NHTMCP Công thường Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm cũng như các NH khác trong hệ thống NH Việt Nam, có hoạt động kinh doanh chịu sự điều chỉnh chi phối bởi luật và các văn bản dưới luật do Quốc hội nước Công hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam và NH Nhà nước Việt Nam ban hành. Có thể kể ra một số văn bản quan trọng mà hoạt động của NH nhất thiết phải tuân thủ khi tham gia trên thị trường NH như sau :
- Luật Quốc hội số 20/2004/QH11 ngày 15/6/2004 về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng.
- Nghị định của Chính phủ số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/7/2009 về tổ chức và hoạt động của NH thương mại.
- Quyết định 1627/2001/QĐ- NHNN của Thống đốc NHNN ngày 31/12/2001 về ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng đối với khách hàng ( Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung Quyết định này).
- Quyết định của Thống đốc NHNN số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 về việc ban hành quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng ( Quyết định số 34/2008/QĐ-NHNN ngày 5/12/2008 sửa đổi, bổ sung Quyết định này).
- Quyết định ngày 493/2005/QĐ- NHNN ngày 22/4/2005 của thống đốc NHNN ban hành quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động NH của tổ chức tín dụng ( Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung Quyết định này ).
Trong những năm qua, NH luôn đi sát với quy định của pháp luật thực hiện các hoạt động kinh doanh trong khuôn khổ cho phép tạo sự an toàn trong hoạt động co vay và sự ổn định tín dụng trong toàn hệ thống.
Gần đây nhất, phải kể đến sự ra đời của Thông tư 13/2010/TT-NHNN quy định lại tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng. Theo đó, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu mà các tổ chức tín dụng ( trừ chi nhánh NH nước ngoài) tối thiểu phải là 9%. Quy định này sẽ gây không ít khó khăn cho các NH có tỷ lệ an toàn vốn chỉ đạt 8- 9% trước đây. Vì phải tái cơ câulại danh mục tài sản đang năm giữ, chuyển đầu tư các
tài sản rủi ro sang đầu tư vào các tài sản khác ít rủi ro hơn và có thể làm giảm thu nhập trong tương lai của NH.
Trên cơ sở pháp lý đối với hệ thống NH thương mại nói chung , NHTMCP