n v : tri u đ ng
(Ngu n: T k toán hành chính)
Nhìn vào b ng trên ta th y c c u ngu n v n huy đ ng g m: ti n g i c a t ch c kinh t , ti n g i c a dân c còn vi c phát hành gi y t có giá h u nh không có. Trong đó ngu n ti n g i c a dân c luôn chi m t tr ng cao nh t. Trong ngu n ti n g i c a dân c ngu n ti n g i có k h n chi m ph n l n, đây là ngu n v n quan tr ng, có tính n đ nh cao t o đi u ki n thu n l i cho ngân hàng trong quá trình s d ng v n c th n m 2008 chi m 90,49% t ng đ ng 792.648 tri u đ ng và gi m nh t tr ng trong n m 2009 v i 90,05% t ng đ ng 887.639 tri u đ ng. Sang n m 2010 t tr ng v n t dân c gi m xu ng còn 82% t ng đ ng 848.809 tri u đ ng. Ngân hàng đang gia t ng ngu n ti n g i t các TCKT, tuy nhiên không nên duy trì t tr ng cao vì đi u này có th d n đ n r i ro cho NH do v n huy đ ng t ngu n này th ng có tính n đ nh th p và nh h ng nhi u t bi n đ ng c a n n kinh t . Ngân hàng c n duy trì t tr ng cao c a ngu n v n t dân c và không ng ng phát tri n ngu n v n này v s tuy t đ i đ gi m r i ro.
Ngu n ti n g i c a t ch c kinh t luôn chi m m t v chí quan tr ng trong t ng ngu n v n vì đây là ngu n v n có chi phí th p t o đi u ki n cho ngân hàng gi m chi phí và t ng s c c nh tranh trên th tr ng. Trong nh ng n m g n đây t tr ng c a ngu n v n này l i có xu h ng t ng c v s t ng đ i t ng và s tuy t đ i. Ngân hàng c n chú ý duy trì t tr ng c a ngu n v n này. hi u rõ h n v c c u ngu n v n chúng ta đi xem xét k t ng thành ph n c a v n huy đ ng: Ti n g i c a các TCKT chênh l ch n m 2008 n m 2009 n m 2010 2008 -2009 2009 -2010 N i dung S ti n (%) t l s ti n (%) t l S ti n Tl (%) s ti n (%) s ti n (%) 1. Ti n g i c a TCKT 83.306 9,51 98.111 9,95 186.284 18 14.805 17,77 88.173 89,87 2. Ti n g i c a Dân c 792.648 90,49 887.639 90,05 848.809 82 94.991 11,98 (38.830) (4,37) T ng 875.954 100 985.750 100 1.035.093 100 109.796 12,53 49.343 5,01
59
Ti n g i c a các TCKT là kho n ti n các TCKT g i vào ngân hàng đ th c hi n thanh toán, chi tr ti n nguyên v t li u, hàng hoá, dch v và v n t m th i nhàn r i trong quá trình s n xu t kinh doanh. Các TCKT g i ti n vào ngân hàng v i m c đích là an toàn và h ng các d ch v mà ngân hàng cung ng. Ti n g i c a TCKT ch y u là ti n g i không k h n. i v i các NHTM do th i gian và kh i l ng các kho n thanh toán không gi ng nhau là do luôn có nh ng kho n ti n vào và ra ngân hàng nên luôn t n t i m t kho n ti n n đ nh và ngân hàng có th s d ng cho các doanh nghi p thi u v n vay trong ng n h n. Nh v y các ngân hàng có th bù đ p đ c các chi phí b ra khi th c hi n qu n lý các tài kho n c a khách hàng. Và vi c nh n ti n g i c a các t ch c kinh t giúp ngân hàng m r ng quan h v i KH t đó m r ng quan h tín d ng v i các DN và TCKT.
Trong nh ng n m g n đây, ngu n v n ti n g i c a các t ch c kinh t luôn t ng . i u đó cho th y ngân hàng ngày càng có nhi u quan h v i các t ch c kinh t , m ra cho ngân hàng ngu n huy đ ng d i dào trong t ng lai.
Theo b ng trên, ta th y ngu n ti n g i c a các CKT trong nh ng n m g n đây t ng đáng k . N m 2008 ngu n v n này là 83.309 tri u đ ng . Sang n m 2009 con s này đã t ng lên 98.111 tri u đ ng, t ng 17,77% t ng ng 14.805 tri u đ ng. N m 2010 là 186.284 tri u đ ng t ng g n g p đôi v i 88.173 tri u đ ng t ng đ ng 89,87%. Nguyên nhân là do cu i n m 2008 đ u n m 2009 có nhi u doanh nghi p t nhân m i đ c thành l p và đ t quan h v i ngân hàng và t n m 2009 chính sách thu GTGT c a nhà n c b t đ u đ c th c hi n. Qua s li u trên cho ta th y ngu n v n t t ch c kinh t trong nh ng n m g n đây có s gia t ng m c dù s c nh tranh kh c li t gi a các Ngân hàng th ng m i trên đ a bàn nh ng v i uy tín c a m t NH lâu n m BIDV v n thu hút các TCKT. Trong ngu n ti n g i c a TCKT ch y u là ti n g i không k h n. ây là ngu n v n có chi phí th p nh ng không n đ nh, n u ngân hàng có k ho ch s d ng chính xác s giúp ngân hàng c t gi m chi phí, t ng l i nhu n.
Có đ c k t qu trên là do PGD C m Ph đã r t c g ng trong công vi c thu hút ngu n v n này. i u này cho ta th y PGD Câm Ph đã xây d ng k ho ch huy đ ng v n và chính sách khách hàng r t đúng đ n, luôn t o đi u ki n cho khách hàng trong quá trình thanh toán. M c dù trong nh ng n m qua s v n c a t ch c kinh t có phát tri n nh ng v n ch a cao. Ngân hàng s chú ý h n n a đ n chi n l c KH, t o thói quen thanh toán không dùng ti n m t qua ngân hàng v a n đ nh ti n t qu c gia, v a an toàn, thu n l i cho khách hàng và t ng doanh thu cho NH. Do đó ngân hàng c n có các bi n pháp h u hi u và thi t th c h n đ thu hút ti n g i c a các TCKT ngày càng có hi u qu cao h n.
Ti n g i t dân c
Ti n g i c a dân c là kh i l ng ti n nhàn r i c a nhân dân g i vào ngân hàng đ h ng lãi ho c ti t ki m cho chi tiêu trong t ng lai. Ti n g i c a dân c ch y u là ti n g i ti t ki m có k h n. ây là ngu n v n có tính n đ nh cao nh t và luôn chi m t tr ng l n nhát trong t ng ngu n v n huy đ ng và là ngu n v n ch y u đ ngân hàng th c hiên đ u t . Trong nh ng n m v a qua PGD C m Ph luôn luôn xây d ng chính sách thu hút ngu n v n r t h p lý: đi u ch nh lãi su t ti n g i, th c hi n chính sách khuy n khích ng i dân g i ti n vào ngân hàng, c i ti n ph ng th c giao dch ... Tuy nhiên, theo b ng trên ngu n v n ti n g i c a dân c không n đ nh qua các n m. N m 2008 là 792.648 tri u đ ng, n m 2009 t ng 11,98% t ng ng 887.639 tri u đ ng. Nh ng n m 2010 gi m xu ng ch còn 808.809 tri u đ ng t ng ng gi m 4,37% so v i n m 2009. i u này c ng th hi n s c nh tranh gay g t trên đ a bàn th xã. M t s NH nh có lãi su t h p d n h n nh m thu hút KH nên đã làm gi m l ng ti n g i vào NH. M c dù v y ti n g i t dân c v n luôn chi m t tr ng cao nh t trong t ng ngu n v n huy đ ng và là ngu n ch y u c a NH. Trong nh ng n m ti p theo NH c n duy trì gia t ng ngu n ti n g i này.
Tóm l i NH đang t p trung vào ngu n v n huy đ ng t TCKT vì quy mô huy đ ng đ c t ng đ i l n và chi phi th p nh ng tính n đ nh c a l i v n này th ng không cao b ng ngu n ti n g i t dân c nên NH c n duy trì m t t l h p lý hai ngu n v n này đ đ m b o t t nh t cho công tác s d ng v n.
c) C c u theo lo i ti n
Xét v kì h n ti n g i trong t ng s ti n g i thì ch y u đ n t ti n g i VN . B ng d i đây cho ta th y rõ h n v kì h nh c a các ngu n ti n g i.
B ng 2.12: C c u ti n g i c a ngân hàng n v : tri u đ ng