Ngân hàng Công Thương Việt Nam chính thức chuyển sang mô hình Ngân hàng TMCP vào ngày 03/07/2009. Hiện nay, mạng lưới Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã có 150 chi nhánh, 2 văn phòng đại diện, trên 800 phòng giao dịch, 3 đơn vị sự nghiệp, 4 công ty trực thuộc và 1 ngân hàng liên doanh. Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội là một trong các đơn vị thành viên của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội tiền thân là Ngân hàng Công Thương chi nhánh Yên Viên. Ngân hàng Công Thương chi nhảnh Yên Viên được hình thành vào tháng 1 năm 2001 trên cơ sở nâng cấp Phòng giao dịch Yên Viên lên thành chi nhánh cấp II trực thuộc Ngân hàng Công Thương chi nhánh Chương Dương. Đến tháng 4 năm 2003 được nâng lên thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội là một trong các đơn vị thành viên của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam trên địa bàn thành phố Hà Nội. Chi nhánh có trụ sở chính tại 284 đường Hà Huy Tập - thị trấn Yên Viên - Gia Lâm - Hà Nội. Kể từ ngày thành lập tới nay, Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội đã không ngừng phát triển cả về quy mô và năng lực phục vụ để trở thành một trong số những đơn vị hoạt động hiệu quả của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
2.1.2. Cơ cấu tồ chức
hoạt động kinh doanh của mình.
Đội ngũ cán bộ công nhân viên Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội tính tới quý II năm 2010 bao gồm 121 người, làm việc tại 11 phòng ban, gồm :
- Ban Giám đốc: trực tiếp điều hành và chỉ đạo các hoạt động của chi nhánh. - Ba Phòng giao dịch cấp I.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: thực hiện các nghiệp vụ cho vay, tư vấn và các nghiệp vụ khác với khách hàng doanh nghiệp.
- Phòng khách hàng cá nhân: thực hiện các nghiệp vụ cho vay, tư vấn về tiền gửi và các nghiệp vụ khác cho khách hàng là cá nhân. Đồng thời quản lý 7 phòng giao dịch cấp 2 của Chi nhánh.
- Phòng kế toán: thực hiện các nghiệp vụ về kế toán, hạch toán. Ngoài ra còn tổ chức lưu trữ hồ sơ tài liệu kế toán và phân tích tổng họp tài chính .
- Phòng tiền tệ kho quỹ: thực hiện các nghiệp vụ kho quỹ, vận chuyển tiền tệ và các nghiệp vụ tiền tệ khác.
- Phòng điện toán: quản lý và đảm bảo các hoạt động của máy móc, đường truyền và mạng nội bộ được tốt nhất.
- Phòng tổ chức hành chính: Thực hiện các công việc hành chính tổng hợp, kế hoạch nhân sự .
- Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ: Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ các phòng ban trong ngân hàng.
- Phòng quản lý và rủi ro: thực hiện kiểm tra độ an toàn của các khoản cho vay và thực hiện quản lý.
Ban giám đốc
2.1.3. Khái quát về hoạt động kỉnh doanh của Ngân hàng TMCP Công
Thương chỉ nhánh Đông Hà Nội
Phòng kế toán Điểm GD chứng khoán Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng điện toán Phòng khách hàng cả nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng tổ chức hành chính Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ Ba giao dịch cấp I PGD Bắc Chương Dương PGD Dục Tú PGD Thanh Am PGD Đông Đô PGD Thiên Đức PGD Kim Ngưu
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội đặt trụ sở chính tại thị trấn Yên Viên, huyện Gia Lâm. Đây là địa bàn đông dân cư, nhưng chủ yếu là các hộ buôn bán nhỏ lẻ và nông dân, có các doanh nghiệp và đa số là doanh nghiệp trách nhiệm hữu hạn quy mô vừa và nhỏ, kinh doanh
doanh hàng hoá (hàng thuốc bắc xuất khẩu, vải vóc..), cho tới dịch vụ. Đây là những đặc điểm cơ bản của địa bàn mà Ngân hàng hoạt động. Với đặc điểm như trên, Ngân hàng có những thuận lợi nhất định: dân cư tập trung đông nên có khả năng tiếp cận và phục vụ khách hàng nhanh chóng; dễ dàng hơn trong việc thông tin quảng cáo tới khách hàng, quảng bá thương hiệu, tạo uy tín với khách hàng và huy động được nguồn vốn đa dạng. Các nguồn huy động như: các hộ nông dân có tiền từ đền bù đất đai ( số lượng khá đông và tập trung theo từng đợt); các doanh nghiệp và người dân có nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi. Đồng thời đây cũng là khu vực khách hàng có nhu cầu cao về vay vốn và thanh toán qua Ngân hàng. Những điều kiện trên giúp Ngân hàng có thể hoạt động tốt.
♦♦♦ Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng
- Huy động vốn và cho vay vốn.
- Mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, NHNN và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, gồm: cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng, các dịch vụ thu - chi và phát triển tiền mặt cho khách hàng...
- Kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng khác, tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng.
- Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện họp đồng... - Các hoạt động khác theo quy định của NHNN và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
b. Hoạt động huy động vốn
Mặc dù hoạt động trên địa bàn có số lượng lớn NHTM và có sự cạnh tranh gay gắt cả về lãi suất tiền gửi cũng như công nghệ Ngân hàng hiện đại nhưng với quyết tâm cao và sự nỗ lực phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn, Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội đã đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều biện pháp thích họp nên đã thu được những thành công đáng kể. Trong 4 năm qua nguồn vốn liên tục tăng lên. Năm 2007, tổng nguồn vốn đạt 576 tỷ đồng; năm 2008 đạt 795 tỷ đồng. Năm 2009, tổng nguồn vốn huy động đạt 1.577 tỷ đồng. Đen 30/06/2010 đạt 1.768 tỷ đồng.
của NHTM. Với một ngân hàng thương mại vẫn còn mang tính truyền thống thì hoạt động sử dụng vốn chủ yếu là hoạt động cho vay. Hầu hết các khoản thu nhập của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội là từ lãi tiền vay (97%- 99%). ý thức rõ vai trò và tầm quan họng của hoạt động cho vay nên trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội đã có nhiều biện pháp nhằm mở rộng quy mô tín dụng gắn liền với nâng cao chất lượng tiền vay, đảm bảo an toàn vốn vay, hạn chế rủi ro, chống lừa đảo. Bên cạnh đó, ứong quá trình cấp tín dụng Ngân hàng cũng cố gắng giảm bớt những thủ tục phiền hà không cần thiết nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh. Doanh số cho vay tăng dần qua các năm: năm 2007 là 335 tỷ đồng, năm 2008 là 448,8 tỷ đồng; năm 2009 là 752,9 tỷ đồng; cuối quý II năm 2010 là 930,7 tỷ đồng.
d. Kết quả kinh doanh
Góp phần vào kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ còn có sự đóng góp không nhỏ của các mặt hoạt động như: hoạt động kinh doanh ngoại hối, hoạt động thanh toán quốc tế, hoạt động kế toán, công tác kiểm tra nội bộ, công tác thông tin điện toán, công tác tổ chức hành chính, công tác thi đua khen thưởng...
Qua các năm, Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội đã có kết quả kinh doanh rất đáng khích lệ. Năm 2008 hoạt động thanh toán vốn đạt 507,4 tỷ đồng; năm 2009 đạt 932,8 tỷ đồng; năm 2010 đạt 993,8 tỷ đồng. Giao dịch mua bán ngoại tệ năm 2008 đạt 33,9 tỷ đồng; năm 2009 đạt 52,5 tỷ đồng; năm 2010 đạt 185,1 tỷ đồng. Lãi thu được tăng dần qua các năm: năm 2008 lợi nhuận thu được là 2,516 tỷ đồng; năm 2009 là 3,679 tỷ đồng; năm 2010 lợi nhuận thu được là 6,622 tỷ đồng.
Tóm lại, là một Ngân hàng ngoại thành Hà Nội, mặc dù điều kiện kinh doanh chưa hẳn thuận lợi, song Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội đã phát huy được những ưu thế riêng của mình nhằm không chỉ thu lợi nhuận mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế Thủ đô phát triển.
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂNHÀNG TMCP CỒNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI HÀNG TMCP CỒNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI
2.2.1. Các sản phẩm huy động vốn
Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội đã từng bước tìm cho mình những hướng đi mới phù họp với sự biến động của
của chi nhánh:
Tên sp
1TG TG được huy động dưới 2 hình thức chính là TG thanh toán và TGTK
1.1
TG
thanh toán
Là TK để nhận, lưu trữ, chi tiêu các khoản tiền của KH, thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, không bị hạn chế về số làn KH muốn gửu tiền vào hoặc rút tiền ra.
An toàn,được hưởng LS KKH , được sử dụng các dịch
vụ tiện ích của Vietinbank như : chuyển
tiền, AFT và dịch vụ thanh toán khác qua NH. Được phát hành séc và miễn phí mở TK cũng như phí gửi tiền/ rút tiền.
1.2được phân ra 2 loại chính là TK K KHvàTKCKHTGTK
ađược phân ra nhiều loại phù họp với từng đối tượng KHKKH
thông thường
dành cho KH có tiền tạm thời nhản rỗi muốn gửi NH vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền ừong tương lai.
được hưởng LS KKH, có thể gửi và rút tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietinbank, được dùng để cầm cố vay vốn NH, được bảo hiểm tiền gửi, được NH phục vụ thu - chi tại nhà...
LS bậc thang theo số dưdành cho KH có số tiền lớn tạm thời nhản rỗi
muốn gửi NH nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền ừong tương lai,tiền gửi càng nhiều thì LS càng cao
Ngoài các tiện ích của sp TK KKH thông thường thì khi dùng sp này KH còn được hưởng LS tăng dần theo số dư tiền gửi.
bđược phân ra nhiều loại phù họp với từng đối tượng KHCKH
thông thường
dành cho KH có nhu càu gửi vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Kỳ hạn gửi linh hoạt theo tuần, tháng và tối đa là 60 tháng.
được chuyến quyền sở hữu; được bảo hiểm tiền gửi;được dùng để cầm cố vay vốn tại NH;được VietinBank thu chi tại nhà;được rút một phàn gốc hoặc tất toán trước hạn, phàn rút trước hạn được hưởng LS KKH, phàn còn lại giữ nguyên LS khi gửi tiền...
Mức gửi tối thiểu 40.000.000 VNĐ hoặc 3.000 USD.
theo số dư tiền gửi. Tuy nhiên, không được rút một phàn trước hạn, nếu tất toán trước hạn thì hưởng LS KKH.
LS bậc
LS tăng dần theo thời gian thực Ngoài các tiện ích như sp TGTK
thang theo thời giangửi, thời gian gửi càng dài thì LS càng cao, lãi
được nhập vào gốc khi đáo hạn. Các kỳ hạn : 7,9,13 tháng.
CKH thông thường còn có tiện ích: hưởng mức LS tăng dàn theo thời gian thực gửi, có thể tất toán trước hạn tại bất kỳ thời điểm nào trong kỳ hạn gửi tiền.
nổi
LS hay đổi theo tần suất xác định LS tuỳ theo sự lựa chọn của người gửi tiền. Kỳ hạn huy động: 12,18,24,36 tháng. Đây là loại sp dành cho KH sợ rủi ro LS và muốn tự quyết định LS tiền gửi của mình hoặc trong trường họp dự báo LS tăng trong thời gian gửi.
Ngoài các tiện ích như sp TGTK CKH thông thường còn có tiện ích: được tự động tái đáo hạn chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, tự động trích lãi hàng kỳ vào tài khoản TGTK KKH của KH và số lãi này được áp dụng LS KKH hoặc LS bậc thang theo số dư. LS linh hoạt theo LS thị trường với mức LS tự điều chinh vào đàu mỗi kỳ lĩnh lãi.
Rút gốc linh hoạtNgoài tiện ích như sp TGTK CKH thông thường thì còn có lợi ích được phép rút một phàn
gốc hoặc tất toán trước hạn và đảm bảo khoản tiền rút ra được tínhvới LS hấp dẫn, phàn gốc còn lại vẫn được hưởng LS ban đàu trên sổ TG
c
TGTK tích luỹdành cho KH muốn tích tiếu thảnh đại để có một
số tiền lớn trong tương lai.
được lựa chọn định kỳ tích luỹ 1,3,6 tháng hoặc định kỳ khác; có thể lựa chọn số tiền tích luỹ định kỳ và được hưởng LS hấp dẫn trên số tiền thực gửi.
2Có 3 loại chính là kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửiGTCG
2.1
Kỳ phiếu
Kỳ hạn: 3,4,5,6,7,9,11 tháng và 364 ngày tuỳ theo từng đợt phát hành.Phương thức ừả lãi: trước/định kỳ/cuối kỳ.
LS cao, được chiết khấu, được chuyến tiền tự động sang tài khoản TGTK KKHkhác.
trong một đợt phát hành. nhận số dư để chứng minh tài chính, được hưởng LS cao.
2.3
Chứng chỉ tiền gửiCó kỳ hạn ngắn hạn và trung hạn, lãi suất cao.
Phương thức trả lãi cuối kỳ hoặc ữả lãi định kỳ.
Khi đáo hạn, nếu KH không đến rút tiền, NH sẽ giữ hộ tiền và số tiền gốc được hưởng LS KKH.
Qua bảng trên ta thấy các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội khá đa dạng, kèm theo nhiều tiện ích để hấp dẫn khách hàng, đáp ứng được nhu cầu đa dạng hiện nay. Nhưng chủ yếu Ngân hàng tập trung vào loại sản phẩm có kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng. Các sản phẩm tiết kiệm tích luỹ chưa nhiều loại để khách hàng lựa chọn, các loại GTCG không có nhiều tiện ích bằng các sản phẩm TK CKH ngắn, do đó khách hàng chưa có nhiều lựa chọn khi muốn gửi tiền với kỳ hạn dài.
2.2.2. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng
a. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động
Trong thời gian qua, cùng với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng, công tác huy động vốn đã đạt được những thành công đáng kể. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Biến động nguồn vốn huy động qua các năm
Đơn vị: tỷ đồng Năm
2008
30/06/ 2010
Tăng - giảm 2008/2007Tăng - giảm 2009/2008Tăng - giảm 2010/2009
% số tiền % số tiền % Vốn huy động 795 1.768
2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2 0 0 72 007 2007 2008 2009 2010
Qua bảng biến động nguồn vốn và biểu đồ trên ta thấy: nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng dần qua các năm: năm 2007 vốn huy động đạt 576 tỷ đồng; năm 2008 đạt 795 tỷ đồng, tăng 219 tỷ đồng so với năm 2007, ứng với tỷ lề tăng 38,02%. Năm 2009 vốn huy động đạt 1.577 tỷ đồng, tăng 782 tỷ
đồng ứng với tỷ lệ tăng là 98,36%. Đến quý II năm 2010 vốn huy động của Ngân hàng đạt 1.768 tỷ đồng tăng so với năm 2009 là 191 tỷ đồng, ứng với tỷ lệ tăng là 12,11%. Tình hình trên cho thấy: năm 2008 có tỷ lệ tăng về vốn huy động khá tốt, đạt 38,02%. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã đẩy mạnh các biện pháp để thu hút vốn từ dân cư: bám sát địa bàn hoạt động, mở các đợt khuyến mại với hình thức hấp dẫn để thu hút khách hàng, khi đi huy động tiền gửi tại địa bàn thì các cán bộ có thái độ nhiệt tình, khéo léo trong giao tiếp và có hình thức quà tặng kèm phù họp ... nên đã khuyến khích được người dân gửi tiền với số lượng lớn