Là chi nhánh NHTM Nhà Nước, kinh doanh đa năng, thực hiện đầy đủ nghiệp vụ của ngân hàng theo quy định, các nghiệp vụ hiện cĩ:
Đẩy mạnh cơng tác huy động vốn, nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, cĩ kỳ hạn, tiền gửi thanh tốn của các tổ chức,cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế và nước ngồi; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu.
Đẩy mạnh quan hệ đối ngoại nhằm thu hút vốn uỷ thác đầu tư từ NHNN, các tổ chức kinh tế quốc gia, quốc tế và các cá nhân khác nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế - văn hố - xã hội. Chú trọng đầu tư theo hướng chuyển dịch cơ cấu kinh tế.
Thực hiện bán các sản phẩm tín dụng và các dịch vụ ngân hàng để cung cấp cho nhiều đối tượng khách hàng nhằm nâng cao tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ.
Tập trung cao chất lượng tín dụng, cĩ chính sách thích hợp nhằm ngăn chặn rủi ro tín dụng.
Tăng cường năng lực tài chính, áp dụng lãi suất huy động vốn và cho vay linh hoạt theo tín hiệu cung cầu của thị trường.
2.1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC VIETINBANK_CN3 TP.HCM
SƠ ĐỒ 1:Sơ đồ cơ cấu tổ chức phịng ban của VIETINBANK_CN3 TP.HCM (Nguồn: Phịng Khách Hàng Cá Nhân VIETINBANK_CN3 TP.HCM) Chức năng của các phịng ban
Ban lãnh đạo (4 người), trong đĩ:
01 Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyêt: Hồ sơ tín dụng - Phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp
- Phịng Khách Hàng Cá Nhân
- Tổ chức tuyển dụng lao động, điều động lao động. - Kế Tốn: duyệt chi nội bộ.
01 Phĩ Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyết:
- Phịng Tổ Chức Hành Chính (của các phịng giao dịch loại 2). - Phịng Khách Hàng Cá Nhân (Cơng tác Huy Động Vốn). 01 Phĩ Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyết:
- Phịng Kế Tốn (trừ chi tiêu nội bộ) - Kho quỹ
01 Phĩ Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyết:
BAN LÃNH ĐẠO (Giám đốc và các Phĩ giám đốc) Phịng Kiểm Tra – Kiểm sốt nội bộ Phịng Quản Lý Tín Dụng Phịng TT Kho Quỹ Phịng Tổ Chức Hành Chính Phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp Phịng Kế Tốn Phịng Khách Hàng Cá Nhân Phịng Tổng Hợp Phịng Tổ Điện Tốn Huy Động Vốn Cấp Tín Dụng PGD Lê Văn Sỹ PGD Cao Thắng PGD Cách Mạng T8 PGD Hai Bà Trưng PGD Cống Quỳnh PGD Vườn Chuối PGD Phan Đăng Lưu
- Phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp - Phịng Tổng Hợp
- Thanh Tốn xuất nhập khẩu - Nghiệp vụ thẻ
Các Phịng Ban Phịng Tổ Chức Hành chính
- Thi tuyển lao động theo quy chế, điều động CBCNV từ nơi khác đến và đi nơi khác, điều động lao động nội bộ Chi nhánh 3.
- Làm lương hàng tháng cho tồn Chi nhánh 3, làm các thủ tục nghỉ hưu, nghỉ việc, chuyển cơng tác cho người lao động, tính các chế độ BHXH, bảo hiểm y tế, thai sản, tai nạn lao động cho người lao động.
- Phân cơng cơng tác bảo vệ tại chi nhánh, phịng giao dịch, cơng tác PCCC, theo dõi quản lý tài sản cố định, cơng cụ lao động.
- Theo dõi và giám sát các cơng trình xây dựng, sửa chữa mua sắm TSCĐ,CCLĐ. Phịng Kho Quỹ
- Thu, chi tiền VNĐ và ngoại tệ theo tỷ giá hối đối của NHCT quy định - Quản lý các ấn chỉ cĩ giá: séc, hối phiếu,…
- Thu hồi, đổi tiền lẻ, tiền rách, tiền khơng đủ tiêu chuẩn, thu tiền các nơi. Phịng Quản Lý Rủi Ro
Chịu trách nhiệm về quản lý, xử lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, nợ được Chính Phủ xử lý. Là đầu mối khai thác và xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của Nhà Nước nhằm thu hồi nợ xấu.
Phịng Khách Hàng Cá Nhân
- Cho vay ngắn hạn, trung-dài hạn khách hàng cá nhân, CBCNV, cho vay tiêu dùng, cho vay du học, cho vay mua xe ơ tơ.
- Huy động vốn từ cá nhân và doanh nghiệp theo kế hoạch của NHCTVN Phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp
- Cấp tín dụng ngắn, trung – dài cho các doanh nghiệp, cơng ty lớn. - Mua,bán ngoại tệ
- Thực hiện dịch vụ chuyển tiền đi, chuyển tiền đến. Phịng Kế Tốn
Hạch tốn các hoạt động của chi nhánh 3. Phịng Tổng Hợp
- Làm kế hoạch gửi lên NHCT để làm cơ sở cho kế hoạch của chi nhánh.
- Tổng hợp các số liệu, hoạt động chung của chi nhánh để báo cáo cho Ban Giám Đốc của NHTMCPCTVN_CN3.
Phịng Kiểm Tra Kiểm Sốt Nội Bộ
- Hoạt động độc lập với chi nhánh 3, cán bộ trong phịng được hưởng lương theo quy định của NHCTVN hay khơng.
- Kiểm tra các hoạt động tín dụng, kế tốn cĩ tuân thủ theo quy định, quy chế của NHTMCPCTVN hay khơng.
2.1.4 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK_CN3 I. Hoạt động kinh doanh
Huy động vốn
Nhận tiền gửi khơng kì hạn và cĩ kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của tổ chức kinh tế và dân cư.
Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn. Tiết kiệm khơng kì hạn và cĩ kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích luỹ…
Phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
Vay từ các định chế tài chính trong nước và nước ngồi, vay từ NHNN
Cho vay
Cho vay ngắn, trung-dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Cho vay tiêu dùng, cho vay du học
Cho vay tài trợ, uỷ thác theo các chương trình: Đài loan (SMEDF), Việt Đức (DEG,KFV) và các hiệp định tín dụng khung.
Tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất
Hoạt động đầu từ
Gĩp vốn liên doanh, liên kết, mua cổ phần của các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, định chế tài chính trong và ngồi nước
Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong và ngồi nước
Bảo lãnh
Bảo lãnh trong nước và quốc tế: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh tốn…
Ngân quỹ
Mua bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap, Option)
Mua, bán các chứng từ cĩ giá (trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu …)
Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ. II. Hoạt động dịch vụ
Tài trợ thương mại
Phát hành thanh tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, thanh tốn thư tín dụng nhập khẩu.
Nhờ thu xuất nhập khẩu (collection), nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
Bao thanh tốn, biên lai tín thác
Dịch vụ thanh tốn
Chuyển tiền trong nước và quốc tế (online VietinBank eRemit)
Thanh tốn uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, sec.
Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM Quản lý vốn tập trung
Dịch vụ kiều hối
Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử
Phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA,MASTER CARD…)
Dịch vụ thẻ ATM, thẻ ghi nợ
Dịch vụ Internet Banking, Telephone Banking, Mobile Banking, SMS Banking…
III. Dịch vụ khác
Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Tư vấn đầu tư tài chính
Cho thêu két sắt, gửi giữ tài sản, Uỷ thác, nhận uỷ thác, đại lý
Cho thuê tài chính thơng qua cho cơng ty thuê tài chính
Mơi giới, lưu ký, tư vấn, đại lý thanh tốn, phát hành … chứng khốn thơng qua Cơng ty TNHH Chứng khốn
Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ thơng qua Cơng ty nợ và khai thác tài sản
2.1.5 KẾT QUẢ HĐKD VIETINBANK_CN3 BẢNG 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
ĐVT: triệu đồng
(Nguồn từ Báo cáo tài chính của VIETINBANK_CN3)
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 Thu Nhập Chi Phí Lợi Nhuận Năm 2009 Năm 2008 Năm 2007
Hình 1: KQKD VIETINBANK_CN3 TRONG 3 NĂM QUA So Sánh 2009/2008 So Sánh 2008/2007 Chỉ Tiêu Năm 2009 Năm 2008 Năm 2007 Số Tiền % Số Tiền % Thu Nhập 310,511 273,473 171,351 37,038 13.5 102,122 59 Chi Phí 220,511 205,473 122,377 15,038 7,3 83,096 68 Lợi Nhuận 90,000 68,000 48,974 12,000 32,3 19,026 38,8
Khủng hoảng tài chính tồn cầu đã làm các ngân hàng thế giới hàng đầu lao đao, nhưng các ngân hàng nội địa vẫn cơng bố lợi nhuận ấn tượng. Trong đĩ, cĩ VietinBank chi nhánh 3 Tp.HCM. Ngân Hàng là đơn vị trung gian, đảm nhận “sứ mạng” thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Do vậy, Chi Nhánh khơng chỉ hồn thành mục tiêu lợi nhuận tăng để đảm bảo chia cổ tức cho cổ đơng, mà cịn liên quan đến an tồn hệ thống và lợi ích chung nền kinh tế.
Năm 2008 là năm đầy khĩ khăn, thử thách,cĩ ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng. Nền kinh tế trong nước tăng trưởng chậm, tỷ lệ lạm phát tăng cao ở mức 22,97% dẫn đến hàng loạt các yếu tố ảnh hưởng; Chính Phủ thi hành chính sách thắt chặt tiền tệ đầu năm 2008, kiểm soạt chặt chẽ những lĩnh vực cho vay cĩ rủi ro cao, sử dụng các cơng cụ lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc…và trong quý II và quý III năm 2008 lãi suất cơ bản gia tăng liên tục và lãi suất cho vay tăng 22% - 24%. Tới quý IV để chống giảm phát NHNN đã nới lõng dần các chính sách điều hành vốn, dự trữ bắt buộc, lãi suất cơ bản giảm thấp quay về mức đầu năm. Hệ thống Ngân Hàng chịu sức ép lớn đối với khối lượng vốn đã huy động mới hoặc phải duy trì tiền gửi dân cư với lãi xuất cao, trong khi doanh thu từ đầu tư tín dụng giảm dần theo quy định của Nhà Nước. Vietinbank_CN3 đã phải chịu áp lực lớn về vấn đề thanh khoản.
Trong bối cảnh thị trường tiền gửi biến động mạnh và mức độ cạnh tranh hết sức gay gắt giữa các Ngân Hàng. Hội đồng quản trị và ban điều hành đã chủ động triễn khai đồng bộ, áp dụng nhiều giải pháp nhanh nhạy phù hợp với thực tế thị trường cùng với sự nổ lực hết mình của Chi Nhánh đã thực hiện tơt cơng tác cân đối và điều hồ vốn, luơn đảm bảo khả năng thanh khoản, các tỷ lệ đảm bảo an tồn vốn khác theo đúng quy định, duy trì kinh doanh cĩ lãi trong hoạt động đầu tư tín dụng và đặc biệt đã tận dụng tối đa thế mạnh về nguồn vốn để tạo nguồn lợi cho Ngân Hàng, bảo đãm duy trì ổn định và cĩ bước phát triển khá mạnh mẽ trong năm 2008 cụ thể: Thu nhập năm 2008 ổn định và tăng trưởng cao so với năm 2007. Đến thời điểm 31/12/2008 Vietinbank_CN3 cơng bố thu nhập tăng 59%, và lợi nhuận tăng 38,8% so với năm 2007, Tuy nhiên, do những biến động về lãi suất, dự trữ bắt buộc và các quy định khác…làm tốc độ tăng chi phí (68%) cao hơn tốc độ tăng thu nhập (59%) trong nam 2008.
Tình hình khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế thế giới tiếp tục kéo dài sang năm 2009, nền kinh tế nước ta sẽ tiếp tục gánh chịu tác động xấu từ bên ngồi, 2009 là năm tiếp tục cĩn cĩ nhiều khĩ khăn đối với hoạt động của doanh nghiệp nĩi chung và ngân hàng nĩi riêng, mơi trường kinh doanh tiềm ẩn rủi ro. Những chính sách về lãi suất trong năm 2008 đã kéo theo năm 2009 phải bỏ ra mơt lượng vốn lớn để chi trả tiền gửi cho phần huy động trong thời điểm lãi suất tăng cao, trong khi đĩ lãi suất huy động và cho vay lúc bấy giờ đã giảm trở lại mốc ban đầu.
Trên cơ sở kết quả đạt được trong năm 2008, Ngân Hàng đã tiếp nối những thành quả đĩ đã nổ lực rất nhiều để vượt qua giai đoạn khĩ khăn, đồng thời cĩ những bước đột phát đáng cĩ trong năm 2009 là thu nhập và lợi nhuận vẫn duy trì tăng trưởng ổn định so với năm 2008; và năm 2009 này tốc độ tăng chi phí (7.3%) đã giảm thấp so với tốc độ tăng thu nhập (13.5%).
2.1.6 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VIETINBANK_CN3 TP.HCM TRONG THỜI GIAN TỚI
Năm 2008, Chi nhánh được Thủ tướng Chính phủ tặng Bằng Khen. Năm 2009, Chi nhánh được HĐQT VietinBank cơng nhận danh hiệu Tập thể lao động xuất sắc và được Chủ tịch Nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng III.
Phát huy những kết quả đã đạt được trong năm qua, bước sang năm 2010, tập thể VietinBank Chi nhánh 3 Tp. HCM đã đề ra một số mục tiêu cơ bản sau: phát huy sức mạnh tổng hợp của người lao động, đẩy mạnh phong trào thi đua lao động giỏi, lao động sáng tạo; phát huy sáng kiến cải tiến kỹ thuật, duy trì và phát triển cơng tác từ thiện xã hội, phấn đấu tăng trưởng nguốn vốn huy động, nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng, phát triển dư nợ phù hợp với kế hoạch…quyết tâm hồn thành và đạt các chỉ tiêu: Huy động vốn tại chỗ 3.110 tỷ đồng; đầu tư và cho vay 1.500 tỷ đồng; thu dịch vụ 15 tỷ đồng; lợi nhuận hạch tốn 103 tỷ đồng và khơng cĩ nợ quá hạn. Phấn đấu trong quý I/2010 đạt cho được các chỉ tiêu Trung Ương giao, nguồn vốn huy động 2.400 tỷ đồng, đầu tư và cho vay 1.180 tỷ đồng.
Phương châm hoạt động của NHCTVN là : «An tồn - Hiệu quả - Hiện đại - Tăng trưởng bền vững». “ Vì sự thành đạt của mọi người, mọi nhà, mọi doanh nghiệp”
NHCT VIỆT NAM CAM KẾT
“ Cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhiều tiện ích với chất lượng đã cam kết cho khách hàng”
“ Đáp ứng các yêu cầu và cải tiến thường xuyên hiệu lực của hệ thống quản lý chất lượng”
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK_CN3 TP.HCM
2.2.1 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY CÁ NHÂN Cho vay du học Cho vay du học
Cho vay mua ơ tơ Cho vay mua nhà dự án
Cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm ở nước ngồi Cho vay kinh doanh tại chợ
Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ cơng nhân viên
Cho vay tiêu dùng cĩ bảo đảm bằng số dư tài khoản, sổ thẻ tiết kiệm Cho vay ứng trước tiền bán chứng khốn
Cho vay hộ sản xuất kinh doanh cá thể: hỗ trợ vốn lưu động
Cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khác 1. Cho vay du học
Tiện ích của chương trình
Lãi suất vay vốn hợp lý, cạnh tranh;
Thủ tục đơn giản, thuận tiện; mức cho vay lên đến 70% tổng chi phí. Phương thức cho vay linh hoạt;
Đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính cho mục đích du học;
Chuyển tiền trong nước và ra nước ngồi nhanh chĩng, chính xác. Thời hạn cho vay: tối đa bằng thời gian khố học cộng 03 năm. Điều kiện vay vốn
Cĩ quan hệ nhân thân bao gồm: bố đẻ, mẹ đẻ, bố nuơi, mẹ nuơi, vợ, chồng, con đẻ, con nuơi, anh, chị em ruột với người đi du học nước ngồi.
Cĩ hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi VietinBank đĩng trụ sở;
Cĩ vốn tự cĩ tham gia tối thiểu bằng 30% chi phí du học;
Cĩ nguồn thu và phương án vay - trả nợ đảm bảo khả năng trả nợ gốc, lãi, phí trong thời gian cam kết;
Cĩ tài sản bảo đảm tiền vay. Hồ sơ vay vốn
Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của VietinBank); CMND/ hộ chiếu cịn thời hạn hiệu lực, Hộ khẩu hoặc KT3 của người vay
(Bản sao);
Giấy thơng báo nhập học, thơng báo học phí và sinh hoạt phí của trường (Bản gốc);
Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính, thu nhập trả nợ (Bản gốc);
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và giấy tờ khác liên quan đến tài sản bảo đảm (Bản gốc).
Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân của người vay với Du học sinh: Giấy khai sinh, Sổ hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hơn;
Các giấy tờ khác (nếu cần thiết) 2. Cho vay mua ơ tơ
Tiện ích của chương trình
Lãi suất vay vốn hợp lý, cạnh tranh;
Hỗ trợ về tài chính tới 70% giá trị chiếc xe mới hoặc 50% giá trị chiếc xe đã