Long.
Mặc dù các Ngân hàng khác nhau ñều có các quy trình cho vay doanh nghiệp khác nhau tuy nhiên nó vẫn bám theo quy trình chung ñã nêu ở chương 1. Sau ñây là quy trình cho vay doanh nghiệp tai Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long.
Hồ sơ vay gồm:
- Giấy ñề nghị vay vốn (theo mẫu)
- Các tài liêu chứng minh năng lực Pháp luật, năng lực hành vi dân sự, trách nhiệm dân sự của khách hàng:
- Quyết ñịnh thành lập (nếu pháp luật quy ñịnh phải có); giấy ñăng ký kinh doanh; giấy phép hành nghề (nếu pháp luật quy ñịnh phải có); giấy phép hoặc hạn ngạch xuất nhập khẩu (nếu pháp luật quy ñịnh phải có); ñiều lệ tổ chức và hoạt ñộng; quyết ñịnh bổ nhiệm người ñiều hành, kế toán trưởng; quy chế tài chính (ñối với tổng công ty và các ñơn vị thành viên); nghị quyết của hội ñồng quản trị hoặc hội ñồng thành viên giao quyền cho giám ñốc ký kết các tài liệu, thủ tục liên quan ñến vay vốn, thế chấp, cầm cố cho ngân hàng (nếu ñiều lệ không quy ñịnh)
- Khách hàng vay vốn từ lần thứ hai trở ñi không phải gửi các tài liệu quy ñịnh tại ñiểm này, trừ trường hợp có các sự thay ñổi.
- Các tài liệu báo cáo về tình hình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, ñời sống, khả năng tài chính của khách hàng và của người bảo lãnh (nếu có) gồm: Bảng cân ñối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, thuyết minh báo cáo tài chính, báo cáo lưu chuyển tiền tệ của ít nhất hai năm gần nhất (trừ trường hợp pháp nhân hoạt ñộng dưới hai năm thì các báo cáo tài chính từ khi hoạt ñộng ñến thời ñiểm gần nhất). Các tài liệu liên quan khác như: biên bản góp vốn ñiều lệ (ñối với Công ty TNHH, cổ phần), quyết ñịnh giao vốn (ñối với DNNN ñược Nhà nước giao vốn )
- Dự án ñầu tư hoặc phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, ñời sống và các tài liệu khác liên quan.
- Tuỳ từng trường hợp cụ thể, các tài liệu có thể là: Báo cáo nghiên cứu khả thi/báo cáo ñầu tư, quyết ñịnh duyệt dự án hoặc quyết ñịnh ñầu tư của cấp có thẩm quyền, phê chuẩn báo cáo ñánh giá tác ñộng môi trường, tài liệu chứng minh nguồn nguyên liệu, thịi trường, tài liệu chứng minh về nguồn vốn ñầu tư, giấy phép xây dựng, tài liệu liên quan ñến quá trình ñấu thầu theo Quy chếñấu thầu … và các tài liệu liên quan ñến sử dụng vốn vay theo Quy chế quản lý ñầu tư và xây dựng hiện hành của Nhà nước.
- Các tài liệu chứng minh tính hợp pháp và giá trị các tài sản bảo ñảm nợ vay: Giấy chứng nhận quyền sử dụng ñất, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản … - Đối với trường hợp cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm, tín phiếu, kỳ phiếu, trái
phiếu hoặc giấy tờ khác trị giá ñược bằng tiền do Chính phủ, Bộ tài chính, Ngân hàng công thương và các tổ chức tín dụng khác phát hành hoặc số dư tài khoản tiền gửi tại NHCTVN (gọi chung là giấy tờ có giá ). Với những khách hàng là chủ sở hữu hợp pháp giấy tờ trị giá ñược bằng tiền ñó, thì quý khách hàng phải có những giấy tờ sau:
- Giấy ñề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất kinh doanh (theo mẫu).
- Giấy tờ có giá kèm theo giấy xác nhận của nơi quản lý và phát hành giấy tờ có giá ñó ( theo mẫu).
30 Quy trình cho vay.
Hình 2.2.Quy trình cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long
Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơñề nghị cấp tín dụng
Hướng dẫn khách hàng cung cấp ñủ hồ sơ liên quan ñến khách hàng, phương án, dự án/ ñề nghị cấp tín dụng cụ thể, lập, hoàn thiện hồ sơñề nghị cấp tín dụng.
Hướng dẫn cho bên ñảm bảo về thủ tục cầm cố, thế chấp tài sản; giải thích ñầy ñủ trách nhiệm và nghĩa vụ của bên ñảm bảo khi cầm cố thế chấp tài sản và thông báo các hồ sơ, tài liệu cần phải xuất trình.
Tiếp nhận hồ sơ; ñối chiếu và kiểm tra sựñầy ñủ, tính trung thực, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ do khách hàng, bên ñảm bảo cung cấp, ñối chiếu với các nguồn thông tin khác thu nhập ñược.
Ngoài tài liệu do khách hàng cung cấp, cán bộ PKH/PGD thu thập thông tin khách liên quan ñến khách hàng.
Sao chụp một bộ hồ sơ tài sản phục vụ thẩm ñịnh, trả lại bản chính cho khách hàng.
Bước 2: Thẩm ñịnh, lập Tờ trình thẩm ñịnh và quyết ñịnh khoản vay
Thẩm ñịnh và cập nhật kết quả thẩm ñịnh khách hàng. Thẩm ñịnh phương án/ ñề nghị cấp tín dụng của khách hàng. Dự kiến lợi ích và rủi ro nếu cấp tín dụng. Thẩm ñịnh biện pháp ñảm bảo. Hướng dẫn tiếp nhận hồ sơ Thẩm ñịnh, lập tờ trình Xét duytín dụệngt cấp
Thông báo cho khách hàng Ký kết hợp ñồng Làm thủ tục giao nhận TSDB
Giải ngân Kisát tín dểm tra, giám ụng
Theo dõi nợ vay và sử lý nợ
Thực hiện ñịnh giá TSĐB và lập biên bản ñịnh giá. Kết luận thẩm ñịnh và ñề xuất cấp tín dụng.
Lập tờ trình thẩm ñịnh và quyết ñịnh khoản tín dụng.
Bước 3: Xét duyệt cấp tín dụng
Phòng tín dụng họp và phê duyệt mức cho vay. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bước 4: Thông báo cho khách hàng
Sau khi nhận ñược thông báo phê duyệt, Chi nhánh thực hiện thông báo cho khách hàng và cập nhật dữ liệu vào hệ thống.
Bước 5: Ký kết hợp ñồng
In dự thảo hợp ñồng.
Kiểm tra lần cuối nội dung hợp ñồng Ký kết hợp ñồng
Bước 6: Làm thủ tục giao nhận TSĐB (nếu có) và nhập kho hồ sơ TSĐB; Nhập, kiểm soát, phê duyệt dữ liệu về khách hàng, TSĐB và khoản cấp tín dụng.
Nhập dữ liệu về khách hàng, tín dụng Làm thủ tục nhận TSĐB
Nhập thông tin TSĐB và nhập hồ sơ TSĐB Liên kết TSĐB
Bước 7: Giải ngân theo hợp ñồng cấp tín dụng
Kiểm tra và phê duyệt hồ sơ giải ngân Giao nhân chứng từ giải ngân
Nhập, kiểm soát và giám sát việc nhập dữ liệu về việc giải ngân
Bước 8: Kiểm tra, giám sát tín dụng; giao nhận hồ sơ tín dụng Bước 9: Theo dõi nợ vay trả góp và xử lý nợ vay trả góp trễ hạn
Bộ phận tín dụng có trách nhiệm theo dõi tình hình trả nợ của khách hàng; liệt kê, theo dõi và thông báo các khoản nợ trễ hạn.
2.3. Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng VietinBank chi
nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013