BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI PVI HÀ THÀNH
3.1. Mục tiêu phát triển bảo hiểm vật chất xe cơ giới của PVI Hà Thành
3.1.2. Thị trường bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và thị trường bảo hiểm xe cơ giới (BHXCG) ở Việt Nam nói riêng các năm qua phát triển với tốc độ nhanh, tuy nhiên quy mô còn khá khiêm tốn, tỷ trọng phí bảo hiểm đóng góp vào GDP chưa tới 2% (trong khi đó tỷ lệ này ở các nước trong khu vực là 7-8%). Tốc độ phát triển số lượng các phương tiện xe cơ giới trong giai đoạn 2017-2019 rat cao:
6 tô là 16%, xe máy là 9%. Điều nay hứa hẹn cho một thị trường bảo hiểm day
triển vọng trong thời gian tới.
Thực tiễn, tỷ lệ tham gia bảo hiểm của các loại phương tiện còn ở mức độ hạn chế. Cuối năm 2019, tỷ lệ tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của xe máy mới ở mức 38%, bảo hiểm vật chất xe ô tô ở mức 55%. Tỷ lệ tham gia bảo hiểm của các phương tiện xe cơ giới ở mức thấp một phần do nhận thức chưa day đủ của các chủ phương tiện và một phần do các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) chưa chứng minh cho người tham gia bảo hiểm thấy được tính tiện dụng của BHXCG: Khi đề nghị bồi thường thủ tục còn phức tạp, thời gian chờ đợi lâu, chưa được tư vấn gói bảo hiểm phù hợp...
Cùng với sự phát triển kinh tế - xã hội, nhu cầu sử dụng các dịch vụ
BHXCG phong phú, da dạng và đòi hỏi ngày càng cao, đây chính là một trong
những tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo hiểm nói chung và
dịch vụ BHXCG nói riêng.
Theo Cục Đăng kiểm Việt Nam, trong giai đoạn 2017 -2019, số lượng ô tô mới đưa vào lưu hành là 125.000 chiếc/năm, xe máy là 58 triệu chiếc và lượng xe
ô tô mới đưa vào lưu hành có xu hướng năm sau cao hơn năm trước. Cơ sở hạ
tầng mặc dù đã được Nhà nước quan tâm đầu tư nhưng vẫn không theo kịp tốc độ phát triển kinh tế, đã gây ra tình trạng ùn tắc giao thông ngày càng nghiêm trọng va làm cho các DNBH phải chi trả số tiền bồi thường nhiều hơn. Trong những năm qua, tỷ lệ chi bồi thường bảo hiểm gốc toàn thị trường tăng lên đáng kể và ở tỷ lệ cao.
52
Về khuôn khổ pháp lý, đến nay các văn bản, chính sách liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh BHXCG được xây dựng và ban hành tương đối đầy đủ, bao trùm toàn bộ hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Tuy nhiên, nhận thức về bảo hiểm của người dan còn hạn chế, thường né tránh mua bảo hiểm, kế cả với trường hợp bảo hiểm bắt buộc dân sự theo quy định, đến khi gây tai nạn thì bỏ
chạy trốn tránh trách nhiệm.
Theo kết quả Tổng điều tra dân số và nhà ở năm 2019, dân số Việt Nam năm 2019 ước tính đạt trên 94 triệu người, mật độ dân số 290 người/km2, thuộc quốc gia có mật độ dân số cao nhất thế giới. Do thói quen và giao thông công cộng chưa phát triển nên phương tiện giao thông cá nhân ở Việt Nam phát triển
mạnh: phổ biến mỗi gia đình ở nông thôn có từ 1-2 xe máy, còn ở khu vực thành thị là 2-4 xe máy tùy quy mô gia đình. Hiện nay do đời sống nâng cao, các cá nhân có điều kiện có khuynh hướng mua sắm ô tô cá nhân tăng mạnh. Điều này
cho thấy thị trường BHXCG của Việt Nam còn tiềm năng rất lớn.
Trong nền kinh tế thi trường, đặc biệt khi Việt Nam trở thành thành viên của WTO, DN muốn tồn tại và phát triển thì phải thích ứng theo yêu cầu của thị trường và chuẩn mực quốc tế. Trong khi đó, PVI Hà Thành là DN kinh doanh trong môi trường kế hoạch hóa tập trung nhiều năm, dù đã có những chuyển biến tích cực nhưng ở đâu đó vẫn còn tính, ỷ lại, tính phục vụ chưa cao...
3.2. Giải pháp hoàn thiện công tác giám định bồi thường tốn thất trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PVI Hà Thành
3.2.1. Nâng cao trình độ chuyên môn của giám định viên
Công tác bồi thường của công ty sẽ không thé đạt được hiệu quả cao nhất nếu có những yếu kém về mặt chuyên môn của giám định viên làm công tác giám định. Vì có giám định chính xác, kịp thời thiệt hại thì công tác bồi thường tổn thất mới nhanh chóng và chính xác được. Muốn vậy, công ty cần phải quan tâm tới một số vấn đề sau:
- Hành lang pháp luật với bảo hiểm chưa nhiều, các điều khoản luật vẫn
còn đang được hoàn thiện để từ đó có được một bộ luật thống nhất, đầy đủ về bảo hiểm. Bộ luật quan trọng nhất mới được ban hành là luật kinh doanh bảo hiểm (ngày 1/4/2001) tạo cơ sở cho sự phát triển của ngành bảo hiểm. Với những
văn bản luật mới được áp dụng cần cho nhân viên nắm vững, để cho mọi hoạt động của Công ty luôn chấp hành đúng quy định của Nhà nước.
- Thường xuyên gửi cán bộ đi học củng cố, nâng cao kiến thức chuyên
môn, bô sung những kiên thức ngoài chuyên môn như tin học, ngoại ngữ, công
53
nghệ mới trong ngành... Tuyên truyền nâng cao ý thức cho giám định viên bởi
quyết định của họ có ảnh hưởng lớn đến số tiền bồi thường. Đối với các trường hợp không đủ trình độ, Công ty cần xem xét bé sung kiến thức, nếu không thể thì
có thể chuyển sang làm công tác khác phù hợp hơn.
- Có chế độ thi tuyển công khai, rộng rãi, thu hút người tài về Công ty bởi vì mỗi cá nhân trong Công ty đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động của những người còn lại. Thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên dé họ theo kịp yêu cầu công tác. Đội ngũ cán bộ nhân viên của công ty
về bộ phận giám định bồi thường cần phải được tuyển chon và tiến hành sàng lọc
kỹ hơn. Cần tuyển chọn những người hiểu biết về kỹ thuật, nắm vững giá cả thị
trường. Ngoài ra nhân viên giám định phải là người có phẩm chất đạo đức tốt, có lập trường, tư tưởng vững vàng, có tính quyết đoán, biết phát hiện và hạn chế
trục lợi bảo hiểm.
- Khi giám định bồi thường, cán bộ giám định phải chuẩn bị trước đầy đủ hồ sơ, tài liệu, trang thiết bị cần thiết. Khi nhận được tin báo có tai nạn thuộc trách nhiệm của công ty là phải kịp thời có mặt. Ngay cả đối với những vụ tai nạn không thuộc phạm vi bảo hiểm của công ty, cán bộ nhân viên của công ty không nên có thái độ hờ hững, vô trách nhiệm. Điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến uy tín của công ty, bởi lẽ khách hàng luôn luôn có tính nghi ngờ, nhiều khi chính họ ký hợp đồng mua bảo hiểm nhưng lại không hiểu hết các chỉ tiết, nhất là rất còn nhiều người nhằm lẫn giữa bảo hiểm vật chất xe với bảo hiểm TNDS.
Hợp đồng chỉ là một tờ giấy chứng nhận ghi thông tin rất ít. Vì vậy cán bộ của công ty cần phải giải thích rõ cho khách hàng về quyền lợi bảo hiểm dé họ có thé hiểu rõ về sản phẩm mà mình đang mua, khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, cán bộ công ty cần thăm hỏi người bị nạn và giải thích cho gia đình khách hàng về phạm vi được bảo hiểm hay không được bảo hiểm. Đồng thời công ty cũng nên linh hoạt xem xét xem có thể hỗ trợ một phần kinh phí cho khách hàng của mình nhằm khắc phục hậu quả tai nạn, nhằm nâng cao tính nhân đạo. Làm tốt khâu này sẽ tạo được uy tín và hình ảnh đẹp của công ty trong mắt khách hàng cũng như các đối tác trên thị trường.
- Bên cạnh công tác nâng cao trình độ chuyên môn Công ty còn cần đặc biệt nâng cao đạo đức nghề nghiệp trong hoạt động khai thác bảo hiểm xe cơ giới nói chung và với bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng.
3.2.2. Thực hiện nghiêm túc các biện pháp đề phòng hạn chế ton thất
-Phối hợp với nhà nước và cơ quan cảnh sát giao thông để tổ chức các chiến dịch phòng ngừa tai nạn thông qua các phương tiện thông tin đại chúng.
54
- Tăng cường chi phí cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất dé giảm tối đa số vụ tai nạn giao thông đường bộ. Với những đoạn đường nguy hiểm Công ty có thể cho xây dựng các công trình làm giảm độ nguy hiểm của đoạn đường như:
đường lánh nạn, gương cầu, tường chắn...để hạn chế tai nạn. Thành lập các tram
cấp cứu giao thông thường trực 24/24 tại các đoạn đường có mật độ xe cao. Dé thực hiện biện pháp nay, công ty có thé phối hợp cùng với Nhà nước thực hiện để
giảm bớt chi phi.
- Trong trường hợp thiệt hại xảy ra thì tìm mọi biện pháp hạn chế tổn thất xảy ra thêm như: nhanh chóng cứu hộ, đưa người bị nạn đi cấp cứu (nếu có), bảo vệ hiện trường, thông báo cho cơ quan công an giao thông nơi gần nhất về tai nạn để lập hồ sơ tai nạn, chụp ảnh hiện trường, bảo vệ tài sản, hạn chế các thiệt hại
phát sinh thêm sau tai nạn...
- Thực hiện các cuộc nghiên cứu, điều tra về nguyên nhân tai nạn, mức độ
thiệt hại trong từng trường hợp cụ thể, sau đó tư vấn cho khách hàng về những
nguyên nhân có thể gây ra tai nạn đối với xe của họ và các biện pháp phòng tránh
thích hợp. Biện pháp này sẽ có tác dụng nâng cao tinh thần cảnh giác của lái xe, chủ xe, hạn chế đến mức thấp nhất các tai nạn có thé xảy ra.
- Áp dụng hệ thống ước tính chi phí sửa chữa bằng máy vi tính để giải quyết bồi thường hiệu quả và hợp lý hơn. Công ty có thé trang bị thêm các phan mềm cần thiết cho hệ thống máy vi tính. Việc ước tính chỉ phí sửa chữa có thé
được tự động tính ngay sau khi những số liệu cần thiết được truy cập vào máy
tính.