THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA PGD CẦU GIẤY CHI NHÁNH WESTERN BANK HÀ NỘ
2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Cầu Giấy chi nhánh Hà Nội:
2.1.5.1 Về huy động vốn:
Hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng quyết định nguồn vốn của ngân hàng. Nó sẽ quyết định quy mô tổng tài sản và góp phần quan trọng tạo ra lợi nhuận. Trong những năm qua ngoài nguốn vốn được cấp trên phân bổ, điều hòa trong hệ thống thì PGD luôn nỗ lực tìm kiếm nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, các tổ chức kinh tế xà hội nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng cũng như phục vụ cho các kế hoạch kinh doanh của mình.
Bảng 1 : Cơ cấu vốn huy động tại PGD Cầu Gi ấy
Đơn vị : Triệu đồng.
Số tiền Tỉ trọng ( % ) Số tiền Tỉ trọng ( % ) Số tiền Tỉ trọng ( % ) Tổng nguồn 18.352 100 54.872 100 100.000 100 Theo đối tượng:
Tiền gửi TCKT 127 6,92 57 10 8.000 8
Tiền gửi cá nhân 18.225 93,08 54.815 90 92.000 92
Theo cơ cấu:
TG không kỳ hạn 136 0,74 223 0.406 8.000 8
TG có kỳ hạn 18.216 99,26 54.649 99,594 92.000 92
(Nguồn : Báo cáo công tác tín dụng năm 2008, 09, 10 tại PGD Western Bank Cầu Giấy).
Tổng vốn huy động 2010 đạt 100.000 triệu đồng tăng so với năm 2009 là 45.128 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng tăng gấp 1,8 lần cho thấy PGD Cầu Giấy đã chú trọng công tác tiếp thị khai thác triệt để các nguồn tiền nhàn rỗi của khách hàng, tập trung nghiên cứu đưa ra các sản phẩm tiền gửi đa dạng, áp dụng các mức lãi xuất linh hoạt để áp dụng với từng loại khách hàng.
Trong khi nguồn vốn theo thành phần kinh tế có biến động mạnh về cơ cấu thì nguồn vốn theo thời gian tiến tới tăng tổng nguồn có kì hạn, tăng nguồn không kì hạn vào năm 2010.Do năm 2010 lạm phát luôn ở mức cao, nền kinh tế luôn có nhiều biến động phức tạp vì thế Chính phủ tiến hành thắt chặt tiền tệ, ngân hàng tập trung vào thu hút các khoản có kì hạn. số lượng các đơn vị, cá nhân mở tài khoản thanh toán qua Ngân hàng là rất lớn, đây chính là nguyên nhân chủ yếu làm tăng mức tiền gửi không kì hạn lên 8%.
Năm 2010 nguồn không kì hạn tăng dẫn đến cơ cấu nguồn vốn không hợp lí, vì là một nguồn không ổn định nên có ảnh hưởng không tốt tới hoạt động của ngân hàng năm tiếp theo.
Hoạt động huy động vốn theo đồng tiền huy động tương đối ổn định và không có gì đặc biệt với nguồn vốn nội tệ luôn chiếm trên 80% .
Bảng 2: Vốn huy động theo loại tiền của PGD
( Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm của PGD)
Tỷ lệ vốn huy động VNĐ có xu hướng tăng qua các năm và giảm đối với vốn ngoai tệ. Trên thực tế nguồn vốn ngoại tệ chỉ gồm 2 loại tiền là USD và EUR và nguồn có chủ yếu là do lượng kiều hối gửi về cho người thân có tài khoản ở PGD. Đồng thời các sản phẩm huy động mới của PGD như tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ, chứng chỉ tiền gửi đã cạnh tranh so với các ngân hàng khác nên doanh số huy động tăng cao. Mặt khác, các quỹ đầu tư, thị trường bất động sản nóng lên cũng hút một lượng vốn không nhỏ, điều đó cũng tác động đáng kể đến tình hình huy động vốn bằng ngoại tệ của PGD.
2.1.5.2 Về sử dụng vốn:
Bên cạnh những ổn định về mặt huy động vốn, PGD cũng đã làm tốt công tác tín dụng, cung ứng lượng vốn đảm bảo nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Hướng cơ bản trong sử dụng và khai thác các nguồn vốn của Ngân hàng thương mại là cho vay. Trong thời gian qua tổng dư nợ cho vay giảm dần theo thời gian tương ứng với sự sụt giảm của tổng nguồn huy động.
Bảng 3: cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian của giai đoạn 2008-2010
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Tổng VHĐ 18,352 100 54,872 100 100,00 100 VHĐ nội tệ 15,085 82,2 46,466 84,68 90,52 90,52 VHĐ ngoại tệ 3,267 17,8 8,406 15,32 9,48 9,48 Chỉ tiêu Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 18,57 100 22,63 100 27,5 100 Dư nợ NH 7,57 41,43 8,8 38,94 8,8 32,12
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Miền Tây- PGD Cầu Giấy)
Năm 2008, vay ngắn hạn là 7,57 tỷ đồng và vay trung và dài hạn là 11 tỷ đồng. Sang năm 2009, dư nợ đối với vay ngắn hạn là 8,8 tỷ đồng tăng 16,25% so với năm 2008 và mức tăng 25,72% đối với khoản vay trung và dài hạn, đẩy tổng mức dư nợ lên 22,63 tỷ đồng. Năm 2010 với khoảng thời gian gặp khó khăn do khủng hoảng kinh tế thế giới nhưng cũng đã có những bứt phá về cuối năm khi cho vay ngắn hạn không tăng cũng không giảm nhưng đặc biệt vay trung và dài hạn tăng 35,21% so với 2009 đạt tổng mức dư nợ lên 27,5 tỷ đồng.
Thật vậy, trong mấy năm gần đây, tình hình cho vay ngắn hạn trung hạn và dài hạn đối với hoạt động tín dụng đã tăng, mặc dù cuối năm 2009 và đầu năm 2010 tăng không mạnh do tình hình kinh tế. Nhưng nhìn chung dù là vay ngắn hạn hay trung và dài hạn thì mức tăng của tổng dư nợ cũng nói lên sự cố gắng lớn của toàn PGD trong việc triển khai các giải pháp trong hoạt động tín dụng.
Như chúng ta đã biết, các nguồn vốn cho vay ngắn hạn có hệ số an toàn rất cao. Mà mục tiêu của hoạt động cho vay là hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, đảm bảo an toàn tài sản. Do vậy nếu tỉ lệ vốn cho vay ngắn hạn càng lớn thì mức độ rủi ro càng thấp. Do đó ngân hàng đã bám sát chủ trương tập trung chủ yếu vào cho vay ngắn hạn đảm bảo nguồn vốn, tỷ lệ vốn cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng vốn cho vay.
2.1.5.3 Các hoạt động khác:
PGD hoạt động các dịch vụ: thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh western union là chủ yếu:
- Thu từ dịch vụ thanh toán : 25,8% - Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh : 3,4% - Thu từ dịch vụ ngân quỹ : 4% - Thu khác từ hoạt động dịch vụ : 30,5% - Thu từ kinh doanh ngoại tệ : 2,6% - Các khoản thu nhập khác : 33,7%
Ngoài ra PGD cũng tiến hành thực hiện quảng cáo lãi suất, các hình thức gửi tiền tiết kiệm qua các phường, phối hợp với tổ tiếp thị làm tốt công tác chăm sóc tặng quà khách hàng nhân ngày sinh nhật.