. Phờ duyệt của Hội đồng tớn dụng:
_ Tờ trỡnh Tỏi thẩm định sẽ được chuyển cho thư ký HĐTD xin ý kiến của
Chủ tịch HĐTD để sắp xếp cuộc họp HĐTD.
_ Trưởng phũng Tỏi thẩm định và nhõn viờn Tỏi thẩm định khoản vay sẽ
tham gia họp HĐTD.
_ Thư ký HĐTD chuyển cho Phũng Tỏi thẩm định 01 bản sao nghị quyết HĐTD để lưu hồ sơ.
_ Nếu HĐTD yờu cầu CN/PGD bổ sung thụng tin trong tờ trỡnh hoặc cú
những yờu cầu khỏc đảm bảo tớnh xỏc thực hơn của khoản cấp tớn dụng thỡ CN/PGD sẽ phải thực hiện theo đỳng yờu cầu của HĐTD. Trước khi trỡnh lại thỡ toàn bộ tờ
trỡnh mới và hồ sơ bổ sung sẽ được CN/PGD chuyển qua Phũng Tỏi thẩm định để
xem xột trỡnh HĐTD theo đỳng quy trỡnh Tỏi thẩm định.