nhập khẩu không thể nhập hàng...
Bao thanh toán xuất khẩu có nhiều lợi ích thiết thực, song nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tuy nhiên thực hiện bao thanh toán xuất khẩu là cần thiết. Để thực hiện có hiệu quả cao mà vẫn đạt đợc mục tiêu an toàn đòi hỏi phải có những điều kiện nhất định từ phía ngân hàng thơng mại cũng nh những yếu tố bên ngoài khác.
1.2.5. Điều kiện để ngân hàng thơng mại thực hiện Bao thanh toán xuấtkhẩu khẩu
Trong hoạt động ngoại thơng có những đặc thù nhất định nh: - Thông thờng hàng hoá phải di chuyển qua biên giới quốc gia.
- áp dụng các phơng thức thanh toán quốc tế nh : chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ...
- Liên quan đến các đồng tiền khác nhau, dẫn đến việc mua bán, chuyển đổi tiền tệ.
- Quy tắc giao dịch tuân thủ luật lệ và thông lệ quốc tế, tuy nhiên không loại trừ những luật lệ riêng mang tính quốc gia, đòi hỏi nhà kinh doanh phải am tờng.
- Thủ tục mua bán mang tính quốc tế là chủ yếu...
Xuất phát từ những đặc điểm nêu trên cùng với những rủi ro trong hoạt động bao thanh toán đã nghiên cứu, để một ngân hàng thơng mại thực hiện
nghiệp vụ bao thanh toán xuất khẩu đảm bảo an toàn và đạt đợc hiệu quả thì cần phải có đợc một số điều kiện khách quan và chủ quan nhất định.
Những điều kiện chủ quan từ phía các ngân hàng thơng mại nh sau:
Thứ nhất, đội ngũ cán bộ hoạt động ngân hàng đối ngoại phải có năng lực chuyên môn và tính chuyên nghiệp cao. Do nghiệp vụ bao thanh toán xuất khẩu liên quan đến những đối tợng trên phạm vi thế quốc tế, tại những nớc có phong tục tập quán, thông lệ, luật pháp khác nhau vì vậy trong hoạt động cần phải tuân thủ những thông lệ, tập quán quốc tế và luật pháp quốc gia đó. Điều này đòi hỏi cán bộ ngân hàng thực hiện nghiệp vụ này phải thành thạo ngôn ngữ nghiệp vụ, tinh thông và có sự am hiểu sâu sắc về nghiệp vụ và những nghiệp vụ liên quan khác đồng thời giàu kinh nghiệm thực tế. Các cán bộ này phải đợc đào tạo kĩ càng và theo hớng chuyên nghiệp hoá cao. Đội ngũ cán bộ này sẽ góp phần thực hiện tốt nghiệp vụ, tránh đợc những rủi ro trong nghiệp vụ này.
Thứ hai, ngân hàng phải xây dựng đợc một chu trình kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khép kín. Do hoạt động bao thanh toán xuất khẩu gắn chặt với hoạt động ngoại thơng, hơn nữa một thơng vụ thờng trải qua nhiều giai đoạn khác nhau, làm phát sinh thêm những nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tơng ứng, phục vụ đắc lực cho nghiệp vụ chính. Những nghiệp vụ này bổ sung làm hoàn thiện hơn hoạt động bao thanh toán xuất khẩu. Điều này thể hiện ở các khía cạnh nh: sau khi giao hàng theo điều kiện trả sau, để đáp ứng vốn ngắn hạn cho nhà xuất khẩu duy trì hoạt động bình thờng, ngân hàng sẽ tài trợ cho nhà xuất khẩu thông qua bao thanh toán ứng trớc hoặc bao thanh toán chiết khấu; thông qua ngân hàng, việc thanh toán giữa nhà xuất khẩu và nhập khẩu đợc thực hiện dới phơng thức nhờ thu; nếu đồng tiền thanh toán không phải đồng bản tệ thì ngân hàng sẽ cung cấp các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ... Chúng ta cần lu ý rằng: sẽ không hiệu quả nếu các công đoạn của một thơng
vụ lại đợc tách riêng ra để các ngân hàng khác nhau xử lý. Điều này khó chấp nhận xét từ góc độ ngân hàng và các khách hàng. Ví dụ: khi nhà xuất khẩu thu về bằng ngoại tệ, nhng vì không kinh doanh ngoại hối, buộc nhà xuất khẩu phải bán ngoại tệ tại một ngân hàng khác, làm cho ngân hàng tài trợ thơng vụ này bị rủi ro... ở đây có một số vấn đề cần chú ý: Một là, Những khách hàng đứng đắn luôn mong đợi từ ngân hàng một dịch vụ hoàn hảo và hiệu quả. Hai là, chỉ khi ngân hàng cung cấp dịch vụ hoàn hảo thì ngân hàng mới nâng cao đợc khả năng phòng chống rủi ro và thu hút đợc nhiều khách hàng truyền thống. Ba là, hoạt động dịch vụ ngân hàng khép kín sẽ tăng đợc phí dịch vụ và hoa hồng cho ngân hàng. Đây đang là xu hớng hoạt động tích cực của các ngân hàng hiện đại.
Thứ ba, ngân hàng thực hiện bao thanh toán xuất khẩu phải có hệ thống các ngân hàng đại lý rộng khắp, quan hệ chặt chẽ và không ngừng đợc củng cố. Trong nghiệp vụ bao thanh toán xuất khẩu, đối tợng bên thứ ba ngoài nhà xuất khẩu đợc ngân hàng hết sức quan tâm. Nhng các đối tợng nhập khẩu này lại ở những quốc gia khác nhau, và thật khó để một ngân hàng có thể thẩm định, theo dõi đợc tình hình của những nhà nhập khẩu này. Do đó sự hỗ trợ của các ngân hàng đại lý với t cách là tổ chức bao thanh toán tại nớc nhập khẩu là hết sức cần thiết. Để có đợc một hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp và có uy tín thì quy mô kinh doanh của ngân hàng phải đủ lớn để tạo uy tín trên thơng tr- ờng, trên cơ sở đó hình thành các mối quan hệ đại lý trong các dịch vụ ngân hàng quốc tế. Các ngân hàng đại lý ở các nớc không chỉ là đối tác kinh doanh quan trọng, mà còn là tai mắt và là nguồn cung cấp thông tin và t vấn đáng tin cậy về khách hàng ở nớc ngoài và các giao dịch khác có liên quan.
Thứ t, bảo đảm mối quan hệ chặt chẽ giữa ngân hàng với các cơ quan cung ứng dịch vụ hỗ trợ xuất khẩu nh các tổ chức bảo hiểm và bảo lãnh, cụ xúc tiến thơng mại (nếu có).
Thứ năm, ngân hàng phải đợc trang bị đầy đủ cơ sở vật chất, hệ thống kĩ thuật và công nghệ hiện đại đáp ứng đợc các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, bảo đảm thông suốt với hệ thống ngân hàng thế giới và bảo đảm đợc an toàn trong kinh doanh của ngân hàng. Hệ thống kĩ thuật này bao gồm: mạng SWIFT, hệ thống vi tính, nối mạng Rueter, máy Fax...
Bên cạnh những điều kiện chủ quan trên, để có thể thực hiện đợc hiệu quả hoạt động bao thanh toán xuất khẩu còn cần thiết phải có những điều kiện khách quan khác.
Thứ nhất là tín dụng thơng mại trong thơng mại quốc tế phải phát triển. Đây là một điều kiện hết sức quan trọng vì bao thanh toán xuất khẩu là việc tổ chức thực hiện mua các khoản phải thu của nhà xuất khẩu, do đó cần thiết phải có sự phát sinh các khoản phải thu để tạo “hàng hoá” cho nghiệp vụ này. Các khoản phải thu phát sinh khi giữa các bên tham gia thanh toán với phơng thức trả chậm nh: phơng thức ghi sổ, nhờ thu trả chậm...
Thứ hai là khách hàng sử dụng dịch vụ phải có đợc một trình độ nhận thức nhất định. Để ngân hàng triển khai và thực hiện tốt nghiệp vụ bao thanh toán xuất khẩu, một điều kiện hết sức quan trọng là ở phía các doanh nghiệp xuất khẩu. Họ cần phải có một sự hiểu biết nhất định về thơng mại quốc tế, về các hình thức tài trợ dành cho họ. Nếu từ phía khách hàng có thói quen, tâm lý a sử dụng những hình thức truyền thống, không muốn thay đổi thì sẽ rất khó khăn cho ngân hàng trong việc tiếp cận với đối tợng khách hàng này.