- Tín dụng ủy thác thu hay nghiệp vụ bao thanh toán Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ
2.1.2.3. Tình hình hoạt động của BIDV Quảng Ninh
Giai đoạn 2010-2012, công tác huy động vốn được đặt lên hàng đầu, coi là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong điều hành và thực hiện kế hoạch kinh doanh tại chi nhánh, góp phần kiềm chế lạm phát, thực hiện tốt chính sách tiền tệ được giao. Chi nhánh đã tích cực tuyên truyền, tiếp thị, áp dụng nhiều hình thức huy động vốn mới, nhiều tiện ích mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn.
Quy mô huy động vốn: Nguồn vốn huy động đạt quy mô tăng trưởng
tốt: Tính đến hết 31/12/2012, tổng huy động vốn của BIDV Quảng Ninh đạt 5.760 tỷ đồng, tăng trưởng 1.318 tỷ đồng tương đương 29,7% so với 2011, tốc độ tăng trưởng cao hơn bình quân khối chi nhánh. Tốc độ tăng trưởng bình quân 2010-2012 đạt 24,7%. Thị phần trên địa bàn được giữ vững ở mức 12,5-12,8%, trong điều kiện trên địa bàn các tổ chức tín dụng mới được thành lập liên tục
Cơ cấu huy động:
+ Theo kỳ hạn: cơ cấu kỳ hạn nguồn huy động trong giai đoạn này phản ánh những biến động của nền kinh tế. Từ năm 2010 đến nay, do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế thế giới, nền kinh tế trong nước cũng có những diễn biến phức tạp với các vấn đề về lạm phát và giảm phát, khách hàng lo ngại về sự mất giá của đồng tiền, muốn linh hoạt hơn để thích ứng với những biến động của thị trường, nên có xu hướng gửi các kỳ hạn ngắn; Đồng thời sự phát triển mạnh mẽ các loại hình dịch vụ cũng tạo nguồn tiền gửi thanh toán tăng mạnh, nên nguồn vốn trung dài hạn trong thời gian này dao động quanh mức 20%.
+ Theo loại tiền: Nguồn VNĐ đạt tốc độ tăng trưởng mạnh, do lãi suất thực ngoại tệ thấp hơn rất nhiều so với VNĐ trong thời gian qua, bình quân đạt 86% tổng nguồn huy động. Năm 2010, Hội sở chính BIDV đã đẩy mạnh cơ chế động lực tạo thế chủ động hơn cho các chi nhánh trong công tác quyết
định lãi suất huy động và thực hiện chính sách khách hàng. Chấp hành nghiêm túc điều hành lãi suất huy động của BIDV, chi nhánh đã áp dụng linh hoạt công cụ hỗ trợ thông qua cơ chế thưởng HĐV trong việc thực hiện chính sách khách hàng, chính sách lãi suất đối với từng sản phẩm huy động, từng đối tượng khách hàng góp phần đắc lực vào việc giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn trong thời gian qua.
*) Tình hình sử dụng vốn
Chi nhánh chấp hành nghiêm túc chỉ đạo của NHNN, BIDV về định hướng hoạt động tín dụng đảm bảo an toàn, chất lượng và đáp ứng nhu cầu tăng trưởng hợp lý. Kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng tín dụng gắn với chất lượng, với khả năng tăng trưởng nguồn vốn; Chủ động tích cực triển khai các Quyết định của Thủ tướng Chính phủ, chỉ đạo của BIDV về hỗ trợ lãi suất góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội trên địa bàn tỉnh.
Bảng 1: Quy mô tín dụng tại BIDV Quảng Ninh
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
31/12/10 31/12/11 31/12/12
Giá trị Giá trị Tăng/
giảm Tỷ lệ Giá trị Tăng/ giảm Tỷ lệ Dư nợ khách hàng doanh nghiệp 2 803 3 460 657 23.4% 4 202 742 21.4% Dư nợ khách hàng cá nhân 623 784 161 25.8% 750 -34 -4.3% Tổng dư nợ 3 426 4 244 818 23.9% 4 952 708 16.7%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh của Chi nhánh qua các năm)
Nhìn chung, dư nợ tại Chi nhánh qua các năm đều tăng trưởng khá. Tổng dư nợ cho vay tại Chi nhánh tính đến thời điểm 31/12/2011 là 4244 tỷ
đồng tăng 818 tỷ đồng so với năm 2010, tỷ lệ tăng là 23,9%, năm 2012 là 4952 tỷ đồng, tăng 708 tỷ đồng tương đương 16,7% so với năm 2011. BIDV Quảng Ninh chú trọng cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế đặc biệt là các ngành kinh tế trọng điểm như: ngành than, xi măng, xăng dầu, thép,.... Chi nhánh đã thiết lập được mối quan hệ toàn diện với một số đối tác lớn như: Các đơn vị thuộc Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam như Tổng Công ty Đông Bắc, Công ty than Dương Huy, Công ty than Quang Hanh, Công ty tuyển Than Hòn Gai,...; Công ty CP xi măng Cẩm Phả; Công ty CP xi măng Hạ Long,…. Để khai thác tiềm năng thế mạnh của mỗi bên, hoạt động đa năng, thu hút vốn, tăng sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Cơ cấu tín dụng:
Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn luôn đảm bảo cơ cấu BIDV giao. Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn/Tổng dư nợ bình quân giai đoạn 2010-2012 là 52%. Năm 2012, chi nhánh đã sử dụng phần lớn giới hạn được phép tăng thêm để cho vay ngắn hạn, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn được cải thiện đáng kể, đến 31/12/2012 giảm còn 45% đạt mục tiêu chung của toàn ngành.
Tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân đã có sự tăng trưởng mạnh, tuy nhiên tỷ trọng trong tổng dư nợ còn thấp, cuối kỳ 31/12/0012, dư nợ khách hàng cá nhân toàn chi nhánh 750 tỷ đồng, bằng 15,1% tổng dư nợ.
Tỷ lệ dư ngoài quốc doanh tăng dần qua các năm, chi nhánh đặc biệt chú trọng đến cơ cấu khách hàng trong hoạt động cho vay, tạo sự chuyển dịch đúng định hướng của BIDV về cho vay cơ cấu theo thành phần kinh tế. Tỷ lệ dư nợ ngoài quốc doanh đạt bình quân 64% tổng dư nợ;
Cơ cấu theo loại tiền giữ ở mức ổn định. Năm 2012, dư nợ cho vay ngoại tệ giữ ở mức 570 tỷ đồng, bằng 11,5% tổng dư nợ
Mặc dù chịu ảnh hưởng bất lợi từ nền kinh tế, hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng đến khả năng trả nợ cũng như chất lượng tín dụng của ngân hàng, song với việc triển khai đồng bộ các giải pháp quyết liệt nhằm kiểm soát rủi ro như thành lập các tổ kiểm tra, đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, xử lý nợ xấu linh hoạt, hiệu quả,...nên chất lượng tín dụng của BIDV nói chung và BIDV Quảng Ninh nói riêng trong những năm qua đã được kiểm soát tốt, đảm bảo theo mục tiêu của hội đồng quản trị (<3%) .
Tỷ lệ nợ xấu của BIDV Quảng Ninh trong năm gần đây luôn được kiểm soát ở mức thấp. Tại 31/12/2012, tổng nợ xấu của Chi nhánh là 26,5 tỷ đồng, chiếm 0,54% tổng dư nợ, thấp hơn mức chung của hệ thống BIDV; nợ nhóm 2 là 777 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 15,7% tổng dư nợ
Các hoạt động khác.
• Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Tính không ổn định của tỷ giá luôn ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng, tuy nhiên BIDV Quảng Ninh vẫn luôn tăng cường công tác quản lý ngoại tệ, đáp ứng mọi nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng.
• Hoạt động dịch vụ.
Hoạt động dịch vụ của chi nhánh có những chuyển biến tích cực đi đúng định hướng của BIDV khi cơ cấu nguồn thu có nhiều thay đổi, hiệu quả hoạt động từ ngân hàng bán lẻ ngày càng tăng, sự đổi mới về công nghệ và chất lượng sản phẩm dịch vụ được nâng lên, danh mục sản phẩm dịch vụ ngày càng đa dạng hơn.
Thu dịch vụ ròng tăng trưởng mạnh, đạt tốc độ tăng bình quân cao hơn bình quân khu vực và khối chi nhánh. Năm 2012, tổng thu dịch vụ ròng của Chi nhánh đạt 38,5 tỷ đồng, tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập được cải thiện đáng kể. Thị phần thu dịch vụ chiếm ~20% tổng lợi nhuận, đứng đầu
trên địa bàn. Các dòng sản phẩm dịch vụ truyền thống vốn là thế mạnh như dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán vẫn tiếp tục phát huy vị trí chủ chốt trong giai đoạn này, giữ tốc độ tăng trưởng cao và ổn định, chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu thu dịch vụ của chi nhánh: Thu dịch vụ bảo lãnh chiếm tỷ trọng 25,3%; Thu dịch vụ thanh toán 25%; Thu dịch vụ tài trợ thương mại: 19,6%; Thu dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: 14,9%. Các loại hình dịch vụ còn lại chủ yếu là các dịch vụ bán lẻ, với tỷ lệ thu nhỏ nhưng thực tế cũng có những bước tiến khá tích cực trong năm 2012 tạo đà cho các năm tiếp theo như thu dịch vụ BSMS tăng trưởng 45%, thu dịch vụ thẻ tăng gấp 5 lần năm 2010, thu dịch vụ WU tăng trưởng 46%...
Sản phẩm dịch vụ tăng mạnh cả về số lượng và chất lượng, ngày càng đa dạng, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm dịch vụ truyền thống (thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, chi trả kiều hối) được nâng cấp hoàn thiện hơn, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu cũng như về số lượng giao dịch… Tuy nhiên, với sự linh hoạt trong kinh doanh, chi nhánh đã đi đầu trong việc mở rộng các loại hình dịch vụ như đại lý chứng khoán, phối hợp với các quỹ tín dụng trên địa bàn cung cấp các sản phẩm dịch vụ (chi trả kiều hối) đến các xã, huyện; Thu hộ NSNN đã đạt được kết quả ban đầu khá khả quan, đồng thời phát triển các loại hình dịch vụ bán lẻ cũng góp phần tích cực chuyển dịch cơ cấu nguồn thu trong hoạt động dịch vụ, giảm bớt sự lệ thuộc vào các loại hình dịch vụ truyền thống.