Để đ−a sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng, ngoài kênh phân phối là các chi nhánh, ngân hàng sử dụng hệ thống phân phối sản phẩm dịch vụ thông qua ngân hàng đại lý. Phân phối sử dụng dịch vụ thông qua ngân hàng đại lý th−ờng áp dụng đối với những ngân hàng ch−a có chi nhánh, do ch−a đ−ợc phép hoặc ch−a đủ điều kiện thành lập hoặc nếu nếu mở thêm chi nhánh hiệu quả sẽ không caọ Do đó, ngân hàng th−ờng thông qua một ngân hàng có trụ sở tại địa điểm kinh doanh làm đại lý về một nghiệp vụ nào đó và ngân hàng đại lý đ−ợc h−ởng hoa hồng nh− đại lý thanh toán, đại lý chuyển tiền, séc du lịch… đây cũng là một trong các loại kênh phân phối có xu thế phát triển cùng với xu thế toàn cầu hóa thị tr−ờng tài chính thế giớị
4.2.2. Hệ thống kênh phân phối ngân hàng hiện đại
Kênh phân phối hiện đại ra đời trên cơ sở tiến bộ khoa học kỹ thuật, đặc biệt là ứng dụng các thành tựu của công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng. Sử dụng công nghệ thông tin trong phân phối của ngân hàng có hai loại:
- Sử dụng công nghệ nhằm bổ sung chức năng cho một chi nhánh. Ví dụ sử dụng các loại máy phục vụ cho giao dịch với khách hàng nh− máy đếm tiền, máy cắt séc, máy xếp hàng điện tử…
- Công nghệ tạo ra những ph−ơng thức phân phối mới thay thế hoặc hoàn thiện hệ thống phân phối truyền thống nh− máy rút tiền tự động (ATM), chuyển tiền điện tử tại nơi giao dịch (EFTPOS), ngân hàng phục vụ tại nhà (Home - Banking), ngân hàng điện thoại (Phone - Banking), ngân hàng qua mạng (Internet - Banking)…
Việc áp dụng công nghệ mới đã hỗ trợ cho hoạt động của mạng l−ới chi nhánh. Vì vậy, khối l−ợng hoạt động kinh doanh ngân hàng tăng lên đáng kể. Đặc biệt, những năm cuối của thế kỷ 20, công nghệ ngân hàng phát triển và trở thành kênh phân phối hiện đạị Do vậy, nó đã tăng −u thế cạnh tranh và khả năng gia nhập vào nền tài chính toàn cầụ Điển hình là các ngân hàng lớn của Anh, Mỹ, Nhật Bản… đã đầu t− khối
TT Đμo tạo, Bồi d−ỡng vμ T− vấn về Ngân hμng - Tμi chính & Chứng khoán, ĐH. KTQD42
l−ợng vốn lớn vào việc phát triển hệ thống phân phối ngân hàng hiện đại, tạo nên sức mạnh cạnh tranh về việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên phạm vi toàn cầụ Hệ thống phân phối ngân hàng hiện đại bao gồm:
ạ Các chi nhánh tự động hóa hoàn toàn
Loại kênh phân phối này có đặc điểm là hoàn toàn do máy móc thực hiện, d−ới sự điều khiển của các thiết bị điện tử; có nghĩa là việc cung ứng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng do ng−ời máy đảm nhận, khách hàng giao dịch với ngân hàng thông qua hệ thống máy không phải tiếp xúc trực tiếp với nhân viên ngân hàng. Các chi nhánh tự động hoàn toàn mới chỉ đ−ợc áp dụng thí điểm tạih một số ngân hàng lớn ở các quốc gia phát triển nh− Đức, Mỹ… Chi nhánh tự động hóa hoàn toàn đã có những −u thế to lớn về chi phí giao dịch và chi phí nghiệp vụ ngân hàng thấp, tốc độ thực hiện nghiệp vụ nhanh, không cần trụ sở lớn, đáp ứng nhu cầu đa dạng ngày càng cao của khách hàng.