4. Đánh giá kết quả của các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại BIDV ch
4.2. Quy trình
Từ năm 2001, chi nhánh đã xây dựng bộ quy trình tín dụng hoàn chỉnh gồm:
Quy trình tín dụng ngắn hạn; Quy trình tín dụng trung dài hạn; Quy trình thẩm định,
xây dựng hoàn chỉnh mô hình phán quyết tín dụng, các quy trình tín dụng luôn được
dựng hoàn chỉnh Sổ tay tín dụng, đây là bộ cẩm nang hoàn chỉnh nhất của công tác
tín dụng, bao gồm các quy trình phán quyết tín dụng, quy trình quản trị rủi ro tín
dụng, xử lý nợ xấu...được áp dụng cho các khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức tài chính và các hộ tư nhân, cá thể là khách hàng của BIDV. Sơ lược Quy trình tín dụng
nói chung của BIDV Cầu Giấy gồm các bước sau:
Bước 1: Bộ phận tín dụng (Front Office) tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn.
Bước 2: Thẩm định các điều kiện về tín dụng.
Tại bước này, bộ phận tín dụng sẽ sao hồ sơ chuyển qua bộ phận thẩm định.
Hai bộ phận tiến hành thẩm định và đưa ra các đề xuất độc lập về việc cho vay và không cho vay.
Bước 3: Xét duyệt cho vay và ký kết các hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo
lãnh:
Các bộ phận trình phó GĐ phụ trách, sau đó trình Giám đốc (hoặc đưa ra Hội đồng tín dụng) tùy theo số tiền cho vay. Trường hợp vượt cấp sẽ trình lên các Ban tín dụng, Ban thẩm định tại Hội sở chính, các ban có ý kiến độc lập trình cho các phó tổng phụ trách, sau đó trình Tổng giám đốc hoặc Hội đồng tín dụng tùy theo số
tiền cho vay. Sau khi có quyết định về việc cho vay (hoặc không cho vay) từ cấp có
thẩm quyền bộ phận tín dụng có trách nhiệm thông báo với khách hàng và tiến hành chuẩn bị hồ sơ tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng
Bước 4: Giải ngân, theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn vay: Bộ phận Back
Office trực thuộc phòng tín dụng sẽ tiến hành tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ
hợp pháp của hồ sơ sau đó tiến hành giải ngân, kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn
vay của khách hàng.
Bước 5: Thu nợ, thu lãi và xử lý phát sinh: Bộ phận Back Office sẽ tiến hành
đôn đốc thu nợ gốc lãi đầy đủ theo đúng hợp đồng tín dụng. Trong trường hợp có
tranh chấp cần phải xử lý phát sinh nếu có.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng: Bộ phận Back Office sẽ thực hiện thu nợ
và tất toán khoản vay, thanh lý hợp đồng và lưu hồ sơ theo đúng quy định.
Tín dụng và Thẩm định. Tại Chi nhánh, phòng Tín dụng và phòng Thẩm định thực
hiện đồng thời các chức năng Khởi tạo tín dụng, Phê duyệt tín dụng, chức năng Quản
lý rủi ro tín dụng được thực hiện ngay trong Phê duyệt tín dụng và không thực sự rõ nét mang nhiều cảm tính dựa trên trụ cột là hệ thống định hạng tín dụng nội bộ.
Tính quy chuẩn của các quy trình: Đối với từng quy trình, BIDV Cầu Giấy
cũng đưa ra các chuẩn mực tối thiểu của từng bước yêu cầu các bộ phận phải đạt
các chuẩn mực này. Đó là các chỉ tiêu như: Thời gian xét duyệt cho vay; Thái độ