MỚI RUT RA TU SAN PHAM “BAO HIẾM CORONA++”
3.1 Đánh giá chung về sản phẩm “Bao hiểm Corona++”
3.1.1 Thành công:
+ PVI đã ra mắt sản phâm “Bảo hiểm Corona++” sớm, thời điểm hợp lý phù hợp với thị yếu của khách hàng, thuộc top những doanh nghiệp có sản phẩm bảo hiểm dịch bệnh Covid-19 sớm nhất thị trường bảo hiểm Việt Nam, đón đầu nhu cầu bảo hiểm của thị trường, điều này giúp sản phẩm “Bảo hiểm Corona++” nhanh chóng có một vị trí tốt trên thị trường, chiếm lĩnh một phần thị trường nhất định so với có sản phẩm có chức năng tương tự nhưng ra đời
muộn hơn.
+ Sản phẩm phong phú, có nhiều sự lựa chọn, đáp ứng được nhu cầu của
khách hàng.
+ Phí bảo hiểm có tính cạnh tranh cao, phạm vi bảo hiểm rộng, không chi
bảo vệ cho dịch bệnh mà còn bảo vệ cho tai nạn và tử vong do ốm đau bệnh
thông thường điều này giúp sản phâm vượt trội hơn trên thị trường, tận dụng được thế mạnh của công ty.
+ Kênh phân phối đa dạng, tiện lợi, nhanh chóng, trải rộng toàn quốc đáp
ứng được mọi sự lựa chọn của khách hàng và chủ động tiếp cận khách hàng mà
không phải tiếp xúc trực tiếp.
+ Việc ra mắt sản phẩm “Bảo hiểm Corona++” phần nào giúp day mạnh
việc xây dựng thương hiệu mạnh đi đầu và đáng tin cậy trong hoạt động kinh doanh, tạo lập uy tín và hình ảnh vững chắc đối với toàn thị trường của PVI.
Sinh viên: Phan Minh Anh Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 58B
Luận văn tot nghiệp 67 GVHD:Th.S Tô Thị Thiên Huong
+ Có sự nhạy cảm và khả năng ứng phó nhạy bén trước biến đổi thị trường, liên tục mở rộng điều khỏan bảo hiểm với hướng có lợi cho khách hang theo sát dién biến phức tạp cua dịch bệnh.
+ Có thé nói, sản phẩm “Bảo hiểm Coronat++” là sản phẩm mang tinh chất thời vu, “lướt ván” vì thời gian khai thác chỉ khoảng hơn một tháng nhưng nó vẫn đem lại doanh thu tốt, tính đến thời điểm hiện tại vẫn chưa phát sinh trường hợp bồi thường.
+ Điều khoản của sản phẩm rõ ràng, không đảm bảo quyền lợi cho khách hàng không như một số sản phẩm của một số doanh nghiệp khác với điều
khoản chi trả viện phi cho khách hàng dù đây là khoản chi mà nhà nước đảm bảo chi 100%.
+Tiếp cận được thị trường lớn, khách hàng đa dạng.
+ Nhận được sự quan tâm lớn từ dư luận, báo chí ngay từ thời điểm ra mắt, xây dựng hình ảnh tốt cho công ty.
+ Sản phâm có tính chât cộng đông cao, chia sẻ rủi ro và đông hành với người dân trong đại dịch.
+ Cơ cấu tô chức chặt chẽ và hiệu quả, bộ máy hoạt động đồng nhất và
nhanh chóng trong việc khai thác, cập nhật thông tin về sản phẩm.
+ Tính đến thời điểm hiện tại có thể khẳng định công tác quản trị rủi ro
của sản phâm “Bảo hiém Corona++” tot.
+ Áp dụng công nghệ thông tin, liên kết, hợp tác với nhiều đối tác mang
lại hiệu quả cao.
+ Giải quyết tốt dư luận và đảm bảo quyền lợi của khách hàng một cách nhanh nhẹn khi ngừng cung cấp sản phẩm do Bộ tài chính yêu cầu.
3.2.2 Hạn chế :
‘Sinh viên: Phan Minh Anh Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 58B
Luận văn tốt nghiệp 68 GVHD:Th.S Tô Thị Thiên Huong
Mang lại nhiều lợi ích cả hữu hình và vô hình cho PVI tuy vậy sản phẩm
“Bảo hiểm Coronat++” cũng có những hạn chế nhất định trong thời gian khai thác trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
+ Tình hình tài chính nhạy cảm với sự biến đổi khó lường của bệnh dịch,
dù công tác quản trị rủi ro có tốt thế nào thì cũng không thể lường hết được
mọi yếu tố tác động và diễn biến của bệnh dịch, hơn nữa dịch bệnh diễn ra ngày càng phức tạp và khó lường trên toàn cầu mặc dù công tác kiểm soát và phòng tránh dịch bệnh ở Việt Nam đạt hiệu quả cao nhưng không thể lơ là
cảnh giác.
+ Luôn phải theo déi sát xao tình hình dịch bệnh dé đưa ra những thay đổi hợp lý, đưa ra quyết định và thông báo kịp thời.
+ Thời gian triển khai sản phẩm quá ngắn đem đến nhiều hạn chế.
+ Là sản phâm mới thời vụ nắm bắt nhu cầu thị trường và tâm lý khách hàng, dù vậy hành lang pháp lý về sản phâm bảo hiểm dịch bệnh Covid-19 lại
chưa hoàn thiện.
+ Trong số những hạn chế lớn nhất mà việc triển khai các sản phẩm baỏ hiệm dịch bệnh Covid-19 nói chung va sản phẩm “Bảo hiểm Corona++” nói riêng gặp phải chính là ý kiến trái chiều xoay quanh rất nhiều vấn đề như: việc cấp phép bán sản phẩm, việc chi trả, đảm bảo quyền lợi khi tại đừng bán va
nguyên nhân ngừng bán cũng là một trong những điều được dư luận đặc biệt
quan tâm.
3.3.3 Nguyên nhân của việc bảo hiém dịch bệnh Corona bỉ tam dừng:
Trước tiên, sau khi Tổ chức Y tế thế giới (WHO) tuyên bố Covid-19 là đại dịch toàn cầu, thị trường tái bảo hiểm quốc tế đã xác nhận tuyên bố của
WHO. Nhu vậy, các sản phẩm bảo hiểm Corona hầu như không thé nhượng tái ra nước ngoài. Các nước khác không triển khai bảo hiểm thương mại đảm bảo riêng cho dịch bệnh vì họ không thể tái bảo hiểm và không thể kiểm soát rủi ro.
Trong sản phẩm chính của các công ty bảo hiểm nhân thọ có thé chi trả cho
Sinh viên: Phan Minh Anh Lớp: Kinh tế Bảo hiển 58B
Luận văn tốt nghiệp 69 GVHD:Th.S Tô Thị Thiên Hương
trường hợp tử vong do dịch bệnh (tùy điều khoản của từng công ty), nhưng tuyệt
đối không chỉ trả cho sản phẩm bổ trợ. Nếu doanh nghiệp bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm Covid-19 sẽ tự chịu trách nhiệm chỉ trả cho tất cả khách hàng.
Trong khi dịch bệnh đo Covid-19 gây ra ngày càng diễn biến khó lường, khả năng lây nhiễm tăng cao bảo hiểm sẽ khó đảm bảo nguyên tắc “số đông bù
ft” và có thé ảnh hưởng tới khả năng cân đối tài chính, có thé dẫn tới tình
huống “vỡ quỹ”, không đủ khả năng chỉ trả, nếu có quá nhiều người mắc bệnh từ đó gây ảnh hưởng nghiêm trọng đên nền kinh tế vì vậy việc dừng lại là điều
nên làm.
Còn theo các chuyên gia, về nguyên tắc bảo hiểm, các công ty bao hiểm chỉ có thé thiết kế sản phâm bảo hiểm khi biết rõ thống kê về rủi ro xảy ra,
trong khi Covid-19 là đại dịch bệnh nguy hiểm, chưa thể có con số thống kê xác đáng dé biết tỷ lệ rủi ro về đương tinh, tỷ lệ rủi ro về tử vong do nó gây
ra. Vì vậy việc tung ra sản phẩm này mang lại rất nhiều nguy hiểm khó lường.
Song song đó, các loại hình bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm
phi nhân thọ cũng loại trừ cho rủi ro bệnh hiểm nghèo và bệnh dịch Covid-19 đã được nhà nước đưa vào danh sách này sau khi tình hình dịch bệnh diễn biến một
các phức tạp.
Được các doanh nghiệp bảo hiểm ra mắt thị trường với định hướng mục địch vì cộng đồng và chia sẻ rủi ro với người dân. Tuy vậy đã có một luồng ý
kiến trái chiều cho rằng, đây là sản phẩm “ăn theo” dịch bệnh “việc sử dụng biến có lớn dé tìm kiếm lợi nhuận là không nên” và dừng lại là hợp lý.
Do diễn biến phức tạp khó kiểm soát và dé lây nghiễm trong cộng đồng của
bệnh dịch, nên tình trạng trục lợi là có khả năng xảy ra, điều này không chỉ ảnh
hưởng đến khả năng chỉ trả của doanh nghiệp bảo hiểm, mà còn khiến dịch bệnh càng khó kiểm soát. Tình trạng này đã được nhìn nhận tại một số thị trường bảo hiểm có triển khai sản phẩm này. Vì mức phí bảo hiểm quá thấp, ai
‘Sinh viên: Phan Minh Anh Lép: Kinh tế Bảo hiểm 58B
Luận văn tốt nghiệp 70 GVHD:Th.S Tô Thị Thiên Hương
cũng có thé mua duoc, thậm chi còn được bảo hiểm tang..., nên việc trục lợi
được nhìn nhận có khả năng xảy ra.
Ở một khía cạnh khác, sản phẩm bảo hiểm dịch bệnh Covid-19 có thể mang lại sự yên tâm hơn cho cuộc sống của khách hàng nhưng cũng có thê
khiến khách hàng trở nên chủ quan, lơ là phòng tránh dịch bệnh với tâm lý đã
có bảo hiểm lo, điều này rất nguy hiểm và tình hình dịch bệnh sẽ diễn biến khó kiểm soát hơn nữa đặc biệt là khi có số đông người mang tâm lý như vậy.
Tóm lại, sản phẩm bảo hiểm dich bệnh Covid-19 nói chung và sản phẩm
“Bảo hiểm Corona++” nói riêng đã mang lại những thành công nhất định và trở thành dấu ấn khó phai trong mùa dịch bệnh, nó thê hiện sự năng động và
nhanh nhạy của ngành bảo hiểm Việt Nam tuy vậy sản phẩm này vẫn còn
nhiều nuối tiếc và hạn chế, Song đến thời điểm hiện tại có thể nhận định rằng việc tạm đừng triển khai sản phâm này trên thị trường Việt Nam là kịp thời và
hợp lý.
3.2 Bài học rút ra:
Đánh giá, kiểm soát và thống kê rủi ro chặt chẽ hơn:
Có thé dé dàng nhận thay, đối với sản phẩm “Bao hiểm Corona++”
DNBH nói chung và PVI nói riêng đã chưa thật sự có hoạt động đánh giá và
kiểm soát rủi ro tốt, do chưa có số liệu cụ thế về con số thống kê xác đáng dé biết ty lệ rủi ro về dương tinh, tỷ lệ rủi ro về tử vong do nó gây ra tai lãnh thổ
Việt Nam. Đây cũng là một trong những nguyên nhân khiến bảo hiểm dịch bệnh Covid-19 nói chung và “Bao hiểm Corona++” “chết yêủ”.
Điều đó cho thấy, PVI cần phải có những hành động để cải thiện việc
đánh giá, kiểm soát và thống kê rủi ro hơn đối với các sản phẩm mới tung ra thị
trường với tính chat thời vụ như “Bảo hiểm Corona++”
Hạn chế vướng vào những luống ý kiến tiêu cực gây ảnh hưởng đến công
ty
Sinh viên: Phan Minh Anh Lép: Kinh tế Bảo hiểm 58B
Luận văn tot nghiệp ra GVHD:Th.S Tô Thị Thiên Huong
Từ những ý kiến trái chiều từ quá trình triển khai “Bao hiểm Corona++”
về việc cap phép ban, chi trả quyền lợi khi dừng ban, nhận định lợi dụng thời kỳ dich bệnh và tâm lý hoang mang của người dân dé bán bảo hiểm, công ty Bảo hiểm PVI cần đào tạo bộ phận truyền thông chuyên nghiệp hơn và đưa ra các giải pháp truyền thông hiệu quả hơn nữa, chủ động nắm bat và giải quyết thắc mắc của người dân, của dư luận trước khi nó trở nên ồn ào. Do niềm tin
của khách hàng đối với doanh nghiệp bảo hiểm là vô cùng quan trọng, bán bảo hiểm là bán niềm tin của khách hàng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động
kinh doanh bảo hiểm vì vậy việc hạn chế những hình ảnh, ý kiến tiêu cực là
điều mỗi doanh nghiệp baỏ hiểm nói chung và PVI nói riêng cần quan tâm đặc
biệt.