Con ngời là yếu tố trung tâm quyết định đến sự thành bại của mọi tổ chức doanh nghiệp. Đối với Quỹ tín dụng nhân dân Nguyễn Trói thì yếu tố con ngời là quan trọng hơn cả. Muốn cho sự nghiệp kinh doanh của Quỹ ngày càng phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh và chiến lợc khách hàng đợc tiến hành thuận lợi, đòi hỏi Quỹ phải thờng xuyên quan tâm và đa ra chiến lợc con ngời phù hợp bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp bố trí công tác, thực hiện đào tạo và đào tạo cán bộ để có thể bắt kịp với những thay đổi.
Dù hoạt động ở lĩnh vực nào, cán bộ, nhân viên Quỹ cần quán triệt sâu sắc tinh thần tận tụy, chu đáo với sự nghiệp của toàn đơn vị. Cán bộ Quỹ đợc coi nh tấm gơng phản chiếu, là một yếu tố củng cố uy tín của Quỹ. Do vậy phải tạo cho cán bộ Quỹ một phong cách chuyên nghiệp, tác phong phục vụ khách hàng lịch sự, văn minh và có trách nhiệm. Mọi thành viên cần hiểu rõ khách hàng là ngời bạn đồng hành của Quỹ và "Khách hàng là ngời trả lơng cho chúng ta", cần hiều nhu cầu và mong muốn của họ để từ đó mới thực hiện thành công chiến lợc khách hàng vì chiến lợc này phải đợc duy trì thờng xuyên lâu dài.
Bên cạnh đó cần có chính sách động viên, khuyến khích cán bộ của mình tự nâng cao nghiệp vụ bằng cách hỗ trợ cả về vật chất và tinh thần, tạo mọi điều kiện cho các cán bộ đợc tìm hiểu, nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với các mô hình, quy trình nghiệp vụ ở các vùng miền có hệ thống Quỹ hiện đại. Qua đó giúp các cán bộ có thể học hỏi kinh nghiệm, vận dụng một cách phù hợp với thực tế trên địa bàn.
Đồng thời cũng phải kiện toàn bộ máy quản lý, bố trí sắp xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hớng chọn ngời có trình độ, khả năng phù hợp với vị trí công việc. Tổ chức bộ máy hoạt động theo hớng gọn nhẹ, hiệu quả.
Để có đợc kết quả nh trên Quỹ tín dụng nhân dân Nguyễn Trói cần chú trọng ngay từ khâu tuyển dụng cán bộ cho đến khâu đào tạo, quản lý để có đợc một đội ngũ cán bộ vừa có năng lực phẩm chất tốt ,vừa vững vàng về nghiệp vụ chuyên môn chỉ có nh thế mới có thể quản lý, điều hành tốt công tác huy động vốn cũng nh làm tiền đề cho việc mở rộng quá trình huy động vốn trong tơng lai.
3.3 Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị đối với nhà nớc
Tạo môi trờng kinh tế vĩ mô ổn định:
Để góp phần đa nền kinh tế nớc ta đi vào phát triển và ổn định, trớc hết, Chính phủ cần quản lý tốt các nhân tố vĩ mô trong đó quan trọng nhất là kiềm chế lạm phát ở mức thấp nhất để mọi tài sản dù thể hiện dới bất kỳ hình thức nào cũng đều đợc sung dụng vào các mục tiêu kinh tế, đồng thời đảm bảo khả năng sinh lời hợp lý trong mọi hoạt động đầu t.
Hoàn thiện môi trờng pháp lý:
Nhà nớc tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, ban hành các bộ luật, văn bản dới luật có liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung, đến hoạt động các Quỹ tín dụng nói riêng, tạo hành lang pháp lý cho các hoạt động của doanh nghiệp và các Quỹ tín dụng nhân dân đi đúng giới hạn cho phép và phân rõ trách nhiệm của ngời đi vay và ngời cho vay trong quan hệ tín dụng.
ổn định về tiền tệ: Khi lòng tin của dân chúng vào sự ổn định của đồng tiền Việt Nam đợc nâng cao thì công tác huy động vốn sẽ có nhiều thuận lợi hơn. Nhà nớc cần xác định rõ chiến lợc phát triển kinh tế, định hớng đầu t, tiếp tục duy trì lạm phát ở mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ để khuyến khích đầu t, thực hiện đẩy nhanh quá trình cổ phần hóa doanh nghiệp,... tạo môi trờng ổn định cho các doanh nghiệp hoạt động.
Có chính sách kinh tế hợp lý:
Các chính sách kinh tế của nhà nớc đều có ảnh hởng đến tất cả các thành phần kinh tế nói chung đến hoạt động ngân hàng nói riêng. Chính vì vậy khi nhà
nớc thực thi nhng chính sách kinh tế hợp lý sẽ tạo một môi trờng hoạt động hiệu quả cho Quỹ tín dụng nhân dân, đặc biệt là những chính sách kích thích đầu t. Muốn vậy Nhà nớc cần phải thực hiện đơn giản hóa các thủ tục hành chính liên quan đến đầu t, công chứng và tài sản thế chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản,...
Sớm hình thành thị trờng vốn ở quy mô toàn quốc để mọi nguồn vốn phân tán, nhỏ bé đều đợc tập trung vào các cơ hội đầu t sinh lời. Sự thiếu vắng của một thị trờng vốn đợc tổ chức quy mô, bài bản và hiệu quả là một trong những nguyên nhân chính làm cho tiềm năng vốn còn rất lớn ở trong dân c hiện nay cha đợc khai thác đúng mức vào các hoạt động kinh tế ích nớc lợi nhà.
Gấp rút kiện toàn về mặt tổ chức, thể chế và đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa các doanh nghiệp cũng là một bớc đi cần thiết để thị trờng vốn sớm phát huy tác dụng.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc.
Ngân hàng Nhà nớc với chức năng quản lý vĩ mô trong lĩnh vực tài chính tiền tệ đối với nền kinh tế, Ngân hàng Nhà nớc có vị trí quan trọng trong việc đề ra định hớng chiến lợc kinh tế nói chung và chiến lợc huy động vốn phục vụ cho công cuộc công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nớc nói riêng. Trên cơ sở Luật Ngân hàng Nhà nớc, Luật các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nớc xây dựng hoàn chỉnh, đồng bộ hệ thống các văn bản dới luật, các quyết định, quy định của Ngân hàng Nhà nớc tạo điều kiện cho các Quỹ Tín dụng nhân dân hoạt động có hiệu quả.
Tổ chức thanh tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh các trờng hợp vi phạm pháp luật về tiền tệ và hoạt động Ngân hàng đặc biệt đối với các trờng hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh giữa các Ngân hàng, các Quỹ tín dụng nhân dân.
Khởi thảo và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia một cách linh hoạt trong đó cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu t cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức cạnh tranh lành mạnh, tự chủ trong kinh doanh. Ngân hàng Nhà nớc cần dùng lãi suất làm "đòn bẩy" thúc đẩy các Quỹ tín dụng nhân dân chú trọng công tác huy động vốn.
Ban hành cơ chế phát hành và sử dụng các phơng tiện thanh toán điện tử: Thẻ thanh toán, thẻ tín dụng,... nhằm giúp các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở nhanh chóng triển khai dịch vụ thanh toán có hiệu quả.
Cho phép các Quỹ tín dụng nhân dân đợc phép mua bán các loại giấy tờ có giá nh: Trái phiếu, cổ phiểu, tín phiếu kho bạc,... nhất là các giấy tờ có giá dài hạn. Đồng thời cũng cần có các khoản vay u đãi hỗ trợ về mặt tài chính cho các Quỹ tín dụng nhân dân trong việc đổi mới công nghệ ngân hàng.
Ngân hàng nhà nớc cần quy định cụ thể các thông tin, số liệu về hoạt động mà các tổ chức tín dụng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hớng phù hợp với thông lệ quốc tế. Qua đó giúp khách hàng có đợc đánh giá đúng đắn về Quỹ tín dụng và đa ra quyết định đúng đắn cho riêng mình.
Kết luận
Với xu hớng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, vững bớc trên con đờng hội nhập, chúng ta cần phải có một lợng vốn đủ mạnh để nâng cao nội lực, nâng tầm hoạt động để sánh vai với các nớc trong khu vực.
Quỹ Tín dụng nhân dân với vai trò là "Kênh dẫn vốn" cho nền kinh tế phải có đủ nguồn vốn đáp ứng mọi nhu cầu ngày càng phát triển của nền kinh tế. Vì vậy mỗi Quỹ tín dụng nhân dân cần phải đa ra những giải pháp cụ thể trong từng thời kỳ nhằm thu hút tối đa nguồn vốn huy động trong nớc với những hình thức huy động vốn ngày càng phong phú và đa dạng hóa phù hợp với cung cầu vốn của nền kinh tế.
Với động cơ này, luận văn đã đi vào phân tích các nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn. Chuyên đề đã làm sáng tỏ vấn đề, trong công tác huy động, các Quỹ tín dụng nhân dân không chỉ hoàn thiện những hình thức sẵn có mà còn phải tiếp cận và chọn lọc để sử dụng các hình thức mới phù hợp với hoạt động của từng Quỹ.
Sau khi phân tích thực tế hoạt động huy động vốn của Quỹ TDND Nguyễn Trói từ năm 2008 - 2012, những kết quả đạt đợc, những tồn tại trong công tác
huy động vốn, từ đó luận văn đa ra những giải pháp nhằm tăng cờng hoạt động huy động vốn tại Quỹ TDND Nguyễn Trói.
Chuyên đề trên là kết quả đạt đợc của tôi từ những nghiên cứu lý luận và thực tế tại Quỹ TDND Nguyễn Trói.
Với mong muốn đóng một phần nhỏ bé kiến thức của mình vào hoạt động thực tế nhằm tăng cờng hoạt động huy động vốn tại Quỹ TDND Nguyễn Trói tôi mong muốn những ý kiến giải pháp của mình trong luận văn này sẽ có cơ hội thử nghiệm tại Quỹ TDND Nguyễn Trói cũng nh các Quỹ TDND cơ sở khác và thông qua đó góp phần nâng cao vị thế của Quỹ TDND Nguyễn Trói trong công tác huy động vốn.
Với những đặc điểm phức tạp và thờng xuyên thay đổi của thị trờng tiền tệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn cần phải đợc nghiên cứu sâu hơn kết hợp cùng với hoạt động sử dụng vốn để có thể đạt đợc hiệu quả. Trong khuân khổ luận văn không thể tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót, tác giả rất mong nhận đợc những ý kiến đóng góp của các thầy cô và những ngời quan tâm để có thể hoàn thiện hơn đề tài nghiên cứu này.
Xin chân thành cảm ơn!
Hà nội, tháng 8 năm 2013
Sinh viên
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Luật Hợp tác xã, Luật các tổ chức tín dụng.
2. Trần Xuân Kiên (1996), Chiến lợc huy động vốn và sử dụng vốn trong nớc cho phát triển nền công nghiệp Việt Nam, NXB Lao động, Hà Nội.
3. Cao Sỹ Kiêm (1995), Đổi mới chính sách tiền tệ- tín dụng - ngân hàng trong giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trờng ở nớc ta. NXB Chính trị quốc gia, Hà nội.
4. Báo cáo thờng niên Quỹ TDND cơ sở Khánh hoà (2005, 2006, 2007, 2008, 2009).
5. Hoạt động Quỹ Tín dụng nhân dân (2006). 6. Điều lệ Quỹ TDND Nguyễn Trói ( 2006).
7. Nghị định 48/NĐ - CP ngày 13/8/2001 của Chính Phủ về Tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.
Mục lục Tóm tắt luận văn
Lời mở đầu………..
………
Chơng 1 Cơ sở lý luận về huy động vốn của Quỹ TDND. 1.1 Tổng quan về Quỹ TDND. 1.1.1 Khái niệm Quỹ TDND………..
1.1.2 Hoạt động chủ yếu của Quỹ TDND………
1.1.2.1 Hoạt động Huy động vốn………..
1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn……… ………. .
1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ trung gian……… …………. ...
1.2 Hoạt động huy động vốn của Quỹ TDND. 1.2.2 Các phơng thức Huy động vốn của Quỹ TDND……… …….
1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu……… ………….. .
1.2.2.2 Vốn huy động từ nền kinh tế………...
1.2.2.3 Vốn vay……… …….. .
1.2.2.4 Các nguồn khác……… ………...
1.2.3 Vai trò của hoạt động huy động đối với Quỹ TDND. 1.2.3.1 Vốn là điều kiện để thành lập, tổ chức hoạt động kinh doanh…………..
1.2.3.2 Đảm bảo khả năng thanh toán và uy tín của Quỹ TDND……….
1.2.3.3 Đảm bảo khả năng cạnh tranh……… ….. ..
1.3 Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt động huy động vốn của Quỹ TDND...
1.3.1 Nhân tố khách quan……… …. .
1.3.1.1 Chính sách của Nhà nớc……… ….. .
1.3.1.2 Sự ổn định và phát triển của nền kinh tế………...
1.3.1.3 Nhân tố tiết kiệm trong nền kinh tế……… ….. ..
1.3.2 Nhân tố chủ quan………..
. ……
1.3.2.1 Uy tín của Quỹ TDND……… ……….. ..
1.3.2.2 Lãi suất huy động……… ……….. .
1.3.2.3 Chính sách sản phẩm……… ……..
1.3.2.5 Trình độ của đội ngũ nhân viên, trình độ công nghệ………
Chơng 2 Thực trạng Huy động vốn tại Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà. 2.1 Tổng quan về Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà………..
2.1.1 Qú trình hình thành và phát triển………..
. … 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà………
2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà...
2.1.3.1 Hoạt động tạo lập vốn……… …. ...
2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn……… …….. .
2.1.3.3 Một số hoạt động khác……….
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà………...
2.1.4.1 Kết quả tài chính……… …... ...
2.1.4.2 Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh……….
2.2 Thực trạng Huy động vốn tại Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà………..
2.2.1 Vốn tại Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà……… …... .
2.2.2 Vị trí nguồn vốn huy động trong Tổng nguồn vốn……….
2.2.3 Chi phí huy động của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà………...
2.2.4 Tình hình sử dụng vốn của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà………..
2.3.5 Đánh giá chung Huy động vốn của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà…….
2.3.5.1 Những kết quả đạt đợc……… …...
2.3.5.2 Những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại………...
Chơng 3 Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà……… ….
3.1 Định hớng hoạt động của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà……… ….. .
3.1.1 Định hớng hoạt động kinh doanh……… ……... ..
3.1.2 Định hớng hoạt động huy động vốn của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà đến năm 2010. 3.2 Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà..
3.2.1 Chú trọng công tác phân tích quy mô và cấu trúc nguồn vốn……….
3.2.2 Mở rộng đối tợng gửi tiền………...
3.2.3 Mở rộng hình thức huy động vốn……… …...
3.2.4 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt……… …….. ..
3.2.5 Hoàn thiện tiện ích phục vụ ngời gửi tiền……… ……. ..
3.2.6 Nâng cao uy tín Quỹ TDND……… ………..
3.2.7 Xây dựng các chơng trình Marketing hiệu quả……… …. ..
3.3 Kiến nghị……….
……
3.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nớc……… ……. . 3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nớc……… …….. ...
Kết luận……….
.
………