TIÊNPHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘ
3.2.2. Giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn
Tăng cường nguồn vốn huy động từ những nguồn đã có sẵn
Ngân hàng cần đẩy mạnh và khai thác nguồn vốn huy động từ những nguồn mà ngân hàng đã khai thác thường xuyên qua những năm hoạt động. Ngân hàng phải tiếp tục cải tiến công tác thanh toán qua ngân hàng để tăng số lượng khách hàng có nhu cầu thanh toán đến với ngân hàng. Do đó sẽ làm tăng lượng tiền ký gửi. Ngân hàng phải tăng cường áp dụng những tiến bộ khoa học kỹ thuật mới vào quá trình thanh toán, qua đó đẩy nhanh tốc độ thanh toán, giảm bớt chi phí hoạt động. Bên cạnh đó, việc đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ các thanh toán viên giúp họ có thể xử lý nhanh chóng quy trình thanh toán cũng như các sai lầm phát sinh, hạn chế bớt thời gian chết trong hoạt động thanh toán cho khách hàng. Qua đó taọ tâm lý thoải mái cho khách hàng khi giao dịch với ngân hàng. Các thủ tục trong quá trình thanh toán phải gọn nhẹ, chính xác và khoa học, giúp cho khách hàng có thể thanh toán một cách nhanh nhất với chi phí thấp nhất.
Bên cạnh đó, ngân hàng phải thường xuyên tuyên truyền và quảng cáo nhằm giúp cho dân chúng thấy được lợi ích của việc gửi tiền tiết kiệm, quyền lợi họ nhận được khi đầu tư gửi tiền vào ngân hàng Tiên phong, đồng thời luôn luôn chú ý và coi trọng việc xây dựng mối quan hệ và uy tín giữa ngân hàng với khách hàng, tạo lòng tin trong dân chúng.
Ngân hàng phải thường xuyên cải tiến một số hình thức huy động vốn theo hướng thuận lợi nhất cho khách hàng mà ngân hàng hoạt động vẫn có hiệu quả như đa dạng hóa các hình thức huy động cho phong phú và mọi người dân có thể chọn bất kỳ hình thức nào phù hợp với họ.
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao hơn nữa tiện ích thông qua chất lượng và tính đa dạng của sản phẩm, Về lâu dài ngân hàng phấn đấu đạt được mục tiêu: bất kỳ cá nhân tổ chức nào có nguồn tiền chưa sử dụng đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ, Riêng đối với hình thức huy động tiết kiệm kì hạn truyền thống, cần có những thay đổi linh hoạt, cho
phép khách hàng rút tiền trước hạn từng phần, rút gốc linh hoạt hay được quyền lựa chọn kì hạn bất kỳ trong giới hạn kỳ hạn tối đa của ngân hàng.
Đa dạng hóa các hình thức huy động đồng thời thường xuyên bám sát tình hình biến động lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa ra các mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao, làm như vậy mới có thể đáp ứng nhu cầu đa dạng của người gửi tiền, nhờ đó Ngân hàng có thể khai thác triệt để hơn các nguồn vốn tiềm năng.
Về tiền gửi tiết kiệm có thể áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm mới như tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm hôn nhân, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gửi một nơi có thể rút ở nhiều nơi khác nhau…nghiên cứu các hình thức huy động vốn tiết kiệm gửi góp, nhận và trả tại nhà…
Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn
Huy động vốn và sử dụng vốn là công việc chủ yếu và thường xuyên của ngân hàng. Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thì phải cân đối được hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn, đảm bảo sự chủ động, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đảm bảo chi phí thấp nhất. Nguồn vốn huy động chỉ thực sự phát huy hiệu quả khi nó được sử dụng đúng nơi, đúng lúc. Vì vậy việc nâng cao hiệu quả quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn. Đồng thời, việc sử dụng vốn có hiệu quả là cơ sở để ngân hàng mở rộng thực hiện huy động. Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu quả sẽ đảm bảo cho ngân hàng có khả năng trang trải chi phí cho những nguồn vốn huy động và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, ngoài ra còn tạo cơ sở để ngân hàng áp dụng các biện pháp kinh tế trong công tác huy động vốn sau này. Hơn nữa việc sử dụng vốn có hiệu quả còn thúc đẩy sự phát triển trong quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng của mình.
Quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả chính là một cách tạo vốn và phát triển vững chắc nhất. Cùng với chiến lược huy động vốn, ngân hàng cần phải có chiến lược sử dụng vốn đúng đắn cho thời gian dài trước mắt và lâu dài một cách có hiệu quả và tiết kiệm. Hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn nên gắn bó với nhau theo các tỷ lệ đảm bảo an toàn về khả năng chi trả, tỷ lệ an toàn tối thiểu và tỷ lệ an toàn tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung và dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay đối với số dư tiền gửi theo quyết định của thống đốc ngân hàng nhà nước và thực tế hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tăng cường công tác Marketing trong tất cả các mảng hoạt động của ngân hàng
Để hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao thì ngân hàng phải có một số lượng khách đủ lớn giao dịch với mình. Do đó việc thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà mình cung ứng là nhiệm vụ rất quan trọng trong hoạt động ngân hàng. Muốn vậy ngân hàng phải thực hiện tốt công tác Marketing. Hiện nay các sản phẩm ngân hàng chưa được quảng cáo nhiều trên các phương tiện thông tin đại chúng, các sản phẩm dịch vụ mới thì hầu như chưa được quảng cáo, hướng dẫn, giới thiệu, thông tin cần thiết không được cung cấp đến dân chúng khiến cho họ có tâm lý e ngại khi có nhu cầu cần tìm đến một ngân hàng để giao dịch, đặc biệt các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Do vậy, ngân hàng cần phải phối hợp với các ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh của mình trong lòng công chúng, truyền tải các thông tin cần thiết và thu hút dân chúng trở thành khách hàng trung thành.
Để thực hiện thành công Marketing ngân hàng, ngoài bộ phận chuyên trách thì tất cả nhân viên cũng như ban lãnh đạo đều phải tham gia vào công tác Marketing, coi đó là công tác trọng tâm trong hoạt động ngân hàng. Tinh thần trách nhiệm và thái độ phục vụ của đội ngũ nhân viên, đặc biệt là nhân viên giao dịch tại quầy cần được nâng cao, vì họ chính là những người tiếp xúc trực tiếp và thường xuyên với khách hàng, là hình ảnh đại diện của ngân hàng trong mắt khách hàng.
Ngân hàng nên thực hiện nghiên cứu chu kỳ khách hàng về nhu cầu nguồn vốn cũng như các dịch vụ khác, tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt được nhu cầu của khách hàng, từ đó phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Ngoài ra, ngân hàng phải có chiến lược khách hàng đúng đắn, ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn về lãi suất, phí dịch vụ, thời gian và các ưu đãi khác. Cần có chính sách khuyến khích vật chất với những khách hàng lớn để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút được khách hàng và có khả năng khai thác được khối lượng lớn nguồn vốn.
Ngân hàng nên tổng kết rút kinh nghiệp công tác Marketing theo định kỳ nhằm phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, thao khảo kinh nghiệm của các ngân hàng khác trên địa bàn, quan tâm đến động thái của các doanh nghiệp và các đối thủ cạnh tranh để thực hiện chính sách Marketing phù hợp và đạt được hiệu quả cao nhất.
Sử dụng lãi suất linh hoạt trong từng thời kỳ
Lãi suất là công cụ quan trọng để ngân hàng huy động nguồn vốn hiện có trong các tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng. Chính sách lãi suất hợp lý sẽ đẩy mạnh việc thu hút ngày càng nhiều các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, đồng thời kích thích các khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu quả phục vụ cho đầu tư sản xuất kinh doanh.
Lãi suất hiện nay còn bị ảnh hưởng rất lớn bởi sự cạnh tranh của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Do đó, ngân hàng cần phải xây dựng và thực hiện chính sách lãi suất trên cơ sở chính sách khách hàng và tính toán lãi suất hiệu quả. Chính sách lãi suất này phải đảm bảo tính linh hoạt, đáp ứng sự biến động của thị trường, đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, người vay tiền nhưng trên hết phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Việc ấn định lãi suất còn phải căn cứ vào quan hệ cung cầu vốn trên thị trường ở từng thời kỳ khác nhau, trong đó lãi suất đầu ra quyết định lãi suất huy động đầu vào, thể hiện ở việc huy động vốn phải được thực hiện trên cơ sở huy động vốn. Tùy từng điều kiện cụ thể mà ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho ngân hàng.
Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn trong việc thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, cho nên ngoài yếu tố uy tín của ngân hàng thì lãi suất đóng vai trò rất quan trọng trong việc thu hút vốn. Lãi suất hợp lý sẽ thu hút được nhiều khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng. Ngân hàng cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất trên thị trường, dự đoán xu hướng biến động, thực hiện tính toán lãi suất bình quân đầu ra, đầu vào để đưa ra các mức lãi suất có tính cạnh tranh, hấp dẫn nhưng vẫn đảm bảo lợi ích cho ngân hàng.
Nâng cao vị thế và uy tín của ngân hàng
Trong hoạt động ngân hàng, vị thế và uy tín của ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn đến kết quả kinh doanh. Với thực tế lãi suất huy động của các ngân hàng không có nhiều khác biệt, các sản phẩm dịch vụ cung ứng như nhau thì ngân hàng nào có vị thế và uy tín cao hơn sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, nhất là các ngân hàng lớn. Uy tín của ngân hàng được thể hiện trong chính các hoạt động của ngân hàng như cung ứng các sản phẩm dịch vụ như đã cam kết, khả năng sẵn sàng chi trả theo nhu cầu của khách hàng, khả năng đối phó với những trường hợp khách hàng rút tiền với khối lượng lớn và đột xuất, khả năng cho vay đối với các dự án lớn, mức độ đa dạng của sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung
ứng cũng như những tiện ích mà ngân hàng mang lại cho khách hàng và trên hết là mức độ hài lòng của khách hàng về việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ.
Như vậy, ngân hàng phải tạo ra được hình ảnh của riêng mình trên thị trường và một chỗ đứng vững chắc trong lòng công chúng. Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp ngân hàng ổn định và gia tăng khối lượng vốn huy động, tiết kiệm được chi phí huy động, nâng cao khả năng thu hút và giữ khách thậm chí trong trường hợp lãi suất huy động dù thấp hơn nhưng người gửi tiền vẫn lựa chọn ngân hàng mà không tìm đến những ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn hơn vì họ cho rằng ở đây đồng vốn của mình sẽ tuyệt đối an toàn và có mức sinh lời cao nhất.
Đảm bảo sự ổn định trong đội ngũ lãnh đạo, tăng cường đào tạo nhân viên
Nhân tố con người trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt. Đối với hoạt động huy động vốn, con người là yếu tố then chốt quyết định thành bại, quyết định nguồn vốn huy động cả về quy mô, cơ cấu và chất lượng. Các nhân viên giao dịch, các cán bộ kế toán là người trực tiếp nhận tiền gửi, thanh toán cho khách hàng, đòi hỏi phải có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm trong công việc, có phong cách làm việc chuyên nghiệp, văn minh, lịch sự, cách thức giải quyết công việc khoa học. Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu quả cao, chi nhánh cần chú trọng hơn nữa về cán bộ, nhân viên của mình thông qua thường xuyên đào tạo tập huấn nhằm nâng cao trình độ, năng lực, phẩm chất. Bên cạnh đó có chế độ khuyến khích xứng đáng bằng lợi ích và vật chất đối với những nhân viên có thành tích tốt trong hoạt động ngân hàng và trong công tác huy động vốn nói riêng.
Bên cạnh đó sự ổn định trong đội ngũ lãnh đạo cũng góp phần ổn định phương hướng, chiến lược của hoạt động huy động vốn, nhằm đưa hoạt động đi vào quỹ đạo và có những bước phát triển vượt bậc.