PHONG LUẬN AN - TULIEU | BAO IEH
1.6. Chương trình Tái bảo hiém của doanh nghiệp bảo hiểm gốc
1.6.2. Thực hiện và quản lý chương trình tái bảo hiểm
1.6.2.1. Các bước thực hiện một chương trình tái bảo hiểm Thu xếp hop đồng nhượng tái bảo hiểm cỗ định
Hợp đồng tái bảo hiểm cố định được thu xếp theo thời hạn cố định, có thé
từng năm, 3 năm hoặc 5 năm tùy thuộc vào năng lực tài chính và kinh nghiệm quản
lý rủi ro của công ty bảo hiểm gốc. Tuy nhiên thời hạn chủ yếu được áp dụng trong hợp đồng tái bảo hiểm có định là 1 năm. Phương pháp tái bảo hiểm được lựa chon trong hợp đồng tái bảo hiểm cố định sẽ phụ thuộc vào loại nghiệp vụ bảo hiểm, năng lực tài chính và năng lực phi tài chính của công ty. Việc thu xếp hợp đồng tái
bảo hiêm cô định được thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Thu thập thông tin
Bộ phận tái bảo hiểm tiến hành thu thập thông tin, bao gồm các thông tin liên quan đến chiến lược kinh doanh của công ty, tình hình kinh doanh bảo hiểm gốc theo từng nghiệp vụ, tình hình tài chính của công ty, thông tin thị trường bảo hiểm gốc và thị trường tái bảo hiểm, năng lực của các nhà tái bảo hiểm. Việc xử lý thông tin được thực hiện sau khi thu thập nếu đã đủ thông tin sẽ chuyền sang bước 2, nếu thông tin còn thiếu sẽ phải tiến hành bổ sung thêm thông tin.
Bước 2: Lập và duyệt phương án tái
Sau khi thông tin được thu thập đầy đầy đủ, bộ phận tái bảo hiểm của công ty bảo hiểm góc sẽ tiến hành lập phương án tái bảo hiểm. Phương án được đưa ra thảo luận với sự góp mặt của những người có trách nhiệm và được bồ sung, điều chỉnh nếu
can.
Bước 3: Chao tái, đàm phán và kí kết hop đồng
Chào tái có thể được thực hiện dưới một trong hai hình thức: Chao tái bảo hiểm trực tiếp và chào tái bảo hiểm qua môi giới. Chào tái trực tiếp: sau khi phương án tái bảo hiểm được duyệt, các bản chao tái sẽ được gửi trực tiếp đến các nhà tái bảo hiểm.
Chào tái qua môi giới: trường hợp công ty bảo hiểm gốc nhượng tái qua kênh môi giới và hai bên sẽ tiến hành đàm phán nhằm đảm bảo quyền lợi và trách nhiệm của
các bên.
Việc đàm phán với các công ty tái bảo hiêm về các điêu kiện điêu khoản của hợp
31
đồng tái bảo hiểm được thực hiện bởi công ty bao hiểm gốc và công ty nhận tái hoặc giữa môi giới tái bảo hiểm và công ty nhận tái bảo hiểm. Khi các bên đồng ý với các phương án tái đề ra sẽ tiến hành xác nhận và kí kết hợp đồng tái bảo hiểm.
Bước 4: Theo déi, quản lý và điều chỉnh
Sau khi hợp đồng nhượng tái bảo hiểm có định được ký kết, bộ phần tái bảo hiểm có trách nhiệm theo dõi tiến độ thực hiện hợp đồng, đề xuất các điều chỉnh, sửa đồi bổ sung nếu cần thiết, quản lý, thống kê và đánh giá việc thực hiện hợp đồng.
Thu xếp hợp đồng nhượng tái bảo hiểm tạm thời
Các hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời được thu xếp theo rủi ro riêng rẽ. Quy trình nhượng tái bảo hiểm theo hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời thường được thực
hiện theo các bước sau:
Bước 1: Tiếp nhận và xử lý thông tin
Bộ phận tái bảo hiểm của công ty bảo hiểm gốc tiếp nhận các thông tin yêu cầu tái bảo hiểm từ các bộ phận nghiệp vụ khai thác. Thông tin này được chuyên đến từ bộ phận kinh doanh khai thác trực tiếp. Các đơn vị rủi ro không phù hợp với hợp đồng tái bảo hiểm cố định hoặc vượt quá mức giới hạn trách nhiệm của hợp đông tái bảo hiểm có định sẽ được thu xếp tái bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm tam
thời.
Bước 2: Chào tái bảo hiểm
Các chuyên viên tái bảo hiểm sẽ tiến hành gửi các bản chào tái bảo hiểm tới các công ty nhận tái bảo hiểm tiềm năng trên thị trường. Quá trình này được gọi là chào tái nhanh. Bản chào tái sẽ bao gồm các thông tin liên quan đến đối tượng được bảo hiểm như: loại hình bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm... Các công ty tái bảo hiểm sẽ đánh giá nhanh rủi ro và các khía cạnh rồi thông báo chấp nhận hay không. Nếu đồng ý tái bảo hiểm, hai bên sẽ ký kết hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời.
Bước 3: Cấp đơn bảo hiểm
Sau khi thu xếp xong hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời, bộ phận tái bảo hiểm tiến hành cấp đơn bảo hiểm và theo dõi thực hiện hợp đồng.
Mức giữ lại của hợp đồng tái bảo hiểm được xác định trên cơ sở quy định của Luật
32
kinh doanh bảo hiểm. Cu thé thì mức giữ lại trên mỗi đơn vị rủi ro dựa trên cơ sở
vốn chủ sở hữu, loại hình bảo hiểm và kỹ năng quản lý rủi ro của công ty bảo hiểm gốc. ‘Théng thường các doanh nghiệp bảo hiểm gốc phân cấp cho bộ phận tái bảo hiểm trong việc quy định mức giữ lại, nếu vượt quá mức được phân cấp thì thường
do lãnh đạo cấp cao quyết định-. Ngoài ra, để đảm bảo an toàn cho mình, công ty
bảo hiểm gốc sẽ thu xếp thêm hợp đồng tái bảo hiểm vượt mức bồi thường dé tránh
trường hợp xảy ra tôn thất thuộc mức giữ lại vượt quá khả năng chi trả của mình.
1.6.2.2. Nhận tái bảo hiểm
Nhận tái bảo hiểm tạm thời
Hoạt động nhận tái bảo hiém của công ty bảo hiém gôc thường là nhận tái bảo hiểm tạm thời, được xem xét chap nhận căn cứ vào ban chào tai của nhà nhượng tái và cơ sở đánh giá rủi ro cũng như khả năng nhận tái của công ty bảo
hiểm góc. Quy trình nhận tái bao hiểm bao gồm:
Bước 1: Tiếp nhận thông tin ban đầu từ bản chào tái bảo hiểm tạm thời
Chuyên viên tái bảo hiểm của công ty tiếp nhận thông tin chào tái bảo hiểm từ công ty nhượng tái, có trách nhiệm thu nhận thông tin và đánh giá rủi ro để đảm bảo việc quyết định nhận tái bảo hiểm phù hợp. Các thông tin cơ bản cần thiết thu thập là các thông tin liên quan đến công ty nhượng tái và rủi ro được nhượng tái.
Bước 2: Xử lý thông tin
Kiểm tra thông tin: bộ phận tái bảo hiểm có trách nhiệm kiểm tra các thông tin đã đầy đủ hay chưa.
Xem xét bản chào: sau khi thu thập đầy đủ các thông tin, bộ phận tái bảo hiểm có trách nhiệm xem xét bản chào tái bảo hiểm liên quan đến: phạm vi bảo hiểm; đánh giá chất lượng rủi ro chào tái bảo hiểm, mức độ rủi ro, thông tin tốn thất quá khứ, so
sánh với các rủi ro tương tự....
Bước 3: Trình phương án nhận tái bảo hiểm
Sau khi kiểm tra thông tin và xem xét bản chào tái, bộ phận tái bảo hiểm lập tờ trình nhận tái theo mẫu quy định gồm các nội dung: thông tin tổng hợp về dịch vụ nhận tái, đánh giám nhận xét về mức độ rủi ro, phân tích hiệu quả kinh tế của dịch vụ được chào, đề xuất khả năng nhận tái bảo hiểm, nếu nhận tỷ lệ nhận là bao nhiêu,
33
điều kiện nhận và khả năng xử lý phần nhận tái.
Nhận tái bảo hiểm cỗ định
Quy trình nhận tái bảo hiểm có định gồm các bước:
Bước 1: Tiếp nhận và xử lý thông tin
Công ty bảo hiểm góc nhận được thông tin từ công ty nhượng tái liên quan đến hoạt
động tái bảo hiểm mà họ muốn công ty đó tham gia. Dựa trên cơ sở thông tin được tiếp nhận và thu thập, công ty nhận tái sẽ quyết định có tham gia hay không, nếu có chuyên viên tái bảo hiểm sẽ lên phương án nhận tái bảo hiểm.
Bước 2: Trình và duyệt phương án tái
Phương án tái được lãnh đạo và các bên liên quan thảo luận và quyết định. Khi được thông qua, bộ phận tái bảo hiểm sẽ tiến hành đàm phán với công ty nhượng tái bảo hiểm
Bước 3: Đàm phán và ký kết hợp đồng
Các bên đồng ý với phương án tái đặt ra sẽ ký kết hợp đồng tái bảo hiểm có định.
Bước 4: thực hiện, theo dõi, điều chỉnh hợp đồng nhận tái bảo hiểm.