2.1.5.1. Lĩnh vực kinh doanh của SACOMBANK
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dƣới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi;
- Tiếp nhận vốn đầu tƣ và phát triển của các tổ chức trong nƣớc, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác;
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn;
- Chiết khấu thƣơng phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; - Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật;
- Huy động vốn từ nƣớc ngoài và các dịch vụ khác; - Hoạt động bao thanh toán.
Hệ thống mạng lƣới 14.272 đại lý của 811 ngân hàng tại 84quốc gia trên khắp thế giới đã giúp cho hoạt động thanh toán quốc tế của Sacombank đƣợc thực hiện nhanh chóng, chính xác và luôn đƣợc các đối tác đánh giá cao. Trong nhiều năm liền, Sacombank đƣợc các tổ chức Tài chính Ngân hàng nổi tiếng trên thế giới nhƣ HSBC, American Express, Citigroup, Standard Chartered, Bank Of America tặng giải thƣởng “Ngân hàng có hoạt động thanh toán quốc tế tốt nhất”. Đây là thành quả của quá trình không ngừng cải tiến chất lƣợng, cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế có uy tín và đạt chất lƣợng tốt nhất tại thị trƣờng Việt Nam hiện nay.
- Sacombank cung cấp đầy đủ các dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng nhƣ: thanh toán L/C, chiết khấu, tài trợ xuất khẩu, chuyển tiền thanh toán T/T, thanh toán nhờ thu D/A, D/P, phát hành thƣ bảo lãnh, tƣ vấn về nghiệp vụ ... nhằm hỗ trợ mọi điều kiện tốt nhất cho hoạt động kinh doanh của khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh kim ngạch xuất nhập khẩu cả nƣớc liên tục tăng trƣởng với tốc độ cao nhƣ hiện nay.
Đối với dịch vụ thanh toán quốc tế bằng thƣ tín dụng của SACOMBANK có 3 sản phẩm đi kèm với những đặc tính của chúng:
2.1.5.2. Dịch vụ thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng của SACOMBANK
a.Tín dụng chứng từ nhập khẩu
Dịch vụ “Tín dụng chứng từ (L/C) nhập khẩu” đƣợc sử dụng khi quý khách hàng có nhu cầu nhập khẩu hàng hoá từ nƣớc ngoài, thanh toán tiền hàng cho nhà xuất khẩu theo phƣơng thức L/C. Với uy tín và mạng lƣới Ngân hàng đại lý rộng khắp, L/C do Sacombank phát hành sẽ đƣợc thông báo đến đối tác của quý khách hàng với chi phí và thời gian hợp lý nhất.
Tiện ích:
Đƣợc tƣ vấn dịch vụ miễn phí Đƣợc phát hành L/C draft miễn phí Phát hành L/C nhanh chóng, chính xác Chi phí hợp lý, tiết kiệm
Giảm thiểu rủi ro
b.Tín dụng chứng từ xuất khẩu
Sau khi Quý khách hàng ký hợp đồng xuất khẩu hàng hoá với đối tác, khách hàng có thể sử dụng sản phẩm "Tín dụng chứng từ xuất khẩu"của Sacombank. Sacombank sẽ thông báo L/C trong thời gian ngắn nhất và hỗ trợ quý khách trong việc lập bộ chứng từ xuất khẩu, kiểm tra bộ chứng từ, theo dõi thanh toán và báo Có vào tài khoản của khách hàng.
Tiện ích:
Nhận đƣợc thông báo L/C trong thời gian nhanh nhất Đƣợc tƣ vấn dịch vụ miễn phí
Đƣợc hỗ trợ việc lập bộ chứng từ cùng các dịch vụ liên quan
Có thể đƣợc tài trợ xuất khẩu với nhiều hình thức linh hoạt và chi phí ƣu đãi Giảm thiểu rủi ro
c.UPAS-Giải pháp vốn tối ƣu cho nhà Nhập khẩu
Giành cho doanh nghiệp đang lo lắng làm sao thanh toán ngay các hợp đồng nhập khẩu mà với chi phí thấp.
Tiện ích
Đối với nhà nhập khẩu:
- Đƣợc mua hàng trả chậm với chi phí vốn hợp lý (tƣơng đƣơng lãi suất khi vay USD)
- Phù hợp với khách hàng nhập khẩu theo phƣơng thức L/C Đối với nhà xuất khẩu:
- Đƣợc thanh toán tiền ngay mà không phải trả thêm khoản phí nào Đặc tính
UPAS - là phƣơng thức thanh toán tín dụng chứng từ trả chậm nhƣng nhà xuất khẩu có thể nhận đƣợc tiền ngay
Sản phẩm giúp cho nhà nhập khẩu trong nƣớc đƣợc ứng vốn với chi phí thấp. Điều kiện và thủ tục
Đối tƣợng : Doanh nghiệp nhập khẩu theo phƣơng thức L/C
Khách hàng đáp ứng các điều kiện cấp tín dụng và quy định hiện hành của Sacombank
Loại tiền phát hành và thanh toán L/C: USD
Phí sử dụng sản phẩm đƣợc thỏa thuận ngay tại thời điểm phát hành L/C cạnh tranh và hợp lý.
2.1.5.3. Thị trường của SACOMBANK
a Mạng lƣới chi nhánh
Xác định đƣợc tầm quan trọng của hệ thống mạng lƣới trong việc gia tăng quy mô hoạt động và chiếm lĩnh thị phần, công tác nghiên cứu thị trƣờng, chọn lựa các địa bàn trọng điểm để thành lập các điểm giao dịch trực thuộc đƣợc Sacombank lên kế hoạch thực hiện hàng năm.
Chiến lƣợc phát triển mạng lƣới của Sacombank đã và đang thực hiện thành công và bƣớc đầu phát huy hiệu quả, nhanh chóng tận dụng cơ hội để chiếm lĩnh, mở rộng thị phần, tạo ra lợi thế cạnh tranh trong tƣơng lai. Việc đầu tƣ xây dựng, phát triển và nâng cấp các chi nhánh ở nƣớc ngoài sẽ khai thác hiệu quả tiềm năng thị trƣờng còn bỏ ngõ và nâng cao uy tín, thƣơng hiệu của Sacombank trong Khu vực.
Đến nay mạng lƣới của Sacombank đã phủ khắp 48/63 tỉnh, thành trong cả nƣớc, và mở rộng hoạt động tại Lào và Campuchia. Tính đến 31/12/2012, Sacombank có 416 điểm giao dịch gồm 72 Chi nhánh/Sở Giao dịch, 336 Phòng giao dịch, 01 Quỹ tiết kiệm trong nƣớc, 01 chi nhánh, 1 phòng giao dịch tại Lào và 01 NH con, 04 chi nhánh tại Campuchia.
b.Mạng lƣới khách hàng và phát triển sản phẩm dịch vụ mới
+)Về phát triển khách hàng
- Kiên trì mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ - đa năng - hiện đại hàng đầu Việt Nam, Sacombank luôn tận đụng thế mạnh mạng lƣới rộng khắp để phát triển hệ khách hàng mới, đa dạng, phong phú nhƣ cán bộ nhân viên các doanh nghiệp (tài khoản chi lƣơng payroll), khách hàng hộ gia đình (Uỷ thác thanh toán hóa đơn điện, nƣớc), kinh tế cá thể, kinh tế hộgia đình (cho vay phân tán, góp chợ…) và quan tâm đến cả hệ khách hàng tƣơng lai (trẻ em dƣới 18 tuổi qua sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng)…
- Bên cạnh đó, việc duy trì hệ khách hàng hiện hữu đƣợc Sacombank xem là nhiệm vụ hàng đầu. Theo đó, nhiều biện pháp đẩy mạnh chính sách chăm sóc khách hàng, đào tạo và nâng cao chất lƣợng phục vụ của cán bộ nhân viên toàn hệ thống đã đƣợc áp dụng. Khách hàng không những ngày càng đƣợc hƣởng thêm nhiều ƣu đãi khi
sử dụng sản phẩm Sacombank mà còn nhận đƣợc rất nhiều quà tặng mang ý nghĩa tinh thần lớn từ Chƣơng trình “Tri ân khách hàng” triển khai hàng năm.
- Nhờ vậy, trong năm 2012, số lƣợng khách hàng của Sacombank tiếp tục tăng trƣởng mạnh, đặc biệt tốc độ tăng trƣởng hệ khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng hiện đại nhƣ internetbanking, mobibanking…tăng rất ấn tƣợng.
+)Về phát triển sản phẩm, dịch vụ mới
- Cải tiến sản phẩm cũ và phát triển sản phẩm mới đƣợc xem là hai nhiệm vụ không thể tách rời. Theo đó, Sacombank đã tổ chức rà soát từng sản phẩm, nâng cao hiệu quả quy trình, cải tiến/phát triển sản phẩm mới với sự tham gia của các Mảng nghiệp vụ, Phòng/Ban trên toàn hệ thống để đạt đƣợc kết quả hoàn hảo nhất.
- Với thế mạnh công nghệ thông tin, hoạt động của ngân hàng điện tử ngày càng đƣợc đẩy mạnh, cung cấp những tiện ích đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại đã ra đời nhƣ: hệ thống chi trả lƣơng tự động (payroll), Uỷ thác thanh toán hóa đơn điện/ nƣớc, chuyển tiền qua điện thoại di động, nạp thẻ điện thoại top-up, book vé máy bay và thanh toán hàng hóa dịch vụ online… đƣợc khách hàng hài lòng và sử dụng ổn định.
- Bên cạnh sự phát triển nhanh của các dòng sản phẩm hiện đại, các sản phẩm truyền thống cũng ngày càng đƣợc cải tiến đa dạng, phong phú hơn cho khách hàng nhiều lựa chọn: “Tiết kiệm tƣơng lai”, “Tiền gửi linh hoạt”, “Tiết kiệm Phù Đổng”… đã hỗ trợ khách hàng thực hiện kế hoạch tiết kiệm của mình một cách hiệu quả.
- Trong thời gian tới, Sacombank tiếp tục cho ra đời nhiều sản phẩm mới, trong đó có nhiều sản phẩm liên kết hợp tác với các tổ chức uy tín trong và ngoài nƣớc nhằm đảm bảo phát triển đƣợc hệ khách hàng chung, đồng thời mang đến cho khách hàng những ƣu đãi tốt nhất.
+) Thị phần và khả năng cạnh tranh
Sacombank đƣợc đánh giá là một trong những ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực bán lẻ và là một trong sáu ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam hiện nay. Thị phần về huy động và cho vay của Sacombank lần lƣợt đat 3,58% và 3,15% đứng thứ 4 trong các ngân hàng niêm yết vào cuối năm 2012.
Trong nhiều năm liền (từ 2006 – nay), với những đóng góp tích cực cho thị trƣờng tài chính Việt Nam, Sacombank đã đƣợc Chính phủ, NHNN và các tổ chức quốc tế (Asian Banking and Finance, Euromoney, Global Finance, The Asian Banker,
HSBC, SMEDF…) ghi nhận và trao tặng các giải thƣởng: “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam”, “Ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam”, “Ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam”, “Ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ”…
Bên cạnh đó, sớm nhận thấy tiềm năng của mô hình cung ứng sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói, từ năm 2002 đến năm 2008 Sacombank đã lần lƣợt thành lập các công ty trực thuộc hoạt động trong các lĩnh vực tài chính (quản lý nợ, cho thuê tài chính, kiều hối, kinh doanh vàng…).
Trên cơ sở đó, Sacombank đang có nhiều lợi thế về khả năng cạnh tranh trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam về quy mô và tiềm lực tài chính vững mạnh; khả năng kinh doanh linh hoạt -hiệu quả; trình độ công nghệ hiện đại; nguồn nhân lực trẻ, có trình độ - chuyên môn cao; ƣu thế nổi bật trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, hoạt động kinh doanh thẻ…; đặc biệt, Sacombank là Ngân hàng TMCP có mạng lƣới lớn nhất Việt Nam hiện nay.
Tuy nhiên, trong hai năm gần đây và dự báo sắp tới, thị trƣờng ngân hàng Việt Nam sẽ chịu sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ từ khu vực các Ngân hàng nƣớc ngoài. Điều này đòi hỏi Sacombank nói riêng và các ngân hàng trong nƣớc nói chung phải nâng cao năng lực, công nghệ và mở rộng nguồn vốn để giữ vững vị thế cạnh tranh của mình. Đây là thách thức lớn, nhƣng cũng là cơ hội để Sacombank không ngừng tự hoàn thiện mình và nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
2.1.5.4. Doanh thu và lợi nhuận
Trong năm 2012, với bối cảnh khó khăn của nền kinh tế nói chung và môi trƣờng hoạt động kinh doanh nhiều rủi ro của ngành Ngân hàng nói riêng, Sacombank đã chủ động thực hiện chủ trƣơng không chú trọng về các chỉ số tăng trƣởng mà tập trung phát triển an toàn, hiệu quả.
Bên cạnh đó, do thực hiện chính sách kiểm soát tín dụng an toàn để phù hợp với diễn biến của thị trƣờng nên tốc độ tăng trƣởng cho vay của Sacombank trong năm 2012 cũng ở mức không quá cao. Tính đến 31/12/2012, tổng dƣ nợ cho vay đạt 79.429 tỷ đồng, tăng 1.943 tỷ đồng, tƣơng ứng tăng 2,51% so với đầu năm, chiếm 56,68% tổng tài sản. Sang năm 2012, dù tình hình thị trƣờng còn nhiều khó khăn do những biến động mạnh về lãi suất trong năm nhƣng hoạt động kinh doanh của Sacombank vẫn tiếp tục đạt đƣợc những kết quả khá khả quan.
Tính đến ngày 31/12/2013 tổng tài sản của Sacombank đạt 151.282 tỷ đồng, tăng
11.145 tỷ đồng, tƣơng đƣơng tăng 7,95% so với đầu năm. Với việc tiếp tục duy trì
quan điểm kinh doanh an toàn - hiệu quả, tổng tài sản của Sacombank đƣợc điều
hành tăng trƣởng một cách chặt chẽ, phù hợp với chính sách, định hƣớng của Ngân
hàng Nhà nƣớc. Cơ cấu tổng tài sản thay đổi theo hƣớng ngày càng nâng cao các tiêu
chí an toàn: Nguồn tiền huy động từ thị trƣờng 1 tăng 24,29% so với cuối năm 2012,
chiếm tỷ trọng 75,93% tổng tài sản, nhờ đó thanh khoản luôn trong trạng thái ổn
định, sẵn sàng đáp ứng các biến động của thị trƣờng
Bên cạnh đó, hoạt động huy động vốn và cho vay cũng đạt đƣợc nhiều kết quả tăng trƣởng tốt.
Tính đến ngày 31/12/2013, tổng nguồn huy động toàn Ngân hàng đạt 123.753 tỷ đồng, tăng 10,98% so đầu năm. Trong đó, huy động từ tổ chức kinh tế và dân cƣ đạt 114.863 tỷ đồng tăng 24,29% so đầu năm, chiếm khoảng 4% thị phần. Huy động bằng VND cũng đạt mức tăng trƣởng cao so với đầu năm đồng thời vƣợt mức kế hoạch đã đề ra. Nhƣ vậy, diễn biến tiền gửi tiếp tục thay đổi theo hƣớng tích cực, đáp ứng đƣợc các tiêu chí hoạt động của Sacombank và theo đúng quan điểm điều hành tiền tệ của Nhà nƣớc: tập trung tăng trƣởng tiền gửi dân cƣ mang tính ổn định lâu dài; tăng tỷ trọng tiền gởi VND tạo đƣợc thế chủ động khi vai trò thanh toán của đồng bản tệ ngày càng đƣợc củng cố.
Song song đó, hoạt động cho vay của Sacombank trong năm 2013 cũng đạt đƣợc những kết quả rất khả quan. Tổng dƣ nợ cho vay khách hàng tại thời điểm 31/12/2012 đạt 98.728 tỷ đồng, chiếm hơn 65% tổng tài sản và tăng 24,3% so với cùng kỳ. Nhƣ vậy, tốc độ tăng trƣởng này là cao gần 3 lần so với tốc độ tăng toàn ngành (khoảng 8,91%). Ngoài ra, thị phần cho vay của Sacombank đạt 3,17%, tăng nhẹ so với đầu năm (2,86%).
Hình 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank giai đoạn 2011-2013:
(Nguồn :Báo cáo thường niên của Ngân hàng Sacombank qua các năm)
(Đơn vị : tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Doanh thu 12.774 18.729 17.619 Chi phí 10.348 15.989 16.304 Lợi nhuận trƣớc thuế 2.426 2.740 1.315 a.Doanh thu
Nhìn vào biểu đồ ta thấy doanh thu của Sacombank tăng dần qua các năm. Năm 2012, doanh thu tăng 5.955 tỷ, tƣơng ứng 46.62% so với năm 2011. Đây là con số đáng kinh ngạc của Sacombank với sự mở rộng chi nhánh, tăng cƣờng thị trƣờng với các mảng mới trong kinh doanh nƣớc ngoài (Lào và Campuchia)
Bƣớc sang 2013, doanh thu lại giảm 1110 tỷ, tƣơng ứng giảm 5,93 %. Đây là điều cũng dễ hiểu khi mà năm 2013 là năm kinh tế khủng hoảng với các ngân hàng, nợ xấu, bất động sản không chuyển biến nhiều, ứ đọng vốn và có sự thay đổi nhân sự lớn, dẫn đến cổ phiếu giảm giá dẫn đến phần nhiều thiệt hại cho các cổ đông.
b. Chi phí
Xác định đƣợc tầm quan trọng của hệ thống mạng lƣới trong việc gia tăng quy mô hoạt động và chiếm lĩnh thị phần, công tác nghiên cứu thị trƣờng, chọn lựa các địa bàn trọng điểm để thành lập các điểm giao dịch trực thuộc đƣợc Sacombank lên kế hoạch thực hiện hàng năm.
Chi phí đƣợc nâng dần lên hàng năm để thúc đẩy kế hoạch với chiến lƣợc phát triển ngày một mạnh mẽ của mình.
Năm 2011 chi phí tăng 5641 tỷ, tƣơng ứng 54,51% so với năm 2011 Năm 2013 tuy chỉ tăng nhẹ 315 tỷ, tƣơng ứng 1,97% so với năm 2012
Chiến lƣợc phát triển mạng lƣới của Sacombank đã và đang thực hiện thành công và bƣớc đầu phát huy hiệu quả, nhanh chóng tận dụng cơ hội để chiếm lĩnh, mở rộng thị phần, tạo ra lợi thế cạnh tranh trong tƣơng lai. Việc đầu tƣ xây dựng, phát triển và nâng cấp các chi nhánh ở nƣớc ngoài sẽ khai thác hiệu quả tiềm năng thị trƣờng còn bỏ ngõ và nâng cao uy tín, thƣơng hiệu của Sacombank trong khu vực.
Đến nay mạng lƣới của Sacombank đã phủ khắp 48/63 tỉnh, thành trong cả nƣớc và mở rộng hoạt động tại Lào và Campuchia. Tính đến 31/12/2013, Sacombank có 416
