4. Kết cấu của chuyín đề
3.2 Một số giải phâp nhằm nđng cao hiệu quả kinh doanh
Thănh lập thím câc phòng, bộ phận tại công ty trín cơ sở câc phòng hiện có như: Phòng phâp chế, bộ phận nghiín cứu dự ân đầu tư, bộ phận đăo tạo, bộ phận (hoặc phòng) quản lý đại lý…
Câc bộ phận, phòng ban năy đóng vai trò rất quan trọng vă sẽ hỗ trợ tích cực cho bộ phận khai thâc. Vì vậy trín cơ sở câc phòng ban hiện có Công ty cần hoăn thiện chức năng của câc phòng, phđn công cụ thể nhiệm vụ của từng phòng, từng bộ phận nhằm hỗ trợ cho bộ phận khai thâc lăm việc có hiệu quả hơn.
Công ty cần tuyển thím nhđn sự có trình độ chuyín môn cao phđn bổ cho câc phòng ban. Chi phí cho việc củng cố hoăn thiện bộ mây tổ chức của Công ty lă tương đối cao nhưng đđy lă điều cần thiết trong việc phât triển bền vững lđu dăi của Công ty. Chính vì vậy mă Công ty đê vă đang ngăy căng hoăn thiện vă phât huy bộ mây tổ chức của mình.
3.2.2 Về sản phẩm bảo hiểm
Phât triển vă nđng cao chất lượng sản phẩm bằng câch: nghiín cứu, phât triển vă hoăn thiện câc sản phẩm theo câc nguyín tắc gắn liền quyền lợi giữa doanh nghiệp bảo hiểm vă người tham gia bảo hiểm: Phí bảo hiểm tương ứng với mức trâch nhiệm bảo hiểm, cung cấp câc sản phẩm bảo hiểm thỏa mên nhu cầu của khâch hăng, tăng thím quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.
Mở rộng phạm vi bảo hiểm, bổ sung câc quyền lợi bảo hiểm bằng câch mở rộng thím câc điều khoản trong câc sản phẩm bảo hiểm hiện có cho câc tổ chức, câ nhđn tham gia bảo hiểm, xđy dựng câc sản phẩm bảo hiểm trọn gói với mức phí hợp lý vă mức trâch nhiệm bảo hiểm đâp ứng nhu cầu bảo hiểm thiết yếu của câc doanh nghiệp, câc nhă đầu tư.
Tiến hănh nghiín cứu thị trường, nghiín cứu xem khâch hăng mua bảo hiểm tại Bảo Long như thế năo. Từ đó tìm ra câc nhđn tố ảnh hưởng đến sự hăi lòng của khâch hăng mua bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Bảo Long cũng như câc công ty kinh doanh bảo hiểm phi nhđn thọ đóng trín địa băn Thănh Phố Hồ Chí Minh, giúp công ty có câi nhìn hoăn thiện hơn về chất lượng dịch vụ bảo hiểm của mình, từ đó công ty có thể đưa ra câc sản phẩm bảo hiểm phù hợp đâp ứng nhu cầu của khâch hăng.
Hoăn thiện quy trình bân hăng theo sơ đồ bân hăng sau:
Quy trình bân hăng bảo hiểm
3.2.3 Giải phâp phât triển về khu vực thị phần, thị trường
Mở rộng phạm vi vă địa băn phục vụ: mở thím câc chi nhânh tại vùng kinh tế trọng điểm, câc văn phòng giao dịch tại câc quận huyện.
Đânh giâ
Giải đâp thắc mắc (quy tắc, biểu phí)
Giâm định rủi ro, tính phí
Giấy yíu cầu
Thông bâo tâi tục
Khâch hăng cũ Khâch hăng mới
Lập kế hoạch bân hăng
THỐNG KÍ
Nhđn viín bân hăng
Thiết lập hợp đồng, thu phí, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm
Tiếp xúc trực tiếp Gởi thư, điện thoại, Internet
Đồng ý mua Chấp nhận thủ tục
STT Câc khu vực thị
phần, thị trường Đặc điểm thị trường Chiến lược kinh doanh
1 Khu vực thănh
phố
- Đặc điểm tiềm năng + Đông dđn cư, sống tập trung, thu nhập cao. Trình độ dđn trí cao
+ Thị trường có sự đầu tư vốn lớn. Tập trung nhiều đơn vị kinh tế chủ chốt. Tăi chính ổn định.
- Đặc điểm cạnh tranh + Nhiều Công ty bảo hiểm + Khâch hăng rất am hiểm về bảo hiểm
- Củng cố mối quan hệ với câc ban ngănh, đoăn thể, khu phố, tổ dđn phố. - Thực hiện chính sâch phục vụ của bộ phận giâm định bồi thường.
- Hăng thâng, hăng quý cân bộ khai thâc, nhóm phải có kế hoạch bâo câo doanh thu tiềm năng phù hợp với thực tế.
2 Khu vực Huyện –
thị
- Đặc điểm tiềm năng + Dđn số đông, sống tập trung, thu nhập thấp. Trình độ dđn trí không đều. - Đặc điểm cạnh tranh + Câc phòng bảo hiểm chưa phủ kín câc huyện
- Hoăn thiện câc phòng bảo hiểm khu vực.
- Nđng cao chất lượng phục vụ khâch hăng - Thiết lập chặt chẽ mối quan hệ với chính quyền địa phương.
- Phât triển đại lý - tư vấn bảo hiểm.
3 Ngoăi tỉnh - Nhiều tiềm năng
- Thị trường phức tạp, mức
- Chọn lọc khâch hăng để có hiệu quả trong khai
độ cạnh tranh lớn thâc vă kinh doanh.
- Công tâc phục vụ khâch hăng phải có ưu điểm nổi trội so với câc doanh nghiệp bảo hiểm khâc.
3.2.4 Giải phâp phât triển kính phđn phối
Kính phđn phối đóng vai trò rất quan trọng trong kinh doanh bảo hiểm, hiện nay sản phẩm bảo hiểm được phđn phối cho người tham gia bảo hiểm qua câc kính: doanh nghiệp bảo hiểm trực tiếp thực hiện, thông qua trung gian bảo hiểm lă môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, ngđn hăng.
Nhằm đảm bảo tăng trưởng doanh thu hăng năm, công ty chú trọng phât triển câc kính phđn phối như:
• Tăng cường hợp tâc, giao dịch với câc nhă môi giới
• Nghiín cứu, mở rộng phđn phối thông qua câc kính mới: Tổ chức mạng
phđn phối thông qua câc Đại lý tổ chức như: Ngđn hăng, Bưu điện, Cửa hăng, Garage, Showroom buôn bân xe…
• Phât triển vă nđng cao chất lượng đăo tạo đại lý bảo hiểm
Trong công tâc khai thâc vă chăm sóc khâch hăng cần tập trung khai thâc có chọn lọc, phđn thănh những đối tượng khâch hăng khâc nhau để tiện lợi trong công tâc chăm sóc khâch hăng cũng như tạo điều kiện khai thâc thuận lợi hơn.
Do tính chất của ngănh bảo hiểm nín công tâc tìm kiếm vă tiếp cận khâch hăng khó thực hiện được vì vậy tạo được những mối quan hệ với khâch hăng thông qua sự giới thiệu của nhă môi giới giúp công tâc khai thâc thuận lợi hơn. Tuy nhiín công tâc khai thâc cũng cần chủ động hơn trong trong việc tìm kiếm vă tiếp cận khâch hăng không quâ phụ thuộc nhiều văo sự giới thiệu của khâch hăng vă nhă môi giới.
Luôn tìm kiếm vă phât triển khâch hăng mới, thông qua nhiều mối quan hệ xê hội, quen biết. Vă điều quan trọng hơn hết lă thực hiện đúng cam kết với khâch hăng sẽ nđng cao năng lực cạnh tranh cũng như uy tín của công ty trín thị trường Viít Nam vă khu vực .
3.2.5 Giải phâp nđng cao trình độ nhđn viín
Chính sâch đăo tạo: Chú trọng nđng cao chất lượng đội ngũ viín chức thông qua việc đăo tạo, đăo tạo chuyín sđu, tổ chức huấn luyện, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyín môn, kỹ năng về công nghệ,… mang tính chuyín nghiệp cao nhằm đâp ứng tốt hơn nhu cầu ngăy căng tăng của khâch hăng, tạo thế vă lực mới. Cần có chế độ chính sâch hợp lý của công ty để giữ được đội ngũ cân bộ bảo hiểm giỏi nghiệp vụ vă am hiểu thị trường, khâch hăng
Tổ chức kính đăo tạo: Liín kết câc Trường Đại học, Học viện mở câc khóa tập huấn, hội thảo chuyín đề theo định hướng câc nhu cầu công việc trong từng giai đoạn. Động viín hình thức tự đăo tạo bằng nhiều biện phâp như thi đua khen thưởng, hỗ trợ học phí,… Cử cân bộ trong diện quy hoạch đi học nđng cao trình độ, kỹ năng,… để tạo nguồn lực kế nhiệm.
3.2.6 Giải phâp phât triển công nghệ thông tin
Phât triển hạ tầng cơ sở mạng dựa trín câc công nghệ viễn thông tiín tiến.
Nđng cấp hoăn chỉnh chương trình cấp vă quản lý hợp đồng bảo hiểm, rủi ro vă đối tượng được bảo hiểm, giâm định giải quyết bồi thường trín mây tính. Hoăn thiện công tâc bân hăng qua mạng .
Aùp dụng câc thănh tựu công nghệ thông tin tiín tiến phục vụ quản lý Bắt buộc mỗi cân bộ nhđn viín phải tự nđng cao trình độ tin học Hoăn thiện chương trình thống kí đâp ứng yíu cầu công việc
Tiếp tục phât triển câc ứng dụng tin học hướng về phục vụ khâch hăng trín cơ sở nền tảng của hệ thống dữ liệu nghiệp vụ. Cụ thể như sau:
• Tạo ra câc dịch vụ cộng thím để tăng tính hấp dẫn khâch hăng cho câc
sản phẩm bảo hiểm phi nhđn thọ, như dịch vụ thanh toân phí bảo hiểm, giải quyết quyền lợi bảo hiểm qua ngđn hăng, qua thẻ,…
• Xóa bỏ ranh giới địa lý giữa câc Văn phòng Khu vực trín toăn địa băn,
Văn phòng Công ty lă địa điểm tập trung câc nguồn dữ liệu
• Dựa trín nền tảng của hệ thống dữ liệu nghiệp vụ, phât triển câc ứng dụng tin học. Tự động hóa câc khđu tổng hợp dữ liệu, thu thập dữ liệu, phục vụ kịp thời cho lênh đạo ra câc quyết định quản lý, hướng đến âp dụng hình thức thương mại điện tử lă một kính phđn phối sản phẩm, thu thập thông tin khâch hăng tồn tại song hănh với câc kính phđn phối truyền thống.
3.2.7 Câc giải phâp khâc tại ma trận SWOT:
Bảng phđn tích ma trận SWOT:
Đânh giâ cơ hội, thâch thức, điểm mạnh, điểm yếu của doanh nghiệp. Câc giải phâp được thiết kế để tận dụng được câc cơ hội, khắc phục câc thâch thức, phât huy câc điểm mạnh, điểm yếu của doanh nghiệp
1) Cơ hội: O
1. Kinh tế Việt Nam gia nhập WTO. Tăng trưởng kinh tế, phât triển câc ngănh.
2. Một số khu vực kinh tế có triển vọng phât triển
3. Thu nhập câ nhđn của người dđn nđng cao, vì vậy nhu cầu bảo hiểm tăng 4. Khâch hăng có nhu cầu kết hợp nhiều nhu cầu sản phẩm
2) Thâch thức: T
1. Tăng trưởng, xđm chiếm thị trường mạnh của câc đối thủ khâc trín địa băn
2. Thị trường bảo hiểm gia tăng số lượng; mở rộng phạm vi kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoăi có trình độ quản lý, kinh nghiệm
bảo hiểm khâch nhau
5. Thị trường bảo hiểm còn nhiều tiềm năng
6. Phât triển của công nghệ thông tin, truyền thông
7. Đổi mới cơ chế quản lý 8. Chính trị ổn định, câc cấp chính quyền ổn hộ
9. Khâch hăng câ nhđn sẽ ngăy căng đóng vai trò quan trọng
cao
3. Tham gia thếm câc doanh nghiệp bảo hiểm khâc, mở cửa thị trường hoăn toăn. Mặt bằng phí giảm sút, tỷ lệ lợi nhuận bị cạnh tranh giảm.
4. Chiíu thức cạnh tranh của đối thủ: giảm phí, chi phí thđm nhập thị trường…
5. Trục lợi bảo hiểm ngăy căng tinh vi
6. Chính sâch của Công ty chậm trễ trong: sản phẩm mới, sửa đổi nđng cấp phần mềm, đăo tạo cân bộ
7. Ít cơ sở đăo tạo, thiếu cân bộ giỏi trở về lăm việc tại địa phương
8. Khâch hăng ngăy căng yíu cầu khắt khe về chất lượng dịch vụ
3) Điểm mạnh: S
1. Thương hiệu Bảo Long uy tín, lă một Doanh nghiệp được khâch hăng vă
4) Chính sâch: S/O
1. Khai thâc phục vụ nhu cầu tổng hợp của khâch hăng 2. Quan hệ chặt chẽ với
5) Chính sâch: S/T
1. Đa dạng hóa sản phẩm để phục vụ nhu cầu dđn cư 2. Chiến lược duy trì, xđy
chính quyền tin cậy
2. Mạng lưới phục vụ của Công ty dần được mở rộng, có nhiều chi nhânh, phòng bảo hiểm khu vực đặt tại câc vùng trọng điểm
3. Có quan hệ tốt với chính quyền, cơ quan nhă nước 4. Hiểu biết về môi trường kinh doanh tại Việt Nam 5. Cân bộ có chất lượng đồng đều, có kinh nghiệm, tổ chức ổn định
6. Doanh thu câc nghiệp vụ tăng trưởng đều qua câc năm
chính quyền
3. Phât triển đại lý chuyín nghiệp
4. Biện phâp phât huy thế mạnh của câc dịch vụ:
- Xe cơ giới: lă nghiệp vụ quan trọng (do lợi thế về mạng lưới, dịch vụ phụ trợ) - Chây, kỹ thuật: chính phủ ban hănh nghị định bắt buộc bảo hiểm chây nổ
5. Đăo tạo bổ sung kiến thức nghiệp vụ chuyín sđu, đăo tạo kiến thức nghiệp vụ để khai thâc tổng hợp
6. Thực hiện kết hợp mục tiíu “tăng trưởng, hiệu quả” tăng trưởng vă tăng hiệu quả 7. Aùp dụng công nghệ đường truyền, internet để phục vụ khâch hăng. Tăng cường quản lý tập trung
dựng đặc trưng của thương hiệu theo định hướng gần gũi, đề cao dđn tộc, giâo dục cộng đồng
3. Tiíu chuẩn hóa quâ trình dịch vụ để đảm bảo dịch vụ khâch hăng; tiíu chuẩn về thời gian, hình thức, nội dung. Phục vụ trức tiếp khâch hăng có nhu cầu. Kết hợp để cung cấp dịch vụ phụ trợ: y tế, cứu hộ, đề phòng tai nạn…
4. Duy trì được cân bộ, không để những cân bộ tăi năng bỏ đi
5. Quan hệ chặt chẽ với bâo chí, chuyín nghiệp hóa việc viết băi
6. Phât triển môi trường lăm việc lănh mạnh, minh bạch, triệt để khắc phục tình trạnh quan liíu, hănh chính
7. Thúc đẩy học tập, nđng cao kiến thức, kinh nghiệm tổ chức quản lý của câc đơn vị bạn, câc doanh nghiệp ngoăi nước, học theo câch lăm hay của đối thủ
6) Điểm yếu: W
1. Kinh nghiệm về nghiệp vụ chưa đều
2. Trình độ cân bộ không đồng đều, đa số chưa đăo tạo cơ bản vă đăo tạo chuyín sđu về bảo hiểm 3. Hệ thống phđn phối, đại lý chưa phât triển, câc đại lý tổ chức như ngđn hăng còn hạn chế
4. Phần mềm còn bất cập so với yíu cầu
5. Trình độ khâch hăng còn nhiều bất cập so với yíu cầu: thời gian lđu, chưa thuận tiện, sản phẩm chưa đa dạng
7) Chính sâch: W/O
1. Tập trung thực hiện chính sâch đăo tạo, tiíu chuẩn hóa cân bộ về yíu cầu đăo tạo nghiệp vụ
2. Phât triển đại lý, xem xĩt điều chỉnh câch tổ chức đại lý hiện nay theo hướng thănh lập phòng khai thâc đại lý để tăng cường tính chuyín nghiệp trong quản lý đại lý 3. Khắc phục câc tồn tại trong phât triển câc nghiệp vụ bảo hiểm
4. Hoăn thiện phần mềm nghệp vụ
5. Đa dạng hóa sản phẩm: đặc biệt bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm doanh nghiệp vừa vă nhỏ, bảo hiểm trọn gói.
8) Chính sâch: W/T
1. Tăng cường quản lý rủi ro, trục lợi bảo hiểm
2. Nđng cao khả năng tâi tục, tập trung chăm sóc khâch hăng cũ vă mở rộng khâch hăng mới
3. Tăng cường hỗ trợ cho đại lý giỏi từ phía Công ty: chi quản lý, câc điều kiện hoạt động. Tuy nhiín, chính sâch không được dăn trêi, căo bằng
4. Phât triển quan hệ để hợp tâc đại lý tổ chức, đặc biệt lă câc ngđn hăng
5. Tăng cường vă tiíu chuẩn hóa đăo tạo đại lý về kỹ năng vă quản lý, nđng cao năng suất, chất lượng đại lý 6. Tăng cường nghiín cứu thị trường, đối tượng khâch hăng.
Hiện nay, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ chưa thực sự có tầm nhìn chiến lược lđu dăi, mă chỉ dừng ở mức độ trung vă ngắn hạn, chủ yếu tập trung văo câc sản phẩm truyền thống có thể triển khai ngay do có sẵn thị trường, sẵn khâch hăng.
Tiềm năng của thị trường bảo hiểm phi nhđn thọ Việt Nam còn rất lớn nhưng chưa được khai thâc triệt để. Nhiều lĩnh vực bảo hiểm hầu như bỏ trống như: bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm trâch nhiệm nghề nghiệp, thậm chí với loại bảo hiểm bắt buộc như trâch nhiệm dđn sự chủ xe môtô, tỷ lệ tham gia bảo hiểm chỉ chiếm chưa đến 30%... Doanh thu phí bảo hiểm của Việt Nam chỉ mới chiếm khoảng 2,5% GDP, thấp hơn nhiều so với một số nước trong khu vực vă câc nước có nền kinh tế phât triển. Bảo Long cần chú trọng hơn văo câc lĩnh vực bỏ trống năy.
Một vấn đề nữa, hầu hết câc doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay đều lă công ty cổ phần, nín sức ĩp về hiệu quả, cổ tức cũng đặt ra hơn bao giờ hết. Việc mở rộng câc sản phẩm bảo hiểm mới yíu cầu phải có đầu tư, có thời gian vă thậm chí sự mạo hiểm vă liín quan đến trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật. Một ví dụ cho thấy, bảo hiểm nông nghiệp gần như vẫn bị bỏ trống. Hiện nay Bảo Việt chỉ tiến hănh bảo hiểm