- Dư nợ theo ngành kinh tế
2.2.5.5. Nợ quỏ hạn/tổng dư nợ
Bảng 2.19: NỢ QUÁ HẠN TRấN TỔNG DƯ NỢ DNNVV CỦA OCB CHI NHÁNH TÂY Đễ (2009 – 2011)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiờu Đvt 2009 2010 2011
Nợ quỏ hạn (1) Tr đồng 23.080 10.305 32.169
Tổng dư nợ (2) Tr đồng 74.990 81.663 57.482
(1)/(2) % 30,78 12,62 55,96
(Nguồn: Phũng kinh doanh OCB Chi nhỏnh Tõy Đụ)
Trong nền kinh tế thị trường, cỏc NHTM luụn luụn phải đương đầu với cỏc ỏp lực cạnh tranh và rủi ro, đú là rủi ro tớn dụng, rủi ro lói suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro hối đoỏi,… Nhưng trong đú rủi ro tớn dụng là rủi ro lớn nhất, nếu xảy ra trờn diện rộng thỡ hậu quả cú thể tỏc động đến hoạt động kinh doanh, đe dọa sự tồn tại của cỏc Ngõn hàng và ảnh hưởng trầm trọng đến toàn bộ nền kinh tế quốc dõn. Rủi ro tớn dụng được xem xột dựa trờn mối tương quan giữa nợ quỏ hạn và dư nợ.
Chỉ số này phản ỏnh chất lượng tớn dụng của NH, một đồng dư nợ sẽ cú bao nhiờu đồng nợ quỏ hạn. Chỉ số này càng thấp thỡ càng tốt, khi đú cú ớt nợ quỏ hạn
và chất lượng tớn dụng cao đồng thời Ngõn hàng cú thể kiểm soỏt được rủi ro tớn dụng. Nếu chỉ số này càng cao thỡ chất lượng tớn dụng thấp và hoạt động tớn dụng của NH cú nhiều rủi ro.
Qua bảng số liệu ta nhận thấy nguy cơ rủi ro tớn dụng DNNVV của Ngõn hàng rất rừ rệt. Điều này được thể hiện qua chỉ tiờu nợ quỏ hạn DNNVV trờn tổng dư nợ DNNVV dạo động khụng ổn định và rất rừ rệt. Cụ thể, năm 2009 chỉ tiờu này là 30,78% và đó giảm đột biến trong năm 2010 giảm xuống cũn 12,62% là do tổng dư nợ tăng lờn so với nợ quỏ hạn đó giảm xuống rất mạnh. Đõy là điều rất đỏng mừng. Tuy nhiờn đến năm 2011 thỡ chỉ tiờu này đó tăng lờn một cỏch đỏng kinh ngạc, do tổng dư nợ đó giảm xuống mạnh đi đụi cựng với việc nợ quỏ hạn tăng lờn nhiều. Nguyờn nhõn là do một số KH vay vốn khụng xoay vũng kịp đồng vốn nờn trả nợ trễ cho NH một vài ngày nờn nợ của những KH này bị chuyển xuống nhúm 2 và nợ quỏ hạn của CN trong thời gian qua chủ yếu là nợ thuộc nhúm 2. Vỡ thế Ngõn hàng cần cú nhiều biện phỏp tớch cực để hạn chế nợ quỏ hạn, trỏnh rơi vào tỡnh trạng chạy theo lợi nhuận của những khoản vay mà khụng lường trước khả năng trả nợ quỏ hạn trong tương lai, đồng thời Ngõn hàng cần cú những biện phỏp xử lý những khoản nợ quỏ hạn đang tồn tại.