4. Kết cấu của chuyín đề
1.3 Một số nghiệp vụ bảo hiểm phi nhđn thọ tại thị trường Việt Nam
1.3.1 Bảo hiểm tăi sản vă lắp đặt kỹ thuật: gồm cĩ
• Bảo hiểm hỏa hoạn
• Bảo hiểm mọi rủi ro cho tăi sản
• Bảo hiểm xđy dựng
• Bảo hiểm lắp đặt
• Bảo hiểm tiền
• Bảo hiểm trộm cướp
• Bảo hiểm Trâch nhiệm cơng cộng
• Bảo hiểm Trâch nhiệm sản phẩm
• Bảo hiểm Trâch nhiệm kiến trúc sư vă kỹ sư tư vấn
• Bảo hiểm Trâch nhiệm đối với người thứ ba
• Bảo hiểm thiết bị điện tử
• Bảo hiểm mây mĩc
• Bảo hiểm mây mĩc vă thiết bị xđy dựng
• Bảo hiểm cơng trình kỹ thuật dđn dụng hoăn thănh
• Bảo hiểm giân đoạn kinh doanh
• Bảo hiểm nồi hơi vă bình âp suất
• Vă một số nghiệp vụ khâc
1.3.2 Bảo hiểm hăng hải: gồm cĩ
• Bảo hiểm hăng hĩa vận chuyển nội địa
• Bảo hiểm hăng hĩa xuất nhập khẩu
• Bảo hiểm tău sơng vă tău biển
• Vă một số nghiệp vụ khâc
1.3.3 Bảo hiểm phi hăng hải
• Bảo hiểm xe cơ giới
• Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
• Bảo hiểm nằm viện vă phẫu thuật
• Bảo hiểm du lịch
CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KINH DOANH TẠI CƠNG TY CP BẢO HIỂM
NHAØ RỒNG (BẢO LONG)
2.1 Khâi quât về Cơng ty CP Bảo Hiểm Nhă Rồng
2.1.1 Quâ trình thănh lập
Cơng ty cổ Phần Bảo Hiểm Nhă Rồng (Bảo Long) được thănh lập vă chính thức đi văo hoạt động kinh doanh bảo hiểm văo ngăy 11/7/1995 theo giấy phĩp số 1529/GP-UB ngăy 11/7/1995 của UBND Thănh phố Hồ Chí Minh, với sự gĩp vốn của nhiều doanh nghiệp lớn, cĩ uy tín hoạt động trong câc lĩnh vực ngđn hăng, tăi chính, bảo hiểm, dịch vụ… như: Tập đoăn tăi chính – bảo hiểm Bảo Việt, Cơng ty Cổ phần Ngoại thương vă Phât triển đầu tư TP. Hồ Chí Minh (FIDECO), Cơng ty Thương mại Kỹ thuật vă Đầu tư (PETEC), Ngđn hăng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngđn hăng Thương mại Cổ phần  Chđu (ACB), Ngđn hăng Thương mại cổ phần Hăng Hải Việt Nam (MSB), Cơng ty An Phú (APC), vă một số cơng ty khâc.
Qua hơn 15 năm hoạt động (1995 -2010), Bảo Long đê cĩ những bước đi vững chắc vă đĩ khẳng định được vị trí của mình trín thị trường bảo hiểm Việt Nam. Ngăy đầu thănh lập, với vốn điều lệ 24 tỷ đồng, Bảo Long hoạt động kinh doanh chủ yếu tại thị trường Hă Nội vă TP. Hồ Chí Minh. Đến năm 2004, Bảo Long đĩ tăng vốn điều lệ lín 70 tỷ đồng theo luật định vă phạm vi hoạt động đĩ được mở rộng trín phạm vi toăn quốc. Hiện nay Bảo Long kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm phi nhđn thọ vă tâi bảo hiểm với doanh thu hăng năm đều tăng trưởng cao hơn so với năm trước. Phât huy những thănh quả đạt được, Bảo Long liín tục phấn đấu khơng ngừng vă đê đạt kết quả tốt. Trong 05 năm đầu tiín (1995 – 2000), đđy lă giai đoạn cơng ty chú trọng xđy dựng cơ sở vật chất, xđy dựng thương hiệu, đăo tạo đội ngũ nhđn viín cĩ trình độ chuyín mơn cao vă tâc phong lăm việc chuyín nghiệp, tuy nhiín doanh thu hăng năm vẫn tăng trưởng đều; năm 2000 doanh thu phí bảo hiểm tăng 32,24% so với năm 1996. Qua giai đoạn khởi nghiệp, kể từ năm 2001 đến năm
nay, với thương hiệu đê được nhiều người biết đến vă năng lực tăi chính vững mạnh cũng như trình độ, tâc phong chuyín nghiệp, câc đơn bảo hiểm do Bảo Long cấp ra đều đâp ứng nhu cầu của khâch hăng, vă cĩ độ an toăn cao. Năm 2005 doanh thu đạt 132,317 tỷ đồng, tăng trưởng 21,78% so với năm 2004 vă tăng trưởng trín 250% so với năm 2000.
Nhằm đâp ứng vă phục vụ khâch hăng một câch tốt nhất, Bảo Long đễ triển khai mạng lưới câc chi nhânh đặt tại câc vùng trọng điểm trín toăn quốc. Khi mới thănh lập, ngoăi trụ sở chính tại Tp.HCM, Bảo Long chỉ mở thím chi nhânh tại Hă Nội; nhưng đến nay Bảo Long đĩ phât triển thím câc chi nhânh đặt tại Quảng Ninh, Hải Phịng, Đă Nẵng, Phú Yín, Khânh Hịa, Bình Dương, Vũng Tău, Cần Thơ… vă hệ thống câc văn phịng bảo hiểm, đại lý bảo hiểm tại tất cả câc tỉnh, thănh.
Hoạt động của Cơng ty ngăy căng được chuẩn hĩa. Đầu năm 2003 Bảo Long đê được tổ chức United Registrar of Systems (URS) của Anh quốc cấp giấy chứng nhận quản lý chất lượng theo tiíu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000. Bín cạnh đĩ, Bảo Long cịn hợp tâc chặt chẽ với câc cơng ty bảo hiểm trong vă ngoăi nước nhằm trao đổi kinh nghiệm, đăo tạo kỹ năng, nđng cao chất lượng dịch vụ, thực hiện đầy đủ câc nghiệp vụ bảo hiểm vă tâi bảo hiểm để đâp ứng tốt nhất nhu cầu của khâch hăng. Kết quả lă doanh thu phí vă lợi nhuận của Bảo Long liín tục tăng trưởng qua câc năm, tỷ lệ cổ tức đảm bảo yíu cầu câc cổ đơng (năm 2005, tỷ lệ cổ tức lă 14%)
Với những nỗ lực khơng ngừng với mục đích phục vụ khâch hăng một câch tốt nhất, Bảo Long đĩ vinh dự nhận Cúp văng dịch vụ uy tín chất lượng dănh cho dịch
vụ bảo hiểm hăng hĩa vận chuyển vă Cúp văng thương hiệu uy tín chất lượng
của Hội Sở Hữu Cơng Nghiệp Việt Nam.
Trong những năm tới, thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ hội nhập quốc tế, cĩ nhiều cơ hội vă thâch thức nhưng Bảo Long sẽ tiếp tục phấn đấu tự hoăn thiện mình vă nđng cao chất lượng hoạt động của mình để phục vụ tốt nhất khâch hăng theo
phương chđm “AN TOAØN NHẤT, TIN CẬY NHẤT, HIỆU QUẢ NHẤT”. Với sự
được đăo tạo tốt vă sự hỗ trợ nhiệt tình của câc cổ đơng vă khâch hăng, Bảo Long chắc chắn sẽ tiếp tục phât triển ổn định vă bền vững.
2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ
Tín Cơng ty: CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHAØ RỒNG Tín viết tắt: BẢO LONG
Địa chỉ: 185 Điện Biín Phủ, Phường Đakao, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh Mê số thuế: 0301458065
Điện thoại: 08. 38239219 Fax: 08.38228967
Vốn điều lệ: 336.345.000.000VND (Ba trăm ba mươi sâu tỷ ba trăm bốn mươi lăm triệu đồng chẵn.)
2.1.2.1 Tầm nhìn - sứ mệnh:
Trở thănh nhă cung cấp dịch vụ bảo hiểm tin cậy nhất, an toăn nhất vă hiệu quả nhất tại Việt Nam.
Trở thănh nhă bảo hiểm chuyín nghiệp, vă cĩ uy tín tại Việt Nam; dần khẳng định vị trí vă năng lực của cơng ty trong thị trường bảo hiểm Việt Nam.
2.1.2.2 Chiến lược:
Chiến lược 1: Nđng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, thỏa mên tốt nhất mọi nhu cầu của khâch hăng.
Chiến lược 2: Phât triển, đăo tạo đội ngũ nhđn viín ngăy một chất lược Chiến lược 3: Thõa mên cổ đơng
2.1.2.3 Cam kết chất lượng dịch vụ:
Chất lượng lă yếu tố thănh cơng mang tính quyết định để đạt được sự thỏa mên của khâch hăng. Để đạt được, Cơng ty xâc định vă cam kết thực hiện theo Chính Sâch Chất Lượng, cung cấp nguồn lực cần thiết để thực hiện hệ thống chất lượng nhằm thỏa mên nhu cầu khâch hăng trong hiện tại vă tương lai.
Để triển khai vă thực hiện hiệu quả Chính Sâch Chất Lượng, Bảo Long thiết lập vă duy trì thực hiện hệ thống Quản Lý Chất Lượng phù hợp tiíu chuẩn Quốc tế ISO 9001:2000
Bảo Long xđy dựng Mục Tiíu Chất Lượng hăng năm phù hợp vă nhất quân với Chính Sâch Chất Lượng, bảo đảm chính sâch năy được thấu hiểu, thực hiện trong toăn thể tổ chức. Mục Tiíu Chất Lượng được xem xĩt hăng năm để cải tiến liín tục.
2.1.2.4 Giâ trị đối với xê hội:
Hoạt động của bảo hiểm thđm nhập văo tất cả câc lĩnh vực của đời sống kinh tế – xê hội. Vì vậy, giâ trị của cơng ty được xâc định bởi khả năng cung cấp dịch vụ bảo hiểm đâp ứng được nhu cầu bảo hiểm của thị trường. Bảo Long tin tưởng rằng, đĩng gĩp hiệu quả nhất cho xê hội lă củng cố một câch chiến lược về nguồn nhđn lực, tri thức, tăi chính của cơng ty cho việc đầu tư vă phât triển loại hình sản phẩm bảo hiểm phi nhđn thọ giúp phụ vụ nhu cầu của câ nhđn, doanh nghiệp… một câch tốt nhất cũng như đâp ứng nhu cầu vốn khơng ngừng tăng lín của quâ trình tâi sản xuất trong nền kinh tế thị trường bằng câch đầu tư văo câc lĩnh vực cĩ hiệu quả.
2.2 Tình hình kinh tế – xê hội, thị trường bảo hiểm phi nhđn thọ 2.2.1 Tình hình kinh tế – xê hội 2.2.1 Tình hình kinh tế – xê hội
Cuối năm 2008 cĩ đến 18 trín 26 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ bị lỗ hoặc khơng cĩ lêi nghiệp vụ bảo hiểm. Đầu năm 2009 nền kinh tế xê hội Việt Nam chịu ảnh hưởng nặng nề của khủng hoảng suy thôi kinh tế toăn cầu nhiều cơ sở sản xuất kinh doanh hoạt động giảm sút hoặc cầm chừng, cơng nhđn thiếu việc lăm giảm sút thu nhập dẫn đến khơng cĩ đủ khả năng tăi chính tham gia bảo hiểm. Khơng ít khâch hăng truyền thống của doanh nghiệp bảo hiểm khơng cĩ tiền đĩng phí bảo hiểm mặc dù nhu cầu bảo hiểm khơng hề giảm thậm chí tăng lín như ngănh vận tải biển, vận tải hăng khơng, than không sản…. Trong năm 2009 nhiều thiín tai giơng tố lũ lụt xảy ra nhất lă cơn bêo số 9 & 11 liín tiếp gđy thiệt hại nặng nề cho câc tỉnh miền Trung. Thị trường chứng khôn đê cĩ thời điểm xuống chỉ cịn 235 điểm (ngăy 24/2), thị trường bất động sản, ngoại tệ mất ổn định ảnh hưởng lớn tới hiệu quả đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm.
Trước tình hình trín câc DNBH đê tìm câch thâo gỡ khĩ khăn vươn lín bằng nội lực củng cố xếp sắp lại quản lý kinh doanh, cải tiến sản phẩm bảo hiểm hiện hănh, nghiín cứu phât triển sản phẩm mới, mở rộng vă nđng cao chất lượng kính phđn phối, chung tay với khâch hăng giải quyết khĩ khăn vă tăi chính như giên thời hạn nộp phí, cho vay để đĩng phí bảo hiểm…
Bắt đầu từ Quý II/2009 chính phủ thực hiện hăng loạt giải phâp kích cầu cho vay hỗ trợ lêi suất, đẩy mạnh đầu tư cơng, giảm thuế VAT, thuế trước bạ cho một số mặt hăng, giảm vă giên thuế TNDN 2008, miễn thuế TNCN 6 thâng đầu năm 2009, Những giải phâp trín đê phât huy tâc dụng tích cực. Tăng trưởng kinh tế GDP năm 2009 đạt 5,32%, đầu tư toăn xê hội chiếm 42,5% GDP, FDI thu hút được 20 tỉ USD, ODA thu hút 8,1 tỉ USD, xuất khẩu đạt 56,6 tỉ USD, nhập khẩu đạt 68,8 tỉ USD. Ngănh bảo hiểm nắm bắt những cơ hội trín để vươn lín hoăn thănh nhiệm vụ lă tấm lâ chắn kinh tế của nền kinh tế xê hội trước những rủi ro thiín tai tai nạn sự cố bất ngờ được bảo hiểm..
2.2.2 Thị trường bảo hiểm phi nhđn thọ 2.2.2.1 Tình hình chung 2.2.2.1 Tình hình chung
Số lượng câc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ được cấp phĩp hoạt động ngăy một gia tăng, khiến cho mơi trường bảo hiểm cạnh tranh căng gay gắt hơn, đặc biệt nguồn nhđn lực luơn bị xâo trộn bởi sự chỉo kĩo của câc doanh nghiệp mới. Câc doanh nghiệp bảo hiểm đang phải đối mặt với âp lực giữ chđn khâch hăng vă giữ chđn nhđn sự trước những đối thủ mới. Tâi cơ cấu được coi lă biện phâp lđu dăi vă định hướng cĩ tính chiến lược cho câc doanh nghiệp trong "cuộc chiến" năy.
Dù tăng trưởng khâ tốt trong những năm gần đđy (30%/năm), nhưng câc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ cũng đang phải đối mặt với nhiều vấn đề: cịn nhiều doanh nghiệp bảo hiểm chưa đầu tư đúng mức văo phât triển nghiệp vụ bảo hiểm, cơng tâc thống kí vă định phí bảo hiểm; do hoạt động chưa chuyín nghiệp, chạy theo doanh thu nín một số doanh nghiệp vẫn cạnh tranh bằng mọi câch để giănh dịch vụ, khơng chú ý đânh giâ rủi ro, tính phí bảo hiểm vă thu xếp tâi bảo hiểm, nín đê lỗ từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm; hệ thống cơng nghệ thơng tin của khơng ít doanh nghiệp bảo hiểm chưa cập nhật được từng hợp đồng bảo hiểm phât sinh, chưa phđn loại được khâch hăng, rủi ro bảo hiểm, chưa phđn tích đânh giâ được nguyín nhđn, mức độ rủi ro tổn thất, cịn nhiều lỗ hổng cho trục lợi bảo hiểm.
Mức độ cạnh tranh trín thị trường bảo hiểm phi nhđn thọ đang diễn ra ở mức rất cao. Số lượng câc cơng ty bảo hiểm ngăy căng tăng lín, tuy nhiín đội ngũ nhđn lực cĩ trình độ chuyín mơn lại chưa đâp ứng được nhu cầu của thị trường, đặc biệt lă đội ngũ nguồn nhđn lực chất lượng cao.
Chính vì vậy, theo bâo câo đânh giâ mới đđy của Cục quản lý cạnh tranh, câc cơng ty bảo hiểm khơng cạnh tranh với nhau bằng chất lượng dịch vụ, cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt tới khâch hăng mă cạnh tranh nhau bằng việc hạ phí, giănh giật lơi kĩo khâch hăng.
Việc hạ phí bảo hiểm nhằm cĩ được thị phần hay giănh được dịch vụ khơng phải lă hình thức cạnh tranh mới song lại đang trở thănh câch thức cạnh tranh của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trín thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay.
Theo quy định của Luật Cạnh tranh, việc xem xĩt hănh vi hạ phí bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm lă vi phạm văo hănh vi bị cấm đĩ lă “bân hăng hĩa, cung ứng dịch vụ dưới giâ thănh toăn bộ nhằm loại bỏ đối thủ cạnh tranh”.
Thực tế trín thị trường bảo hiểm đê xuất hiện tình trạng cĩ những sản phẩm bảo hiểm mức phí đê giảm từ 40 - 50%, thậm chí cịn thấp hơn quy định của Bộ Tăi chính rất nhiều lần.
Nhìn chung, phí bảo hiểm năm 2010 chỉ cịn 30-50% phí bảo hiểm của năm 2003, trong khi đĩ tỷ lệ bồi thường ngăy một tăng, số vụ chưa giải quyết bồi thường ngăy một ứ đọng hơn. Để giănh được dịch vụ, nhiều cơng ty bảo hiểm sẵn săng hạ phí bằng mọi giâ mă khơng tính đến hiệu quả kinh doanh.
Bín cạnh đĩ, một số DNBH cũng đê ră sôt để sửa đổi bổ sung quy tắc điều khoản biểu phí bảo hiểm của câc sản phẩm bảo hiểm hiện hănh, phât triển sản phẩm mới mang tính đặc thù của doanh nghiệp, hoăn thiện quy trình quản lý nghiệp vụ, quy trình thủ tục giải quyết bồi thường vừa mang tính cải câch thủ tục hănh chính vừa hướng tới phục vụ khâch hăng khẩn trương vă tốt nhất, vừa quản lý chặt chẽ từ khđu khai thâc đến giải quyết bồi thường. Hầu hết câc DNBH đê tập trung xđy dựng cơ sở cơng nghệ thơng tin nđng cao chất lượng quản lý nghiệp vụ kinh doanh vă phục vụ khâch hăng. Nhiều DNBH đê tập trung phât triển khđu chăm sĩc khâch hăng xđy dựng trung tđm giải quyết bồi thường, trung tđm cứu nạn cứu hộ, trung tđm tư vấn khâch hăng. Nhiều DNBH đưa ra chỉ tiíu phải cĩ lêi từ nghiệp vụ bảo hiểm hoặc từng bước giảm tỉ lệ bồi thường hăng năm xuống bằng tỉ lệ bồi thường chung của toăn thị trường. Tình trạng cạnh tranh vẫn cịn gay gắt nhưng mức độ cạnh tranh phi kỹ thuật (mở rộng điều kiện điều khoản, giảm phí bảo hiểm khơng tương xứng với trâch nhiệm bảo hiểm) đỡ quyết liệt hơn.
Câc DNBH bằng nội lực của mình đê vượt qua khĩ khăn thâch thức của khủng hoảng kinh tế toăn cầu, nắm nhanh cơ hội khi nền kinh tế phât triển để đẩy mạnh khai thâc phât triển thị trường bảo hiểm. Năm 2010 doanh thu phí bảo hiểm phi nhđn thọ đạt 13.616 tỉ đồng tăng 2.738 tỉ đồng đồng so với năm 2009 tương đương 25,16%. Top 10 doanh nghiệp cĩ doanh thu cao lă:
1. Bảo Việt 3.659 tỉ đồng (tăng 10,22%) 2. PVI 2.770 tỉ đồng (tăng 37,1%)
3. Bảo Minh 1.824 tỉ đồng (giảm 3,19%) 4. PJICO 1.271 tỉ đồng (tăng 19,84%) 5. PTI 449 tỉ đồng (tăng 1,33%) 6. BIC 367 tỉ đồng (tăng 38,79%) 7. MIC 341 tỉ đồng (tăng 138,34%) 8. AAA 334 tỉ đồng (tăng 64,98%) 9. Bảo Long 325 tỉ đồng (tăng 27,91%) 10. VNI 298 tỉ đồng (tăng 312,92%)
(Nguồn: tạp chí số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 2010)
Tổng số tiền bồi thường toăn thị trường 5.094 tỉ đồng, tỉ lệ đê bồi thường (chưa