Tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đạt được vẫn tồn tại những hạn chế. Thể hiện ở tỷ lệ quá hạn tập trung chủ yếu ở các doanh nghiệp ngoài
quốc doanh, năm 2006 chỉ ở mức 59,63% và năm 2007 là 69,14% thì năm 2008 đến năm 2009 đã chiếm trên 90% tổng số dư nợ tại ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn vẫn còn ở mức cao năm 2009 là 3,05% tăng tương đối so với năm 2008 là 0,21%.
Tỷ trọng cho vay cá nhân trong 2 năm 2008 và 2009 còn thấp chiếm tỉ trọng dưới 10% mà đây lại là nguồn vay ít rủi ro trong thời gian tới ngân hàng nên tích cực mở rộng hơn.
Hoạt động tín dụng của ngân hàng luôn tiềm ẩn những rủi ro, chúng thể hiên muôn hình vạn trạng, nhưng chúng xuất phát chủ yếu là do những nguyên nhân sau:
Thứ nhất là,từ phía môi trường kinh doanh. Các hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp vay vốn luôn chịu sự tác động của thị trường trong nước nói riêng và thị trường kinh tế thế giới nói chung, trong bối cảnh nền kinh tế thế giới vừa chịu những tác động lớn của cuộc khủng hoảng kinh tế làm cho suy kiệt vì vậy nền kinh tế Việt Nam cũng chịu nhiều ảnh hưởng khiến cho môi trường kinh doanh của các doanh nghiệp trở nên khó khăn, tình trạng cạnh tranh khiến cho ngày càng khốc liệt hơn. Chính điều này đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ càng trở nên nghiêm trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Mà phần lớn khách hàng của Habubank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên dẫn đến tình trạng khó thu hồi nợ làm cho nợ quá hạn của Habubank có xu hướng tăng. Ngoài sự tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế, các doanh nghiệp Việt Nam cũng đang đối đầu mời những thử thách lớn khác như việc Việt Nam vừa mới ra nhập tổ chức WTO khiến cho các doanh nghiệp phải gặp khó khăn trong việc thay đổi về pháp lý, thị trường…
Thứ hai là,từ phía ngân hàng:Tiếp nhận và thu thập thông tin khách hàng còn nhiều bất cân xứng. Một trong những khó khăn của ngân hàng là luôn thiếu các thông tin sạch của khách hàng, các thông tin thường trong tình
trạng không cân xứng và cập nhật. Vì vậy ảnh hưởng nhiều đến công tác thẩm định dự án làm cho các đánh giá của cán bộ tín dụng mất nhiều thời gian nhưng lại thiếu chính xác và ít hiệu quả. Mặt khác nếu sử dụng nguồn thông tin ngoài cũng thường gặp nhiều rủi ro…
Thứ ba là từ phía khách hàng. Các khách hàng của Habubank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên thường gặp các rui ro liên quan đến công nghệ vì phần lớn vốn vay của các doanh nghiệp này đầu tư vào máy móc, thiết bị. Nhưng nhiều dự án không thành công do công tác thẩm định chất lượng, giá trị cũng như độ phát triển công nghệ của những máy móc đó chưa tốt vì vậy làm ảnh hưởng đến quá trình sãn xuất về sau và khiến không thể thực hiện việc trả nợ cho ngân hàng.
CHƯƠNG 3