ây là các y u t mà khi tác đ ng đ n ngân hàng s không th ch ng l i đ c, đó là các r i ro không th tránh. Ngân hàng ch có th nh n bi t, d báo và tìm cách gi m thi u các r i ro khi nó x y ra.
1.4.1.1. Pháp lu t, chính sách c a Nhà n c
M i ho t đ ng kinh doanh đ u ph i ch u s đi u ch nh c a Pháp lu t, trong đó bao g m ho t đ ng c a ngân hàng. Ho t đ ng c a các NHTM ch u s đi u ch nh c a Lu t các TCTD và h th ng các v n b n Pháp lu t khác c a Nhà n c. M t khác, Vi t Nam hi n nay các NHTM đ c t ch c theo mô hình t ng công ty do v y các chi
nhánh ngân hàng trong ho t đ ng c a mình ngoài vi c ph i tuân th theo Pháp lu t và các v n b n d i lu t do Nhà n c ban hành còn ph i tuân th theo các quy đ nh mà NHNN ban hành c th trong t ng th i k v lưi su t, d tr , h n m c cho vay,… trong s ràng bu c c a Pháp lu t, các y u t c a nghi p v huy đ ng v n thay đ i làm thay đ i quy mô và ch t l ng c a ngu n v n huy đ ng. M t khác, các NHTM là các doanh nghi p ho t đ ng trên l nh v c ti n t , là l nh v c có vai trò quan tr ng trong n n kinh t và ch a đ ng r i ro r t l n do v y mà ngân hàng ph i tuân th ch t ch các quy đ nh c a Pháp lu t.
1.4.1.2. Tình hình chính tr –kinh t –xã h i trong và ngoài n c
Có th nói đây là y u t khách quan đ i v i t t c các ngành ngh kinh t , không riêng gì ngân hàng. S n đ nh chính tr c trong và ngoài n c có tác đ ng r t l n. Các cu c bưi công, bi u tình, b t n chính tr luôn kéo theo tình tr ng huy đ ng v n c a ngân hàng b trì tr b i ng i dân không còn tin t ng. Ng c l i, s đ ng tâm, nh t trí, n đ nh trong b máy lưnh đ o s làm cho các NHTM huy đ ng v n đ c d dàng. V i m t s qu c gia tình hình chính tr b t n nh Campuchia, Thái Lan,…s gây tâm lỦ hoang mang lo s cho ng i dân, do v y h s tích tr nhi u c a c i, ti n b c đ phòng tr ng h p b t tr c nên s h n ch vi c g i ti n vào ngân hàng, t đó, kh n ng huy đ ng v n c a các NHTM s t gi m. Ho c hi n nay, tr c nh ng đe d a tr ng ph t kinh t Nga c a ph ng Tây vì các ho t đ ng tích c c c a Chính ph Nga Ukraina, r t nhi u ng i dân và các t ch c Nga rút ti n g i c a mình và đóng tài kho n t i chi nhánh các ngân hàng n c ngoài trên đ a bàn liên bang Nga làm cho ngu n v n huy đ ngc a các Chi nhánh này s t gi m tr m tr ng. C th là ch riêng tháng 3 n m 2014, s ti n ch y kh i 60 TCTD n c ngoài lên t i 63 t rúp (1,8 t USD) (theo http://baonga.com/). Và không th không nh c đ n cu c kh ng ho ng kinh t M n m 2008 v i s phá s n hàng lo t c a các ngân hàng uy tín lâu n m làm cho n n kinh t th gi i nh h ng đ n t n bây gi . Cu c kh ng ho ng n công châu Âu khi n đ ng EUR b m t giá, các nhà đ u t chuy n h ng đ u t vào vàng khi n giá vàng t ng m nh. i u này tác đ ng x u đ n đ u t toàn th gi i và Vi t Nam b i m t khi vàng chi m t tr ng l n trong danh m c đ u t c a các t ch c thì c ng đ ng ngh a v i vi c các danh m c khác nh c phi u, trái phi u b gi m m nh khi n cho lu ng đ u t gián ti p b h n ch .
N n kinh t vào tr ng thái t ng tr ng hay suy thoái đ u tác đ ng t i ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng. tình tr ng t ng tr ng, ng i dân c n nhi u v n đ đ u t m r ng quy mô, trang thi t b . Các ngân hàng ph i huy đ ng nhi u v n và càng có đi u ki n đ huy đ ng do tích lu đ c nhi u h n.Ng c l i tình tr ng suy thoái, s n xu t đình tr , đ u t b thu h p, ngân hàng huy đ ng v n khó kh n h n.
T p quán tiêu dùng c a ng i dân có t m nh h ng r t quan tr ng đ i v i vi c huy đ ng v n c a ngân hàng. nh ng vùng, ng i dân th ng có thói quen g i ti n vào ngân hàng thì ngân hàng s huy đ ng đ c d dàng h n nhi u nh ng vùng ng i dân th ng hay c t tr ti n trong nhàb ng vàng, b t đ ng s n... ng th i ngay thói quen thanh toán khi mua hàng hoá c ng góp ph n làm t ng hay gi m ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng. nhi u n c phát tri n, vi c thanh toán không dùng ti n m t là ph bi n, h u nh ng i dân nào c ng có tài kho n trong ngân hàng và ngân hàng đóng vai trò không th thi u trong cu c s ng. Ng c l i, m t s n c, thói quen thanh toán b ng ti n m t v n còn n sâu thì ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng s g p khó kh n. Các t p quán tiêu dùng này khó có th đ c thay đ i ngay đ c. Do đó đ m r ng ngu n huy đ ng, các ngân hàng ph i n l c h t mình: c i cách quy trình, th t c, phát tri n chính sách khách hàng... M t trong nh ng lỦ do n a là ng i dân ch a hi u bi t nhi u v các ho t đ ng c a ngân hàng, các ti n ích mà ngân hàng có th cung c p. i u này đòi h i các ngân hàng ph i t ng c ng tuyên truy n sâu r ng, qu ng cáo, qu ng bá các ho t đ ng c a mình và nh ng l i ích ng i g i ti n nh n đ c.