LI MU
Bng 2.4 Kt qu kinh doanh ca VI
n v : T đ ng So sánh 2008-2009 2009-2010 Ch tiêu N m 2008 N m 2009 N m 2010 S ti n (%) S ti n (%) T ng doanh thu 831 1.480,4 2.242 649,4 78,1 761,6 51,4 T ng chi phí 600,6 869,3 1.191 268,7 44,7 321,7 37 L i nhu n tr c thu 230,4 611,1 1.051 380,7 165,2 439,9 72
(Ngu n: Kh i phát tri n kinh doanh)
N m 2008, tr c tác đ ng tiêu c c t cu c kh ng ho ng tài chính th gi i, s suy
gi m phát tri n c a kinh t trong n c và các bi n pháp ch ng l m phát c a chính ph ,
chính sách ti n t th t ch t c a Ngân hàng Nhà n c, k t qu kinh doanh c a VIB nói
riêng và các h th ng ngân hàng nói chung b nh h ng l n. L i nhu n tr c thu c a VIB n m 2008 đ t 230,4 t đ ng.
Thành qu kinh doanh n m 2008 tuy ch a đ c nh m ng đ i nh ng trong c n ch n đ ng c a cu c kh ng ho ng tài chính d n đ n hàng lo t các ngân hàng lâu đ i trên th gi i b phá s n, sáp nh p và r t nhi u ngân hàng trong n c c ng g p khó kh n thì vi c VIB v n ti p t c phát tri n và có lãi là m t k t qu đáng ghi nh n.
N m tài chính 2009 đã qua đi v i nh ng d u n v m t n m nhi u khó kh n c a kinh
t th gi i và Vi t Nam nh ng c ng đánh d u s n l c, c g ng không ng ng c a t p
th ban lãnh đ o và cán b nhân viên VIB đ hoàn thành v t ch tiêu k ho ch do H i đông Qu n tr và i h i đ ng C đông đ t ra. K t qu kinh doanh c a VIB n m 2009 đ t 611,1 t đ ng, t ng 165,2% so v i n m 2008 và v t 53,5% ch tiêu k ho ch. ây
2009 vô cùng bi n đ ng, r i ro, các ngân hàng c nh tranh quy t li t và VIB luôn ph i
d n nhi u ngu n l c đ t ng b c tri n khai chi n l c kinh doanh m i, chi n l c tái đ nh v th ng hi u và th c hi n nhi u d án nh m xây d ng n n t ng phát tri n lâu
dài c a VIB.
Thành qu kinh doanh n m 2009 m t l n n a kh ng đ nh n ng l c và s c v n lên c a
c h th ng VIB, v a đ m b o m c tiêu v a b o đ m k t qu kinh doanh t t, ti p t c t ng tr ng, v a th c hi n đ c nh ng b c c i t quan tr ng và nh ng s chu n b
chi n l c cho t ng lai phát tri n m nh m và b n v ng c a VIB.
N m 2010, th tr ng tài chính - ngân hàng có nhi u bi n đ ng, song VIB đã có nh ng
chi n l c và hành đ ng c th đ ti p t c duy trì s phát tri n v c quy mô và ch t l ng ho t đ ng k t h p v i nâng cao n ng l c n i t i. VIB đã ch đ ng c ng c và
t ng c ng công tác qu n tr h th ng; đ c bi t là công tác tín d ng và huy đ ng v n
thông qua vi c xây d ng đ nh h ng tín d ng; s a đ i quy ch b máy cho vay; đi u
chnh l i chính sách tín d ng theo ngành hàng, theo s n ph m, theo vùng mi n; đi u
chnh c ch lãi su t, chính sách khách hàng; s a đ i quy trình nghi p v giao d ch tín
d ng theo h ng t p trung; đi u ch nh lãi su t huy đ ng ti t ki m theo tín hi u th tr ng và theo đ a bàn; tri n khai c ch lãi đi u v n kinh doanh và quy đ nh tr ng
thái ngo i h i m i. Chính nh ng thay đ i, đi u ch nh k p th i này đã giúp cho VIB linh ho t thích ng v i nh ng thay đ i c a th tr ng.
N m 2010 t ng doanh thu t ng khá m nh, đ t 2.242 t đ ng, t ng 52% so v i n m 2009, trong khi đó t ng chi phí n m 2010 ch t ng 37% so v i n m 2009 nên VIB đã
đ t đ c k t qu kh quan trong n m 2010. L i nhu n tr c thu n m 2010 đ t 1.051
t đ ng, t ng 72% so v i n m 2009 và v t 15% so v i k ho ch đ t ra.
2.2. Phân tích tình hình ho t đ ng tín d ng tài tr kinh doanh h gia đình t i
ngân hàng qu c t VIB
2.2.1. Quy trình cho vay đ i v i h kinh doanh gia đình t i VIB
Quy trình cho vay là m t t p h p th t các b c mà cán b tín d ng ngân hàng ph i tuân th khi ti n hành th c hi n m t quy t đ nh cho vay. Trong th i gian qua,
nhìn chung các cán b tín d ng t i VIB đã tuân th t ng đ i đ y đ theo quy trình tín d ng đ i v i h kinh doanh gia đình.
39
Hình 2.2. S đ quy trình cho vay c n b n đ i v i h kinh doanh gia đình
H ng d n khách hàng v đi u ki n tín d ng và l p h s vay v n
Thu th p thông tin, phân tích, th m đ nh v khách hàng và ph ng án vay v n
Xác đ nh ph ng th c và lãi su t cho vay
Thanh lý h p đ ng tín d ng và h p đ ng b o đ m ti n vay (n u có)
(Ngu n: Kh i Ngân hàng bán l )
Ký h p đ ng tín d ng, h p đ ng đ m b o (n u có)
Gi i ngân
Ki m tra và giám sát kho n vay
Thu h i n g c và lãi, x lý các phát sinh
2.2.2 M t s ch tiêu đánh giá hi u qu tín d ng tài tr kinh doanh h gia đình t i VIB
2.2.2.1. T l t ng tr ng doanh s cho vay (DSCV)