N g o à i các n h â n tố trự c tiếp ảnh h ư ở n g tới th u nh ập củ a C hi nhánh tro n g n h ữ n g n ăm q u a n h ư sự b iến độn g của tổ n g th u v à tổ n g chi là những
nhân tô có ản h h ư ở n g trự c tiếp v à sâu sắc thì còn có các nh ân tố k hác cũng gây ảnh h ư ở n g tớ i sự b iến độn g v ề th u n h ập b ao g ồ m n h ữ n g nh ân tố sau:
2.2.3.1. C á c n h â n tố ảnh h ư ở n g từ bên tro n g C h i nh ảnh
C ác n h â n tố từ b ê n tro n g C hi nhán h có ản h h ư ở n g tới sự biến độ n g của thu n h ập tại C hi n h á n h như:
• C ô n g n g h ệ n g â n hàng: Đ ây là n h ân tố có ản h h ư ở n g g ián tiếp đến lợi n h u ận của n g â n h àn g , C hi n h án h đ ã được tra n g bị h ệ th ố n g m áy tín h hiện đại, cù n g v ớ i các m o d erm tru y ề n tín hiệu, hệ th ố n g m áy chủ, m áy trạm , bên cạnh đó v iệc áp d ụ n g h ệ th ố n g ng ân hàn g b án lẻ v ớ i ch ư ơ n g trìn h giao dịch m ộ t c ử a đ ã g iảm tô i đ a th ờ i g ian giao dịch với k h á ch hàng, hỗ trợ đắc lực cho v iệc lập các b áo cáo h à n g ng ày cũ n g n h ư gử i các số liệu h o ạ t động về T rụ Sở C h ín h ... tiế t k iệm n h â n lực, tạo được uy tín đối với k h ách hàng, giảm chi p h í v à tăn g th u n h ập cho C hi nhánh.
• T rìn h độ cán bô ng ân hàng: T ro n g n h ữ n g n ăm q u a tổ n g số cán bộ tại C hi n h án h k h ô n g n g ừ n g đ ư ợ c bổ sung. V iệc đào tạo các cán bộ luôn được C hi n h á n h q u an tâm v à tạo đ iều k iện th u ận lợi cho các cán bộ đi học để nâng cao trìn h lý luận c ũ n g n h ư trìn h độ chuyên m ôn, th ư ờ n g xuyên m ời các C h u y ê n gia, G iản g v iên các T rư ờ n g đại h ọ c ... đến nói chu y ện v à trao đổi n g h iệp vụ, n h ờ có sự q u a n tâm đến ch ất lượng đào tạo cán bộ m à trong n h ữ n g n ăm q u a cán bộ c ô n g n h ân v iên của to àn C hi n h án h đ ã có n h ữ ng tiến bộ, n â n g cao đ ư ợ c trìn h độ ch u y ên m ôn, n g h iệp vụ từ đó n â n g cao được hiệu q u ả cô n g v iệc, n â n g cao ch ất lượng tín dụ n g cũ n g n h ư p h ư ơ n g p h áp làm việc th ự c s ự k h o a h ọ c củ a các cán bộ công n h ân v iên tro n g C h i nhánh, góp phần làm tă n g lợi n h u ậ n cho C hi nhánh.
• Q u y trìn h , chế độ n g h iên vu cho v ay ch ăt c h ẽ . Đ ây là m ột tro n g n hữ ng n h ân tố q u y ế t đ ịn h v à có ảnh h ư ở n g sâu rộ n g tớ i h o ạ t độ n g th u nh ập tài ch ín h của chi n h án h . T ro n g q u á trìn h cho vay chi n h án h luôn tu ân thủ đúng các q uy đ ịn h c ủ a N H N N ; NITNo V N v à các qu y đ ịn h do chi n h án h đư a ra.
V iệc chi n h án h th iế t lập đ ư ợ c quy trìn h v à chế độ cho v ay ch ặt chẽ đ ã làm giảm n h ữ n g rủi ro tín d ụ n g tiềm ẩn góp p h ần tăn g th u n h ập tài chính.
2 .2.3.2. C á c n h â n tố ảnh h ư ở n g từ bên n g o à i C h i nh án h
• M ô i trư ờ n g p h áp lý: Sau khi luật các T C T D đ ư ợ c ban h àn h năm 1997, h à n g loạt các v ă n b ả n liên q u an đến h o ạt độ n g n g â n h àn g được b an hành, v iệc b an h à n h các v ăn b ản có ảnh h ư ở n g trự c tiếp đ ến lợi n h u ận của ngân h à n g n h ư các v ăn b ản quy đ ịn h v ề tài sản bảo đảm , tài sản thế chấp, các văn bản q uy đ ịn h v ề đ ối tư ợ n g v ay vốn. . . cũ n g đ ã m ở rộ n g h o ặc th ắt ch ặt tín d ụ n g đối v ớ i m ộ t số n h ó m đối tư ợ n g n h ấ t định, n ó đ iều tiế t h à n h vi cho vay củ a các N H T M n ó i ch u n g v à N H N o N am H à N ội n ói riêng.
V iệc m ở rộ n g các quy chế liên qu an đến v iệc th àn h lập các cô n g ty T N H H , c ô n g ty c ổ p h ần . . . làm số lư ợ n g các d o an h n g h iệp tro n g n ền kin h tế n h iều th à n h p h ầ n củ a n ư ớ c ta tăn g m ạn h tro n g n h ữ n g n ă m qua, các đối tư ợ n g trê n là n h ữ n g k h á ch h à n g tiềm n ă n g củ a C hi n h án h tro n g v iệc tăng n g u ồ n h u y độn g c ũ n g n h ư tăn g d ư nợ.
C h ín h sách m ở c ử a cho h o ạt độ n g đ ầu tư n ư ớ c n g oài cũng làm cho h o ạ t đ ộ n g n g â n h à n g trở n ên sôi độ n g th ô n g q u a v iệc th u h ú t vố n b ằn g ngoại tệ củ a các cô n g ty có v ố n của n ư ớ c ngoài, làm đầu m ố i th an h toán, cung cấp các dịch vụ. . . c ũ n g gó p p h ầ n làm tăn g thu nh ập cho C hi nhánh.
T ín h đ ến n g à y 3 1 /1 2 /2 0 0 7 cả n ư ớ c có 35 N H T M cố phần, bên cạnh đó V iệt N a m đ ã ch ín h th ứ c g ia nh ập W T O nên các ch ín h sách điều tiết V ĩ m ô c ủ a N h à N ư ớ c th eo h ư ớ n g m ở rộ n g h ộ i n h ập q u ố c tế, các N H T M Q uốc Doanh- đ ứ n g trư ớ c vô v àn kh ó k h ăn trư ớ c sự lớn m ạn h của các N g ân hàng n ư ớ c n g o ài, v à c ác N H T M cổ p h ần tro n g nư ớ c, đó là cơ h ộ i n h ư n g đồng thời cũ n g là n h ữ n g th ách th ứ c lớn cho H ệ th ố n g N H N o V N n ói ch u n g v à N H N o N am H à N ộ i nói riên g , để ch u ẩn bị cho sự h ộ i nh ập đó thì C hi nhán h đang từ n g b ư ớ c tạo m ọ i n ộ i lực từ n g b ư ớ c hội n h ập k in h tế th ế giới, ch ín h những
ch ủ trư ơ n g đó đ ã tạo ra đ ư ợ c n h ữ n g lợi ích vô h ìn h gó p p h ầ n làm tăn g thu nh ập cho C hi n h án h .
• M ô i trư ờ n g k in h doanh: B ằn g h o ạ t đ ộ n g củ a m ìn h các N H T M huy đ ộ n g v à p h â n bổ n g u ồ n v ố n cho nền kin h tế. D o đó h o ạ t độn g của các N H T M ch ịu ản h h ư ở n g rấ t lớn của m ôi trư ờ n g k in h doanh. T rong những n ă m q u a tố c độ tă n g trư ở n g củ a nền kin h tế lu ô n g iữ ở m ứ c ổn định ~ 8% /n ăm , c ơ cấu k in h tế cũ n g có sự chu y ển d ịch th eo h ư ớ n g tích cực tăn g tỷ trọ n g cô n g n g h iệp , các d o an h n g h iệp làm ăn có lãi,. . .
• M ô i trư ờ n g k in h tế ch ín h tri: C ó v ai trò q u an trọ n g tới h o ạt đ ộ n g c ủ a C hi n h án h , tro n g n h ữ n g năm q u a m ặc dù m ô i trư ờ n g ch ín h trị của các n ư ớ c trên th ế giới luôn bất ổn n h ư n g m ôi trư ờ n g ch ín h trị của nước ta lại k h á ổn đ ịn h , n ền k in h tế tro n g n ư ớ c liên tụ c tăn g trư ở n g đ ã tạo ra n hữ ng điều k iện h ết sứ c th u ận lợi cho các d o anh ng h iệp h o ạ t đ ộ n g kin h doanh, góp phần on đ ịnh h o ạ t đ ộ n g k in h d o an h của các d o an h ng h iệp .
T u y n h iên , v iệc p h á t triể n q u á n ó n g củ a th ị trư ờ n g ch ứ n g k h oán trong n ă m 20 0 5 v à đ ặc b iệt là n ăm 2 0 0 6 đã ảnh h ư ở n g đ ến n g u ồ n v ố n hu y động củ a chi n h á n h do các n h à đầu tư chu y ển từ tiền gửi ng ân h àn g sang đầu tu c h ứ n g k h o án . N ă m 2 0 0 7 khi thị trư ờ n g chứ ng k h o án b ị đ iều chỉnh bởi các ch ín h sách q u ả n lý v ĩ m ô củ a N h à N ư ớ c đ ã dần từ n g b ư ớ c kiềm chế được tố c độ tăn g trư ở n g n ó n g thì g iá v àn g tro n g n ư ớ c liên tụ c tăn g do ảnh hư ởng bởi g iá v à n g th ế giới b ên cạn h đó thì lạm p h á t tăn g cao n h ất tro n g các năm q u a dẫn đến m ộ t lư ợ n g lớn tiền m ặt được các n h à đầu tư ch u y ển sang đầu cơ v àn g , ch ín h điều đó c ũ n g đ ã ảnh h ư ở n g m ạn h m ẽ đến th u nh ập tại chi nhánh;
làm cho tố c độ tă n g th u n h ập tại chi nhán h n ăm 2 0 0 7 g iảm so v ớ i n ăm 2006.
Tóm lai;
L à m ộ t C h i n h á n h h o ạ t động trên đ ịa b àn có m ạn g lưới dày đặc các N H T M có n h iều lợi th ế h ơ n v ề k inh n g h iệm , trìn h độ cô n g n g h ệ ngân hàng
cũ n g n h ư trìn h độ cán bộ cô n g nh ân viên. . . thì n h ữ n g k ết q u ả m à C hi nhánh đ ạt đ ư ợ c n h ữ n g n ăm q u a đáng k h ích lệ, tiếp tục k h ẳn g địn h đ ư ợ c năn g lực cũ n g n h ư u y tín v à v ị th ế tro n g lĩnh vự c n g ân hàng. C ó th ể n ó i tro n g những n ăm q u a n h ữ n g k ế t q u ả m à C hi nhán h đạt đ ư ợ c như:
- N g u ồ n v ố n hu y độ n g ng ày càn g tăn g từ 4 .4 2 9 tỷ năm 2005 đến 8.320 tỷ n ăm 2 0 0 7 tro n g đó tỷ trọng tiền gửi có k ỳ h ạn 12 th án g tăn g nhanh.
- M ứ c d ư n ợ tăn g từ 1.119 tỷ năm 2005 đến 1.601 tỷ năm 2006 v à đạt 1.945 tỷ n ă m 2 0 0 7 . C ơ cấu dư n ợ n g h iên g v ề cho v ay tru n g v à dài hạn v à tỷ trọ n g d ư n ợ đ ối v ớ i các d o an h n g h iệp ngoài Q uốc d o an h tăng. T ập trung vào m ộ t số các d ự án lớn m an g tín h ch ất trọ n g đ iểm củ a Q u ố c gia, n h ữ ng ngành, n h ữ n g d o an h n g h iệp có k h ẳ n ă n g cạnh tran h cao trên thị trư ờ ng, đa dạng ho á k h ách h à n g v à k h ô n g tập tru n g cho v ay chỉ m ộ t số các d o anh nghiệp.
T ô n g d ư n ợ q u á hạn q u a các n ăm dân đ ư ợ c cải th iện đặc b iệt là n ăm 2 0 0 7 đ ã g iảm 3 tỷ so với năm 2 0 0 6 tro n g khi đó d ư n ợ năm 200 7 tăng 344 tỷ đồng so v ớ i n ăm 2 0 0 6 b ên cạnh đó k h ô n g p h á t sin h n ợ kh ó đòi.
- T h u n h ậ p n g à y càn g tăn g từ 58,5 triệ u n ăm 2005 đến năm 2006 là 84,5 tỷ đ ồ n g v à n ă m 200 7 là 91,7 tỷ đồng.
- Q u ỹ tiề n lương đ ạt được tăng đều q ua các năm , N ăm 2005 hệ số lương được hư ở n g là 2.41 thì năm 2006 là 2.86 n hư ng đến năm 2007 thì hệ số lương chỉ đ ạt có 1.41 nguyên nhân do ảnh hưởng bởi tổng số lao động hưởng lương tăng.
H o ạ t đ ộ n g th a n h to án tăn g n h an h qu a các n ăm đ ây cũ n g là nguyên n h ân gó p p h ầ n làm tăn g th u n h ập của C hi nhánh.
T ro n g n h ữ n g n ăm q u a C hi n h ánh đ ã đ ạt đ ư ợ c n h ữ n g k ết qu ả đáng k h ích lệ. T u y n h iên , tố c độ tăn g T hu nh ập ở chi n h án h v ẫn còn m ộ t số hạn chế sau đây: