Thới Bình
Bảng 2.3: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng của NHNo&PTNT huyện Thới Bình Chỉ tiêu ĐVT Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 2011/2010
1.Doanh số cho vay Trđ 357.466 468.111 687.531 110.645 219.420 2. Doanh số thu nợ Trđ 268.240 382.279 604.047 114.039 221.768 3.Dư nợ bình quân Trđ 277.033 364.562 449.220 87.529 84.658 4. Tổng dư nợ Trđ 321.646 407.478 490.962 85.832 83.484 5. Nợ xấu Trđ 18.540 16.650 14.050 -1890 -2600 6. Vốn huy động Trđ 116.017 146.968 204.160 30.951 57.192 7. Hệ số thu nợ: (2/1) % 75 82 88 7 6 8. VQVTD: (2/3) Vòng 0,97 1,05 1,34 0,08 0,29 9. Nợ xấu/Tổng dư nợ: (5/4) % 5,76 4,09 2,86 -1,67 -1,23 10. Dư nợ/VHĐ: (4/6) Lần 2,77 2,77 2,40 0 -0,3726
(Nguồn: Cơ sở dữ liệu từ bảng 2.2)
* Hệ số thu nợ : Hệ số thu nợ đánh giá khả năng thu hồi nợ của ngân hàng hay khả năng trả nợ của khách hàng. Hệ số thu nợ cao, công tác thu nợ tốt thì rủi ro tín dụng thấp. Do nông dân là khách hàng chính của ngân hàng nên các khoản cấp tín dụng của ngân hàng chủ yếu được đầu tư vào sản xuất nông nghiệp – một lĩnh vực sản xuất thường xuyên chịu sự ảnh hưởng của thời tiết, điều này ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ của khách hàng.
lượng tiền được thu hồi trở lại bằng 88% số tiền đó. Nguyên nhân là do doanh số thu nợ của ngân hàng đều tăng lên qua 3 năm cùng với sự quản lý tốt về công tác thu nợ của các cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó, các khách hàng tuy có khó khăn nhưng vẫn tìm cách trả nợ cho ngân hàng để lấy uy tín với ngân hàng và khi trả nợ xong thì khách hàng có thể vay lại để phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của mình.
Hình 2.4: Hệ số thu nợ của NHNo&PTNT huyện Thới Bình 2009-2011
* Vòng quay vốn tín dụng:
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển của vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm. Qua bảng số liệu ta thấy vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng tăng liên tục qua 3 năm. Cụ thể năm 2009 vòng quay vốn tín dụng là 0,97 vòng thì sang năm 2010 vòng quay vốn tăng lên 1,05 vòng và đến năm 2011 lại tiếp tục tăng lên 1,34 vòng. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do công tác chỉ đạo thu hồi nợ của Ngân hàng tốt, khách hàng vay vốn làm ăn có hiệu quả, Ngân hàng đầu tư đúng hướng giúp khách hàng vay vốn trả gốc và lãi tiền vay đã góp phần làm cho vòng quay vốn tín dụng của Ngân hàng ổn định.
Hình 2.5: Vòng quay vốn tín dụng của NHNo&PTNT huyện Thới Bình qua 3 năm 2009-2011
* Nợ xấu/Tổng dư nợ: Đây là chỉ tiêu phản ánh rõ nhất về chất lượng tín dụng của Ngân hàng, thể hiện tỷ lệ nợ xấu trong tổng dư nợ tại một thời điểm nhất định. Chỉ tiêu này càng cao cho thấy số tiền cho vay có khả năng mất vốn nhiều, hay là rủi ro tín dụng tăng. Nhìn chung, chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm tương đối đạt hiệu quả, điều đó thể hiện ở tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng qua các năm. Tỷ lệ này đều giảm qua các năm, cho thấy trong năm 2009 tỷ số này là 5,76% cao hơn mức quy định của NHNN (dưới 5%), trong năm 2009 Ngân hàng hoạt động kinh doanh tương đối tốt nhưng chưa đạt mức quy định đề ra .Nhưng đến năm 2010 tỷ số này giảm còn 4,09% thấp hơn so với năm 2009 (thấp hơn 5%). Sang năm 2011 tỷ số này giảm xuống còn 2,86% thấp hơn mức quy định của NHNN (3%) đây là một tín hiệu rất tốt ngân hàng nên cố gắng duy trì.
Hình 2.6: Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của NHNo&PTNT huyện Thới Bình qua 3 năm 2009-2011
* Dư nợ/Vốn huy động: Chỉ tiêu này thể hiện khả năng sử dụng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Tuy nhiên chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt cho hoạt động của ngân hàng. Nếu quá nhỏ ngân hàng sử dụng không hiệu quả nguồn vốn huy động để cho vay, do ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng, ngược lại chỉ tiêu này cao thì ngân hàng huy động vốn kém. Qua bảng số liệu cho thấy năm 2009 và 2010 bình quân 2.77 đồng dư nợ thì có một đồng vốn huy động tham gia. Năm 2011 tình hình huy động vốn của Ngân hàng có cải thiện hơn, bình quân 2.4 đồng dư nợ thì có một đồng vốn huy động tham gia. Vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Thới Bình tăng qua các năm, nhưng tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động chưa phù hợp, tức là tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ còn thấp, điều này chứng tỏ tốc độ tăng trưởng của vốn huy động chưa tương xứng với tăng trưởng dư nợ. Mặc dù Ban Giám Đốc của NHNo&PTNT huyện Thới Bình rất quan tâm đến vấn đề huy động vốn, nhưng do điều kiện kinh tế tại huyện nên việc triển khai thực hiện đề án huy động vốn đạt chưa như mong muốn.
Hình 2.7: Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Thới Bình qua 3 năm 2009-2011
2.2.3. Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn của NHNo&PTNT huyện Thới Bình qua 3 năm 2009-2011 Bình qua 3 năm 2009-2011
Qua phân tích tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thới Bình qua 3 năm 2009-2011 ở trên. Ta thấy hoạt động chủ yếu của ngân hàng là hoạt động tín dụng ngắn hạn, đây là nhiệm vụ chủ yếu của ngân hàng nhằm hỗ trợ nguồn vốn thiếu hụt tạm thời cho người dân. Hơn nữa nhu cầu vốn tín dụng của huyện tương đối cao như phục vụ cho chăn nuôi, trồng trọt, các hoạt động của doanh nghiệp vừa và nhỏ,…Do đó để phân tích rõ hơn hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng ta có thể phân tích tình hình cho vay của ngân hàng thông qua cho vay ngắn hạn.