CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.2. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối với KHCN tại Vietbank
2.2.1. Tiền gởi tiết kiệm:
Ngân hàng cung cấp nhiều hình thức gởi tiền tiết kiệm cho KHCN bằng tiền VNĐ hoặc ngoại tệ. Bao gồm:
- Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn: là sản phẩm mà khách hàng gởi một khoản tiền tiết kiệm tại Vietbank trong một kỳ hạn gởi nhất định, kỳ hạn gởi linh hoạt từ 1 tuần đến 60 tháng. Khi tham gia sản phẩm này, khách hàng được hưởng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm cạnh tranh tương ứng với kỳ hạn gửi. Khi đến hạn, VIETBANK tự động gia hạn (vốn, lãi), sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm gia hạn. Ngoài ra, khách hàng có thể rút
tiền trước hạn. Khách hàng có thể sử dụng sổ tiết kiệm để đảm bảo vay vốn, bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại VIETBANK hoặc xác nhận khả năng tài chính cho mình, thân nhân đi du lịch, học tập... ở nước ngoài.
- Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt: Là sản phẩm tiền gởi có kỳ hạn, được phép rút một phần gốc trước hạn tùy theo nhu cầu của người gởi tiền.
Số tiền gốc rút trước hạn được hưởng lãi suất của kỳ hạn tương ứng thời gian thực gởi, phần gốc còn lại được giữ nguyên lãi suất của kỳ hạn ban đầu.
- Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dƣ tiền gởi: Là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tăng dần theo số tiền gởi, nghĩa là khách hàng sẽ được hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tiền gởi. Khách hàng được quyền tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn.
- Tiền gởi có kỳ hạn bậc thang theo thời gian: Là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất tăng dần theo thời gian thực gởi. Khách hàng có thể tất toán trước hạn tại bất kỳ thời điểm nào trong kỳ hạn gởi tiền và được hưởng mức lãi suất bằng lãi suất tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường đang áp dụng cùng kỳ hạn tương ứng với thời gian thực gởi.
- Tiết kiệm lĩnh lãi trước: Là sản phẩm tiết kiệm mà người gởi tiền được nhận tiền lãi ngay khi gửi, được hưởng lãi suất tiền gửi cạnh tranh thả nổi theo từng thời kỳ lãnh lãi; Kỳ hạn gửi đa dạng và linh hoạt.
- Tiết kiệm linh hoạt vốn: Là hình thức tiền gởi tiết kiệm mà người gởi tiền có thể rút 1 phần vốn gốc trong thời gian gửi mà số vốn gốc còn lại vẫn giữ nguyên lãi suất và kỳ hạn gửi. Khách hàng không phải tất toán STK hiện tại để mở lại một STK khác với số vốn gốc còn lại, Không giới hạn số tiền rút vốn mỗi lần và số lần rút vốn, Được hưởng lãi suất tiền gửi cạnh tranh.
- Tiết kiệm không kỳ hạn: Là hình thức tiền gởi tiết kiệm mà người gởi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước, vào bất kỳ ngày làm việc nào.
Khách hàng tham gia loại tiền gởi tiết kiệm này sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, có thể sử dụng sổ tiết kiệm để đảm bảo vay vốn hay bảo lãnh cho người
thứ ba vay vốn tại VIETBANK hoặc dùng sổ tiết kiệm để xác nhận khả năng tài chính cho mình hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước ngoài.
- Tiền gởi thanh toán: Là tài khoản mà khách hàng sử dụng để nhận và lưu trữ các khoản tiền chuyển vào và sử dụng số tiền trong tài khoản cho các mục đích chi tiêu và thanh toán thường xuyên của mình. Khách hàng vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn trên tài khoản này.
2.2.2. Sản phẩm tín dụng cho vay:
- Cho vay sinh hoạt tiêu dùng: Là một dịch vụ được Vietbank chú trọng phát triển trong thời gian gần đây để đối phó với thị trường cạnh tranh gay gắt ngày nay. Các mục đích cho vay sinh hoạt tiêu dùng đáng kể như: cưới hỏi, du lịch, mua xe, đóng học phí, các chi phí phát sinh đột xuất khi ốm đau, điều trị bệnh...
- Cho vay mua nhà đất: Khách hàng được vay vốn khi đang trong quá trình mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở nhưng chưa hoàn tất thủ tục đăng ký quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất ở. Mức cho vay tối đa có thể lên đến 100% giá trị nhà, đất mua, thời hạn cho vay lên đến 15 năm, Có thể sử dụng chính nhà mua làm tài sản đảm bảo.
- Cho vay du học: Là gói sản phẩm dành cho cá nhân đáp ứng mọi nhu cầu dịch vụ tài chính ngân hàng sử dụng cho mục đích hỗ trợ du học nước ngoài, khách hàng có thể vay vốn để thanh toán toàn bộ học phí của người học dưới 03 hình thức: Cho vay ký quỹ du học, Cấp hạn mức tín dụng du học và Cho vay thanh toán chi phí du học. Mức cho vay cao nhất lên đến 100% học phí và chi phí sinh hoạt
- Cho vay sản xuất kinh doanh thông thường: Là sản phẩm cho vay dành cho cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vốn phục vụ cho các mục đích sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đầu tư phát triển. Khách hàng có thể trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý, gốc trả cuối kỳ hoặc trả theo từng khế ước nhận nợ
- Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên: Là sản phẩm cho vay tiêu dùng dành riêng cho cán bộ công nhân viên trong biên chế hoặc hợp đồng phục
vụ các mục đích tiêu dùng hợp pháp của bản thân và gia đình với nguồn trả nợ chính từ tiền lương và các khoản thu nhập thường xuyên khác do chính cơ quan/ tổ chức quản lý lao động chi trả.
- Cho vay mua ô tô thế chấp bằng chính xe mua: Là sản phẩm cho vay dành cho cá nhân có nhu cầu để mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng và sử dụng chính chiếc xe mua làm tài sản đảm bảo. Mức cho vay tối đa lên đến 90% giá trị xe mua. Thời gian vay tối đa lên đến 60 tháng.
- Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi thanh toán: là sản phẩm được thiết kế riêng cho khách hàng mở tài khoản tại VIETBANK và có nhu cầu chi tiêu vượt quá số tiền trên tài khoản. Khách hàng không cần chứng minh mục đích sử dụng vốn mà vẫn nhanh chóng được đáp ứng các nhu cầu vay vốn tiêu dùng.
Hạn mức cho vay tối đa lên đến 300 triệu đồng.
- Cho vay ƣu đãi thầy thuốc, nhà giáo: là sản phẩm được thiết kế riêng cho khách hàng là đội ngũ y bác sỹ, cán bộ công nhân viên công tác tại các bệnh viện, đơn vị y tế, cán bộ lãnh đạo/quản lý, giảng viên, giáo viên và nhân viên của các trường học từ cấp Mầm non đến Đại học. Đây là những đối tượng có nguồn thu nhập ổn định, do đó sản phẩm này có nhiều ưu đãi: lãi suất hấp dẫn, mục đích sử dụng vốn đa dạng với thời hạn vay dài, hạn mức vay cao lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản, không cần chứng từ chứng minh thu nhập, không phạt trả nợ trước hạn.
2.2.3. Sản phẩm thẻ
Thẻ tín dụng quốc tế VIETBANK Master Card: Là một loại thẻ tín dụng được xem là một loại hình cho vay tiêu dùng, giúp khách hàng có thể chi tiêu trước, trả tiền sau, giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới. Hạn mức thẻ lên đến 6 lần thu nhập. Khách hàng có thể dùng thẻ để mua sắm trước, thanh toán sau với thời gian miễn lãi suất tối đa lên đến 45 ngày và chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% số tiền sử dụng hàng tháng. Sử dụng công nghệ Chip điện tử theo chuẩn EMV, bảo đảm an toàn cho chủ thẻ.
2.2.4. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống công nghệ thông tin trong những năm gần đây đã ảnh hưởng rõ nét đến sự phát triển của công nghệ ngân hàng. Các ngân hàng thương mại đã cho ra đời các dịch vụ ngân hàng điện tử và các phương tiện thanh toán điện tử. Vietbank trong những năm qua đã phát triển nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử như sau:
- Dịch vụ Internet Banking: Là dịch vụ cho phép khách hàng có tài khoản mở tại hệ thống VietBank, có đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking thực hiện một số giao dịch với ngân hàng thông qua Internet. Thao tác đơn giản, công nghệ tiên tiến, an toàn, bảo mật; dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến, lãi suất hấp dẫn, hạn mức giao dịch lên đến 500 triệu đồng/ngày.
- Dịch vụ SMS Banking: Là dịch vụ cho phép các khách hàng của VietBank tra cứu thông tin về số dư tài khoản, lịch sử giao dịch, nhận thông báo biến động số dư tài khoản của mình, chuyển khoản, tra cứu lãi suất, tỷ giá và các thông tin trợ giúp khác qua điện thoại di động nhờ hệ thống tin nhắn SMS.
2.2.5. Dịch vụ Western Union:
Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union của VIETBANK giúp quý khách hàng nhận món tiền do người thân chuyển từ hơn 230 quốc gia trên thế giới về Việt Nam thật dễ dàng. Khách hàng không cần mở tài khoản tại VIETBANK vẫn có thể sử dụng dịch vụ này và có thể nhận tiền VNĐ hoặc USD tại các địa điểm chi trả theo quy định của Ngân hàng. Không phải chịu thuế thu nhập đối với số tiền nhận.
2.2.6. Dịch vụ chuyển tiền trong nước:
Với dịch vụ chuyển tiền trong nước của VIETBANK, quý khách hàng có thể gửi tiền cho người thân, thực hiện thanh toán một cách dễ dàng và an toàn thông qua mạng lưới giao dịch rộng khắp của VIETBANK và ngân hàng đối tác trên toàn quốc.
Người thụ hưởng có thể nhận bằng CMND hoặc thông qua tài khoản ngân hàng trong hoặc ngoài hệ thống của VIETBANK.