Mỗi NH khi tiến hành tài trợ đều đề ra những chính sách riêng trên cơ sở những quy định của Luật NHNN. Việc tài trợ này phải vừa mang lại lợi nhuận cho NH, an toàn cho nguồn vốn của NH vừa tạo thuận lợi cho khách hàng, tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cũng như tăng lợi nhuận. Theo quy chế về cho vay XNK của NHCT-CN6, những yêu cầu cụ thể được đưa ra như sau:
a. Đối tượng nhận tài trợ hoặc nhận bảo lãnh xuất nhập khẩu
Công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh.
Doanh nghiệp tư nhân và những hợp tác xã.
Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
Doanh nghiệp nhà nước.
b. Điều kiện nhận tài trợ
Có tư cách pháp nhân.
Có giấy phép kinh doanh XNK ngành hàng tương ứng hoặc/và giấy phép chuyến do Bộ Thương mại cấp (hạn ngạch).
Tình hình tài chính lành mạnh.
Có phương án kinh doanh hoặc dự án sản xuất, kinh doanh khả thi, hiệu quả.
Có tài sản hợp pháp làm tài sản đảm bảo hoặc/và được đảm bảo bằng tài sản bởi bên thứ ba hoặc không có tài sản đảm bảo khi được NHCT-CN6 xét thỏa điều kiện tín chấp.
c.
Mức tài trợ, thời hạn, lãi suất tài trợ, mức ký quỹ mở L/C, phí bảo lãnh, thời hạn bảo lãnh: là tùy theo thỏa thuận giữa NHCT-CN6 và khách hàng căn cứ
e. Tài sản đảm bảo: Theo quy định về cho vay của NHCT, NHCT-CN6 chỉ giải
quyết những khoản vay có đảm bảo mà không giải quyết những khoản vay tín chấp. Từ đây, NHCT cũng đưa ra cụ thể từng loại tài sản đảm bảo:
Bất động sản: nhà ở, nhà xưởng, quyền sử dụng đất, vật kiến trúc trên đất.
Động sản: máy móc, thiết bị, vật tư, hàng hóa, phương tiện vận tải,…
Chứng từ có giá: sổ tiết kiệm, tín phiếu, trái phiếu, công trái…
Hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.
Vốn tự có: ký quỹ 100%.
f. Hồ sơ vay
Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho NHCT-CN6 các giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Các tài liệu liên quan cần thiết chứng minh đủ nguyên tắc và điều kiện vay vốn như quy định của quy chế cho vay của NH:
+Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật, cụ thể là:
- Đối với khách hàng vay là tổ chức và cá nhân Việt Nam phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự Việt Nam hiện hành.
- Đối với khách hàng vay là tổ chức và cá nhân nước ngoài phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật của nước mà tổ chức đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó là công dân, nếu pháp luật nước ngoài đó được Bộ Luật dân sự của nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia qui định.
+ Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
+ Có khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả nợ gốc và lãi trong thời hạn. + Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, hướng dẫn của Thống đốc NHNN và hướng dẫn chi tiết của Tổng Giám Đốc NHCT.