M tđ c Quy trình kim tra – kim soát n ib ca NH Công th ng đã quy đ nh
3.2.2Nhóm g ii pháp n ib các Ngân hàng
K t l un ch ng 2:
3.2.2Nhóm g ii pháp n ib các Ngân hàng
Th nh t, nâng cao n ng l c qu n tr - đi u hành trong các NH:
- Nâng cao n ng l c qu n tr , d báo, phân tích x lý tình hu ng trong qu n tr , đi u
hành ho t đ ng ngân hàng. H i đ ng qu n tr và Ban đi u hành c a các ngân hàng c n
có k ho ch và t m nhìn chi n l c dài h n, phù h p v i di n bi n kinh t – xã h i.
- Ch đ ng n m b t đ nh h ng và d báo kinh t c a Nhà n c, qu n tr h p lý tài s n N – Có, kh n ng thanh kho n và ngu n v n, s m kh c ph c vi c s d ng v n
68
và đa d ng hoá ho t đ ng, trong đó đ c bi t quan tâm đ n ch t l ng tín d ng; phát
tri n và nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng.
- C n nâng cao ch t l ng qu n tr v thanh kho n c a các NH. Cân đ i gi a phát tri n
tín d ng và kh n ng thanh kho n. Huy đ ng và s d ng ngu n v n m t cách h p lý,
t l V n huy đ ng ng n h n tài tr cho các kho n vay dài h n chi m t tr ng th p.
C n có bi n pháp ng phó v i kh n ng m t thanh kho n (c ng c d phòng r i ro…).
Th hai, xây d ng chi n l c phát tri n phù h p, lâu dài, b n v ng:
- Xây d ng chi n l c phát tri n công ngh ngân hàng ph c v cho công tác đi u hành kinh doanh, qu n lý ngu n v n, qu n lý r i ro, h th ng thanh toán liên hàng, h th ng
giao dch đi n t … m b o d ch v đ c cung c p nhanh chóng, chính xác, an toàn,
đem l i l i ích cho c ngân hàng, khách hàng và n n kinh t .
- i u ch nh chính sách tín d ng nh m đ t đ c m c tiêu cân b ng gi a t i đa hoá l i
nhu n và gi m thi u r i ro, đ m b o t ng tr ng tín d ng an toàn, hi u qu , t ng b c
phù h p v i thông l và chu n m c qu c t . Xây d ng chính sách khách hàng hi u
qu , các khách hàng chi n l c, truy n th ng ph i đ c h ng các u đãi v lãi su t,
phí và chính sách ch m sóc c n thi t c a NHTM. Áp d ng chính sách lãi su t cho vay
linh ho t, m c lãi su t cho vay không gi ng nhau đ i v i các kho n cho vay khác nhau
tu thu c vào k h n, lo i ti n, d án vay v n và khách hàng vay v n c th . Ho t đ ng qu n lý tín d ng ph i b o đ m các t l an toàn, c c u tín d ng ph i phù h p v i
chi n l c khách hàng, ngành hàng, chính sách qu n lý r i ro, c c u ngu n v n, đ m
b o m c t ng tr ng tín d ng phù h p v i n ng l c, qu n lý, đi u hành và trình đ
nghi p v c a cán b tín d ng.
Th ba, hoàn thi n nghi p v c p tín d ng t i các NHTM:
- a d ng hoá ho t đ ng tín d ng đ nâng cao n ng l c c nh tranh. c bi t, trong giai đo n tr c m t, các NHTM CP khó có th c nh tranh b ng công c lãi su t, thì các ngân hàng càng ph i chú tr ng đ n phát tri n các s n ph m, d ch v ngân hàng hi n đ i. M i ngân hàng ph i xây d ng m t chi n l c phát tri n s n ph m d ch v m i, có
chi n l c marketing phù h p. T ng c ng ho t đ ng tuyên truy n, qu ng cáo, gi i
thi u s n ph m d ch v ngân hàng đ t o đi u ki n cho khách hàng làm quen và nh n
th c đ c ti n ích c a các s n ph m cung c p. Công khai các thông tin tài chính đ ng i dân ti p c n, n m b t thông tin đ h n ch nh ng r i ro v thông tin. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Ti p t c t ng v n đi u l đ t ng c ng n ng l c tài chính, nâng cao kh n ng c nh tranh, đi đôi v i vi c đ m b o kh n ng qu n lý hi u qu c a v n đi u l t ng lên. Các ngân hàng c n nghiên c u k , xác đ nh c đông chi n l c phù h p đ đ m b o vi c
tham gia góp v n th c s h tr , h p tác v i ngân hàng.
- i v i các NHTMCP m i chuy n đ i mô hình ho t đ ng sang đô th ho c c c u
l i, c n đ c bi t chú tr ng qu n lý t t tài s n N /Có, chú ý xây d ng quy ch t ch c,
ho t đ ng, qu n tr r i ro, đ u t công ngh thích đáng đ m r ng và đa d ng hoá ho t đ ng, phát tri n b n v ng.
- Các NHTM ph i chú ý đ n c c u l i tín d ng, gi a ng n h n và trung – dài h n; c
c u c a các kho n vay kinh doanh và phi kinh doanh (vay đ u t b t đ ng s n, ch ng
khoán) h p lý, tránh tình tr ng cho vay quá nhi u vào b t đ ng s n nh hi n nay.
- C n tuân th ch t ch nh ng chính sách c a NHNN, ngh a là ph i đi u ch nh cho vay
theo tín hi u chính sách ti n t c a NHNN, đ đ m b o an ninh tín d ng. Tránh ch y
theo l i nhu n mà quên đi s r i ro v n có trong ho t đ ng tín d ng và nh ng c nh báo
c a NHNN.
- i v i các NHTMCP không đ m b o m c v n pháp đ nh ho c có qui mô nh ,
NHNN c n có ch tr ng sáp nh p, h p nh t đ tr thành NHTMCP có qui mô l n
nh m t ng kh n ng c nh tranh, vì th i gian qua, nh ng NHTM CP nh , y u là nh ng
ngân hàng đã tác đ ng thi u tích c c đ n th tr ng ti n t .
- Hoàn thi n quá trình cung c p d ch v , đ m b o tính công khai, minh b ch, đ n gi n
th t c làm cho dch v d ti p c n và h p d n khách hàng. Nâng cao ch t l ng tín
d ng g n v i t ng tr ng tín d ng; xoá b nh ng u đãi trong c ch tín d ng nh m
t o môi tr ng kinh doanh bình đ ng; hoàn thi n c ch huy đ ng ti t ki m b ng VND
và ngo i t v i lãi su t phù h p đ huy đ ng t i đa v n nhàn r i trong xã h i vào ngân hàng; nghiên c u áp d ng cách phân lo i n d a trên c s r i ro và trích d phòng r i
ro theo các chu n m c qu c t đ nâng cao uy tín c a ngân hàng.
- i v i các d ch v m i nh chi t kh u, cho thuê tài chính, bao thanh toán, b o lãnh ngân hàng, th u chi, các s n ph m phái sinh… c n ph i nâng cao n ng l c marketing c a các NHTM, giúp các doanh nghi p và công chúng hi u bi t, ti p c n và s d ng có hi u qu các d ch ngân hàng; nâng cao ti n ích c a các d ch v ngân hàng; s d ng linh ho t công c p ng ch ng r i ro g n v i các đ m b o an toàn trong kinh doanh ngân hàng.
70
- V lãi su t: ph i đ c đi u ch nh linh ho t cho phù h p v i cung và c u v n c ng nh phù h p v i vi c phát tri n kinh t – xã h i trong t ng th i k . h n ch c nh
tranh không lành m nh v lãi su t, c n t ng c ng vai trò c a Hi p h i Ngân hàng c ng nh nâng cao vai trò c a NHNN trong vi c ki m soát, đi u ti t lãi su t th tr ng
thông qua lãi su t đ nh h ng c a mình.
Th t , nâng cao n ng l c trình đ đ i ng nhân viên:
- Y u t con ng i luôn là y u t quan tr ng nh t quy t đ nh đ n s thành b i c a b t
c m t ho t đ ng nào trên m i l nh v c. i v i ho t đ ng tín d ng thì y u t con ng i l i càng đóng m t vai trò quan tr ng, nó quy t đ nh đ n ch t l ng tín d ng, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ch t l ng d ch v và hình nh c a NHTM và t đó quy t đ nh đ n hi u qu tín d ng
c a Ngân hàng. B i v y, c n dành m t qu th i gian đ h ng d n t ch c t p hu n,
b i d ng ki n th c v chuyên môn nghi p v , chú tr ng nghi p v marketing, k n ng bán hàng, th ng th o h p đ ng và v n hoá kinh doanh. ng th i ph i th c
hi n tiêu chu n hoá cán b tín d ng và kiên quy t lo i b , thuyên chuy n sang b ph n
khác nh ng cán b y u v t cách đ o đ c, thi u trung th c, nh ng cán b tín d ng
thi u ki n th c chuyên môn nghi p v .
- Các ngân hàng c n có chi n l c phát tri n ngu n nhân l c lâu dài, có k ho ch đào t o và nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c, đ m b o cán b ngân hàng có nghi p v
chuyên môn gi i, đáp ng đ c yêu c u hi n đ i hoá công ngh ngân hàng. Có chính sách h p lý và xây d ng môi tr ng v n hoá làm vi c phù h p đ n đ nh và khai thác
đ c các u th t i đa c a ngu n nhân l c. Xây d ng chi n l c phát tri n ngu n nhân
l c có tính dài h n thông qua hình th c đào t o t i n c ngoài. Tham gia các ch ng
trình đào t o do các t ch c qu c t t ch c t i Vi t Nam, h c t p kinh nghi m qu n lý đi u hành thông qua các c đông n c ngoài.
- Cán b tín d ng ph i đ c đào t o chính quy, đúng chuyên ngành các tr ng i
h c có uy tín. Trong đi u ki n quy mô đào t o chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng r t l n nh hi n nay thì ph i làm t t công tác tuy n ch n, sàng l c t đ u. C n c n c
vào b ng đi m, h c l c, k t qu tu d ng trong tr ng và c n u tiên nh ng ng i có
kinh nghiêm, k t h p v i t ch c thi tuy n theo thông l c a NH.
- Có kh n ng ngo i ng , tin h c, nhanh nh n, ho t bát, k n ng phân tích th tr ng
v cho vi c nghiên c u tài li u, giao d ch, s d ng máy tính trong tính toán, th m đ nh
d án, trong thu hút khách hàng và đánh giá khách hàng.
- Có ph m ch t đ o đ c, đây là yêu c u t i quan tr ng đ i v i m t cán b tín d ng.
xem xét v n đ này, c n nghiên c u l ch s , quá kh trong công tác, nghe ngóng d
lu n và ph n ánh c a ng i vay v n, theo dõi thái đ và phong cách làm vi c c ng nh
ti p xúc v i khách hàng, tham kh o c l l i sinh ho t quan h xã h i.
- ào t o và đào t o l i cán b đ th c hi n t t các nghi p v c a ngân hàng hi n đ i;
tiêu chu n hoá đ i ng cán b ngân hàng g n li n v i thu nh p; tuy n d ng ngu n
nhân l c tr , có trình đ cao, có chính sách s d ng và khuy n khích tho đáng ngu n
nhân l c có trình đ v làm vi c t i các ngân hàng. ào t o l i đ i ng nhân viên theo
h ng gi i v nghi p v tín d ng, thành th o ngo i ng , công nghê thông tin, có kh
n ng ch u đ c áp l c cao trong môi tr ng làm vi c NH, có ph m ch t đ o đ c t t.
- Khuy n khích l i ích v t ch t đ i v i cán b làm công tác tín d ng. Hi n nay, chính
sách ti n th ng, thu nh p c a nhi u NHTM ch a g n ch t gi a quy n l i và trách nhi m, do đó, c n g n ch t l ng và hi u qu công vi c trong ngành NH nói chung bà cho cán b làm công tác tín d ng nói riêng theo h ng g n ch t gi a quy n l i và trách nhi m c a h , đ ng th i đ c th ng x ng đáng v i s c lao đ ng đã b ra là c n thi t. Nên có c ch , đ ng viên v t ch t, c ch th ng đ i v i cán b thu hút đ c khách (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hàng l n, d án l n, có uy tín, có hi u qu , khách hàng kinh doanh xu t kh u có truy n
th ng và th tr ng n đ nh…
- Luân chuy n cán b tín d ng. C n có c ch luân chuy n cán b tín d ng gi a các
chi nhánh, các phòng giao dch, hay cán b tín d ng ph trách các nhóm khách hàng, ph trách đ a bàn. nh k kho ng 1 n m hay 2 n m luân chuy n m t l n. Vi c luân
chuy n tránh đ c tr ng h p cán b tín d ng thông đ ng v i khách hàng c ý làm sai trái, ho c nh ng vi ph m khác, làm rõ h n th c ch t c a ch t l ng tín d ng. Các NH n c ngoài th c hi n có tính ch t b t bu c đ i v i vi c luân chuy n này, k c giám đ c hay lãnh đ o các b ph n.
- K t h p luân chuy n là ki m tra chéo gi a các phòng giao d ch, gi a các khu v c, các đ a bàn cán b tín d ng qu n lý. Tách b ch gi a b ph n ti p nh n h s , b ph n
dch v khách hàng v i cán b làm nhi m v th m đ nh, qu n tr r i ro. Không nên cho m t cán b tín dung th c hi n t t c các khâu trong quy trình c a m t kho n cho vay,
72
t c là v a ti p c n khách hàng, v a x lý h s , v a th m đ nh và đánh giá r i ro, v a
ki m tra món vay và theo dõi món vay. Th n m, m t s gi i pháp khác:
- Phát tri n h t ng k thu t, đ y m nh ng d ng công ngh tiên ti n đ nhanh chóng
ti p c n v i công ngh hi n đ i, qu n tr và dch v ngân hàng m i, đáp ng nhu c u ngày càng cao và đa d ng c a khách hàng; đ ng th i s m xây d ng h th ng d phòng d li u, hoàn thi n h th ng an ninh m ng và t ng b c áp d ng các chu n m c qu c
t trong ho t đ ng ngân hàng.
- Xây d ng chi n l c phát tri n công ngh ngân hàng ph c v cho công tác đi u hành kinh doanh, qu n lý ngu n v n, qu n lý r i ro, h th ng thanh toán liên hàng, h th ng
giao dch đi n t … m b o d ch v đ c cung c p nhanh chóng, chính xác, an toàn,
đem l i l i ích cho c ngân hàng, khách hàng và n n kinh t .
- Nâng cao ch t l ng h th ng thông tin tín d ng. Trong công tác tín d ng, thông tin
là y u t đóng vai trò quy t đ nh giúp cho Ngân hàng ra quy t đ nh có đ u t hay
không. Các thông tin t phía khách hàng cung c p nhi u khi l i thi u đ y đ , chính
xác, do v y cán b tín d ng không th ch d a vào các lu ng thông tin do khách hàng cung c p trong d án mà c n ph i n m b t, x lý các thông tin v m i v n đ liên quan
đ n ph ng án, d án t nhi u ngu n khác nhau. M t khác, t ch c l u tr , thu th p
các thông tin v khách hàng, thông tin th tr ng, thông tin công ngh , xây d ng h
th ng cung c p thông tin ch m đi m và x p h ng tín d ng khách hàng,… d a trên vi c