III- NGÂN LƯU HĐ TC
b. Tài sản đảm bảo nợ vay:
2.3.3. Nguyờn nhõn của những hạn chế:
- Cụng tỏc thu thập thụng tin cũn yếu kộm: Trong cụng tỏc thẩm định tài chớnh
dự ỏn thụng tin là một trong những nhõn tố cú tớnh chất quyết định. Khi thẩm định dự ỏn, thụng tin được lấy từ nhiều nguồn khỏc nhau. Nguồn thụng tin từ bờn ngoài phục vụ cho cụng tỏc thẩm định, quyết định cho vay hiện đều do chớnh khỏch hàng cung cấp hoặc từ một số cỏc nguồn khỏc như bỏo, đài… Việc mua thụng tin, tổ chức theo dừi phõn tớch và dự bỏo theo mặt hàng, ngành hàng và lĩnh vực kinh tế hầu như chưa được thực hiện, kể cả tại Hội sở Trung ương. Chớnh vỡ vậy, việc thẩm định cho vay gặp khú khăn, chất lượng thẩm định phần nào bị hạn chế... Cũn nguồn thụng tin nội bộ lại hết sức quan trọng để phục vụ cho cụng tỏc quản lý. Tuy nhiờn, do chất lượng cỏc loại bỏo cỏo khụng cao, tỷ lệ sai lệch với thực tế nhiều khi khỏ lớn vỡ vậy ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng điều hành quản lý dự ỏn.
- Nội dung thẩm định cũn sơ sài, chưa bỏm sỏt thực tế:
Quy trỡnh thẩm định tuy đó được thống nhất trong toàn hệ thống Kienlong Bank nhưng thực tế vẫn cũn những hạn chế cần khắc phục. Việc thẩm định dũng tiền vào, dũng tiền ra của dự ỏn cũng chưa được chỳ trọng. Trong cỏc dự ỏn khi tớnh toỏn doanh thu và chi phớ, Ngõn hàng thường dựa vào mức cụng suất dự kiến và giỏ bỏn dự kiến sau khi tham khảo tỡnh hỡnh tiờu thụ sản phẩm cựng loại, định hướng phỏt triển của ngành, dự bỏo nhu cầu thị trường. Vỡ vậy trờn thực tế, khụng thể núi là Ngõn hàng đó cú một kết quả dự tớnh chớnh xỏc được, nhất là trong nền kinh tế thị trường mà tỡnh hỡnh luụn biến động khú lường trước.
Từ sự thiếu chớnh xỏc trong cỏch tớnh doanh thu, chi phớ đó gõy ra những ảnh hưởng đến cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ hiệu quả tài chớnh dự ỏn. Bờn cạnh đú, việc đưa ra chỉ tiờu tài chớnh tiờu chuẩn là rất khú vỡ Ngõn hàng chưa xõy dựng được một hệ thống cỏc chỉ tiờu tiờu chuẩn đối với từng ngành nghề. Vỡ vậy, cụng tỏc đỏnh giỏ cỏc chỉ tiờu tài chớnh của Ngõn hàng mới chỉ dừng ở mức độ tương đối.
- Trỡnh độ cỏn bộ thẩm định vẫn chưa đỏp ứng được yờu cầu cụng việc: Mặc dự Ngõn hàng đó cú một quy trỡnh thẩm định dự ỏn ỏp dụng chung cho toàn bộ hệ thống Kienlong Bank, nhưng do trỡnh độ năng lực của cỏn bộ thẩm định cũn nhiều hạn chế nờn nhiều khi cũn thiếu sút, bỏ qua một số bước hoặc thẩm định một cỏch sơ sài, chiếu lệ. Đội ngũ cỏn bộ thẩm định đa số cũn thiếu kinh nghiệm thực tiễn, chỉ mới nghiờn cứu cụng tỏc thẩm định tài chớnh dự ỏn qua tài liệu tự nghiờn cứu, tự tham khảo mà chưa được đào tạo một cỏch bài bản.
- Nền kinh tế cũn nhiều bất ổn: Việt Nam vẫn đang ở trong giai đoạn phỏt
triển toàn diện và chuyển sang nền kinh tế thị trường cú sự điều tiết của Nhà nước, do vậy nền kinh tế cũn cú nhiều khú khăn, bất ổn và dễ chịu những tỏc động từ bờn ngoài. Nền kinh tế thị trường cũn chưa được định hỡnh một cỏch rừ ràng, do vậy cỏc hoạt động kinh tế cũn gặp phải nhiều khú khăn, thỏch thức, đồng thời cũn phải đương đầu với nhiều rủi ro trong quỏ trỡnh hội nhập và phỏt triển hiện tại.
- Hệ thống thụng tin giữa cỏc Ngõn hàng Thương mại chưa phỏt triển: Nhỡn
chung chất lượng thẩm định dự ỏn trong nghành Ngõn hàng chưa cao, nhất là chưa cú sự phối hợp, hỗ trợ chặt chẽ giữa Ngõn hàng Nhà nước với cỏc Ngõn hàng Thương mại cũng như giữa cỏc Ngõn hàng Thương mại với nhau trong việc cung cấp thụng tin trong hoạt động thẩm định dự ỏn ở từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể.
- Hệ thống văn bản phỏp luật cũn nhiều bất cập, chưa đầy đủ và đồng bộ:
Hoạt động thẩm định núi riờng và hoạt động tớn dụng núi chung liờn quan rất chặt chẽ với cỏc quy định của phỏp luật trờn nhiều khớa cạnh khỏc nhau. Tuy nhiờn, hiện nay cỏc văn bản quy phạm phỏp luật về hoạt động tớn dụng vẫn đang trong quỏ trỡnh xõy dựng và hoàn thiện nờn cũn nhiều bất cập, chồng chộo, chưa đầy đủ, thiếu tớnh ổn định, thủ tục cũn rườm rà. Điều đú đó làm cho cụng tỏc thẩm định của Ngõn hàng gặp nhiều khú khăn.
Bờn cạnh đú, mặc dự đó cú nhiều cố gắng song cỏc cơ chế, chớnh sỏch về quản lý đầu tư, về tớnh cụng khai trong hoạt động của cỏc doanh nghiệp, về cỏc quy định trong hoạt động tớn dụng,…cũn rất yếu kộm nờn đó gõy trở ngại cho hoạt động thẩm định. Ngoài ra, cụng tỏc thẩm định dự ỏn cũng đang gặp một số khú khăn về chớnh sỏch trong thực hiện cho vay, đặc biệt là vấn đề bảo đảm tiền vay.
- Tỡnh trạng thiếu trung thực và năng lực hạn chế của cỏc chủ đầu tư:
Cú thể núi, tỡnh trạng lập dự ỏn thiếu tớnh chớnh xỏc, thiếu căn cứ khoa học của chủ đầu tư đó làm cho cụng tỏc thẩm định gặp khụng ít khú khăn để cú thể đỏnh giỏ một cỏch chớnh xỏc nhất cỏc dự ỏn đú. Một số cỏc chủ đầu tư khi lập dự ỏn thường chỉ tập trung vào một số những nội dung chớnh mang tớnh nghiờn cứu chủ đạo, thiếu sự hợp lý cần thiết và rất chiếu lệ. Mặt khỏc, trỡnh độ quản lý của cỏc chủ doanh nghiệp, nhất là cỏc doanh nghiệp Việt Nam hiện nay cũn thấp, dẫn đến hiệu quả của cỏc dự ỏn khụng cao. Trong quỏ trỡnh dự ỏn đi vào hoạt động, cỏc cỏn bộ thẩm định cũng khụng thể kiểm soỏt được mọi hoạt động của doanh nghiệp, từ đú khiến cho nhiều dự ỏn bị chậm tiến độ thi cụng do lựa chọn khụng đỳng nhà thầu, triển khai vốn khụng đỳng tiến độ hay sử dụng vốn sai mục đớch, làm ảnh hưởng tới chất lượng tớn dụng.
tài chớnh dự ỏn đầu tư trong thời gian qua của Ngõn hàng TMCP Kiờn Long đó cung cấp cho chúng ta một cỏi nhỡn sõu sắc hơn về cụng tỏc thẩm định tại một Ngõn hàng Thương mại Cổ phần. Bờn cạnh đú, cũng giỳp chỳng ta thấy được nhiều ưu điểm cựng khụng ít những khú khăn, hạn chế cần khắc phục trong cụng tỏc thẩm định của Kienlong Bank núi riờng và toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam núi chung. Tỡm ra được những nguyờn nhõn và cú những giải phỏp phự hợp để cải thiện, khắc phục những yếu điểm của cụng tỏc này sẽ giỳp cho cỏc Ngõn hàng cú một bước đà vững chắc để phỏt triển mạnh mẽ hơn trong tương lai.
CHƯƠNG 3: