K T L UN CH NG 2
3.4.2.Phòng nga ri ro hi đoái
Các bên tham gia thanh toán theo ph ng th c L/C có th th c hi n các gi i pháp:
phòng tránh r i ro lưi su t, x y ra khi chênh l ch lưi su t gi a hai đ ng ti n tham gia vào giao d ch bi n đ i b t l i. Ngân hàng GP.Bank có th áp d ng m t s công c hi u qu nh h p đ ng lưi su t k h n. Khi kỦ h p đ ng k h n cho m t đ ng ti n là chúng ta t o kh n ng n đ nh tr c lưi su t đ ng ti n đó cho m t th i gian trong t ng l i. ây là hình th c h p đ ng lưi su t đ c kinh doanh trên thông tin liên ngân hàng và đ c các ngân hàng s d ng nh m t công c phòng trách r i ro lưisu t cho t ng kh i l ng ti n.
Gi i h n tr ng thái ngo i h i: gi i h n tr ng thái ngo i h i c a m t ngo i t là m c chênh l ch cao nh t ho c th p nh t gi a t ng tài s n và t ng tài s n n c a ngo i t đó. Vi c quy đ nh gi i h n tr ng thái ngo i h i giúp ngân hàng có th ki m soát và h n ch t i đa nh ng t n th t có th x y ra do t giá h i đoái c a lo i ngo i t đó thay đ i. N u nh đ i v i m t lo i ngo i t t i m t th i đi m b v t gi i h n tr ng thái ngo i h i thì ngân hàng c n ph i cân b ng tr ng thái ngo i h i d th a hay thi u h t này.
Nghi p v h i đoái k h n: đ tránh nh ng r i ro do bi n đ ng t giá gây nên, đ m b o kh n ng ch đ ng ngu n ngo i t thanh toán, các ngân hàng có th kỦ các h p đ ng mua bán ngo i t k h n theo t giá m t th i đi m c đ nh cho m t s l ng ngo i t nh t đ nh.
3.4.3. Phòng ng a r i ro đ o đ c
V n đ r i ro đ o đ c liên quan ch t ch đ n v n hóa doanh nghi p. Khi ti n hành giao d ch v i m t đ i tác, Ngân hàng GP.Bank c n tìm hi u t cách pháp nhân, n ng l c tài chính và m c đ uy tín c a doanh nghi p đó. i v i các đ i tác ch a th c s hi u rõ, c n áp d ng các gi i pháp, các ph ng th c thanh toán đ m b o an
toàn nh yêu c u khách hàng kỦ qu 60% - 100%. i v i các ngân hàng khi th c hi n các giao d ch thanh toán qu c t Ngân hàng GP.Bank c n ph i l a ch n các đ i tác tin c y, có uy tín cao trên th tr ng qu c t .
ph c v yêu c u đó, Ngân hàng GP.Bank có th nh m t s công ty đánh giá tài chính nh Fitch Rating, Standard and Poor’s , Moody’s đánh giá x p lo i tín d ng, x p lo i uy tín, n ng l c tài chínhầ T đó, ngân hàng GP.Bank có nh ng chính sách thích h p cho t ng doanh nghi p.
i v i khách hàng th c hi n giao d ch thanh toán qu c t , ngân hàng c n ph i xây d ng chính sách khách hàng riêng cho t ng đ i t ng, áp d ng các chính sách u đưi đ i v i khách hàng truy n th ng, có quan h t t, uy tín. Ng c l i, đ i v i nh ng khách hàng m i, khách hàng nhi u r i ro ti m n ph i có nh ng quy đ nh ch t ch đ m b o an toàn cho ngân hàng. Th ng xuyên theo dõi, đánh giá tình hình kinh doanh c a khách hàng đ phát hi n k p th i nh ng v n đ phát sinh c a khách hàng đ có gi i pháp x lỦ k p th i.
Bên c nh đó, ngân hàng GP.Bank c n ch đ ng t v n và h tr khách hàng trong vi c tìm hi u các thông tin v đ i tác n c ngoài đ có các quy t đ nh kinh doanh đúng đ n. Vi c tìm hi u thông tin có th đ c th c hi n qua nhi u kênh khác nhau, nh thông qua các ngân hàng đ i lỦ, các t ch c xúc ti n th ng m i, t p chí chuyên nghành, t p chí c a các t ch c qu c t có uy tín,ầ
3.4.4. T ng c ng h p tác qu c t trong thanh toán qu c t
C ng c m i quan h đ i ngo i v n có v i các ngân hàng đ i lỦ n c ngoài. M r ng quan h ngân hàng đ i lỦ v i các ngân hàng trên th gi i theo đ nh h ng l a ch n các ngân hàng đ i lỦ, các đ i tác n c ngoài có uy tín, phù h p trong t ng l nh v c đ xây d ng các m i quan h ngân hàng đ i lỦ ch t ch . Thu n l i chính c a vi c s d ng m i quan h v i các ngân hàng đ i lỦ là chi phí thâm nh p th tr ng nu c ngoài th p, không c n cung c p nhân s c ng nh cung c p các ph ng ti n mà có th t n d ng ngay b máy qu n lỦ c a các ngân hàng đ i lỦ đ ph c v cho nhu c u kinh doanh c a mình. Thông qua m i quan h v i các ngân hàng đ i lỦ chúng ta s t n d ng đ c các h n m c tín d ng, h n m c xác nh n L/C, h n m c thanh toán, h n m c tái tài tr L/C h n m c kinh doanh ngo i t , kỦ k t các hi p đ nh khung vay v n trung dài h n đ cho vay các d án nh p thi t b công ngh . Tuy nhiên do y u t c nh tranh nên vi c phát tri n ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t không ch d a vào m i quan h đ i lỦ v i các ngân hàng n c ngoài mà còn ph i ngh đ n vi c m v n phòng đ i di n, hay chi nhánh n c ngoài đ m r ng kinh doanh qu c t và h tr kinh doanh xu t nh p kh u, đ u t ra n c ngoài ầ c a các doanh nghi p Vi t Nam.
65
nh k đánh giá, c p nh t thông tin v ngân hàng đ i lỦ đ có s đi u ch nh quan h đ i lỦ phù h p v i tình tình v n đ ng c a th gi i.
ánh giá uy tín c a các ngân hàng n c ngoài theo tiêu chu n qu c t nh m l a ch n đ c nh ng ngân hàng đ i lỦ có uy tín cao trên th tr ng qu c t . Vi c đánh giá uy tín c a các ngân hàng n c ngoài ph i d a vào các tài li u c a các t ch c đánh giá ngân hàng qu c t có uy tín, có đ tin c y cao nh Fitch Rating.
ánh giá uy tín c a ngân hàng đ i lỦ trên các m t sau: Môi tr ng kinh t toàn c u, m c đ r i ro qu c gia, r i ro c a chính ngân hàng đ i lỦ hay kh n ng th c hi n ngh a v c a h .
Vi c đánh giá uy tín c a ngân hàng đ i lỦ đ c th c hi n đ nh k hàng n m theo quy trình đánh giá ngân hàng đ i lỦ. Trên c s đó có nh ng quy t đ nh ti p t c duy trì hay ch m d t quan h đ i lỦ v i các ngân hàng n c ngoài.
K t qu đánh giá các ngân hàng đ i lỦ là c s đ Ngân hàng GP.Bank ra các quy t đ nh h p tác v i các ngân hàng đ i lỦ.
3.4.5. Phòng ng a r i ro v kinh t , chính tr , pháp lý
ây là nh ng r i ro b t kh kháng nên khó có th có nh ng gi i pháp phòng ng a và h n ch h u hi u. Tuy nhiên, Ngân hàng GP.Bank c ng có nh ng l i khuyên t i các doanh nghi p ho t đ ng XNK nên tìm hi u k l ng môi tr ng đ u t c ng nh tình hình kinh t , chính tr c a phía đ i tác nh m h n ch t i đa r i ro có th x y ra. i v i r i ro này, thông tin v th tr ng và khách hàng là vô cùng quan tr ng. Ngày nay v i s phát tri n c a công ngh thông tin, ngu n thông tin có th tìm ki m d dàng trên m ng Internet nh ng ph i ch n l c thông tin thích h p v i mình.
gi m thi u r i ro v chính tr . Ngân hàng nên h ng d n doanh nghi p tìm hi u k v lu t buôn bán các n c c ng nh ho t đ ng c a các t ch c và đ nh ch th ng m i qu c t , đ ng th i đa d ng hóa th tr ng đ phân tán r i ro.
m t s n c, đ có th gi m b t nh ng thi t h i do r i ro gây ra ng i ta đư hình thành các hưng b o hi m nh HERMES c a c (b o hi m 85-90%), B o Vi t Tokio Marine c a Vi t Namầnh v y nhà xu t kh u s gi m b t đ c gánh n ng v r i ro thanh toán do các nguyên nhân b t kh kháng.
3.4.6. Thành l p qu ế phòng r iro cho ho t đ ng thanh toán qu c t
Ho t đ ng thanh toán qu c t luôn tìm n nhi u rui ro, do đó ngoài vi c phòng ng a và h n ch r i ro các chi nhánh c n thành l p qu d phòng cho ho t đ ng này c ng nh là m t gi i pháp giúp các chi nhánh kh c ph c ph n nào khi r i ro x y ra. Qu này đ c trích l p t i H i s chính và do các chi nhánh đóng góp v i m t t l
nh t đ nh trên c s doanh s ho t đ ng thanh toán qu c t c a t ng chi nhánh. Khi phát sinh r i ro, d a vào thi t h i c a chi nhánh, H i s chính trích qu d phòng đ h tr , bù đ p ph n nào r i ro.
3.5. M tăs ăki năngh
3.5.1. Ki n ngh đ i v i chính ph
M t trong nh ng nguyên nhân d n đ n r i ro pháp lỦ trong giao d ch tín d ng ch ng t là s thi u v ng các v n b n pháp lu t đi u ch nh quan h gi các bên trong quá trình thanh toán. Hi n nay, Vi t Nam ngoài UCP và m t s đi u c qu c t khác, ch ng ta ch a có m t lu thay v n b n d i lu t nào riêng bi t nói d n m i quan h pháp lỦ gi a các giao d ch h p đ ng ngo i th ng c a ng i mua và ng i bán v i giao d ch tín d ng ch ng t c a ngân hàng c ng nh nói đ n vi c x lỦ khi có tranh ch p. Do đó, Chính ph , Ngân hàng Nhà n c c n s m có các v n b n pháp lỦ v m i quan h gi a h p đ ng ngo i th ng và tín d ng ch ng t . H n n a, Chính ph c ng c n ban hành các v n b n nh m c th hóa h n n a cách gi i quy t tranh ch p khi có m u thu n gi a pháp lu t trong n c và pháp lu t qu c t .
3.5.2. Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Nhà n c
Cùng v i Chính ph , Ngân hàng Nhà n c c n s m ban hành các v n b n h ng d n ho t đ ng thanh toán qu c t .
Ngân hàng Nhà n c c n th c hiên các gi i pháp hoàn thi n và phát tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng đ làm c s cho vi c hình thành th tr ng h i đoái hoàn ch nh Vi t Nam nh m r ng đ i t ng tham gia th tr ng ngo i t liên ngân hàng đ đ m b o t giá linh ho t, h p lỦ góp ph n kích thích kinh t th tr ng phát tri n.
Ngân hàng nhà n c c n t ng c ng ch t l ng ho t đ ng c a trung tâm tín d ng (CIC):
Thông tin tín d ng là m t kênh d li u r t quan tr ng đ i v i các ngân hàng th ng m i khi mu n tìm hi u thông tin v m t khách hàng tr c khi quy t đ nh cho vay, m L/C, xác nh n L/CầTuy nhiên, thông tin do CIC cung c p hi n nay ch a đáp ng đ c yêu c u th c t vì l ng thông tin còn ít và ch a k p th i. Chính vì v y, đ phát huy hi u qu c a kênh thông tin này, Ngân hàng Nhà n c c n:
T ng c ng trang thi t b cho CIC đ có th thu th p đ c thông tin nhanh chóng, chính xác, k p th i, đ y đ .
Xây d ng c ch khuy n khách, b t bu c đ các t ch c tín d ng cung c p thông tin v khách hàng đ y đ , nhanh chóng.
67
K T LU N CH NG 3
hoàn thi n c ng nh h n ch và phòng ng a r i ro trong thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t trong h th ng c a Ngân hàng GP.Bank, d a trên nh ng th c tr ng, nguyên nhân và nh ng ví d đư x y ra trên th c t t i ch ng hai, ch ng ba đư nêu ra nh ng gi i pháp chính t ng ng v i các r i ro ch a Ch ng tr c và đó là nh ng gi i pháp nh m hoàn thi n h n ph ng th c thanh toán L/C phù h p v i tình hình và đi u ki n th c t c a h th ng Ngân hàng GP.Bank
K T LU N
Qua vi c nghiên c u đ tài th y r ng ho t đ ng thanh toán qu c t ngày càng tr nên ph bi n và quan tr ng nh t là trong th i đ i hi n nay, ho t đ ng thanh toán b ng tín d ng ch ng t đang có xu h ng t ng lên t ng ngày. Vi c hi u rõ nh ng r i ro trong ho t đ ng này là đi u không th thi u trong thanh toán qu c t . Qua vi c nghiên c u r i ro trong thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t t i Ngân hàng GP.Bank chi nhánh Th ng Long, Ban lưnh đ o cùng v i s n l c c a nhân viên đư có nh ng b c ti n c ng nh k t qu đáng khích l , tuy nhiên đây c ng là ph ng th c ti m n nhi u r i ro. Trên c s đó, lu n v n đư hình thành và gi i quy t nh ng r i ro xu t phát t th c ti n phát sinh khi th c hi n nghi p v , v i mong mu n h n ch t i đa nh ng nguy c r i ro trong ho t đ ng thanh toán theo ph ng th c tín d ng ch ng t .
V n đ r i ro là m t t t y u khách quan trong quá trình ho t đ ng c a các ngân hàng th ng mai nói chung và c a Ngân hàng GP.Bank nói riêng. Tuy nhiên, n u nh n bi t và áp d ng các gi i pháp phòng ng a thích h p s góp ph n h n ch r i ro giúp ngân hàng phát tri n b n v ng h n.
69
DANHăM CăTÀIăLI UăTHAMăKH O
Ti ngăvi t
1. inh Xuân Trình (2007), Chuyên đ Gi i thi u và h ng dân áp d ng t p quán
thanh toán qu c t UCP600, Tr ng i h c Ngo i Th ng Hà N i.
2. inh Xuân Trình (2000), Giáo trình Thanh toán qu c t , Nhà xu t b n giáo d c, Tr ng i h c Ngo i Th ng Hà N i.
3. Thân Tôn Tr ng Tín ậLê Th M n (2011), Giáo trình Thanh toán qu c t , Nhà xu t b nLao đ ng ậXư h i.
4. T p chí ngân hàng s 3/2014 tranh ch p trong thanh toán qu c t b ng tín d ng ch ng t .
5. Tài li u quy trình và các s li u liên quan t i thanh toán qu c t c a Ngân hàng GP.Bank chi nhánh Th ng Long.
Website
6. Website Bách khoa toàn th m https://vi.wikipedia.org 7. Website Báo đi n t http://vnexpress.net
8. Website Báo đi n t http://laodong.com.vn/
9. Website H tr thông tin tài chính http://smartfinance.vn/
10. Website Ngân hàng D u khí Toàn C u http://www.gpbank.com.vn/ 11. Website Tài li u http://www.doko.vn/
12. Website Thông tin pháp lu t http://thongtinphapluatdansu.edu.vn/
Ti ngăAnh
13. ICC (2006), The Uniform Customs and Practice for Documentary credits, 2007 Revision, ICC publication No.600 và b n d ch.