Các hình thức thanh toán
a) Thanh toán bằng thư tín dụng (L/C) xuất khẩu: Đây là một sản phẩm chủ yếu của NHCT, là sự thỏa thuận giữa NHCT với NH phục vụ người mua, đảm bảo với người xuất khẩu sẽ được thanh toán tiền hàng khi người hưởng lợi L/C thực hiện việc giao hàng và xuất trình tới NH bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện, điều khoản của L/C quy định. Để phục vụ người xuất khẩu, NHCT có thể đóng vai trò: NH thông báo hoặc NH thanh toán, NH xác nhận hoặc NH chiết khấu chứng từ.
- Ngoài phương thức thanh toán bằng L/C, NHCT-CN6 còn thực hiện các phương thức thanh toán khác như: Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và Nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
NH phục vụ người mua theo yêu cầu của người mua sẽ phát hành một L/C và trình tự của L/C xuất khẩu được thực hiện qua các bước sau:
1. Nhận L/C:Khi nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C từ NH phát hành, NHCT-CN6 sẽ thông báo L/C cho khách hàng.
2. Kiểm tra L/C: Khách hàng kiểm tra tức nội dung L/C, đối chiếu với các điều khoản của hợp đồng đã ký kết. Nếu thấy không có thể thực hiện được đầy đủ, đúng các điều kiện, điều khoản quy định trong L/C thì phải lập tức yêu cầu người mở L/C sửa đổi L/C thông qua NH mở L/C.
3. Giao hàng và lập chứng từ giao hàng: Nếu khách hàng đã chấp nhận L/C nhận được, khách hàng phải chuẩn bị hàng hóa và phải giao hàng đúng thời gian quy định, đồng thời phải có được tất cả các chứng từ đã yêu cầu trong L/C. Khách hàng cần kiểm tra kỹ các chứng từ giao hàng trước khi xuất trình tại NH.
4. Xuất trình chứng từ tại NH:Khi xuất trình chứng từ, Khách hàng nên xuất trình L/C chưa hết hạn hiệu lực và cần:
- Xuất trình kèm bản gốc L/C (trên bản gốc phải có dấu và chữ ký, ngày ký của người có thẩm quyền của NH thông báo) và các bản gốc của các sửa đổi L/C liên quan đã được xác thực.
- Bản gốc thông báo L/C và các bản gốc thông báo sửa đổi L/C của NH thông báo. Giá trị đòi thanh toán phải tương ứng với giá trị của lần giao hàng cần thanh toán.
5. Thanh toán L/C:
Khi bộ chứng từ được xuất trình phù hợp với điều khoản, điều kiện của L/C và phù hợp với UCP 600 của ICC. NHCT gửi bộ chứng từ đi nước ngoài theo chỉ dẫn của L/C, sẽ lập điện đòi tiền từ NH nước ngoài nếu cho phép đòi tiền bằng điện. Sau khi nhận được tiền thanh toán từ NH nước ngoài, căn cứ theo yêu cầu thanh toán của khách hàng NHCT sẽ thanh toán cho khách hàng theo một trong các hình thức sau: - Hoặc khi nhận được tiền từ NH nước ngoài.
- Hoặc thanh toán ngay cho khách hàng một số tiền nhất định dưới hình thức chiết khấu chứng từ.
6. Chiết khấu chứng từ: Điều kiện chiết khấu bộ chứng từ:
- L/C quy định có giá trị thương lượng, chiết khấu, thanh toán tại bất kỳ NH nào hoặc có giá trị thương lượng, chiết khấu tại chính chi nhánh NH mở L/C.
- L/C cho phép thanh toán ngay
- Các quy định trong L/C phải hợp lý và cụ thể, không rủi ro cho NH chiết khấu. - NH phát hành/NH xác nhận là NH có uy tín trên thị trường quốc tế, tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh tốt.
- Bộ chứng từ kiểm tra đảm bảo hoàn hảo, phù hợp với L/C và xuất trình trong thời hạn hiệu lực quy định của L/C, hoặc chứng từ có sai sót nhưng đã có sự chấp thuận thanh toán của của NH phát hành là cơ sở để chiết khấu bộ chứng từ.
- Thời hạn L/C còn hiệu lực. - Giá trị L/C còn thanh khoản.
- Khách hàng là đơn vị có quan hệ với NHCT-CN6, vay trả sòng phẳng, hoạt động kinh doanh tốt, tình hình tài chính lành mạnh. Mặt hàng xuất khẩu phải là hàng có
- Để được chiết khấu, Quý khách phải có đơn xin chiết khấu và cam kết thực hiện của NH phát hành và chịu tất cả các chi phí liên quan đến thanh toán L/C.
b) Thủ tục thanh toán Nhờ thu xuất khẩu
1. Hồ sơ nhờ thu
- Giấy yêu cầu nhờ thu kèm bảng kê chứng từ - Các chứng từ liên quan đến nhờ thu
2. Lệnh nhờ thu của khách hàng phải đảm bảo đầy đủ các thông tin sau:
- Chi tiết về Người uỷ thác nhờ thu bao gồm tên đầy đủ, địa chỉ bưu điện và nếu có thể là số telex, telephone và số fax.
- Chi tiết về người trả tiền bao gồm: tên đầy đủ, địa chỉ bưu điện hoặc địa chỉ mà chứng từ được xuất trình đến. Người trả tiền và nếu có thể là số telex, telephone và số fax, BIC (nếu có).
- Số tiền và loại tiền nhờ thu. Bảng kê các loại chứng từ và số lượng chứng từ xuất trình.
Các điều kiện khác
- Phí nhờ thu do bên nào chịu
- Tiền lãi nhờ thu (nếu có) bao gồm: Lãi suất; Thời hạn tính lãi.
Cơ sở tính toán.
- Chỉ dẫn thanh toán và hình thức thông báo thanh toán.
- Các chỉ dẫn trong trường hợp không thanh toán, không chấp nhận và/hoặc không tuân theo các chỉ dẫn khác.