5. Kết cấu của luận văn
4.2.3. Giải pháp phân tán rủi ro
Có rất nhiều giải pháp để phân tán rủi ro, trong đó cách mà các ngân hàng rất dễ sử dụng là không nên tập trung vốn cho một số khách hàng mà cho nhiều người vay, với những dự án lớn nên để nhiều ngân hàng cùng tài trợ, hoặc ngân hàng phân tán rủi ro theo từng ngành nghề hoạt động kinh doanh, khuyến khích 100 % khách hàng tham gia vay vốn mua bảo hiểm tín dụng BH BATD), sử dụng các công cụ phái sinh tín dụng,...
Trong các cách trên thì đa dạng hoá đối tượng đầu tư là biện pháp tốt nhất, chủ động nhất để chi nhánh phân tán rủi ro. Chi nhánh nên chia nguồn tiền của mình vào nhiều loại hình đầu tư, nhiều ngành nghề khác nhau cũng như nhiều khách hàng ở những địa bàn khác nhau. Cách làm này vừa mở rộng được phạm vi hoạt động tín dụng của ngân hàng, vừa đạt được mục đích phân tán rủi ro. Cụ thể trong thời gian tới chi nhánh cần đầu tư theo hướng:
- Đầu tư vào nhiều ngành kinh tế khác nhau, thị phần đầu tư chiếm phần lớn là các hộ nông dân để tránh sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng khác trong việc giành giật thị phần một số ngành đang phát triển. Làm như vậy cũng tránh gặp phải rủi ro do những chính sách của nhà nước với mục đích hạn chế hoạt động của một số ngành nghề nhất định trong kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế.
- Đầu tư vào nhiều đối tượng sản xuất kinh doanh, nhiều loại hàng hoá khác nhau, tránh tập trung cho vay sản xuất một số loại sản phẩm đặc biệt là những loại sản phẩm không thiết yếu mà nhà nước không khuyến khích hay những sản phẩm đã xuất hiện quá nhiều trên thị trường.
- Tránh cho vay quá nhiều đối với một khách hàng, luôn đảm bảo một tỷ lệ cho vay nhất định trong tổng số vốn hoạt động của khách hàng để tránh sự ỷ lại và rủi ro bất ngờ của khách hàng đó.
- Cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau, đảm bảo sự cân đối giữa số vốn cho vay ngắn - trung - dài hạn để tránh rủi ro do sự thay đổi lãi suất thị trường.
Ngoài biện pháp đa dạng hóa đối tượng đầu tư thì bảo hiểm tín dụng cũng là một biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Trong thời gian tới, chi nhánh cần thực hiện bảo hiểm tín dụng dưới các hình thức sau:
- Khuyến nghị khách hàng vay vốn tín dụng tham gia mua bảo hiểm cho ngành, nghề mà họ kinh doanh, coi các khách hàng đã mua bảo hiểm là khách hàng được ưu tiên hơn khách hàng không mua bảo hiểm.
- Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm tài sản đảm bảo tiền vay, coi đó là điều kiện để được cấp tín dụng.
- Khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ, coi đây là yếu tố để xếp loại khách hàng. Khuyến khích 100 % khách hàng tham gia vay vốn mua bảo hiểm BATD của ABIC là đơn vị bảo hiểm của Agribank Việt Nam. Triển khai tại chi nhánh Từ tháng 10/2010 để vừa thu được phí dịch vụ bảo
hiểm vừa đảm bảo an toàn của ngân hàng khi yêu cầu khách hàng tham gia mua bảo hiểm.