5. Phương pháp định lượng
2.2.1. Phân tích tình hình cho vay đối với DNVVN theo hình thức
tiền vay qua 3 năm 2010 - 2012 tại NHTMCP Á Châu - Chi nhánh Huế
Đảm bảo tiền vay luơn là vấn đề được các NH hiện nay quan tâm và coi đĩ như là một trong những nguyên tắc quan trọng của một HĐTD. Nếu cơng tác thẩm định, xử lý, định giá tài sản đảm bảo tiền vay khơng tốt, NH nhiều khả năng sẽ là người bị thiệt hại trong hoạt động kinh doanh của mình. Nhìn vào cơ cấu cho vay dưới đây để nhận thấy hình thức cho vay đảm bảo bằng tài sản đối với DNVVN trong những năm qua là khơng được áp dụng ở ngân hàng, mặc dù hình thức cho vay này vẫn chiếm một phần đáng kể trong cơ cấu cho vay chung. Điều này là do thực trạng phát triển khơng ổn định hiện nay của các DNVVN là cho NH chưa dám thực hiện cho vay tín chấp đối với DNVVN.
Bảng 5: Tình hình cho vay đối với DNVVN theo hình thức đảm bảo tiền vay qua 3 năm 2010 - 2012
(ĐVT: Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % Số tiền % +/- % +/- % 1. Doanh số cho vay 111.025 100 132.714 100 269.859 100 21.689 19,54 137.145 103,34 Cĩ TSĐB 110.976 90,95 112.852 85,03 231.380 85,74 11876 11,76 118.528 105,03 Khơng cĩ TSĐB 10.049 9,05 19.862 14,97 38.479 14,26 9.813 97,65 18.617 93,73 2. Doanh số thu nợ 70.990 100 109.009 100 189.844 100 38.019 53,56 80.835 74,15 Cĩ TSĐB 61.852 87,13 99.656 91,42 184.232 97,03 37.804 61,12 84.576 84,87 Khơng cĩ TSĐB 9.138 12,87 9.353 8,58 5.512 2,97 215 2,35 -3741 -39,99 3. Dư nợ bình quân 70.290 100 93.995 100 174.010 100 23.705 33,72 80.015 85,13 Cĩ TSĐB 64.493 86,32 82.965 88,27 19.206 85,75 18.472 28,64 66.241 79,84 Khơng cĩ TSĐB 5.797 13,68 11.030 11,73 24.804 14,25 5.233 90,27 13.774 124,88 4. Nợ quá hạn 300 100 300 100 150 100 0 0 -150 -50 Cĩ TSĐB 258 86 253 84,33 101 67,33 -5 1,94 -152 -60,08 Khơng cĩ TSĐB 42 14 47 15,67 49 32,67 5 11,9 2 4,26 5. Tỉ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 0,43 0,32 0,09 Cĩ TSĐB 0,4 0,3 0,07 Khơng cĩ TSĐB 0,72 0,43 0,20
(Nguồn: Phịng kinh doanh ngân hàng Á Châu - Chi nhánh Huế) Qua bảng số liệu trên ta thấy DSCV cĩ tài sản đảm bảo chiếm tỉ trọng lớn nhất trong cơ cấu cho vay tại chi nhánh. Cụ thể: Năm 2010, đạt 100.976 triệu đồng, chiếm 90,95% trong tổng doanh số cho vay. Năm 2011, đạt 112,852 triệu đồng, tăng 11.876 triệu đồng, tương ứng tăng 11,76% so với năm 2010. Năm 2012, đạt 231.380 triệu đồng, tăng 118.528 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 105,03% so với năm 2011. Doanh số cho vay đối với hình thức khơng cĩ tài sản đảm bảo chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ trong cơ cấu cho vay của chi nhánh, đến năm 2012, hình thức này chỉ chiếm 14,26% tổng doanh số cho vay.
DSTN và DSBQ cũng cĩ bước tăng trưởng đáng kể. Chứng tỏ khả năng thu hồi nợ được cán bộ tín dụng quan tâm hơn trong việc đốc thúc khách hàng trả mĩn nợ vay khi đến hạn, từ đĩ giúp chi nhánh đa dạng hĩa được hoạt động đầu tư, hạn chế rủi ro kinh doanh.