Trên c s nhu c u vay v n, m c đích s d ng v n vay c a khách hàng, đ tín nhi m c a khách hàng và kh n ng ki m tra, giám sát vi c s d ng v n vay c a TCTD, TCTD s tho thu n v i khách hàng v vi c cho vay theo m t trong các ph ng th c sau:
Cho vay t ng l n
- Ph ng th c này áp d ng đ i v i khách hàng có nhu c u b sung v n l u đ ng không th ng xuyên ho c khách hàng có vòng quay v n kinh doanh dài. M i l n vay khách hàng ph i làm th t c vay v n và ký h p đ ng tín d ng. Vi c rút v n vay có th th c hi n m t hay nhi u l n phù h p v i ti n đ s d ng v n vay th c t c a khách hàng.
- i t ng cho vay: Các pháp nhân nh (DNNN, công ty TNHH, công ty c ph n, DN có v n đ u t n c ngoài và các t ch c khác có đ đi u ki n t i i u 94 B lu t Dân s ); Doanh nghi p t nhân, T h p tác, Công ty h p danh…
- Ph ng th c cho vay : Cho vay t ng l n - Th i h n cho vay: ng n h n, trung h n
Cho vay thỀo h n m c tín ế ng
- Áp d ng đ i v i khách hàng có nhu c u vay b sung v n l u đ ng th ng xuyên, có vòng quay v n nhanh và vi c vay, tr di n ra th ng xuyên.
- i t ng cho vay: Các pháp nhân có đ đi u ki n theo quy đ nh c a pháp lu t
- Ph ng th c cho vay: Khách hàng đ c c p m t h n m c tín d ng duy trì trong m t th i h n nh t đ nh theo chu k s n xu t kinh doanh.
- Th i h n cho vay: Ng n h n
Cho vay thỀo ế án đ u t
- Áp d ng đ i v i khách hàng có nhu c u vay b sung v n đ th c hi n các đ án đ u t phát tri n s n xu t, kinh doanh, d ch v và các d án ph c v đ i s ng.
- i t ng vay: Các pháp nhân có đ đi u ki n theo quy đ nh c a pháp lu t - Th i h n cho vay: Trung ho c dài h n. Nh ng th i gian cho vay không quá th i h n ho t đ ng c a d án. Th i h n cho vay bao g m th i gian ân h n (n u có) và th i gian tr n .
- Ph ng th c cho vay: Vay theo d án đ u t .
Th i gian rút v n (nh h n th i gian ân h n) h p lý theo ti n đ th c hi n d án. Khách hàng có th rút v n làm nhi u l n phù h p v i ti n đ d án, nh ng t ng s các l n rút v n không v t quá s ti n ghi trong H p đ ng tín d ng. Trong tr ng h p h t th i h n rút v n mà v n ch a rút h t v n, n u mu n ti p t c rút v n thì ph i có s ch p thu n b ng v n b n c a GP BANK.
Cho vay tr góp
- Áp d ng đ i v i khách hàng có ngu n thu n đ nh. - Th i h n cho vay: Trung và dài h n
- Ph ng th c cho vay: GP BANK và khách hàng ký h p đ ng tín d ng tho thu n s lưi su t v n vay ph i tr c ng v i s n g c đ c chia ra đ tr n theo nhi u k h n trong th i h n cho vay.
Cho vay thỀo h n m c tín ế ng ế phòng
- Ph ng th c này áp d ng đ i v i khách hàng có nhu c u d phòng ngu n v n tín d ng trong m t kho ng th i gian nh t đ nh nh m đ m b o kh n ng ch đ ng v tài chính khi th c hi n d án đ u t phát tri n s n xu t, kinh doanh, d ch v và đ i s ng.
- Th i h n vay: Ng n h n
- Ph ng th c vay: Sau khi hoàn t t, gi y t c n thi t, GP BANK và khách hàng ký H p đ ng tín d ng h n m c d phòng, trong đó GP BANK cam k t đ m b o s n sàng cho khách hàng vay v n trong ph m vi h n m c tín d ng trong m t kho ng th i gian nh t đ nh và khách hàng ph i tr phí cho h n m c tín d ng d phòng.
- Trong th i h n rút v n đ c quy đ nh trong h p đ ng tín d ng, n u khách hàng có nhu c u s d ng v n thì m i l n rút v n ph i l p Gi y nh n n vay và kèm theo b n sao các ch ng t ch ng minh m c đích s d ng v n vay phù h p v i h p đ ng tín d ng đư ký. T ng s ti n các l n rút v n không đ c v t quá h n m c tín d ng d phòng ghi trong h p đ ng tín d ng và th i h n cho vay trong t ng kh c nh n n không đ c v t quá th i h n cho vay theo quy đ nh trong h p đ ng tín d ng.
- Tr ng h p h t h n hi u l c rút v n mà khách hàng:
+ Không có b t k m t kho n rút v n nào thì khách hàng không đ c rút v n và h p đ ng tín d ng m c nhiên h t hi u l c, n u không có tho thu n nào khác v i GP BANK.
+ Khi ch arút h t v n, n u khách hàng mu n ti p t c rút v n thì ph i có s ch p thu n b ng v n b n c a GP BANK và h p đ ng tín d ng v n còn hi u l c cho đ n khi khách hàng tr h t n g c và lưi cho GP BANK.
- V n vay có th rút b ng ti n m t ho c chuy n kho n nh đư tho thu n trong h p đ ng tín d ng.
2.3. TH Că TR NGă CH Tă L NGă CHOă VAYă Iă V Iă DOANHă NGHI Pă NGOÀIă QU Că DOANHă T Iă NGÂNă HÀNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă D Uă KHệăTOÀNăC UăCHIăNHỄNHăHOÀNăKI M
2.3.1. Ch ătiêuăđ nhătính
Ch t l ng kinh doanh c a m t ngân hàng thông th ng liên quan t i nh ng ch s v ho t đ ng cho vay c a ngân hàng đem l i. Ngoài ra ch t l ngho t đ ng cho vay bi u hi n m c gia t ng s n l ng, s l ng khách hàng, s n ph m m i đáp ng m i nhu c u th hi u c a khách hàng t t nh t, m r ng quy mô phù h p v i chi n l c Ngân hàng đ a ra. ó là nh ng đi u ki n c n và đ đ m t NHTM có th t n t i và phát tri n.
M t ngân hàng đ c coi là ho t đ ng hi u qu khi ngân hàng này đáp ng t t đ c đa s các nhu c u c a khách hàng. Trong ho t đ ng cho vay DNNQD, ch tiêu đánh giá ch t l ngm t cách đ nh tính đ c bi u đ t s hài lòng c a các khách hàng là các DNNQD và đem l i ngu n l i nhu n cho ngân hàng. Ho t đ ng ph c v khách hàng trong cho vay ngoài qu c doanh c n ph i t o ra s ti n l i cho khách hàng, kho n cho vay ph i đáp ng đ nhu c u c a doanh nghi p, th i gian gi i ngân nhanh chóng, chi phí lưi su t c nh tranh, các th t c cho vay đ n gi n, thu n ti n mà v n đ m (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
b o đ c nguyên t c an toàn trong cho vay. Nh ng ch tiêu trên là ti n đ cho các m i quan h làm n lâu dài gi a Ngân hàng v i doanh nghi p “ các bên tham gia cùng có l i”, t o m i quan h m t thiêt, g n g i v i khách hàng là doanh nghi p. T đó mà hình nh, uy tín Ngân hàng đ c nâng cao, thu hút s l ng khách hàng l n tham gia s d ng s n ph m. Cho vay DNNQD là m t tiêu chí quan tr ng đ đánh giá hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng.
Bên c nh đó, sàng l c khách hàng đ t hi u qu t t s đem l i cho Ngân hàng ngu n thu nh p hi u qu h n, góp ph n nâng cao kh n ng c nh tranh, đ m b o s t n t i và phát tri n c a Ngân hàng. Nh v y, kho nn cho vay đem l i l i nhu n, hi u qu s d ng l n và m c r i ro h n ch m c th p nh t có th cho Ngân hàng, khách hàng thì đ c xem là có ch t l ng cao. Ngh a là khách hàng đ m b o th c hi n đúng các kho n m c trong cho vay đư ký k t v i Ngân hàng trong h p đ ng cho vay: s d ng kho n vay đúng m c đích và đ t hi u qu kinh t , hoàn tr n g c đúng h n. Kho n cho vay đ t hi u qu kinh t v i doanh nghi p s d ng nâng cao tính thanh kho n trong n n kinh t , góp ph n thúc đ y quá trình t ng tr ng và phát tri n kinh t xư h i c a vùng đ a ph ng, c a đ t n c.
Tóm l i ho t đ ng cho vay DNNQD trong Ngân hàng không nh ng đem l i l i ích cho b n thân Ngân hàng, nó còn ph i đem l i hi u qu trong vi c s d ng kho n vay c a doanh nghi p. Th c đ y các doanh nghi p ho t đ ng t i đa h n t đó t o ra đi u ki n thu n l i giúp thúc đ y n n kinh t phát tri n phù h p v i các chính sách v mô mà chính ph theo đu i theo t ng giai đo n
2.3.2. Ch ătiêuăđ nhăl ng
NHTM C ph n GP Bank là ngân hàng có th m nh trong ho t đ ng huy đ ng v n. S l ng v n c a Ngân hàng ngày càng t ng theo th i gian. Tuy nhiên k t qu kinh doanh c a Ngân hàng còn ph thu c vào k t qu c a ho t đ ng tín d ng.
Trong nh ng n m g n đây, NHTM C ph n GP Bank chi nhánh Hoàn Ki mđư chú tr ng nhi u h n đ n cho vay trung và dài h n, quan tâm h n đ n khu v c kinh t ngoài qu c doanh. ây chính là d u hi u đáng m ng cho c thành ph n kinh t ngoài qu c doanh l n Ngân hàng.
đánh giá hi u qu cho vay đ i v i thành ph n kinh t ngoài qu c doanh, chúng ta hưy xem xét s li u d i đây: