TT. THONG TIN THU VIEN
Buóc 2: Xác định số tiền bồi thường. Sau khi hoàn tất hồ sơ bồi thường của khách hàng bị tốn thất, bộ phận giải quyết bồi thường phải tính toán STBT
7. Chủ xe cơ giới phải thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo
hiểm trong trường hợp xe cơ giới thuộc đối tượng được hủy bỏ hợp đồng bảo
hiểm theo quy định tại khoản 1 Điều II Nghị định này.
8. Các trách nhiệm khác theo quy định của pháp luật”
c. Mức trách nhiệm bảo hiểm
Dựa trên thiệt hại thực tế của bên thứ ba, Côn ty bảo hiểm sẽ quyết định
mức bồi thường thiệt hại, mức bồi thường này cũng phải căn cứ theo quy định tại
Điều 5, Khoản 1, Thông tư 151/2012/TT-BTC:
“Mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiền tối đa doanh nghiệp bảo hiểm có thể
phải trả đối với thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản của bên thứ ba và hành
khách do xe cơ giới; gây ra trong mỗi vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách
nhiệm bảo hiểm. Cụ thể như sau:
4.1. Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người do xe cơ giới gây ra là 70.000.000 đồng/1 người/1 vụ tai nạn.
4.2. Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả xe cơ
giới dùng cho người tàn tật) gây ra là 40.000.000 đồng/1 vụ tai nạn.
4.3. Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe ô tô, máy
kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng
khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng (kể cả rơ-moóc và sơ mi rơ -
moóc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo) gây ra là 70.000.000 đồng/ 1 vụ tai
nạn. ”
d, Khi tai nan xay ra:
Nhanh chóng thông báo khi tai nan, sự cỗ xảy ra
Khi xảy ra tai nạn, sự cố thì bạn cần nhanh chóng thông báo cho công ty bảo hiểm ô tô mà bạn tham bằng cách gọi điện thoại, khai báo đầy đủ các thông
tin như họ tên và số điện thoại của người thông báo, biển số xe, thời gian - địa điểm và diễn biến xảy ra tai nạn, sự cố. Số điện thoại cần liên hệ thường được In trên Giấy chứng nhận bảo hiểm ô tô.
Bởi theo quy định bảo hiểm vật chất xe ô tô thì các công ty có thể bị phạt chế tài trong quá trình thực hiện bảo hiểm, mức chế tài thường nằm trong khoảng 10 - 50% tổng chỉ phí sửa chữa, thậm chí có trường hợp công ty bảo hiểm còn từ chối bồi thường nếu ban không thông báo cho công ty bảo hiểm khi xảy ra tốn
thât.
ZL
Một trong những nguyên tắc để được hưởng bồi thường bảo hiểm ô tô nhanh chóng là bạn cần phải giữ nguyên hiện trạng vụ tai nạn và chụp hình hiện
trường. Bởi chính việc này sẽ giúp bạn đảm bảo chính xác những chi tiết trong sự cố tai nạn này, giúp bảo vệ bạn không bị từ chối một phần theo nguyên tắc bảo
hiém.
Giám định bôi thường bảo hiểm
Trường hợp xe tham gia bảo hiểm không va chạm với người thứ ba:
Đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới, trong trường hợp này, việc giám định bồi thường bảo hiểm phải có sự có mặt của đại diện ủy quyền giám định của công ty bảo hiểm và chủ xe/lái xe/người đại diện hợp pháp nhằm xác định
nguyên nhân và mức độ thiệt hại.
Dựa vào ước tính tốn thất, mà công ty bảo hiểm sẽ xem xét có báo cáo chính quyền, công an địa phương cùng tham gia vào việc xác minh hiện trường
hay không.
Tén thất vật chất xe ước tính đưới 5 triệu đồng hoặc nguyên nhân tốn thất do vật cứng bên ngoài tác động gây hư hỏng kính/đèn/gương: Chỉ cần chờ bên
công ty bảo hiểm theo dõi và đưa ra kết quả bồi thường.
Tổn thất vật chất xe ước tính từ 5 - 10 triệu đồng: Không cần thiết có xác nhận của cảnh sát giao thông hoặc công an/chính quyền địa phương nơi xảy ra tai nạn, nhưng giám định viên của công ty bảo hiểm phải giám định xác minh hiện
trường.
Tổn thất vật chất xe ước tính trên 10 triệu đồng: Phải có xác nhận của cảnh sát giao thông hoặc công an/chính quyền địa phương nơi xảy ra tai nạn,
giám định viên phải giám định xác minh hiện trường.
Trường hợp xe tham gia bảo hiểm va chạm với người thứ ba:
Với trường hợp này, chủ xe cần phải phối hợp và có xác nhận của cảnh sát giao thông hoặc công an/chính quyền địa phương nơi xảy ra tai nạn. Các giá trị tôn thất được phân loại thành:
Tổn that vật chất ước tính từ dudi 20 triệu đồng: Phải có xác nhận của cảnh sát giao thông hoặc công an/chính quyền địa phương nơi xảy ra tai nạn,
giám định viên phải giám định xác minh hiện trường.
Tổn thất vật chất ước tính trên 20 triệu đồng: Phải có hồ sơ của cảnh sát
giao thông, giám định viên phải giám định xác minh hiện trường.
Hồ sơ bồi thường bảo hiểm xe cơ giới
Dé yêu cầu công ty bảo hiểm đền bù bảo hiểm 6 tô, chủ xe phải hoàn thiện đầy đủ hồ sơ bồi thường bảo hiểm, cung cấp các chứng từ, tài liệu sau:
22,
- Giấy phép lái xe.
- Tờ khai tai nan của chu xe.
- Bản sao giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhận đăng ky xe, giấy
chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường xe giới đường bộ.
- Kết luận điều tra của công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn gồm: Biên bản khám nghiệm hiện trường, biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn,
biên bản giải quyết tai nạn.
- Bản án hoặc quyết định của tòa án trong trường hợp có tranh chấp tại tòa
án.
- Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba.
- Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn (chứng từ xác định chi phí sửa
chữa xe, thuê cầu kéo...)
Phương án bồi thường bảo hiểm xe ô tô
Sau khi giám định tổn thất của xe thì công ty bảo hiểm sẽ tiến hành lựa chọn phương án bồi thường bảo hiểm vật chất xe ô tô sao cho hợp lý.
Đối với trường hợp khắc phục sửa chữa:
- Nếu bạn mua điều khoản lựa chon cơ sở sửa chữa: Chi phí sửa chữa sẽ căn cứ trên bảng giá của hãng nếu sửa chữa chính hãng. Còn nếu bạn sửa chữa không phải đơn vị chính hãng thì sẽ phải thỏa thuận thống nhất theo giá thị
trường trước khi sửa.
- Nếu không mua điều khoản lựa chọn cơ sở sửa chữa: Thì công ty bảo hiểm sẽ chỉ định đơn vị sửa chữa, nếu bạn không đồng ý thì phần chỉ phí tăng
thêm sẽ do chính ban tự chịu trách nhiệm thanh toán.
Đối với trường hợp bồi thường bằng tiền:
- Trường hợp này áp dụng với những bộ phận tài sản dễ đánh giá thiệt hại, nhưng trên thị trường không có dé thay thế.
- Chủ xe bị tai nạn ở khu vực không có xưởng dịch vụ đảm bảo chất lượng, tiến độ thay thé trong khi cần phải giải quyết tốn thất ngay.
Mức bồi thường bao hiểm xe 6 tô Trường hợp ton thất bộ phận:
Đối với trường hợp bồi thường tổn thất bộ phận này, khi giải quyết bồi thường bảo hiểmô tô, các công ty bảo hiểm thường giới hạn mức bồi thường bảo hiểm đối với tổn thất bộ phận bằng tỷ lệ giá trị tổng thành xe.
Ví dụ: Chủ xe A có chiếc xe Toyota có giá trị thực tế là 500 triệu đồng.
Chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ theo giá trị thực tế. Trong thời hạn bảo hiểm
23
xe bị tai nạn thuộc phạm vi bao hiểm. Thiệt hại tính theo chi phí sửa chữa bao
gồm: Thân vỏ - 115 triệu đồng, động cơ - 95 triệu đồng.
Theo bảng tỷ lệ giá trị tổng thành xe công ty bảo hiểm quy định: Tỷ lệ
tổng thành thân vỏ là 55%, tỷ lệ tong thành động cơ 16%. Vậy số tiền tối đa công
ty bảo hiểm đền bù bảo hiểm ô tô cho chủ xe là:
- Thân vỏ: 500 x 55% = 275 triệu đồng, lớn hơn 125 triệu đồng. Vậy nên đền bù bảo hiểm phần thân vỏ là 125 triệu đồng.
- Động cơ: 500 x 16% = 80 triệu đồng, nhỏ hơn 95 triệu đồng. Vậy nên
đền bù bảo hiểm phần động cơ là 80 triệu đồng.
Trường hợp tồn thất toàn bộ
Khi bị mắt cắp, mat tích hoặc bị thiệt hai nặng đến mức không thể phục, đảm bảo an toàn khi tham gia lưu hành thì xe sẽ được coi là tổn thất toàn bộ;
hoặc chi phí phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá tri thực tế của xe. Khi đó, số tiền bồi thường bảo hiểm ô tô lớn nhất bằng số tiền bảo hiểm trừ phần khấu hao thời gian
sử dụng xe, hoặc chi tính giá trị trong đương với giá tri xe ngay trước khi xảy ra
ton that.
Nhung thực tế các công ty bảo hiểm thường quy định khi giá trị thiệt hại
bằng hoặc lớn hơn một tỷ lệ nhất định so với giá trị thực tế của xe thì được xem là ton thất toàn bộ ước tính, tuy nhiên lại giới hạn bởi bảng tỷ lệ cấu thành xe.
Ví dụ: Chủ xe A có chiếc Toyota tham gia bảo hiểm toàn với với số tiền 500 triệu đồng bằng với giá trị thực tế của xe tại công ty bảo hiểm B. Theo quy định của công ty này, xe chỉ được coi là tồn thất toàn bộ ước tính khi giá trị thiệt hại bằng hoặc trên 80% giá tri thực tế của xe tính theo bảng tỷ lệ cấu thành xe.
Trong thời hạn bảo hiểm xe bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm. Thiệt hại tính theo chỉ phí sửa chữa bao gồm:
- Thân vỏ - thiệt hại 100% - chỉ phí sửa chữa mắt 320 triệu đồng.
- Động cơ - thiệt hai 100% - chi phí sửa chữa mat 90 triệu đồng.
- Hộp số - thiệt hại 100% - chỉ phí sửa chữa mất 28 triệu đồng.
Tổng thiệt hại: 438 triệu đồng (thiệt hại 87,6% giá trị thực tế).
Giá trị thiệt hại như trên lớn hơn 80% giá trị thực té của xe. Nhung can ctr vào bang tỷ lệ tổng thành giá trị thì thiệt hại thuộc trách nhiệm của công ty bao hiểm.
- Thân vỏ: 55% x 100% = 55%
- Động cơ: 16% x 100% = 16%
- Hộp số: 7% x 100% = 7%
- Tổng cộng: 78%
24
Như vậy trường hợp này không được coi là tổn thất toàn bộ ước tính mà chỉ giải quyết bồi thường theo tổn thất bộ phận.
25