Chính sách lãi suất huy động là công cụ quan trọng để chi nhánh cạnh tranh
với các ngân hàng khác trong việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư và doanh nghiệp. Vì vậy, chi nhánh cần đưa ra mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua một số giải pháp:
- Chi nhánh nên có chính sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh với các khách hàng có
thời gian gửi tiền dài hạn như: tặng quà cho khách hàng vào dịp cuối năm, tặng quà đối với khách hàng gửi tiền nhiều nhất,…
- Chính sách lãi suất hợp lý đối với khách hàng duy trì số dư trên tài khoản với thời gian dài hơn so với thời hạn ban đầu. Còn đối với khách hàng rút tiền gửi trước hạn thì chi nhánh thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn mức lãi suất của kỳ hạn ban đầu. Trong trường hợp ngược lại, chi nhánh có thể khuyến khích người gửi trên tài khoản với thời hạn dài hơn so với kỳ hạn ban đầu bằng cách tăng thêm lãi suất. Như vậy có thể khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo ra nguồn vốn trung và dài hạn cho ngân hàng.
3.2.6 Thực hiện chiến lƣợc cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả
-
Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Việc thường xuyên nghiên cứu đối thủ cạnh tranh trên cơ sở so sánh sản phẩm, giá cả, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng,…có thể xác định được các lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi và bất lợi. Nhằm 61
tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi trong cạnh tranh, việc nghiên cứu các đối thủ là một nội dung quan trọng của marketing ngân hàng.
-
Phải tạo lòng tin cao đối với khách hàng: Lòng tin của khách hàng đối với
ngân hàng được tạo bởi hình ảnh của ngân hàng như: chất lượng của sản phẩm cung ứng, vốn tự có và khả năng tài chính, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngũ nhân viên, địa điểm, trụ sở,…
-
Phải tạo được sự khác biệt của ngân hàng: Ngân hàng phải tạo ra những đặc
điểm , hình ảnh của mình, cái ngân hàng mình có mà ngân hàng khác không có. Đó là sự khác biệt về sản phẩm, dịch vụ cung ứng ra thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo.
-
Đổi mới phong cách giao dịch: Đổi mới tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa
kinh doanh là yêu cầu đối với cán bộ, nhân viên ngân hàng hiện nay. Đặc biệt là phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi mở,…tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền.
3.2.7 Đào tạo nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ ngân hàng
Hiện nay đội ngũ cán bộ, nhân viên của chi nhánh có thể đáp ứng được yêu
cầu kinh doanh nhưng với sự phát triển của xã hội, sự cạnh tranh ngày càng tăng đòi hỏi nhân viên ngân hàng cần nâng cao trình độ hơn nữa. Đặc biệt là các cán bộ giao dịch viên, cán bộ tín dụng, cán bộ marketing, các nhà quản lý lãnh đạo tiền gửi cần phải am hiểu thị trường và nhanh chóng nắm bắt được thị hiếu của người dân trước những nhu cầu sản phẩm dịch vụ mới. Đặc biệt là các nhu cầu tiên gửi, tiền vay, các dịch vụ thanh toán,…Vì thế, ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán bộ theo hướng: -
Tổ chức các lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng về nghiệp vụ với sự tham gia giảng dạy của các chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng.
-
Đối với các cán bộ giao dịch viên phải thường xuyên nâng cao nghệ thuật giao tiếp, thái độ cư xử đối với khách hàng ngày càng văn minh hơn.
-
Bên cạnh đó, các cán bộ ngân hàng không ngừng học hỏi, rèn luyện phẩm chất đạo đức, hoàn thiện chuyên môn nghiệp vụ cùa mình để hoàn thành nhiệm vụ được giao.
-
Sống chuẩn mực, tác phong làm việc nhanh nhẹn. Nhất là có thái độ ôn hòa, luôn vui vẻ và lịch sự với khách hàng.
3.3 Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội
3.3.1 Kiến nghị đối với Hội sở chính BacABank
- (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
giúp chi nhánh giải quyết kịp thời các khó khăn, vướng mắc và tuân thủ đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nước.
62
-
Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao cả về lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán bộ nhân viên làm công tác huy động vốn. -
Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động vốn mới nhằm thu hút khách hàng dân cư và doanh nghiệp. Nguồn vốn huy động từ các đối tượng trên thường ổn định về thời hạn, lãi suất. Phát hành thêm các chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu,…nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư.
-
Nâng cao đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý các nghiệp vụ và
giao dịch với khách hàng một cách chính xác và nhanh chóng, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh trong việc ứng dụng các công nghệ ngân hàng hiện đại. Phát triển hệ thống thông tin hiện đại vừa giúp cho năng suất lao động của cán bộ ngân hàng được nâng cao mà còn giúp giảm bớt thời gian giao dịch, đảm bảo an toàn cho khách hàng khi đến ngân hàng gửi tiền.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc -
Ngân hàng Nhà nước cần phải xây dựng và hoàn thiện chính sách tiền tệ phù
hợp với từng thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích người dân, doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng bằng công cụ lãi suất, thị trường mở,… Bên cạnh đó, việc ban hành các văn bản quy phạm pháp luật và khâu thực hiện rõ ràng, chính xác, hạn chế thay đổi trong thời gian ngắn.
-
Ngân hàng Nhà nước cần điều hành lãi suất linh hoạt theo từng thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng và thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. -
Tiếp tục cơ cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.
-
Ngoài ra, việc vận hành hiệu quả công cụ tỷ giá của NHNN sẽ góp phần hạn
chế sự biến động về tỷ giá, tạo sự an tâm cho người gửi tiền, cũng như tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM huy động được nguồn vốn ngoại tệ đang nằm trong dân. Trong thời gian tới, chính sách tỷ giá của NHNN cần tiếp tục hoàn thiện trên cơ sở tập trung vào các vấn đề như: tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài chính và tiền tệ, điều hành tỷ giá hướng tới xác thực hơn với quan hệ cung cầu về ngoại tệ trên thị trường vào những thời điểm nhất định,…
3.3.3 Kiến nghị đối với Chính phủ - -
Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến mọi chủ thể trong nền kinh tế,
đặc biệt đối với hoạt động ngân hàng và các khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định là điều kiện quan trọng để Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội nâng cao hiệu quả huy động vốn. Ngược lại, nếu môi trường kinh tế vĩ mô không ổn định, khách hàng muốn cất trữ tiền bằng các hình thức an toàn như mua vàng hoặc ngoại tệ mạnh hơn, lúc đó chi phí huy động vốn sẽ cao. Chỉ trong điều 63
kiện lạm phát được kiềm chế, tỷ giá ổn định thì khách hàng mới yên tâm gửi tiền vào ngân hàng cũng như vay tiền để đầu tư sản xuất kinh doanh.
-
Hoàn thiện môi trƣờng pháp lý
Môi trường pháp lý hiện nay ở nước ta còn nhiều bất cập. Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ với hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế trên cơ sở áp dụng đầy đủ hơn các thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố và phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ trong xu thế hội nhập. Do vậy, việc hoàn thiện luật giúp cho các ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ đó có thể nâng cao hiệu quả huy động vốn.
3.4 Tóm tắt chƣơng 3
Qua nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc
Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 – 2013, chương 3 của khóa luận đã đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tại chi nhánh cũng như những kiến nghị đối với Hội sở chính BacABank, đối với NHNN và đối với Chính phủ nhằm hỗ trợ cho chi nhánh thực hiện tốt các giải pháp đã đề ra. Bên cạnh đó, chương 3 cũng đã tìm hiểu về mục tiêu, chiến lược phát triển trung và dài hạn của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội trong hoạt động kinh doanh và chiến lược huy động vốn nói riêng trong thời gian tới nhằm nâng cao hơn nữa uy tín, vị thế của chi nhánh đối với khách hàng trên địa bàn cũng như trên hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á.
64
LỜI KẾT
Thời gian qua hoạt động huy động vốn luôn được các ngân hàng quan tâm (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nhiều nhất vì nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng trước sự hội nhập kinh tế quốc tế.
Hà Nội, cộng với sự hướng dẫn nhiệt tình của cô giáo Ths. Ngô Khánh Huyền, cùng với sự giúp đỡ của các anh chị tại ngân hàng đã tạo điều kiện cho em có cơ hội tìm hiểu sâu hơn về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng.
Khóa luận tốt nghiệp đã đạt được những kết quả sau: -
Bằng lý luận đã làm rõ những hình thức huy động vốn của NHTM, phân tích và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM. -
Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội để thấy được kết quả, những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó. -
Đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội.
Với khóa luận này em mong muốn sẽ góp phần nâng cao hiệu quả huy động
vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á. Do thời gian có hạn và những lý luận của em còn hạn hẹp vì vậy không tránh khỏi những hạn chế, sai sót cần hoàn thiện và bổ sung. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy, cô giáo.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths. Ngô Khánh Huyền, các anh chị tại ngân hàng đã giúp đỡ em hoàn thành khóa luận này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS – TS. Nguyễn Văn Tiến (2009) – Giáo trình ngân hàng thương mại – Nhà xuất bản Thống kê
2. TS. Trịnh Quốc Trung (2009) – Giáo trình Marketing Ngân hàng – Nhà xuất bản Thống kê, Hồ Chí Minh
3. Luật các Tổ chức tín dụng (2010) – Luật số 47/NHNN
4. Thông tư 02/2011/TT - NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về lãi suất huy động vốn tối đa bằng đồng Việt Nam của các TCTD và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
5. Thông tư 14/2013/TT - NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về lãi suất huy động vốn tối đa bằng đồng Việt Nam của các TCTD và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
6. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011.
7. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2012.
8. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2013.
2013.
9. Các webside: - www.sbv.go.vn - www.baca-bank.vn