Bảng 01: Bảng cân đối kế toán của NH Techcombank PGD Sơn Tây qua 3 năm 2010-2012
Đơn vị: nghìn đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2010/2011 So sánh 2012/2011 Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) A TÀI SẢN
1 Tiền và kim loại quý 7,387,170 7,978,144 8,696,178 590,974 108 718,034 109
2 Cho vay các tổ chức kinh tế, cá
nhân trong nước 448,376,580 547,019,427 623,602,147 98,642,847 122 76,582,720 114
21 Cho vay ngắn hạn 381,120,093 492,317,484 561,611,805 111,197,391 129 69,294,321 114
22 Cho vay trung hạn 67,256,487 54,701,943 61,990,342 (12,554,544) 81,33 7,288,399 113
3 Cho vay bằng vốn tự tài trợ, ủy
thác đầu tư 8,098,934 8,587,091 9,406,661 488,157 106 819,570 109 4 Cho vay khác 30,810,486 15,326,482 19,019,200 (15,484,004) 49,74 3,692,718 124 5 Tài sản cố định 6,637,389 6,890,445 7,925,494 253,056 104 1,035,049 115 6 Tài sản khác 49,613,028 90,859,347 203,866,680 41,246,319 183 113,007,333 224 TỔNG CỘNG TÀI SẢN 550,923,587 676,660,936 872,516,360 125,737,349 123 195,855,424 129 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU
hàng
1 Các khoản Nợ Chính phủ và
NHNN 33,098,167 55,709,290 26,229,551 22,611,123 168 (29,479,739) 47.1
2 Các khoản Nợ các tổ chức tín
dụng khác 82,023 105,094 58,118 23,071 128 (46,976) 55.3
3 Tiền gửi của khách hàng 516,697,365 619,676,121 840,619,003 102,978,756 120 220,942,882 136
4 Phát hành giấy tờ có giá - - 4,861,900 - - 4,861,900 - 5 Các khoản nợ khác 982,198 1,097,022 667,038 114,824 112 (429,984) 60.8 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 550,859,753 676,587,527 872,435,610 125,727,774 123 195,848,083 129 6 Nguồn vốn chủ sở hữu 63,834 73,409 80,750 9795 115 7341 110 TỔNG VỐN CHỦ SỞ HỮU 63,834 73,409 80,750 9575 115 7341 110 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 550,923,587 676,660,936 872,516,360 125,737,349 123 195,855,424 129
• Về tài sản:
Tuy phải đối mặt với những khó khăn chung của nền kinh tế, tổng tài sản của ngân hàng vẫn tăng trưởng khá tốt với mức tăng khoảng hơn 20% trong giai đoạn 2010 – 2012. Năm 2011, tổng tài sản của chi nhánh ước đạt 676,661 tỷ đồng, tăng 23% so với năm 2010, trong đó những tài sản có tính thanh khoản cao như tiền mặt và kim loại quý tiếp tục có sự tăng trưởng nhẹ, tăng 8% so với năm 2010.
Ở giai đoạn 2010 – 2012, trong cơ cấu tài sản thì các tài sản được hình thành từ các khoản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn, từ 70 – 80% cơ cấu tài sản của chi nhánh. Tuy nhiên, với tình hình kinh tế biến động, ngân hàng đã chủ trương kinh doanh an toàn, hiệu quả nên công tác tín dụng được thắt chặt, khiến tỷ trọng của các khoản cho vay khách hàng có xu hướng giảm, cuối năm 2010 tỷ trọng là 81,39% và đến cuối năm 2012 thì tỷ trọng chỉ còn 71,47%. Trong đó, các khoản cho vay ngắn hạn chiếm đến 90% các khoản cho vay khách hàng và tăng nhẹ qua các năm, tại thời điểm 31/12/2012 thì cho vay ngắn hạn đạt 561,611 tỷ đồng, tăng 14% so với cùng kỳ năm 2011.
Đối với tài sản cố định và tài sản khác thì số tiền và tỷ trọng đều có xu hướng tăng trong giai đoạn 2010 – 2012. Đặc biệt, tài sản khác tăng đột biến vào năm 2012 với mức tăng khoảng hơn 2 lần, chứng tỏ cơ cấu tài sản của ngân hàng đã có sự chuyển dịch nhẹ từ các khoản cho vay sang các dạng tài sản khác, làm cơ cấu tài sản của ngân hàng có phần an toàn hơn trong thời kỳ kinh tế đầy biến động và bất ổn.
• Về nguồn vốn:
Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất, khoảng hơn 90% cơ cấu nguồn vốn và có sự tăng trưởng tương đối tốt trong các năm qua, cụ thể cuối năm 2010 là 516,697 tỷ đồng và đến cuối năm 2012 là 840,619 tỷ, tăng 220,942 tỷ so với cuối năm 2011. Các nguồn vốn khác các khoản Nợ chính phủ, NHNN và các tổ chức tín dụng khác chiếm chỉ trọng không đáng kể. Năm 2012, các khoản Nợ này có xu hướng giảm do tiền gửi của khách hàng tăng và ngân hàng phát hành giấy tờ có giá, số tiền phát hành giấy tờ có giá năm 2012 là 4 tỷ 862 triệu đồng.
Mặc dù vốn chủ sở hữu có tỷ trọng rất thấp trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng nhưng trong những năm qua vốn chủ sở hữu có mức tăng trưởng khá ổn định. Năm 2010, VCSH đạt 63,834,000 đồng, năm 2012 thì VCSH là 80,750,000 đồng, tăng 10% so với năm 2011.