CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI
2.2. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ thẻ tín
2.2.1. Mô tả chi tiết về thẻ tín dụng và đặc điểm khách hàng sử dụng thẻ tín
2.2.1.1. Mô tả chi tiết về thẻ tín dụng
Các sản phẩm thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội ra đời khá muộn.
Đầu năm 2011, MB phát hành dòng thẻ tín dụng MB Visa, sau đó ngày 18/1/2013, MB tiếp tục cho ra đời sản phẩm thẻ tín dụng MB Visa Platinum, dòng sản phẩm thẻ cao cấp nhất trên thị trường với hạn mức tín dụng tuần hoàn lên tới một tỷ đồng.
Nằm giữa trung tâm thủ đô, một vị thế vô cùng thuận lợi cho hoạt động kinh
doanh so với các Chi nhánh MB khác, địa bàn có tập trung nhiều TTKT, thuộc đủ mọi thành phần hoạt động, với mật độ dân cu đông đúc, nhiều các công ty, doanh nghiệp, nhà hàng, các truờng đại học, trung học, tiểu học, bệnh viện...nên nhu cầu về dịch vụ thẻ tín dụng cũng nhu nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng tươg đối lớn. Do vậy, Chi nhánh MB - Quận 9 đã có những sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với từng đối tuợng, từng nhu cầu của khách hàng. Cụ thể:
Thẻ tín dụng MB Visa Platinum Thẻ tín dụng MB Visa Gold
Thẻ tín dụng Quốc tế MB JCB Thẻ tín dụng Quốc tế MB JCB Sakura Classic Sakura Platinum
Nguồn: Ngân hàng Quân Đội
Hình 2.6. Một số loại sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân hàng MB - Quận 9
Thẻ tín dụng MB tiêu dùng đơn giản, không cần mang theo tiền mặt. Tích hợp giữa công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu và công nghệ thẻ không
tiếp xúc tiện lợi, ưu việt. Sử dụng kênh thanh toán an toàn và bảo mật. Quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn không qua tin nhắn, sao kê hàng tháng. Một số điều kiện, hạn mức và phí của thẻ tín dụng Ngân hàng MB - Quận 9 được biểu diễn theo bảng 2.4. như sau:
Bảng 2.4. Hạn mức, phí và điều kiện mở thẻ tín dụng
Chỉ tiêu MB Visa Platinum
MB Visa Gold
Quốc tế MB JCB Sakura
Classic
Quốc tế MB JCB Sakura Palatinum Hạn mức 80 triệu - 1 tỷ 69 triệu –
200 triệu
10 triệu- 68 triệu
101 triệu – 5 tỷ Phí thường
niên
800k 500k 200k 600k
Phí rút tiền mặt
3% số tiền 3% số tiền 3% số tiền 3% số tiền Thu nhập >= 9 triệu >= 7 triệu > 5 triệu > 9 triệu
Nguồn: Ngân hàng Quân Đội
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng MB Bank được trải nghiệm nhiều lợi ích như:
- Người dùng thỏa sức chi tiêu theo nhu cầu với hạn mức tín dụng tuần hoàn, định mức giá trị lớn.
- Thanh toán và ứng tiền mặt thành công tại hơn 30 triệu điểm ATM/POS có biểu tượng Visa ở Việt Nam cũng như trên toàn thế giới.
- Thời hạn lãi suất dài hạn đến 45 ngày, thanh toán tối thiểu thấp (chỉ 5% dư nợ).
- Hỗ trợ giao dịch thuận tiện, an toàn trên môi trường internet nhờ công nghệ thẻ chip EMV.
- Hỗ trợ thẻ bảo hiểm du lịch trên toàn cầu.
- SMS tự động thông báo khi thẻ tín dụng MB Bank phát sinh các giao dịch tài chính. Từ đó, chủ thẻ dễ dàng kiểm soát vấn đề chi tiêu của mình.
- Ngân hàng MB phát hành cho khách hàng 1 thẻ chính và tối đa 8 thẻ phụ phục vụ người thân.
- Giảm giá ở lĩnh vực mua sắm, du lịch, ẩm thực với đối tác liên kết cùng ngân hàng MB.
- Cung cấp dòng sản phẩm thẻ đen MB Bank mới nhiều đặc quyền tốt nhất.
Đặc biệt, khi trở thành chủ thẻ tín dụng MB Bank khách hàng sẽ có cơ hội hưởng các ưu đãi hấp dẫn đến từ ngân hàng và các đối tác liên kết. Hiện nay MB Bank đang triển khai các ưu đãi sau cho chủ thẻ tín dụng:
- Ưu đãi 45 ngày tín dụng không lãi suất: Chủ thẻ tín dụng MB Bank được chi tiêu thanh toán bằng thẻ tín dụng khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ mà không bị tính lãi trong 45 ngày.
- Ưu đãi trả góp 0% lãi suất tại hơn 1000 điểm liên kết trả góp với MB Bank. Bạn được trả góp khi mua hàng với giá trị tối thiểu 3 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt 3, 6, 9, 12, 24 tháng. Ưu đãi được áp dụng tại các đối tác lớn như: Thế giới di động, FPT shop, Điện Máy Xanh, Điện máy Thiên Hà, PNJ, hệ thống bệnh viện quốc tế Vinmec…
- Ưu đãi giảm giá lên đến 25% khi sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ thuộc các lĩnh vực ẩm thực, mua sắm, du lịch, giáo dục, giải trí…
- Thẻ tín dụng MB Visa Platinum còn được hưởng các ưu đãi độc quyền tại hơn 1100 khách sạn, 1400 nhà hàng tại hơn 20 quốc gia; Sử dụng miễn phí phòng chờ sân bay hạng thương gia và không giới hạn số lượt sử dụng trong vòng 1 năm kể từ thời điểm phát hành thẻ. Đặc biệt, bạn còn được an tâm du lịch toàn cầu với bảo hiểm miễn phí triệu USD.
2.2.1.2. Mô tả chi tiết về khách hàng sử dụng thẻ tín dụng
Khách hàng hiện tại của thẻ tín dụng MB - Quận 9 cũng như khách hàng mục tiêu là các cán bộ nhân viên làm việc tại MB - Quận 9 và khách hàng bên ngoài là những đối tượng khách hàng còn lại có thể là khách hàng hiện hữu hoặc khách hàng mới. Đối tượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của MB - Quận 9 tập trung trong độ tuổi từ 25 – 55 tuổi, sản phẩm không phân biệt giới tính. Đa số khách hàng sử dụng thẻ tín dụng MB là những người làm trong lĩnh vực kinh doanh, công chức, nội trợ,… và một số người có nhu cầu sử dụng khác. Khách hàng có thu nhập thường xuyên hàng tháng qua lương như đơn vị hành chính sự
nghiệp nhà nước, các đơn vị kinh doanh, khách hàng kinh doanh tự do,… có mức thu nhập từ 5 triệu đồng/ tháng trở lên. Họ là những người có hiểu biết về thẻ tín dụng trên thị trường và có nhu cầu sử dụng phù hợp. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng là loại hình chi tiêu trước trả tiền sau, bản chất là khách hàng chi tiêu bằng tiền của ngân hàng, đây cũng là một hình thức vay tiền – hình thức tín dụng. Vì vậy với đối tượng khách hàng này thì sẽ đảm bảo được khả năng trả nợ. Những năm gần đây, xu hướng tiêu dùng thẻ tín dụng của khách hàng ngày càng tăng nhanh. Thay vì phải mang theo tiền mặt vừa bất tiện, vừa rủi ro, thì nay, chỉ với chiếc thẻ tín dụng nhỏ gọn, khách hàng không chỉ thuận tiện khi thanh toán mà còn hưởng nhiều ưu đãi. Vì vậy, việc sử dụng thẻ tín dụng với tiện ích thanh toán và mua trước – trả sau đang dần trở thành xu hướng mới của người Việt. Xu hướng hiện nay của khách hàng khi lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng MB - Quận 9 là dựa vào các ưu đãi, tiện ích của thẻ tín dụng như hoàn tiền, đổi quà hay tích điểm đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, và đặc biệt là hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng MB cao với phí thường niên thấp, và sẽ nâng hạn mức tín dụng cho khách hàng từ 3 đến 6 tháng 1 lần để phù hợp với mức độ chi tiêu của khách hàng. Thẻ tín dụng của MB đã được sử dụng ở hầu hết khắp các tỉnh thành trên cả nước, đặc biệt là các thành phố lớn như: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng,…