3.3.8.1. Chính sách khách hàng và hoạt động marketing trong thanh toán quốc tế
- Xây dựng mối quan hệ với khách hàng trong giao tiếp, tạo lập niềm tin với khách hàng cá nhân hay đối với các Doanh nghiệp lớn nhỏ.
- Luôn luôn duy trì các mối quan hệ với khách hàng lớn với các chính sách ƣu đãi nhằm giữ vững doanh thu.
3.3.8.2. Phát triển công tác tư vấn và các dịch vụ hỗ trợ chuyên môn cho khách hàng
Nhằm đảm bảo lợi ích của nhà nhập khẩu và quyền lợi của Ngân hàng, Ngân hàng cần tƣ vấn thật kỹ cho các doanh nghiệp khách hàng của mình.
3.3.8.3.Cách thức tiến hành
- Công tác tổ chức: có thể do bộ phận Thanh toán quốc tế phối hợp với bộ phận Tín dụng. Vì các nghiệp vụ L/C cũng phát sinh rất nhiều nghiệp vụ đi kèm liên quan đến tín dụng.
- Hình thức: có thể là dƣới dạng một cuộc gặp gỡ khách hàng, hoặc giới thiệu sản phẩm mới, qua đó kêt hợp tƣ vấn L/C với tƣ vấn tín dụng liên quan hoặc tƣ vấn về các nghiệp vụ Thanh toán quốc tế khác.
- Nội dung tƣ vấn
+ Tƣ vấn cho nhà nhâp khẩu nên mở loại L/C nào có lợi nhất
+ Tƣ vấn cho nhà nhập khẩu trong việc đƣa các điều khoản vào L/C + Tƣ vấn cho nhà nhập khẩu trong việc lựa chọn thời hạn của L/C
+ Những rủi ro có thể sẽ gặp phải khi Thanh toán quốc tế qua L/C, lấy những bài học thực tế đã từng xảy ra tại Sacombank và cách phòng tránh.
- Đối tƣợng: gửi thƣ mời hoặc điện thoại cho các khách hàng quen thuộc thƣờng sử dụng các dịch vụ thanh toán qua L/C, và các khách hàng có dữ liệu là đã từng sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc tế của Sacombank-Quận 1, đồng thời tìm hiểu và hƣớng đến cả những khách hàng doanh nghiệp có tiềm năng trong khu vực.
- Thời gian: có thể vào chiều thứ bảy (khoảng 1 tháng 1 lần) để không ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh bình thƣờng của Ngân hàng, vì Ngân hàng làm việc từ thứ 2 đến sáng thứ 7.
- Địa điểm: ngay tại hội trƣờng lớn của Sacombank-quận 1
3.3.8.4.Những lợi ích mang lại:
- Cả Ngân hàng và khách hàng đều có những hiểu biết cơ bản về quyền lợi và trách nhiệm của mình khi đăng ký thanh toán qua L/C, nên dễ thực hiện hơn,tránh những vụ kiện tụng không cần thiết có thể làm ảnh hƣởng đến uy tín của Ngân hàng.
- Khách hàng tránh đƣợc những rủi ro trong mua bán quốc tế, ngân hàng cũng tránh đƣợc những rủi ro trong thanh toán ảnh hƣởng đến lợi ích và tên tuổi của Ngân hàng.
- Thông qua các buổi tƣ vấn nhƣ vậy, giới thiệu cho các khách hàng thƣờng chỉ sử dụng một phƣơng thức Thanh Toán quốc tế duy nhất tại Sacombank biết thêm những lợi ích và hạn chế của mỗi loại phƣơng thức L/C, nhờ thu, ghi sổ.., nhằm chọn cho mình phƣơng thức hiệu quả, phù hợp nhất.
- Đẩy mạnh Marketing hình ảnh của Ngân hàng, thu hút một lƣợng khách hàng mới.
3.4.Một số kiến nghị
3.4.1.Đối với ngân hàng SACOMBANK
- Trƣớc khi làm thủ tục mở L/C, vai trò là ngân hàng phát hành L/C, thanh toán viên phải tƣ vấn về cách lựa chọn điều kiện thƣơng mại để tạo đƣợc ƣu thế nhất định cho khách hàng, giảm thiểu chi phí, các bƣớc, tạo sự an tâm cho khách hàng. Đồng thời đa dạng hóa các loại L/C, ngân hàng sẽ tƣ vấn cho khách hàng để đặc điểm, lợi ích khác nhau của các loại L/C khác nhau
- Cần xây dựng các cơ chế, chính sách riêng phù hợp với từng loại thanh toán, đối với L/C thì tỷ lệ ký quỹ khi mở L/C, tỷ lệ chiết khấu cũng nhƣ thời hạn và lãi suất chiết khấu cần có sự phân biệt đối với các loại hình Doanh nghiệp khác nhau.
3.4.2.Đối với cơ quan quản lý nhà nước
Trong tình hình kinh tế quốc tế và khu vực nhƣ hiện nay, để các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đƣợc tốt thì phải đòi hỏi có đƣợc môi trƣờng phát lý hoàn thiện và thay đổi phù hợp với chuẩn mực quốc tế.
- Cần tạo một nghiệp vụ quy trình mang tính thống nhất trong hệ thống ngân hàng.
- Tạo điều kiện cho các nhà xuất nhập khẩu nhanh chóng lƣu thông hàng hóa, giảm thiểu thuế quan,
- Hỗ trợ mậu dịch cho các mặt hàng thế yếu của Việt Nam nhằm gia tăng khả năng cạnh tranh của các công ty nội địa.
- Xây dựng quy trình về các thủ tục hải quan, cơ sở vật chất của các cửa khẩu, cảng lớn- trọng điểm của giao thƣơng hàng hóa.
KẾT LUẬN
Đã rõ về sự quan trọng của thanh toán quốc tế đối với không chỉ Sacombank mà còn với nhiều ngân hàng khác trong cũng nhƣ ngoài nƣớc. Dịch vụ này không chỉ mang lại nguồn thu đáng kể mà còn tăng cƣờng nguồn huy động vốn, đặc biệt là ngoại tệ. Một mắt xích quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển và bán hàng của các doanh nghiệp, với số lƣợng lớn mua bán trên mỗi đơn hàng trong khi mà sức tiêu thụ trong nƣớc gần nhƣ đã bão hòa, mang lại những cơ hội và nhiều triển vọng để giảm thiểu sự cạnh tranh trong nƣớc.
Tuy nhiên, không có gì là hoàn hảo nếu chỉ dừng lại với chất lƣợng dịch vụ thanh toán hiện nay.
Phải nâng cao hơn nữa vai trò của các thanh toán viên đi kèm với số lƣợng cần thêm vào trong quá trình giải quyết các hợp đồng nhằm tránh những sai sót có thể xảy ra.
Cần giảm thiểu những khó khăn cho khách hàng trong lĩnh vực chuyển đổi ngoại tệ do tác động không nhỏ về tỷ giá hối đoái và lãi suất. Bên cạnh đó, phí công tác và phí dịch vụ cần phải có những thay đổi phù hợp với bản thân ngân hàng và cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Thanh toán viên và các nhân viên liên quan cần quan tâm và chú trọng tới sự thay đổi của luật pháp quốc tế về kinh tế quốc tế, thông lệ, tập tục của mỗi vùng để giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra.
Hiểu đƣợc luật, nên có những khả năng tƣ vấn cho khách hàng lựa chọn các gói dịch vụ cho phù hợp với doanh nghiệp để đem lại hiệu quả cao cho cả hai bên.
Bài viết với kết cấu 3 chƣơng đã nhất quán tập trung vào mục tiêu nghiên cứu xác định ban đầu và khái quát đƣợc một số nội dung sau:
Một là, nhìn tổng quát về cơ cầu và tình hình kinh doanh của ngân hàng Sacombank, tuy rằng không phải là một nghiệp vụ mang lại doanh thu lớn nhƣng lại là một trong những dịch vụ mang tính đặc trƣng để dần cạnh tranh với Vietcombank- ngân hàng đứng đầu về doanh số thanh toán quốc tế.
Hai là, Sacombank đã có đƣợc một quy trình thanh toán L/C khá chặt chẽ, trình tự và thống nhất. Giảm thiểu rủi ro trong các khâu.
Ba là, thấy đƣợc ƣu điểm và những hạn chế cần phải khắc phục. Tác giả đã đƣa ra giải pháp tập trung vào vấn đề phát triển nguồn lực và đẩy mạnh hỗ trợ chuyên môn thông qua tƣ vấn khách hàng.
Trong thời gian ngắn nên bài viết có nhiều hạn chế và cách nhìn nhận có nhiều thiếu sót, tuy nhiên tác giả hy vọng sẽ đóng góp đƣợc phần nhỏ vào hoạt động thanh toán L/C của ngân hàng Sacombank. Tác giả tin tƣởng rằng: dịch vụ này của Sacombank sẽ ngày càng và luôn giữ vững đƣợc vị thế là ngân hàng thanh toán quốc tế tốt nhất.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
a.Đinh Xuân Trình (2009), Giáo trình Thanh toán quốc tế, Nhà xuất bản thông tin và truyền thông, Hà Nội.
b. Ngân hàng SACOMBANK (2013), Huớng dẫn nghiệp vụ thƣ tín dụng của Ngân hàng SACOMBANK.
c. Phòng Thƣơng Mại Quốc tế (2007), Các quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ UCP 600 2007 ICC.
d. Website Ngân hàng SACOMBANK, Giới thiệu chung.
http://www.sacombank.com.vn/gioithieu/Pages/Qua-trinh-hinh-thanh-va-phat- trien.aspx
http://www.sacombank.com.vn/gioithieu/Pages/Co-cau-to-chuc.aspx e. Báo cáo thƣờng niên của Ngân hàng SACOMBANK
http://www.sacombank.com.vn/nhadautu/Pages/Bao-cao-thuong-nien.aspx g. Báo cáo tài chính của Ngân hàng SACOMBANK
http://www.sacombank.com.vn/nhadautu/Pages/Bao-cao-tai-chinh.aspx h. Bản cáo bạch của Ngân hàng SACOMBANK
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ... 1
1.Tính cấp thiết của đề tài ... 1
2.Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu ... 1
2.1.Mục đích nghiên cứu ... 1
2.2.Nhiệm vụ nghiên cứu ... 1
3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ... 2
3.1.Đối tượng nghiên cứu ... 2
3.2.Phạm vi nghiên cứu ... 2
4.Kết cấu của đề tài ... 2
CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN BẰNG THƢ TÍN DỤNG... 3
1.1.Khái quát chung về thanh toán quốc tế ... 3
1.1.1.Khái niệm về thanh toán quốc tế ... 3
1.1.2.Vai trò của thanh toán quốc tế ... 3
1.1.3.Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu ... 4
1.2.Thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng tại ngân hàng thương mại ... 7
1.2.1.Khái niệm về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ ... 7
1.2.2.Thư tín dụng là công cụ quan trọng trong phương thức Thanh toán tín dụng chứng từ ... 8
1.2.3.Các bên tham gia ... 10
1.2.4.UCP – Văn bản pháp lý của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ ... 10
1.2.5.Chứng từ theo L/C ... 11
1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại... 13
1.3.1.Nhân tố khách quan ... 13
1.3.2.Nhân tố chủ quan ... 14
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG THƢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN. ... 16
2.1. Khái quát giới thiệu về ngân hàng thương mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín .... 16
( SACOMBANK)... 16
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Sacombank ... 16
2.1.2.Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng SACOMBANK ... 23
2.1.3.Cơ cấu bộ máy và tổ chức nhân sự của SACOMBANK ... 26
2.1.4.Chiến lược phát triển dài hạn của Sacombank ... 28
2.2. Thực trạng thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng tại SACOMBANK giai đoạn
2011-2013 ... 41
2.2.1.Quy trình thanh toán quốc tế bằng L/C ... 41
2.2.2. Thực trạng quy trình áp dụng L/C trong thanh toán quốc tế tại SACOMBANK ... 42
2.2.3.Quá trình thanh toán bằng L/C tại Sacombank giai đoạn 2011-2013 ... 48
2.2.4 Lợi thế và bất lợi khi thanh toán bằng L/C tại Sacombank ... 51
2.2.5.Đánh giá chung ... 53
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG THƢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN ... 58
3.1.Dự báo nhu cầu thanh toán quốc tế bằng L/C đến năm 2015 ... 58
3.1.1.Thuận lợi ... 58
3.1.2. Khó khăn ... 58
3.2.Mục tiêu, định hướng thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng tại SACOMBANK ... 59
3.2.1.Mục tiêu ... 59
3.2.2.Định hướng ... 59
3.3. Giải pháp hoàn thiện thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng tại SACOMBANK ... 59
3.3.1. Giải pháp về quy trình, thủ tục thanh toán ... 59
3.3.2. Giải pháp về nhân sự ... 62
3.3.3. Giải pháp về công nghệ ... 64
3.3.4. Giải pháp về cơ chế, chinh sách ... 65
3.3.5. Giải pháp về tài chính ... 66
3.3.6.Giải pháp về Marketing ... 66
3.3.7.Giải pháp về việc lựa chọn và phát triển các ngân hàng đại lý ... 67
3.3.8. Giải pháp khác ... 67
3.4.Một số kiến nghị ... 69
3.4.1.Đối với ngân hàng SACOMBANK ... 69
3.4.2.Đối với cơ quan quản lý nhà nước ... 69
KẾT LUẬN ... 70
DANH MỤC HÌNH BẢNG BIỂU
Hình 1.1: Trình tự tiến hành nghiệp vụ phương thức thanh toán chuyển tiền ... 4
Hình 1.2: Trình tự nghiệp vụ nhờ thu hối phiếu trơn ... 5
Hình 2.1: sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín. ... 26
Hình 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank giai đoạn 2011-2013: ... 37
Hình 2.3 :Trình tự nghiệp vụ thanh toán bằng tín dụng chứng từ... 42
Hình 2.4: Sơ đồ nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu bằng L/C tại Sacombank ... 43
Hình 2.5: sơ đồ nghiệp vụ thanh toán nhập khẩu bằng L/C tại Sacombank ... 46
Bảng 2.1:Biểu phí dịch vụ thư tín dụng xuất khẩu của Sacombank: ... 45
Bảng 2.2 :Biểu phí dịch vụ thư tín dụng nhập khẩu của Sacombank: ... 48
Bảng 2.3: Các dịch vụ TTQT đôi với hoạt động NK của Sacombank (2011-2013) ... 49
Bảng 2.4: Các dịch vụ TTQT đôi với hoạt động XK của Sacombank(2011- 2013)... 50
