- Bámăsátăđ nhăh ng kinh doanh c a ngành, nhi m v phát tri n kinh t xã h i c a
đ aăph ngăc ngănh tình hình th c ti n c aăđ năv đ c th hóa và tri n khai sâu
r ng trong toàn th đ iăng ăcánăb nhân viên.ăT ngăc ngăh năn a công tác qu n tr
đi uăhànhăđ ch đ ngătr c các tình th và thích ngătr c yêu c u c nhătranh,ăđ m
b o cho ho t đ ng c aătoànăđ năv phát tri n an toàn, hi u qu b n v ng, k c ngăvàă t ngăt c.ă c bi t chú tr ng vi c phát tri n nhanh các s n ph m d ch v theoăh ng m t NH hi năđ i.
- Gi i pháp v huyăđ ng v n: Xácăđ nh ngu n v nălàăc ăs đ m r ng kinh doanh và đápă ng ngu n v n cho vay c a Chi nhánh, đ c bi t trong b i c nh ngu n cung v n c a Chi nhánh ch aăđápă ngăđ c ngu n c u. Chi nhánh ph iăn ngăđ ng h năn aăđ tìm ra các gi i pháp h u hi u khai thác t t v ngu n v nă nh :ă y m nh công tác tuyên truy n, qu ngăbáăd i nhi u hình th c, đ c bi t là hình th c phát t r iăvàăth ă ng - qu ngăcáoătrênăbáoăđ aăph ng,ăđàiătruy n hình nhân d p các ngày l , t t hay các
Hùngă V ng,ă cúpă bóngă chuy nă Hùngă V ngă vàă cácă ch ngă trìnhăkhác c a s v nă hoá; phát t r i,ălch t t,ăb uăthi p, làm t thi n nh m qu ng bá r ng rãi hình nh c a NHăCôngăTh ng.ă
- V công tác tín d ng: T p trung ch đ o m r ng nhanh quy mô tín d ng có hi u
qu ,ănângăcaoăn ngăsu tălaoăđ ng trong ho tăđ ng tín d ng. Tri n khai th c hi n các
v năb n ch đ o c a NH c p trên và các gi i pháp th c hi n ch tr ngăc aă ng và
Chính ph v h tr lãi su t cho nông dân và các DNNVV trong vi c vay, cho vay xu t kh uălaoăđ ng, cho vay nâng cao đ i s ng….
- Th ng xuyên giáo d c ph m ch tăđ oăđ c ngh nghi p, ki m tra giám sát các ho t đ ng nghi p v đ đ y m nh tính tuân th an toàn trong ho tăđ ng NH. Bên c nhăđó,ă
t pătrungăđàoăt oăvàăđàoăt o l iăđ iăng ăcánăb ,ătheoăh ng nâng cao - chuyên nghi p -
chuyên sâu theo nguyên t c m i cán b ngoài nhi m v chínhăđ u ph i n m b tăc ăb n các nghi p v khácăđ t tin gi i thi u s n ph m d ch v t i khách hàng, nh y bén v i
nh ngăc ăh i th tr ng. T ngăc ng công tác đàoăt o, đàoăt o l i đ nâng cao trình đ
cho cán b viên ch c,ă đápă ng yêu c u kinh doanh đaă n ng,ă m t cán b làm đ c nhi u nghi p v . C ng c ho tă đ ng c a phòng giao d ch trên các m t: conă ng i, côngătácăđi u hành, tinh th nătháiăđ ph c v , trang thi t b đ đ m b o kinh doanh hi u qu an toàn. M c tiêu là ti n t i không ng ng nâng cao ch tăl ng ph c v ,ăv nă hoá DN nh m t o l p ni m tin, s tin c y c a khách hàng - nâng cao v th , s c c nh tranh c a Chi nhánh trên th tr ng.
- Ràăsoátăđánhăgiáădòngăv n - dòng ti n, th c hi năphânătíchăđánhăgiáăkháchăhàng,ăquaă
đó,ăđ aăraăcácăchínhăsáchăh pălỦăđ thu hút các ngu n v n r , m r ng quy mô khách
hàng sinh l i l n cho ho tăđ ng kinh doanh c a Chi nhánh.
- Xây d ngăch ngătrìnhăqu n lý khách hàng, phân lo iăkháchăhàng,ăđánhăgiáăhi u qu
kinhădoanhăđ i v i t ngăkháchăhàngăquaăđóăđ aăraăcácăchínhăsáchălinhăho tăđ m r ng
quan h v i khách hàng t đóăxâyăd ngăđ c n n t ng khách hàng, th ph n năđnh cho kinh doanh và thu nh p d ch v .
- T p trung phát tri n khách hàng cá nhân b ng các hình th c: Thông qua các h i ngh
giao ban Thành ph , xã ph ng,ă khuă dână c ,ă h i ngh đóngă quână canhă phòng,ăChi nhánh ti p t c tri n khai h p v iăbanălãnhăđ oăcácăph ngăvàătr ng khu hành chính trong Thành ph Vi t Trì đ gi i thi u v NHăTMCPăCôngăTh ngăvà các s n ph m d ch v c a NH. Sau m iăđ t tri năkhaiăcóăs ăk tăđánhăgiá,ărútăkinhănghi m nh ng m t
làmăđ c,ăch aălàmăđ c đ đ ra nh ng bi n pháp tri n khai có hi u qu h n.
3.1.3.ă nhă h ngă v ă ho tă đ ngă choă vayă c aă Ngơnă hƠngă Th ngă m iăc ă ph nă
CôngăTh ngăVi tăNam - Chi nhánh HùngăV ng
Nh n th yăn mă2012ălàăn măkhóăkh năchoăChi nhánh v i n n kinh t có nhi u di n bi n ph c t p. Ngay t đ uăn m,ăChínhăPh đãăph i th c hi n các chính sách
72
nh m h n ch đ y lùi l măphátătrongăđóăcóăchínhăsáchăth t ch t ti n t .ăTrongăkhiăđó,ă theo k ho ch c a Chi nhánh t ngăd ăn trongăn mă2012ăph iăt ngă410ăt đ ng so v i
n mă tr c. Vì v y,ă đ t ngă tr ngă đúngă h ng, l iă đ m b oă t ngă tr ng l i nhu n
trongăđi u ki n h ch toán theo thông l qu c t , c i thi n chênh l ch lãi su t…ăChi nhánh đãăcóănh ngăđ nhăh ng r t rõ ràng v ho tăđ ng cho vay:
- Ti p t c th c hi n t t nhi m v , ch tr ngăchính sách c aă ng, Chính ph giao cho ngành NH nh măng năch n s nhăh ng c a suy thoái kinh t th gi i th c hi n cho vay h tr lãi su t cho các DN s n xu tăkinhădoanh,ăđáp ng nhu c u v n c a các cá nhân, h giaăđìnhăvàăcácăDNăđóngătrênăđa bàn. T p trungă uătiênăchoăvayăng n h n đ i v i khách hàng t t thu căcácăl nhăv c s n xu t, ch bi n, xu t kh u, công nghi p h tr ,ăkháchăhàngălàăDNNVV,ăcóăđ u ra năđ nh, ngu n thu ch c ch n,ăcóăn ngăl c tài chính t t, có tài s năđ m b o nh m phát tri n kinh t và đ m b o an sinh xã h i,ăđ t m c tiêu duy trì s t ngătr ng và phát tri n b n v ng c a kinh t đ tăn c.
- V lãi su t cho vay: Th c hi n ki m soát lãi su t cho vay, áp d ng m c lãi su t linh
ho t và phù h p v i t ngă đ iă t ng, ngành ngh cho vay v i tính c nh tranh cao. Riêng v i lãi su t cho vay ngo i t Chi nhánh tuân th ch t ch cácă quyă đ nh c a NHNN v cho vay ngo i t t iăThôngăt ă07/TT-NHNN,ăNHăTMCPăCôngăTh ngăVi t Nam ti p t c gi m c lãi su t cho vay ngo i t m c cao, kho ng 6-7%/n m.
- T ngătr ng tín d ng;ăđ m b o an toàn v n vay, ki m soát t t n x u < 3%; ti p t c
th c hi n ki m soát ch tă l ngă đ n t ng khách hàng. Chi nhánh ti p t c th c hi n
nh ngăchínhăsáchăđãiăng đ i v i nh ng khách hàng quen thu c,ăth ngăxuyênăđ n
giao d ch t i NH t đóănh m xây d ng lòng trung thành c aăcácăkháchăhàngăđ i v i Chi nhánh.ăRiêngăđ i v i các khách hàng g păkhóăkh năt m th i trong vi c tr n do
tácăđ ng khách quan t môiătr ngăkinhădoanh,ăxemăxétăc ăc u n , th c hi n tái c u
trúc v n cho DN v i đánhăgiáălàăsauăkhiăc ăc u, ho tăđ ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng s t tăh nătrongăth i gian t i.
- Ki m soát ch t ch ,ăt ngăc ng giám sát ho tăđ ng cho vay ngo i t trong toàn h
th ng,ăđ m b o t tr ngăd ăn ngo i t /t ngăd ăn ≤ 20%, nghiêm túc th c hi n cho
vay b ng ngo i t theoăquyăđnh c aăNHNNăvàăcácăv năb năh ng d n c a NH TMCP
CôngăTh ngăVi t Nam. Ki m soát ch t ch ngu n ngo i t tr n c a khách hàng t
ngu n thu ngo i t ho tăđ ng s n xu t kinh doanh trongătr ng h p cho vay ngo i t đ thanh toán ti n nh p kh u.
- Ki măsoát,ăđ m b o t tr ngăd ăn trung - dài h n/t ngăd ăn đ n cu iăn măkhôngă v t quá 50%. T p trung xem xét gi i ngân theo danh m c, th t uătiênăđ i v i các d án tr ngăđi m qu c gia c p bách, d án s p hoàn thành,ăcóăđ u ra năđnh, góp ph n năđ nh kinh t v ămô.
- Chi nhánh HùngăV ngăti p t c m r ng cho vay các ngành ngh nh ăchoăvayăs n xu t kinh doanh, cho vay tiêu dùng... H n ch choăvayăđ uăc ăb tăđ ng s n và cho vay
đ uăt ăch ng khoán. Chi nhánh Hùng V ngăch đ o các cán b tín d ng khai thác m
r ng, tìm ki m khách hàng: khách hàng các nhân, h gia đìnhăvàăcácăDNănh m m r ng quy mô tín d ng c a Chi nhánh. Ngoài ra các cán b tín d ng c năt ngăc ng n m b t th hi u tâm lý c a các khách hàng nh m giúp NHăđ aăraăcácăd ch v phù h p v i t ngăđ iăt ng khách hàng.
- Ti p t c duy trì và nâng cao ch tăl ng cho vay. Các cán b tín d ng c n sát sao ki m tra giám sát các kho n vay, theo dõi quá trình s d ng v n c aăkháchăhàngăđ ng
th iăđônăđ c khách hàng tr n lãi và g căđúngăh n nh m h n ch t iăđaăcácăr i ro có
th x y ra trong cho vay.
3.1.4.ă nhăh ngăchoăvayăDoanhănghi pănh ăvƠăv aăc aăNgơnăhƠngăTh ngăm iă
c ăph năCôngăTh ngăVi tăNam - Chi nhánh HùngăV ng
Choăvayăđ i v i DNNVV là m t th tr ngăđ y ti măn ngăvàăho tăđ ng cho vay
DNNVVăđ c xem là m t trong nh ng m c tiêu quan tr ngăhàngăđ u c a NH TMCP
CôngăTh ngăVi t Nam - Chi nhánh HùngăV ngăhi n nay. V i m cătiêuăh ngăđ n
tr thành m t trong nh ng NHTM cung c p d ch v bán l hi năđ i, d năđ u trong vi c cung ng cho vay, d ch v cho các DNNVV, Chi nhánh HùngăV ngăđãăđ ra m t s
đ nhăh ng c th đ i v i ho tăđ ngăchoăvayăDNNVVănh ăsau:ă
- Ph n đ uăhuyăđ ng t iăđaăngu n v năđ aăph ng,ăt n d ng h t s c ngu n v nă uă
đãiăt các t ch c tài chính qu c t , nh măđápă ng nhu c u v v n c a các DNNVV.
- Không ng ngăt ngătr ngăd ăn choăvayăđ i v i DNNVV g n v iăđ m b o an toàn v n vay, ki m soát t t ch tăl ng tín d ng,ăt ngăc ng giám sát kho n vay sau khi gi i ngân;ăt ăv n, h tr k p th i kháchăhàngătrongătr ng h p c n thi t. Ch đ ng, tích c c tìm ki m khách hàng m i là DNNVV. Chi nhánh s đ aăraăcácăs n ph m, d ch v m i, phù h p v i nhu c u c a các DN, th c hi n t t các công tác gi i thi u, qu ng cáo
đ đ aăs n ph măđ n g năh năv i khách hàng.ă ng th i, Chi nhánh s chú tr ngăđàoă
t o đ iăng ăcánăb cóătrìnhăđ chuyên môn có kh n ngăphânătích,ăth măđ nh t t, t đóă
đ aăraănh ngăph ngăpháp,ăcáchăth c th măđnh cho vay phù h p v i DNNVV.
- Ti p t căc ăc u l iăd ăn theoăh ng m r ng cho vayăđ i v iăcácăDNNVVătrênăc ă
s t ngătr ng cho vay m t cách có ch n l căvàăt ngăc ng các bi n pháp qu n tr r i
roăchoăvayăđ c ng c và nâng cao ch tăl ng danh m c cho vay.
- Th c hi n chính sách khách hàng theo tiêu chu n cho vay. Các khách hàng cóăđ đi u ki n vay v n, có uy tín, không có n c n chú ý, không có lãi treo s đ c Chi nhánh HùngăV ngăđápă ng nhu c u cho vay nhanh chóng v i nh ngă uăđãiăv lãi su t, th i h n cho vay, th i h n thu n . Ngoài ra Chi nhánh th c hi n n i l ng d n các
74
đi u ki n v tài s n đ m b o,ăgiúpăchoăcácăkháchăhàngăcóăph ngăánăs n xu t kinh doanh kh thiăcóăđi u ki n ti p c n cho vay.
- Nâng t tr ng cho vay trung - dài h nă đ i v i các DNNVV, t oă đi u ki n cho DNNVV đ i m i trang thi t b máy móc, c i ti n công ngh s n xu t, nâng cao ch t l ng s n ph m,ăt ngăv th và kh n ngăc nh tranh trên th tr ng.
- Th c hi năđ năgi n hóa các th t c,ăràăsoátăcácăc ăch nghi p v , rút ng n th i gian gi i quy t món vay nh t là quá trình th mă đnh, t oă đi u ki n thu n l i cho các DNNVV có th d dàng vay v n.
- Th c hi năđánhăgiáăn ngăl c, trình đ hi u qu c a cán b tín d ng qua ch tăl ng tín d ng; chú tr ngăcôngătácăđàoăt oăvàăđàoăt o l i, giáo d c chính tr t ăt ng...
3.2. Cácăgi iăphápănh mănơngăcaoăch tăl ngăcho vay đ iăv iăcácădoanhănghi pă
nh ăvƠăv a t i Ngân hàng Th ngăm iăc ăph năCôngăTh ngăVi tăNam - Chi
nhánh HùngăV ng.
DNNVVăđangăngày càng kh ngăđ nhăđ c vai trò quan tr ng c a mình trong
n n kinh t th tr ng, tuy nhiên ho tăđ ng cho vay NH v năch aăcóăs h tr x ng
đángăv i nh ng gì mà khu v cănàyăđangăđ c nh n. Vì v y vi c nâng cao ch tăl ng
choăvayăđ i v i khu v c các DNNVV là v năđ h t s c c n thi t. Nâng cao ch tăl ng
cho vay đâyăkhôngăph i ch là m r ng quy mô tín d ng,ăt ngădoanhăs cho vay, s d ăn mà còn ph i nâng cao ch tăl ng cho m i món vay, t călàănângăcaoăđ c h s s d ng v n, t căđ quay vòng v n, gi m t l NQH, n x u… c a NH.
Qua phân tích nh ng s li uăđãăđ aăraă trên, có th th yăđ c s t ngătr ng trong ho tăđ ng c a Chi nhánh HùngăV ng là khá t t. Bên c nh nh ng thành t uăđãă
đ tăđ c v n t n t i m t vài h n ch c n gi i quy t. Sau m t th i gian th c t p t i NH
TMCPăCôngăTh ngăVi t Nam - Chi nhánh HùngăV ng,ăemăxinăm nh d năđ aăraă
m t vài gi i pháp nh m khác ph c nh ng h n ch đangăt n t i nh m nâng cao ch t l ng cho vay DNNVV.
3.2.1. yăm nhăcôngătácăhuyăđ ngăv nănh măđápă ngăk păth iănhuăc uăv năc aă khách hàng
Huyăđ ng v n là ho tăđ ngăcóăỦăngh aăđ u tiên và quan tr ngăđ i v i s hình
thành và phát tri n c a m t NH.ăCóăthuăhútăđ c v n thì m i có th cho vay và th c hi năđ c các ho tăđ ng khác. Ngu n v n không ch cóăỦăngh aătrongăvi căđ m b o
kh n ngăchoăvayăv quiămôămàăc ăc u ngu n v năcònăchoăphépăcóăđ căc ăc u cho
vay h p lý nh t là v th i h n cho vay. Do v y, trong th i gian t i công tác ngu n v n c n ph iăđ căđ y m nh v i m t s gi i pháp sau:
- Th nh t, đa d ng hoá các hình th c huy đ ng v n: Trong b i c nh hi n nay khi
màăcácăNHăđangăc nh tranh nhau ngày m t gay g t không ch b ng lãi su tăhuyăđ ng
c ngănh ădch v c aăNHămìnhănh ăth t c nhanh chóng thu n ti n, gi m b tăđ c c th i gian cho NH và cho khách hàng. Chi nhánh c năđaăd ng hóa các lo i hình ti n g i, c i ti n g n nh th t c g i và rút ti n,ăcóătháiăđ ph c v t t nh tăđ n khách hàng. Ti n g iădânăc ătuyă s l ng c a t ng cá nhân không nhi uănh ngăs l ng ng i g i l iăđôngăđ o, lãi su t ti n g i ti t ki m th p nên chi phí h và ngu n ti n này
c ngăt ngăđ i năđ nh. Vì v y, Chi nhánh nênăđ y m nhăhuyăđ ng ngu n ti n t đ i
t ng này. Bên c nh nh ng hình th căhuyăđ ng v nănh ănh n ti n g i ti t ki m, thanh toán có k h n và không k h n… Chi nhánh c năt ngăc ng tri n khai nhi u hình
th căhuyăđ ng v n tr ng tâm là các lo i hình lãi su t năđ nhănh : ch ng ch ti n g i,
k phi u, trái phi u…ăph c v đaăd ng các nhu c u rút ti n g iănh : g i ti n m tăn iă rút ti n nhi uăn i,ărút ti n t đ ng.
- Th hai, m r ng m ng l i huy đ ng v n đ n các đa bàn m i, không ch là thành
l p thêm Chi nhánh, phòng giao d ch m i mà còn ph iăt ngăquiămôăti t ki mătrênăđa bàn b ng các bi năphápănh ătuyênătruy n, qu ng cáo k t h p v i phong cách ph c v