1.3.6.1. Th m đ nh t xa
Th m đ nh t xa là vi c các CBTD s d ng nh ng thông tin do khách hàng cung c p, k t h p v i nh ng thông tin mà mình thu th p đ c đ ti n hành th m đ nh v tính pháp lý, c ng nh v tình hình SXKD c a khách hàng. T đó đ a ra nh ng nh n đ nh, đánh giá t m th i v khách hàng đó.
Tr c h t, CBTD s ti n hành phân tích, đ i chi u nh ng thông tin chung c a khách hàng v i c s d li u mà mình có đ c đ đánh giá tính trung th c, c ng nh tính h p pháp, h p l c a nh ng gi y t mà khách hàng n p cho ngân hàng. Vi c phân tích, đ i chi u thông tin đây đòi h i CBTD ph i xem xét c n th n, k t h p v i vi c l y thông tin t các c quan nhà n c đ xác đ nh xem khách hàng có đ n ng l c hành vi dân s và n ng l c pháp lu t dân s hay không, và đánh giá tính trung th c c a các gi y t v tài s n đ m b o ti n vay.
Sau đó, CBTD ti p t c đánh giá đ n kh n ng tài chính, tình hình kinh doanh, ph ng án SXKD c a khách hàng. th c hi n vi c đánh giá này, CBTD s d a trên các s li u v tình hình kinh doanh, tài s n, ngu n v n… c a doanh nghi p đ tính toán theo t ng nhóm ch tiêu, làm c s đánh giá xem doanh nghi p đó có n ng l c tài
chính v ng m nh, ph ng án vay v n kh thi hay không, b i đi u này s quy t đ nh kh n ng tr n c a khách hàng.
1.3.6.2. Th m đ nh t i ch
Th m đ nh t i ch là vi c CBTD đ n t n đ a ph ng, c s kinh doanh c a khách hàng đ ti n hành ki m tra, đ i chi u tình hình th c t v i nh ng thông tin mà khách hàng cung c p thông qua b h s do khách hàng l p và n p cho ngân hàng.
T i c s kinh doanh c a khách hàng, CBTD s ti n hành xem xét, c ng nh ch p l i đ làm c s đ i chi u sau này. Vi c xem xét này đòi h i CBTD ph i có kinh nghi m, c ng nh có s khéo léo khi trao đ i v i ch doanh nghi p ho c nhân viên làm vi c, đ t đó có th th y đ c nh ng đi m còn t n t i c a doanh nghi p, mà CBTD không th có đ c t vi c đ c h s hay phân tích báo cáo tài chính.
Sau khi xem xét và đánh giá đ c tính xác th c c ng nh hi u qu c a c s kinh doanh, CBTD s ti n hành th m đ nh tài s n đ m b o. Th m đ nh tài s n đ m b o là đi u r t quan tr ng, và CBTD ch có th đ a ra nh ng đánh giá đúng đ n nh t khi th c hi n vi c th m đ nh t i ch . Vi c xu ng t n n i đ xem xét tài s n s giúp CBTD th y đ c t n m t tài s n, tránh vi c khách hàng khai man tài s n ch có trên gi y t . Thêm n a, xem th c t s giúp CBTD có nh ng đánh giá đúng đ n và chính xác h n v giá tr , c ng nh tính kh m i c a tài s n, đ c bi t là b t đ ng s n.