- Mụi trường giỏo dục:
1.2.2.Cỏc tiờu chớ đỏnh giỏ phỏt triển dịch vụ thẻ của NHTM
* Cỏc chỉ tiờu phản ỏnh sự phỏt triển về số lượng
- Số lượng thẻ phỏt hành theo thời gian: đõy chớnh là điều kiện đầu tiờn và cơ bản làm nền tảng để phỏt triển cỏc hoạt động thanh toỏn thẻ.
Số lượng thẻ thanh toỏn được phỏt hành càng nhiều chứng tỏ thị trường thẻ ngày càng được mở rộng và là tiền đề để hoạt động thanh toỏn thẻ ngày càng được mở rộng về mặt quy mụ. Chỉ tiờu này được tớnh theo số lượng thẻ phỏt hành so vúi kế hoạch đề ra và so sỏnh với số lượng phỏt hành cỏc năm trước.
- Doanh số thanh toỏn và sử dụng thẻ
Đõy là một chỉ tiờu rất quan trọng trong việc đỏnh giỏ mức độ phỏt triển của hoạt động thanh toỏn thẻ bởi vỡ nếu chỉ gia tăng số lượng thẻ thanh toỏn được phỏt hành một cỏch ồ ạt mà những thẻ đú lại khụng được đưa vào sử dụng (thẻ chết) thỡ sẽ dẫn tới một thực tế là sự phỏt triển mở rộng đú là ảo. Vỡ vậy sự tăng trưởng của doanh số thanh toỏn thẻ sẽ cho ta thấy sự phỏt triển của hoạt động thanh toỏn thẻ một cỏch chớnh xỏc: doanh số thanh toỏn thẻ chứng tỏ dịch vụ thanh toỏn bằng thẻ của ngõn hàng đó được nhiều khỏch hàng sử dụng lựa chọn hơn từ đú chứng tỏ hoạt động thanh toỏn thẻ phỏt triển hơn.
Chỉ tiờu này được tớnh bằng tổng giỏ trị hàng húa dịch vụ khỏch hàng dựng thẻ để thanh toỏn qua cỏc ĐVCNT hoặc mỏy ATM trong một khoảng thời gian theo thỏng/quý /năm.
- Thị phần phỏt hành và thanh toỏn thẻ trờn thị trường
một ngõn hàng so với cỏc ngõn hàng khỏc trờn thị trường được tớnh bằng cụng thức: Thị phần = Giỏ trị hàng húa (dịch vụ) thanh toỏn bằng thẻ của ngõn hàng / Tổng giỏ trị hàng húa (dịch vụ) thanh toỏn bằng thẻ của toàn bộ thị trường
Trờn thị trường thanh toỏn thẻ cú rất nhiều ngõn hàng cựng tham gia khai thỏc, chớnh vỡ vậy số liệu về thị phần thanh toỏn thẻ của ngõn hàng trờn thị trường thẻ sẽ gúp phần đỏnh giỏ được mức độ phỏt triển của hoạt động thanh toỏn thẻ của ngõn hàng đú so với cỏc đối thủ cạnh tranh cựng ngành khỏc.
- Quy mụ của mạng lưới ĐVCNT, ATM
Hoạt động thanh toỏn thẻ khụng thể thực hiện được nếu thiếu mạng lưới ĐVCNT và ATM, thụng qua mạng lưới ĐVCNT và ATM dịch vụ thanh toỏn thẻ được thực hiện. Chớnh vỡ vậy, sự mở rộng về quy mụ của mạng lưới cỏc ĐVCNT và mỏy ATM sẽ đồng nghĩa với việc dịch vụ thanh toỏn thẻ được mở rộng. Khỏch hàng sử dụng thẻ thanh toỏn cú thể thực hiện dịch vụ tại nhiều địa điểm hơn thụng qua đú hoạt động thanh toỏn thẻ được mở rộng.
Chi tiờu này được đỏnh giỏ thụng qua: + Số lượng ĐVCNT và số lượng mỏy ATM
+ Thị phần ĐVCNT = Số lượng ĐVCNT của ngõn hàng / Tổng số ĐVCNT toàn thị trường
+ Thị phần ATM = Số lượng ATM của ngõn hàng / Tổng số ATM toàn thị trường * Cỏc chỉ tiờu phản ỏnh sự phỏt triển về mặt chất lượng
- Lợi nhuận của ngõn hàng từ hoạt động thanh toỏn thẻ:
Lợi nhuận = Thu nhập - Chi phớ từ hoạt động thanh toỏn thẻ + Thu nhập từ hoạt động thanh toỏn thẻ gồm:
Phớ chiết khấu thương mại cho cỏc ĐVCNT (Merchant Service Fee): đõy là khoản thu trờn doanh số thanh toỏn của cỏc ĐVCNT. Theo nguyờn tắc, tỷ lệ chiết khấu phụ thuộc vào tỡnh hỡnh thị trường, lưu lượng hàng bỏn và quy mụ cỏc húa đơn mua hàng húa dịch vụ…
rỳt tiền mặt được ỏp dụng đối với thẻ tớn dụng và thẻ ghi nợ.
Phớ đại lý thanh toỏn (Interchange Fee): với cỏc giao dịch làm đại lý thẻ của ngõn hàng phỏt hành, ngõn hàng đại lý sẽ được một phần chiết khấu trờn doanh số thanh toỏn hộ.
Phớ phạt chậm trả: đõy là loại phớ (lói) phỏt sinh khi khỏch hàng chậm thanh toỏn sao kờ sau thời gian quy định của ngõn hàng.
+ Chi phớ từ hoạt động thanh toỏn thẻ bao gồm: chi phớ đầu tư mỏy múc thiết bị, cụng nghệ, chi phớ quảng cỏo, chi phớ nhõn sự ….
Lợi nhuận từ hoạt động thanh toỏn thẻ sẽ là phần chờnh lệch giữa thu nhập từ hoạt động thanh toỏn thẻ và chi phớ từ hoạt động thanh toỏn thẻ nếu phần chờnh này càng cao thỡ chứng tỏ hoạt động thanh toỏn thẻ đó phỏt triển đạt mức độ cao mang lại nhiều hiệu quả cho ngõn hàng. Cũn nếu lợi nhuận thấp hoặc õm thỡ chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến mức độ phỏt triển của hoạt động thanh toỏn thẻ.
- Mức độ kiểm soỏt rủi ro trong hoạt động thanh toỏn thẻ:
Hoạt động thanh toỏn thẻ cũng như những hoạt động kinh doanh khỏc của ngõn hàng thường ẩn chứa rất nhiều rủi ro. Đặc biệt trong mụi trường kinh doanh thẻ hiện nay cú nhiều yếu tố thuận lợi cho tội phạm như: thị trường thẻ đang phỏt triển mạnh, cụng nghệ hỗ trợ chưa cao, thẻ là lĩnh vực mới với cơ quan phỏp luật và cơ quan quản lý nhà nước; ý thức phũng ngừa giả mạo, sự tuõn thủ quy trỡnh chấp nhận thẻ của cỏc ĐVCNT kộm….Vỡ vậy yếu tố rủi ro trong hoạt động thanh toỏn thẻ được kiểm soỏt ngày càng tốt, đảm bảo an toàn cho cả ngõn hàng và chủ thẻ chớnh là cơ sở để khẳng định sự gia tăng chất lượng hoạt động thanh toỏn thẻ đảm bảo cung cấp cho khỏch hàng một dịch vụ thanh toỏn an toàn và hiệu quả. Nếu hoạt động thanh toỏn thẻ khụng đảm bảo an toàn , cả ngõn hàng và khỏch hàng đều gặp phải rủi ro thỡ chắc chắn sẽ làm giảm tốc độ phỏt triển của hoạt động thanh toỏn thẻ.
Mức độ kiểm soỏt rủi ro này được đỏnh giỏ qua tổng giỏ trị cỏc mún ngõn hàng phải chịu tổn thất trong hoạt động thanh toỏn thẻ trong năm trờn cơ sở so sỏnh với cỏc năm trước.
- Tớnh đa dạng, phong phỳ và tớnh tiện ớch của cỏc sản phẩm thẻ
cung cấp cho chủ thẻ tại cỏc ĐVCNT và mỏy ATM.
Trong thời đại cụng nghệ phỏt triển như vũ bóo hiện nay, thỡ xem ra việc dựng tiền mặt để thanh toỏn cỏc hàng húa dịch vụ tiờu dựng hàng ngày là điều khụng hợp lý. Chớnh vỡ vậy, cỏc ngõn hàng hiện nay thường liờn kết với cỏc cụng ty cung cấp dịch vụ hàng húa để cho phộp khỏch hàng sử dụng dịch vụ thanh toỏn qua thẻ ngõn hàng. Do đú, số lượng cỏc sản phẩm dịch vụ thanh toỏn thẻ của ngõn hàng cũng sẽ thể hiện rừ mức độ phỏt triển theo chiều sõu của hoạt động thanh toỏn thẻ của ngõn hàng đú đến đõu. Nếu số lượng cỏc dịch vụ thanh toỏn thẻ càng nhiều càng đa dạng, thõn thiện và càng phự hợp với yờu cầu của khỏch hàng thỡ mức độ phỏt triển hoạt động thanh toỏn thẻ của ngõn hàng đú càng cao.