LI MU
K T LU NăCH NGă1
2.3.2. ánhăgiá,ănh n xét
T vi c th ng kê l i nh ng thành t u c ng nh nh ng m t còn t n t i c a ho t đ ng tín d ng đã trình bày trên, có th đ a ra nh ng đánh giá nh sau:
- Th nh t, nhìn chung m c đ cho vay và ti n trình thu n v n di n ra bình
th ng. Qua các n m, nh ng ch s v doanh s cho vay, doanh s thu n v n t ng. Tuy nhiên, khi đi vào tìm hi u sâu h n, s th y nh ng giá tr này ch a cao, ch a x ng t m v i ti m l c hi n có c a PGD.
- Th hai, kh n ng thu h i v n vay ch a cao. ây là m t đi u khá t i k trong ho t đ ng tín d ng b i n u vi c thu h i l ng v n đã cho vay không thu n l i, ngân hàng d dàng lâm vào tình tr ng m t kh n ng thanh toán, khi n m i ho t đ ng kinh doanh đ u có th b ng ng tr . i u này c ng ph n nào cho th y m c thu nh p c a ng i dân đang có xu h ng gi m b i nh ng bi n đ ng b t th ng hi n t i (m t vi c, giáng ch c, kinh doanh thua l , giá c t ng,…).
- Th ba, m c đ sinh l i t tín d ng cá nhân trung – dài h n không cao. i u này cho th y, vi c s d ng ngu n v n cho vay không th t s hi u qu c ng nh PGD v n ch a t p trung chú tr ng phát tri n nghi p v này. D u bi t đây là m t m ng khá truy n th ng và c đi n nh ng tín d ng v n là x ng s ng c a ngân
hàng. Thi u tín d ng, m t ngân hàng khó có th t n t i và phát tri n v ng b n.
- Th t , c c u các s n ph m tín d ng ch a th t s đa d ng. i u này làm cho s c c nh tranh c a PGD đ i v i các ngân hàng khác không cao b i khi khách hàng không có quá nhi u s l a ch n, h s t i m t ngân hàng khác. Khi đó, ngu n l i thu đ c t tín d ng cá nhân s không nhi u, ngân hàng c ng khó phân tán đ c r i ro.
Nh v y, có th th y, hi n nay, PGD v n đang trong quá trình xây d ng và phát tri n nghi p v tín d ng cá nhân. M i n l c, c g ng v đ u t trang thi t b , tuy n ch n nhân viên có trình đ , thay đ i cách th c kinh doanh n ng đ ng, hi u qu ,… đ u đã đ c đ n đáp qua các con s kh quan nh ng v n không th d ng l i đó. B i ti n trình xây d ng m i quan h v i khách hàng, xây d ng uy tín, xây d ng ch đ ng và chi m l nh th ph n còn y u. Ti p n a, khâu th m đ nh tín d ng còn t n t i nhi u b t c p v tính xác th c và đ y đ c a thông tin, b c giám sát còn ch a th t s hi u qu d n đ n m t ki m soát v v n đ khách hàng s d ng v n vay đúng m c đích. T n t i nh ng l h ng l n nh v y nên v n đ s d ng v n vay, thu h i n , tính sinh l i t tín d ng v n đang m c báo đ ng. Cu i cùng, v i ti m l c hi n t i, vi c nghiên c u và hoàn thi n các s n ph m m i c a PGD v n còn khá dang d , ch a đ c chú tr ng đúng m c nên tính đa d ng trong c c u s n ph m ch a cao, ch a thu hút đ c khách hàng.
58