2. Chứng minh thư người nhận tiền bảo hiểm (bản
2.4 Đánh giá công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ BH TNSK tại công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội giai đoạn 2015-2019công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội giai đoạn 2015-2019
2.4.1 Kết quả đạt được
Trong năm năm kê từ 2015 tới năm 2019 nghiệp vụ BH TNSK của BIC Hà Nội đã đạt được một số kết qua đáng kể . TLBT hầu như giảm qua các năm và giữ dưới mức 52% kể từ năm 2015. Năm 2016 với mức tăng trưởng doanh thu ở nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn sức khỏe lên lên đến 11,41% tuy nhiên TLBT thì vẫn được giữ ở mức giảm còn 50%. Đây là một trong những những kết quả chứng minh sự nỗ lực
rat lớn đến từ phía phòng công tác GD va BT nghiệp vụ BH TNSK. Bởi vì khi
50
doanh thu tăng lên đồng nghĩa với việc DNBH phải nắm giữ một lượng rủi ro lớn hơn. Nếu như những công tác GD và BT trong giai đoạn này không được thực hiện tốt thì rat dé xảy ra tình trang tỷ lệ tỉ lệ BT vượt quá mức kiểm soát, quỹ dự phòng BT không đủ, gây ảnh hưởng không tốt tới tình hình kinh doanh của công ty và hiệu quả cuối cùng. Trong năm 2019 TLBT của tăng lên 2% so với mức 43% của năm 2018 bởi vì lượng tăng trưởng đột biến lên tới xấp xi 16% nên TLBT này cũng là một TLBT dé hiểu và cho thấy những rủi ro ma BIC Hà Nội đang nằm giữ vẫn nằm trong kiểm soát.
Đạt được điều nay BIC đã dựa trên kinh nghiệm triển khai SPBH TNSK tại
BIC nói chung và BIC Hà Nội nói riêng doanh nghiệp đã có được đường lối và mục tiêu chính xác phù hợp. Tối đa hoá được rất nhiều lợi thế ví dụ như lợi thế đầu tiên là loại thể xuất phát từ kênh phân phối Bancassurance. Các SPBH TNSK được triển khai qua kênh phân phối này so với khoảng thời gian 5 năm trước đấy thì doanh thu đã tăng lên rất nhiều. BIC Hà Nội có liên kết với rất nhiều ngân hàng lớn quy mô tiếp cận được tệp khách hàng đa dạng có khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp có cả khách hàng cá nhân tiềm năng mà doanh nghiệp đang tập trung khai thác và mở rộng. Lợi thể tiếp theo sao một DNBH phi nhân thọ có đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ
trẻ với trình độ chuyên môn cao và sự hợp tác lâu đời với Gras Savoye Willis Group
một tập đoàn môi giới uy tín và lớn nhất trên thế giới. Cùng với đó lợi thế đến từ việc là một trong những công ty đi đầu trong việc khai thác sản phẩm BH TNSK cao
cấp tại nước ta bước đầu thành công trong việc lựa chọn đúng đắn nhóm đối tượng tiêu thụ sản phẩm do đó thị trường càng ngày càng mở rộng ảnh và gỡ rối được những kế khó khăn ban đầu.
2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân
Cùng với những thành công mà doanh nghiệp đã đạt được trong thời gian từ
năm 2015 đến năm 2019 thì chúng ta phải nhìn nhận một cách thực tế là vẫn còn rất nhiều hạn chế trong các công tác GD và BT bảo hiểm TNSK, tìm ra các nguyên nhân có thê giúp doanh nghiệp bước phần nào khắc phục và hoàn thiện hơn các công tác GD BT của mình trong thời gian sắp tới.
Hạn chế đầu tiên thì phải kể tới thủ tục hồ sơ BT vẫn còn là phức tạp và rắc rối gây nhiều bất tiện cho NDBH cũng như tốn kém chi phí trong việc quản lý và
51
lưu lại hồ sơ, kéo dài thời gian xử lí hồ sơ BT. Trong cuộc khảo sát về độ hài lòng của những người sử dụng các sản phâm dịch vụ của BIC, doanh nghiệp nhận được khá nhiều những yêu cầu phàn nàn về việc có quá nhiều giấy tờ trong hồ sơ BT, thời gian để khách hàng nhận chi trả BT vẫn khá lâu hoặc hàng không được tư vấn kỹ càng các khâu trong quá trình hình BT từ lúc mua và ký kết HDBH. Dé lý giải
điều này phải ké đến lý do lý do đầu tiên là có một bộ phận các cán bộ khai thác chưa đủ kiến thức và không tư vấn cho khách một dé cụ thé dé thé dẫn tới những cái hiểu lầm giữa doanh nghiệp và khách hàng. Ngoài ra theo quy định của tổng công ty thì doanh nghiệp vẫn phải đảm bảo đầy đủ các bộ hồ sơ như ở trong quy định và hiện nay thì vẫn chưa thé để quan ly các hồ sơ GD và BT tat cả đều online chính vì thế nên dẫn đến rất nhiều chỉ phí trong việc quản lý các hồ sơ. Cuối cùng, một số nhân viên GD và BT không có đủ các kiến thức về y học chuyên sâu lưu ý khi phát sinh rủi ro bảo hiểm sẽ rất khó dé cán bộ nhân viên này có thể đánh giá được tự do mức thiệt hại căn cứ vào giấy tờ mà khách hàng đã gửi lên doanh nghiệp rat dé dẫn đến tình trạng trục lợi và các mâu thuẫn trong việc chỉ trả bảo hiểm.
Hơn thế nữa việc dự phòng BT không chính xác ảnh hưởng rất nhiều tới hiệu quả kinh doanh sản phẩm của BIC Hà Nội. Nguồn gốc chủ yếu của việc này xuất phát từ việc thị trường BH trong nước và trên cả thế giới luôn biến động không ngừng nghỉ nên rất khó để có thể dự đoán được một cách chính xác những bất ngờ có thé xảy ra trương tương lai. Không thể phủ nhận việc dự phòng trước cũng chỉ
mang tính tham khảo không thé chính xác 100%.
Cuộc cách mạng công nghệ 4.0, trí tuệ nhân tạo AI phát triển thì hình thức
trục lợi từ nghiệp vụ bảo hiểm sức khoẻ càng ngày càng trở nên tỉnh vi và gây
khó khăn cho các cơ quan chịu trách nhiệm giám định và phát hiện. Việc làm giả
giấy tờ hay những giấy tờ y tế giả được bán tràn lan trên khắp các trang mạng xã hội
hay các sàn giao dich online, không khó dé có thé mua được các chứng từ y tế này với giá rẻ như cho. Nếu đội ngũ GD viên và BT không phát hiện và giải quyết kịp thời thì tình trạng TLBH sẽ diễn ra và gây ảnh hưởng rất nhiều tới doanh thu của
DNBH. Điều này có nguyên nhân từ phía đối tượng trục lợi, NDBH, cán bộ y tế,
CSYT, cán bộ của BIC,...
2 ^ ^ ~ x +À KR x x A x A
Do bản thân công ty cũng còn nhiêu han chê về mat nguôn nhân lực va vật
52
lực, BIC Hà Nội gặp khó khăn trong việc quản lý các CSYT nam trong mạng lưới bảo lãnh cũng như rất nhiều các CSYT khác ở trên trên địa bàn cả nước. Không được quản lý chặt chẽ có rất nhiều phòng khám, bệnh viện đễ dàng TLBH với nhiều
hình thức như là đưa cho cho cho bệnh nhân thuốc không đảm bảo chất lượng ảnh tới sức khỏe của bệnh nhân hai phối hợp cùng với bệnh nhân để TLBH như chỉ định bệnh nhân sử dụng những dịch vụ kỹ thuật y tế thuốc không không cần thiết. Lí do
của tình trạng này tới từ việc lơ là của các DNBH cũng như của các cơ quan chính
quyền có thâm quyền ví dụ bộ y tế và phần lớn là tới từ lòng tham của các CSYT và
khách hàng.
Ngoài ra hệ thống pháp luật và sự chưa chặt chẽ tới từ các công tác triển khai của các đơn vị quản lý bảo hiểm nhà nước ảnh hưởng không nhỏ tới việc xây dựng và phát triển GD BT nghiệp vụ BHTNSK nói riêng va rất nhiều nghiệp vụ BH khác. TLBT nghiệp vụ này của BIC có thé một trong số đó vẫn còn các vụ TLBH
nhưng chưa được phát hiện và xử lí.
53
CHUONG III