2.2 Ví dụ minh hoạ công tác thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay tại chi nhánh Ngân hàng
2.3.1 Kết quả đạt đợc
Bảng số liệu phản ánh tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy cho thấy công tác thẩm định tài chính dự án là một nhân tố rất tích cực có ảnh hởng quan trọng đến việc thay đổi cơ cấu d nợ của ngân hàng trong thời gian vừa qua theo xu hớng tỷ trọng d nợ tín dụng trung và dài hạn ngày càng tăng thông qua việc tỷ trọng d nợ tín dụng của các khoản cho vay theo dự án ngày càng tăng cả về quy mô và số lợng dự án. Việc thay đổi cơ cấu tín dụng làm giảm nguy cơ rủi ro tín dụng cho ngân hàng vì ngân hàng đã thực hiện đa dạng hoá loại hình và lĩnh vực cho vay, đồng thời mức lãi suất cho vay cho các dự án th- ờng cao hơn rất nhiều so với các khoản cho vay ngắn hạn khác nên thu nhập của ngân hàng đã tăng lên đáng kể.
48
Đạt đợc những thành công trên là sự nỗ lực cố gắng của toàn thể các bộ phận trong chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy, tuy nhiên cần phải nhấn mạnh đến sự cố gắng trong công tác thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay vì thông qua thẩm định tài chính dự án đầu t, chất lợng hoạt động tín dụng
đặc biệt là các khoản cho vay trung và dài hạn đợc nâng cao, điều này có lợi cho vả ngân hàng và khách hàng. Thẩm định tài chính dự án là công tác có vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay theo dự án của ngân hàng , tuy đây là một nghiệp vụ khó và phức tạp nhng lại hết sức cần thiết và quan trọng đối với ngân hàng. Nhận thức đợc điều này nên trong thời gian vừa qua chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đã cố gắng thực hiện tốt nghiệp vụ này và đạt đợc nhiều kết quả khả quan.
Công tác thẩm định tài chính dự án của chi nhánh từ chỗ còn ít kinh nghiệm, nội dung sơ sài, độ chính xác không cao và còn nhhiều thiếu sót nhng hiện nay kết quả của công tác thẩm định tài chính mỗi dự án đã dựa trên sự phân tích toàn diện, vừa tổng hợp vừa chi tiết về các khía cạnh của dự án đặc biệt là việc sử dụng vốn, chi phí- lợi nhuận, nguồn trả nợ của dự án ... Vì vậy kết quả thẩm định tài chính dự
án của ngân hàng đã đạt đợc sự chính xác và đầy đủ nhất định, trở thành bằng chứng tin cậy để ngân hàng ra quyết định tín dụng. Bên cạnh thẩm định tài chính ngân hàng còn tiến hành thẩm định các nội dung khác của dự án nh: thẩm định tính pháp lý, thẩm định thị trờng, thẩm định kỹ thuật... Điều này đã giúp cho ngân hàng đa ra kết luận về thẩm định tài chính dự án và ra quyết định tín dụng đợc chính xác và hiệu quả hơn.
Cùng với các chi nhánh khác trong toàn hệ thống ngân hàng Công thơng Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đã và đang triển khai chơng trình hiện đại hoá ngân hàng nhờ đó chi nhánh có thể nhanh chóng nắm bất đợc thông tin về khách hàng, về thị trờng, về tình hình hoạt động của hệ thống ngân hàng qua việc hồ sơ của khách hàng đợc la trữ trong máy tính, quy trình thẩm định tài chính dự án đợc hỗ trợ bởi các phần mềm dành cho ngân hàng và sự kết nối của các bộ phận trong chi nhánh thông qua mạng máy tính nội bộ... Điều này đã
rút ngắn thời gian thẩm định tài chính dự án, nâng cao mức độ chính xác của kết quả thẩm định, tinh giảm đợc các loại giấy tờ không cần thiết, tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng. Chính điều này đẫ nâng cao uy tín của chi nhánh và tăng khả năng cạnh tranh của chi nhánh so với các ngân hàng trên cùng địa bàn, giúp ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng và dự án mới.
Sự phát triển của thị trờng đã giúp cho thông tin phục vụ công tác thẩm định tài chính dự án của ngân hàng đợc chính xác, nhanh chóng, đầy đủ hơn. Hiện nay ngân hàng có nhiều cách để tiếp cận và thu thập thông tín liến quan đến dự án nh thông qua có quan thuế, cơ quan thống kê, cơ quan chức năng quản lý doanh nghiệp, qua các tổ chức trung gian khác và đặc biệt ngân hàng đã chủ động trực tiếp điều tra doanh nghiệp và chủ dự án để xác minh lại những thông tin liên quan
đến dự án do chủ dự án cung cấp. Nhờ có sự đa dạng trong việc xác minh thông tin và kiểm soát dự án nên công tác thẩm định tài chính dự án của chi nhánh đã
tiến gần hơn đến tính sát thực và chính xác, nâng cao tính đúng đắn và độ tin cậy của kết quả thẩm định.
Bên cạnh việc đổi mới trang thiết bị phục vụ công tác thẩm định tài chính dự
án, ngân hàng đã chủ động tích cực đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và năng lực làm việc cho cán bộ tín dụng đặc biệt là nghiệp vụ thẩm định tài chính dự án, đáp ứng yêu cầu ngày càng phức tạp trong công việc và hoàn thành chơng trình hiện đại hoá trong toàn hệ thống. Cán bộ thẩm định của chi nhánh đợc
đào tạo nâng cao về chuyên môn nghiệp vụ để giúp họ hoàn thành tốt công việc của mình, hoàn thành đúng thời hạn mà vẫn đảm bảo chất lợng công tác thẩm định tài chính dự án. Đặc biệt, thông qua thẩm định tài chính dự án cán bộ thẩm định
đã đa ra ý kiến t vấn giúp cho khách hàng vay vốn có phơng án sử dụng vốn và trả
nợ hợp lý hơn, tăng tính khả thi và nâng cao hiệu quả tài chính của dự án.
Trong thời gian vừa qua, công tác thẩm định tài chính dự án tại chi nhánh đã
thực hiện nghiêm túc các quy định về thẩm định tài chính dự án của Ngân hàng Nhà nớc và Ngân hàng Công thơng Việt Nam nh:
• Về thời gian thẩm định: Thực hiện đúng theo quy định về thời gian thẩm định tài chính dự án do Ngân hàng Công thơng Việt Nam quy định, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy tiến hành thẩm định tài chính với các dự án ngẵn hạn là 10 ngày và với các dự án trung- dài hạn là 30 ngày. Tuy nhiên, với các dự án trong các lĩnh vực quen thuộc, ngân hàng đã có kinh nghiệm trong thẩm định và có đầy đủ thông tin tin cậy thì thời gian thẩm định thực tế có thể rút ngẵn hơn so với quy định.
• Về bảo đảm tiền vay: Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy thực hiện theo công vănn số 1219/CV- NHCT% Hớng dẫn về thực hiện bảo đảm tiền vay.
• Về phân cấp thẩm định: Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy tuân theo quy định về phân cấp thẩm định giữa chi nhánh và NHCT Việt Nam: Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đợc uỷ quyền quyết mức phán quyết
50
cho vay không qua 100 tỷ đồng trong khi đó cho vay trung - dài hạn không quá
50 tỷ đồng.