T HEO PH NG HC Í ND NG CH NG
1.2.6. Các nguyên nhân gây ra ri ro trong thanh toán qu ct thỀo ph ng t hc
R i ro trong kinh doanh là đi u khó th tránh kh i đ i v i doanh nghi p ho t đ ng trong n n kinh t th tr ng đ c bi t là ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i. R i ro trong thanh toán th rín d ng là m t trong nh ng r i ro n m trong nghi p v trung gian c a ngân hàng. Tuy thi t h i c a nó không l n b ng r i ro tín d ng trong nghi p v c a ngân hàng nh ng nó gây ph n ng “dây truy n” đ n nhi u đ i t ng tham gia thanh toán. Ngân hàng th ng m i đóng vai trò là ch t xúc tác k t n i thúc đ y s phát tri n c a ho t đ ng XNK. Ngày nay xu h ng các nhà XNK thanh toán th tín d ng ngày càng l n do nh ng u vi t mà ph ng th c này mang l i. Tuy nhiên đư có không ít nh ng r i ro x y ra gây t n th t cho c ngân hàng và nhà XNK. Vì v y vi c qu n lỦ và h n ch r i ro trong thanh toán th tín d ng có Ủ ngh a r t thi t th c. Ngoài vi c gi m nh ng t n th t không đáng có trong thanh toán L/C còn t ng kh n ng c nh tranh và uy tín c a các ngân hàng đ thu hút khách hàng giao d ch. Qu n lỦ r i ro nói chung quy t đ nh s t n t i và pháttri n c a ngân hàng th ng m i.
1.2.6. Các nguyên nhân gây ra r i ro trong thanh toán qu c t thỀo ph ng th c tín ế ng ch ng t tín ế ng ch ng t
1.2.6.1. Nguyên nhân khách quan
Có nhi u nguyên nhân xu t phát t môi tr ng kinh doanh bên ngoài có th đem đ n nhi u r i ro cho ngân hàng. Ngân hàng ph i có ch n l a và nghiên c u k thu t t t ngay t đ u đ gi m thi u đ n m c t i đa nh ng r i ro này.
Khách hàng trong n c g p khó kh n kinh doanh và tài chính nên không có kh n ng th c hi n nh ng cam k t thanh toán v i ngân hàng, ho c l i d ng s s h ,
Giá tr n quá h n T ng giá tr thanh toán
buông l ng trong ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng đ ràng bu c ngân hàng vào nh ng ho t đ ng sai m c đích, phi pháp.
i tác n c ngoài không có kh n ng th c hi n h p đ ng, không có thi n chí ho c c tình l i d ng l a đ o khách hàng d n đ n r i ro cho c khách hàng và ngân hàng.
Trình đ nghi p v ngo i th ng c a khách hàng khi tham gia th ng m i qu c t còn th p, nhi u khách hàng ch a có kinh nghi m, ch p nh n kỦ k t nh ng h p đ ng có nh ng đi u ki n thanh toán b t l i kéo theo r i ro cho ngân hàng
Các ngân hàng đ i lỦ c tình không th c hi n các cam k t, ngh a v c a mình ho c vì các lỦ do chính tr , kinh t ầ mà không th c hi n đ c, gây t n th t cho khách hàng.
R i ro do đ c đi m c a b n thân ph ng th c thanh toán đ c s d ng đem l i. Hành lang pháp lỦ cho ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng thanh toán qu c t nói riêng còn thi u và có nhi u b t c p. Hi n nay ch a có m t v n b n nào đi u ch nh m i quan h gi a các ch th tham gia thanh toán qu c t . Ví d : Trong ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t , hi n t i, các bên tham gia v n v n d ng UCP 600 làm c n c quy đ nh trách nhi m và quy n h n, nh ng đây ch là thông l qu c t , trong đó không quy đ nh rõ m c x lỦ nh th nào khi có vi ph m. Trong khi đó các n c trên th gi i đ u có nh ng lu t ho c v n b n d i lu t quy đ nh v giao d ch tín d ng ch ng t trên c s thông l qu c t , có tính đ n đ c thù qu c gia.
Các v n b n quy đ nh v công tác xu t nh p kh u, thu quan, h i quan c a Vi t Nam còn ch a n đ nh, thay đ i gián ti p làm nh h ng đ n ho t đ ng thanh toán qu c t .
Th tr ng ngo i t ch a phát tri n, t giá các ngo i t m nh không n đ nh, các cu c kh ng ho ng kinh t nh h ng đ n ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng và khách hàng, đ ng th i làm t ng r i ro v ngo i h i c a ngân hàng. H n n a, các nghi p v kinh doanh ngo i t trên th tr ng ch a phát tri n, ch y u d ng l i giao d ch mua bán giao ngay (sport), các giao d ch mua bán k h n còn r t h n ch . i u này t o khó kh n cho vi c tính toán hi u qu kinh doanh và tránh r i ro do bi n đ ng t giá cho doanh nghi p khi tham gia ho t đ ng thanh toán qu c t .
1.2.6.2. Nguyên nhân ch quan
Ngoài nh ng nguyên nhân khách quan, còn có nhi u nguyên nhân ch quan t chính môi tr ng bên trong c a s . M c dù đây là nh ng nguyên nhân có th ki m soát đ c, nh ng n u không chú Ủ s gây ra nh ng r i ro r t l n
21
Trình đ cán b thanh toán qu c t còn nhi u b t c p, nhi u khi còn thi u tinh th n trách nhi m, y u kém v nghi p v chuyên môn, không n m ch c và tuân th quy trình thanh toán qu c t .
Ch a có các c ch th ng nh t, đ ng b đ đ m b o kh n ng thanh toán nh c ch thành l p qu d phòng r i ro thanh toán qu c t , c ch ph i h p gi a nghi p v thanh toán qu c t và qu n lỦ tín d ng xu t nh p kh u.
Các hình th c d ch v còn đ n đi u, m t chi u, ch a đa d ng hoá đ gi m thi u, phân tán r i ro và thu hút ngu n ngo i t m nh.
Công ngh ngân hàng còn l c h u, ch a đ ng b và phát tri n k p th i so v i xu th phát tri n và nhu c u thanh toán qu c t , làm nh h ng đ n t c đ thanh toán, gây r i ro cho ngân hàng.
Ho t đ ng kinh doanh ngo i t còn thi u tính ch đ ng, m i ch d ng l i vi c mua bán ph c v t ng giao d ch c th , ch a th c s kinh doanh đ thu l i nhu n và t ng c ng tính ch đ ng v ngu n ngo i t cung c p cho các khách hàng khi phát sinh nhu c u v ngo i t .