- Mụi trường giỏo dục:
1.3.1.Nhõn tố chủ quan
* Mức độ đầu tư cụng nghệ cho dịch vụ thẻ
Thẻ thanh toỏn ngõn hàng là một sản phẩm của cụng nghệ hiện đại. Để triển khai được một hệ thống phỏt hành và thanh toỏn thẻ đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải cú một hệ thống nền tảng cụng nghệ kỹ thuật hiện đại và đồng bộ đạt tiờu chuẩn quốc tế gọi là hệ thống core-banking. Cỏc ngõn hàng triển khai dịch vụ thanh toỏn thẻ phải đầu tư một hệ thống core-banking theo tiờu chuẩn quốc tế bao gồm hệ thống quản lý thụng tin khỏch hàng, hệ thống cụng nghệ sản xuất từ thẻ băng từ đến thẻ chớp (cụng nghệ EMV), hệ thống quản lý sử dụng và thanh toỏn thẻ kết nối trực tuyến với hệ thống xử lý dữ liệu của cỏc TCTQT. Bờn cạnh đú, ngõn hàng cũng phải đầu tư một hệ thống trang thiết bị phục vụ cho việc thanh toỏn thẻ như mỏy EDC, thiết bị thanh toỏn thẻ cà tay để phục vụ cho cỏc ĐVCNT, hệ thống mỏy ATM, mỏy cấp phộp thanh toỏn thẻ CAT và cỏc thiết bị kết nối hệ thống, cỏc thiết bị đầu cuối. Toàn bộ hệ thống này phải đồng bộ và cú khả năng tớch hợp cao do giao dịch thanh toỏn thẻ được xử lý nhanh hay chậm chớnh xỏc hay khụng cũng phụ thuộc vào tớnh đồng bộ và tốc độ xử lý của hệ thống. Để cú hệ thống kỹ thuật hiện đại, đạt tiờu chuẩn quốc tế như vậy thỡ cỏc ngõn hàng phải chấp nhận chi phớ đầu tư
rất lớn để phỏt triển cơ sở hạ tầng cho hoạt động thanh toỏn thẻ ngoài ra cũn nhiều chi phớ khỏc như: chi phớ tư vấn, chi phớ chuyển giao, vận hành, chi phớ đào tạo nhõn viờn… trong khi đú cụng nghệ lại thay đổi rất nhanh chúng. Nếu ngõn hàng nào khồng cú mức độ đầu tư đỳng mức thỡ sẽ rất khú khăn trong lĩnh vực phỏt triển hoạt động thanh toỏn thẻ này.
Thực tế cho thấy cỏc ngõn hàng nhỏ bị hạn chế về tiềm lực tài chớnh đó gặp rất nhiều khú khăn trong việc tham gia vào lĩnh vực thanh toỏn thẻ. Thụng thường, để tham gia vào thị trường thẻ cỏc ngõn hàng nhỏ thường phải thuờ cơ sở hạ tầng của cỏc ngõn hàng lớn.
* Trỡnh độ năng lực của cỏn bộ ngõn hàng
Thẻ ngõn hàng là sản phẩm của cụng nghệ được chuẩn hoỏ cao, ứng dụng kĩ thuật hiện đại. Do vậy, để thực hiện được nghiệp vụ thẻ, ngõn hàng phải cú đội ngũ nhõn lực cú khả năng tiếp cận và vận hành được mỏy múc thiết bị, thực hiện được qui trỡnh nghiệp vụ đũi hỏi cú năng lực, giỏi chuyờn mụn nghiệp vụ và giỏi kĩ năng giao tiếp, marketing... Vỡ thẻ là sản phẩm dịch vụ nờn sự phỏt triển của nú phụ thuộc vào mối quan hệ giữa ngõn hàng với khỏch hàng. Mà nhõn viờn ngõn hàng chớnh là đối tượng đầu tiờn khỏch hàng tiếp xỳc trước khi đến với sản phẩm.
* Khả năng Marketing của ngõn hàng:
Là sản phẩm của cụng nghệ mới, vai trũ marketing và truyền thụng về cụng dụng, tớnh an toàn, tiện ớch và sự phự hợp với sự phỏt triển của nền kinh tế rất quan trọng, giỳp cho người dõn am hiểu và sử dụng dịch vụ này. Để đưa mạng lưới đến gần cụng chỳng và thay đổi thúi quen dựng tiền mặt của người dõn, nhiều ngõn hàng cấp thẻ đó thành lập luụn dịch vụ tư vấn và làm thủ tục phỏt hành thẻ ATM tại cỏc mỏy ATM đặt nơi cụng cộng hoặc nơi làm việc đó tạo điều kiện cho khỏch hàng làm thẻ. Những chớnh sỏch như cho đăng kớ sử dụng ATM tại cỏc quầy dịch vụ tại nơi cụng cộng, miễn phớ mở thẻ, hướng dẫn và cho giao dịch thử đó củng cố lũng tin, sự trung thành và cũng khẳng định được thương hiệu của chớnh ngõn hàng đú với người sử dụng. Nếu ngõn hàng cú chớnh sỏch Marketing phự hợp và đỳng đắn,
dịch vụ này sẽ rất phỏt triển và phự hợp với xu thế thời đại mới trong tương lai gần.